小微企业融资模式探讨

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随着我国经济的快速发展，使得互联网行业与金融行业结合越来越密切，而小微企业作为金融行业的重要组成部分，使得小微企业需要不断地适应互联网行业的发展。并且由于小微企业在中国的发展，越来越壮大，并且逐渐支撑的中国经济增长的主要力量，小微企业的发展对于环节就业问题，增加国家税收方面起着重要的作用。如何使小微企业能够不断地发展是各国政府关注的重要问题，根据我国有关部门的调查发现，我国小微企业在解决就业问题方面发挥着自己独特的作用，在这些小微企业中创新型的小微企业表现最为亮眼，创新型企业凭借自身技术的不断创新，引领我国小微企业的发展。同时，他们也推动着生产制造领域不断创新，作为我国经济高质量发展的重要动力。但是，由于互联网行业发展迅速，创新型小微企业也需要对融资困难的问题进行解决，我们都知道如果企业没有资金的支撑，企业的发展就像鱼缺了水一样难受，企业会面临巨大的财政压力。

一、传统金融下小微企业融资渠道分析

在传统的融资方式中，企业融资主要是通过银行进行借贷处理的，对于小微企业提供的贷款额度不超过500万元，对企业生产以及企业生产的经济效益提出了非常严厉的要求。由于申请门槛较高使得小微企业的发展陷入了困境。经过研究和调查发现，企业信用进行贷款是小微企业贷款的主要措施，所以小微企业的企业信用对于小微企业来说是特别重要的，企业信用是企业与企业之间直接能够表现出来的关系，一个企业信用的好坏关乎着一个企业能否顺利的向前发展，一旦企业信用较高，说明小微企业可融资的数额也越来越高，因为进行买卖双方一般存在的业务往来而许多业务往来是建立在信用的基础上，通过企业信用可以判断企业能否繁荣的发展。但是小微企业需要注意的一点是自己还款压力比较大，而自身的还款状态主要是通过自身的还款能力，还款能力最直接的表现就是企业自身的运营情况，一旦小微企业出现资金链断裂的情况，对于小微企业整体的公司已经是一个致命的伤害，将彻底摧毁小微企业商业信用体系。在融资困难的情况下，很多小微企业都会走向向民间资本兴借贷的这种情况。民间借贷会导致公司出现危险的一种境地。民间借贷是指公民按照从事货币借贷的一种民事法律行为进行直接融资，这种融资方式坏处比较多，但是可以缓解小微企业融资困难的境地。由于民间借贷的随意性和风险极高性，使得民间借贷的后果比较严重，双方的借贷关系依靠着幸运维持，缺乏物质方面的抵押。一旦出现了资金问题，将会滋生咦，大批民事纠纷和刑事按键。一旦出现了资金问题，将会产生一系列的民事纠纷以及刑事犯罪问题。

二、当前小微企业融资现状以及困境

（一）融资价格与融资资源不匹配

目前我国的融资状态一直不太乐观，目前小微企业的资金缺口比较大但是小微企业愿意支付的贷款利率却越来越高，又一次源越来越少，但是与小微企业相反的企业，例如，我国的大中企业掌握着优惠的贷款利率，这使得他们拥有着越来越大的话语权，手里掌握着充沛的资金，这一点，使得我国的融资状态一直不太好。小微企业需要向银行贷款，但是贷款的利率比中大企业利率要高。小微企业还需要承担担保的费用，这使得即使政策上再突出的支持，也会使得小微企业的贷款力不从心，解决小微企业贷款问题需要从根本源头进行解决，另外，由于银行贷款侧重于资金的安全性，以及资金的流通性。这使得银行会青睐于将贷款拨给大型城市的企业，而不会将贷款不给小微企业这种危险性比较高的企业。

（二）短期资金需求大

小微企业由于自身的融资规模并不是很大，但是小微企业需要的融资次数却比较高。很多小微企业一年可能需要进行多次的融资操作，但是小微企业融资的金额并不需要特别高，小微企业融资的目的主要是为了维持自己资金方面。不会出现断裂的情况，为了解决资金的短期不足，所以小微企业才会进行多次贷款，同时，小微企业进行贷款还具有周期短的特点，小微企业受企业自身规模的限制，体抗市场的风险能力比较弱，这对于小微企业的经营者是一个巨大的考验，许多小微企业很难借贷五年以上的贷款，融资难的问题制约着小微企业的发展，所以合理的解决小微企业融资难的问题，需要银行以及政府大力的关注，并且提出可以解决的方案。

三、总结

本文通过查阅有关文献，首先分析了传统小微企业融资的主要渠道，记着分析了传统中小微企业融资模式出现困境的原因，然后就小微企业借助互联网发展自身经济，提供了合理的建议以及解决方案，接着就互联网融资的优势和风险问题进行分析和探究，结合我国现有国情，提出了良好的解决问题方式。最后，根据整体情况提出了合理性的建议，第一个是设立有关的贷款机构部门，第二的是增强互联网金融风险防范体系，最后，需要提升小微企业自身的抗风险能力。

参考文献：

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[4]秦汉志,陈贵,张艳红.对银行业金融机构支持小微企业发展状况的调查与思考———以武威市为例[J].甘肃金融,2018(10):46-48.

作者:赵婷宇 单位:对外经济贸易大学