时间：2022-11-13 14:17:27
导语：在贸易融资论文的撰写旅程中，学习并吸收他人佳作的精髓是一条宝贵的路径，好期刊汇集了九篇优秀范文，愿这些内容能够启发您的创作灵感，引领您探索更多的创作可能。
（一）银行对客户审查不全面目前，我国越来越多的企业从事进出口业务，在这种情况下，银行需要对融资企业的资信审查提出更高的要求。银行在审查的过程中，相对重视企业的财务因素，考察企业的财务状况，但是不重视对企业管理水平、市场潜力等非财务因素的审查，银行不能全面了解企业的真实情况，加大了融资风险。此外，银行过于追求利润效益，纷纷仓促对外承揽业务，对有资金匮乏、经营效益低、资金周转困难的企业的风险认识不够，不能很好把握企业的资信和运转状况，埋下风险隐患。
（二）银行自身技术手段落后银行内部的整体运营机制对其开展国际贸易融资业务起到关键的作用，完善的、科学的内部组织体系可以有效支持贸易融资业务的技术开展。但是，银行在业务之间的衔接、制衡方面还存在明显的不足之处，技术手段还是落后，甚至一些操作仍然需要人工完成，导致操作失误的概率大幅上升。银行的技术手段落后，就会在企业贸易融资的过程中出现很多问题，使得其风险加大。
（三）银行贸易融资业务人员的素质不高我国银行在国际贸易融资业务方面的人才缺乏，有限的人才资源也集中在管理层。各银行进行贸易融资的相关人员，所掌握的知识不足，不能够满足日益变化的国际环境，对外贸、外汇、相关法律等的不了解，就可能会在融资的过程中出现问题。从事贸易融资的相关人员，应该对融资的每个环节都有充分的把握，发挥国际业务的产品功能和市场效果。
（四）企业缺少有效的防范措施国际贸易融资相对国内的融资来说，它有风险大、风险种类多等特点，外贸企业虽然意识到这种风险，但没有有效的防范措施。目前，我国大部分的外贸公司仍然采用传统的交易方式，对出口风险的认识还停留在控制非信用证业务的层次上。而且，我国大部分的企业在进行风险预测的时候，还是通过主观判断的方法，不能运用科学的分析方法和金融工具规避风险。无论是外贸公司还是国内的公司，这个问题都存在，企业只有运用科学的工具来进行风险的预测，才能有效规避风险。
（五）企业缺乏高素质业务人员我国的进出口企业经过多年在国际贸易实践中的探索，已经积累了很多经验，但是，我们必须承认的事实是，我国外贸企业的人员素质和水平有限，与发达国家相比还是存在差距。当代国际贸易已经从过去单一的商品贸易、技术、服务贸易的三种情况，从原来简单的融资手段发展到各种复杂手段的结合发展，而我国进出口企业的相关外贸人才的知识明显滞后。
二、我国国际贸易融资风险对策研究
（一）借鉴发达国家贸易融资的方式近年来，随着我国国际贸易规模的进一步扩大，对外贸易的主体也呈现多样化的趋势，为了适应这种变化，我国的融资方式也有必要借鉴发达国家而做出相应的调整。结合我国的实际情况加以改革，使之更适合我国的国情，同时要把握其核心或实质，不能将国内传统的做法硬与之相匹配，对于融资主体正确选择融资方式，既积极参与又有效避免或减少损失，确保国际贸易活动的顺利进行。
（二）银行要建立科学的内控机制来防范风险建立有效的内控机制是指对公司的内部组织及其相互关系进行制约，尤其对银行来说，其内控机制更为重要。银行的内控机制是营销防范风险的关键，从侧面衡量了银行经营管理水平的高低。国际贸易融资是银行业务的一个重要方面，银行的内控机制是否完善，直接决定了国际贸易融资风险的控制水平。
（三）加强对进出口企业综合素质的提高作为国际贸易融资的需求方，进出口企业的财务状况及风险意识、管理水平等也会对国际贸易融资业务产生影响。对于大多数的企业，其财务状况一旦出现资金紧张，依赖银行的融资是大部分企业的首选，实际上，许多企业在财务未出现窘况时也要申请融资，以加速资金的周转，提高资金的使用效率。企业管理者的风险意识是决定国际贸易融资创新需求的重要因素，国际贸易融资除可为进出口企业解决资金上的问题外，还具有避险的功能。
（四）提高进出口企业人员的业务素质外贸企业的业务人员必须不断提高自身业务水平，在平时工作中，不断总结和积累工作经验，尤其要精通国际贸易知识和运输保险业务。外贸企业的客户是国际的客户，所以有必要关注国际贸易市场的变化，掌握市场行情，培养识别风险、防范风险的能力。同时，还要注意加强对国际金融、国际贸易、相关法律等知识的学习，强化风险意识。
（五）增强我国贸易融资的相关法律建设我国在法律上对外贸企业的相关业务的规定还不是很完善，所以应该增强我国国际贸易的相关法律建设，借鉴国外的相关法律条款和规定启动对贸易融资业务的专项立法，进一步增强我国银行业的国际竞争力。我国政府应尽快制定出口信用保险的法律法规，明确出口信用保险的宗旨、各参与机构的权利和义务等，对承保范围、损失界定等也要以法律形式加以统一规定。在良好法律环境的基础上，再制定和实施一些相关的战略政策和措施，才可以实现出口信用保险的稳定发展。
三、总结
国际贸易融资是以国际结算为依托、在国际结算的相关环节上提供的资金融通，进出口商选择的结算方式直接决定了贸易融资的种类和操作流程，通过结算环节的融资，加速了企业的资金周转，解决了企业应收账款或对外付款所面临的资金困境。国际贸易融资是以国际贸易为基础的，它不仅涉及到国内、国外两个贸易市场、涉及不同的法律规则及多方面复杂的环节，而且融合了与进出口环节紧密关联的银行和商业双重信用。相对于大型企业而言，中小企业的贸易融资面临了更多的风险因素，因而面对更多的困难。
1、中小企业的内部原因。在我国经营进出口的中小企业数量众多，但总体效益不佳。一些亏损企业管理混乱，资信欠佳，常因资金短缺而利用押汇、打包贷款等信用证融资手段套取银行资金。银行短期融资实际上往往被长期占用，严重影响银行经营资产的流动性和安全性。同时在贸易经营过程中存在投机性经营，例如在某一时期，某种商品的国内外差价较大时，国内贸易商争相进口此类商品。如新闻纸、纸浆、化纤、钢材、食糖、成品油等，而一旦这些商品的国内市场价格下滑，货款无法回收，就会给银行资金带来风险。
国际间的进出口贸易从谈判、签约到履约都是一种商业信用。为此，进出口企业双方的资信状况、经营能力、进出口货物的价格、质量、交货期限、市场行情和汇率变动情况以及企业生产能力等诸多因素均会影响到贸易是否顺利完成。在这期间，任何一个环节出现问题，都有可能导致经营失败，产生贸易纠纷和索赔，出现贸易风险。以机电设备进口项目为例，中小企业由于缺乏足够技术支持，一旦出现进口设备无法正常使用，或者不能满足最终用户的技术要求的情况，则会面临最终用户拒绝付款的问题，导致风险贷款。
从银行的角度来看，银行作为一个金融企业，商业银行的经营原则是流动性、安全性和盈利性。其中盈利性是根本目的，安全性是基本前提。因此，在经营活动中，商业银行必须保证资金的安全，即不能发生亏损和短缺，这样，商业银行对中小企业贷欲的积极性不高。
2、银行体系原因。进出口双方银行对促进贸易的完成起着关键作用，国外银行都是按商业化经营原则来经营的，如经营不善，随时有倒闭的可能。而中小企业在选择银行时，由于没有足够的能力对国外的行进行全面调查，缺乏和行长期合作的经验，同时对有些发展中国家的对外贸易、金融惯例、外贸管理政策了解不够，在贸易结算时有可能遭到无理拒付等现象。国内银行普遍缺乏针对中小企业融资的适用金融产品、信贷评价体系和担保体系。我国金融政策和融资体系都是以国有企业特别是国有大型企业为主要对象设计实施的，银行的信贷评价体系中也缺乏适用于中小企业的评价模块，而是参照大企业标准，过多地考虑企业的财务指标，导致众多有融资需求的企业无法得到贷款。因此，要解决我国中小企业融资困难的问题，必须针对中小企业的特点，发展更加有效的融资模式。
3、外部政策原因。进出口商所在国家的政治、经济是否稳定，法律是否健全，贸易、外汇管制是否严格等因素对贸易的顺利进行至关重要。因为贸易融资涉及到不同国家间债权、债务的清偿与支付，当贸易对象国出现政局不稳、外汇管制、制裁等因素，都可能使贸易合同难以履行，从而使银行的贸易融资蒙受风险。所以，忽略国家及政治风险，仍有可能造成风险贷款。
2、中小企业贸易融资对策
1、借鉴发达国家国际贸易融资的经验。发达国家在国际贸易融资方面起步早、发展快，有不少成功经验值得我们借鉴：
1）支持本国产品出口。发达国家一般都坚持出口融资用于购买本国的机器设备和其他商品。
2）审贷分离。对出口信贷及担保项目严格审查，力求保证贷款的偿还。美国要求逐笔对贷款进行审查和决定，审查国外进口商的财产状况及资信情况。
3）融资资金多元化。以国家预算资金为主，多方筹集其他资金。西方国家出口融资的来源主要是依靠国家预算，此外，也有私人资金和地方资金。如意大利的出口信贷及担保，主要靠国家预算资金，资金不足时在国内外市场发行债券筹集资金。
2、提升中小企业的信用级别。在政策的实行上要有可预测性、稳定性和连贯性，其中可预测性是关键。对不讲信用的行为要严厉惩罚，让讲信用的人可以得到收益，这样讲信用才能成为企业的自觉行为；同时，中小企业要想获得银行支持，在很大程度上取决于企业自身，因此，企业要苦练“内功”，努力创造良好的经营业绩。
3、要增加资金供给方和借贷方之间的相互沟通。目前，我国中小企业的贷款主要来源于银行，因此，要让银行更多地了解自己经营状况和未来的发展前景等，并按时付息还款，维持良好的信用记录。中小企业还应了解银行的贸易融资业务和银行审批贸易融资的条件、过程及审核的重点，不了解银行贸易融资业务的情况，是很难有效利用银行贸易融资扩大中小企业的业务量的。相应地，银行也应根据目前外贸市场上出现的新趋势和新需求，开发与推出适合中小企业实际需求的贸易融资产品。
4、要改进我国贸易融资体制。银行要加快改革步伐，积极调整信贷结构，大力发展多元化金融服务，尤其是要大力开展中小企业贸易融资金融服务，促进中小企业的发展。要尽快制定相关的法律法规，加强自律监管以及信用体系的建设，为民营担保机构创造良好的生存环境,引导民间资本进入中小企业贸易融资领域。要建立中小企业政策性金融体系并且应当逐步完善相关制度，以期中小企业贸易融资问题的解决。立法部门应该结合国际贸易实际工作和未来发展趋势，立足国情又与国际接轨，尽快建立健全贸易融资法律法规体系。银行和中小企业则应认真研究现有的法律法规，分析国际惯例和我国现行的法律环境之间的问题，制定切实可行的操作方案，建立产品化的业务操作程序，以经过仔细研究的标准合同文本凭证格式等规避业务中可能出现的法律风险。
5、培养相关人才。首先银行、外贸企业要对业务人员进行国际贸易、国际金融、法律等相关知识的培训，使其了解银行的贸易融资产品，理解各类产品的特点；其次业务人员要强化风险意识。在平时工作中，要注意总结经验教训，不断积累经验，尤其要精通国际贸易知识和运输保险业务，密切关注国际贸易市场动态，了解掌握商品的行情变化，培养对国际贸易市场洞察力，增强识别潜在风险的能力。
6、发展银行融资风险较低的福费廷业务。银行要能够适时向企业推介合适的业务品种，发挥理财顾问的作用。根据中小企业开展正常进出口业务的贸易融资需求要积极创新金融服务，对传统产品，要办出新意。如打包贷款业务，不只局限于信用证业务项下，要逐步拓展到托收和出口发票融资，进口业务方面可采用转开信用证、备用信用证等业务形式，满足中小企业的多方面融资需求，促进企业发展。此外，国内信用证、政府采购封闭授信、票据衍生业务等也是比较适合中小企业的国际融资方式。
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本文关键词：中小企业国际贸易融资
针对上述四种常见的国际贸易融资信用风险，政府与企业都必须加强重视力度，通过共同商讨和合作，探寻出国际贸易融资信用风险的管理对策，从而达到规避风险的目标。而国际贸易融资信用风险的管理对策主要包括以下方面。
1.构建国际贸易融资信用风险的专业防范体系
国际经济趋于复杂化，以至于信用风险日趋增加，这从根本上要求政府部门构建国际贸易融资信用风险的专业防范体系，并强调政府的主导地位。（1）通过对国际经济发展局势进行密切追踪，并不断地收集与整理各项风险信息，在此基础上创建具有现代化特征的风险数据库，实现对各部门、各企业技术设备与信息资源的统筹规划。针对发现的不良买家，需对其信息进行及时追踪与，以宣传教育的形式使之知晓信用累积体现出的重要价值，从而提升社会大众的信用意识。（2）发挥风险专业防范系统的管理职能，再适当调整相关的机构设置，以授信额度机制对审贷进行有机分离。国际贸易融资实质上是信贷业务的一种特殊形式，因此其管理权限应归属于全行信贷所有。信贷部通过资信评估贸易融资对象之后，即可确定其信誉额度，再通过实施审贷分离机制，规定国际业务组织部、信贷部以及信贷审批机构负责结算风险与信贷风险，从而实现风险专项监控与审贷分离的目标。
2.不断拓展国际贸易融资的业务类型
经济危机给国际贸易融资带来了巨大影响，不仅使银行的业务量受损，还在一定程度上加剧了各银行之间的商业竞争。在此环境的影响之下，国内贸易融资手段已经不能够满足于国际贸易需求。鉴于此，相关部分必须不断拓展国际贸易融资的业务类型，通过借鉴西方国家的先进性融资方法，再结合自身市场需要，设计出具有中国特色的融资解决方案，在开拓各种新型业务的同时，还能够扩大各种新型业务的整体覆盖面，包括福费廷与保付等。除此之外，当业务类型不断扩大之后，还需推动国际贸易融资朝着多样化、多元化的方向不断发展，以此方式控制国际贸易融资信用风险，从而确保国际贸易融资各项业务都能得到有效发展。
3.深入落实各项管理制度
国际贸易融资本身具有较大的风险，如果要对国际贸易融资信用风险进行合理的控制与规避，就必须完善相关的管理机制、法律和法规等，以法律手段作为基本保证，达到对风险管理过程的全方位规范目标。首先，相关部门必须建立健全相关法律保障制度，再按照国际贸易融资基本发展形势，对现存法律和法规进行适当的修订。其次，在修订过程中，应当根据国际惯例，分析国内现行法律与之相比出现的差异和矛盾，从中找出立法依据之后，并制定出具体操作时间方案，再将其颁布与执行。再次，加强对信用证相关业务的基本管理力度，以对信用证进行严格审核的方式，提升结算操作的可靠性与可行性。最后，在评估环节，除了要对信用证相关条款、融资授信实际额度等信息进行严格审核之外，还应当结合国际上的汇率风险以及国内的经济政策等信息，找出其中的各项不利因素，并采取相关措施予以解决。
4.不断提升相关管理人员的综合素质
就目前而言，国内开展国际贸易融资相关业务的时间还非常短，始终处于探索实践阶段，因此在管理经验方面也存在着不足的问题，已经无法满足实际发展需求。鉴于此，相关部门应当制定出行之有效的人力资源培训计划表，通过提升各管理人员的职业道德与专业水平，逐渐形成以市场和风险意识为导向，并将客户作为管理中心的基本管理观念，从而不断提升所有工作人员的风险控制能力与风险防范能力。
二、结束语
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关键词：国际贸易融资 进出口 银行
1 国际贸易融资的概述
国际贸易融资以国际贸易为服务对象，随着经济全球化的日益完善，国际贸易要求国际贸易融资过程中不断的创新，不断的发展和完善。我国近几年来随着外贸进出口规模的不断扩大，已经成为世界贸易大国，而我国的进出口贸易融资重点往往放在各种常见的贸易融资操作流程和贸易风险、贸易欺诈等等表面的问题上，并未根据我的基本国情和相关银行与企业的实际情况来分析国际贸易融资与国际贸易发展的趋势与方向，并且依据客观分析去确定融资对策，不断提升我国的对外贸易竞争力。
作为一项银行对进出口商提供的和进出口有关的融资活动，首先它具有综合性效益，收益率高，利润丰厚，是现代银行有效运作资金的理想方式之一；另外它也有效的解决了企业在国际贸易过程中资金短缺的问题，提高了我国企业的国际竞争力，加快了我国企业国际化的进程。同时作为国家贸易传统意义而言国际贸易融资在广义上是指外汇银行对进出口商提供的与进出口贸易结算相关的所有融资活动，即狭义的常规贸易融资，也包括在此基础上的创新；狭义而言，国际贸易融资是指外汇银行在为进出口商办理汇款和信托的结算业务时，对进出口企业提供的与结算相关的融资便利，其基本方式包括出口项下的打包放款、押汇、票据贴现，进口项下的押汇、信托收据、提货担保等等。
2 我国国际贸易融资存在的问题
由于贸易融资涉及多方面的风险，并且我国的银行在外汇业务相关处理程序上比较落后，而且国家本身也缺乏相关的健全的风险监控机制，所以造成了银行对国际贸易融资的风险缺乏有效的防范措施；此外，我国国际贸易融资业务的方式简单，不同于发达国家繁多的贸易融资方式，在我国，就实际应用而言，各银行的业务范围以传统的贸易融资方式为主，主要是信用证结算和融资相结合为主，而对于保理业务、福费廷业务等复杂的业务涉及范围有限；其次是我国国际融资的对象过于集中，这源于我国特殊的经济结构体制，我国以国有大中型企业为主，这些企业往往成为资金的主要投入方向，这就意味着，非国有体制的企业则相应的得不到充足的资金支持，无法进一步完成企业的国际化转型。另外我国的国际贸易融资与国际惯例存在一定差距，这和我国从事国际贸易融资的时间相对较短有关。同样的我国的进出口企业作为国际贸易融资的一方，也同样面临风险缺乏有效防范，高素质复合型人才缺乏等等问题。
作为政府方面，一方面我国并未形成相对完善的国际贸易融资法律环境，而且，我国的进出口信贷体系并不完善。这都是我国当下国际贸易融资业务过程中面临的问题。
3 我国国际贸易融资的发展中应克服的问题
3.1 建立以政府为主导的国际贸易融资风险防范机制
面对日趋复杂与国际化的国际贸易融资，考虑当前世界政治与经济环境，我国必要建立以政府为主导的国际贸易融资风险防范体系，主要是为了紧跟国际形势发展，收集处理风险信息，建立国家级别的风险信息中心，完善风险信息机制，即时公布信息，以作为银行和企业的参考标准，防范于未然。
3.2 不断创新改革融资手段
由于我国当前融资形式单一，业务素质落后，所以根本无法满足国际贸易融资的需求。因此，我国应该借鉴发达国家的相关经验，根据我国国情不断拓展业务，提出符合市场要求的融资方案，扩大保付、福费廷等国际主流业务，以满足企业的融资要求，推动贸易融资业务的快速发展。
3.3完善管理制度，培养复合型高素质业务人才
由于国际贸易融资业务涉及多方面的风险，所以我们必须对国际贸易融资业务的全过程实施严格的监管。要切实调查相关单位的资信状态、企业经营能力、盈利状况等等，同时也要严格审查开证申请方，实行贷后监督跟踪调查等等，以便及时作出决策降低金融风险。与此同时，我国应建立相关体制培养通晓国际惯例，熟悉技术操作，精通信贷业务的高水平复合型人才，从而全面提高贸易融资管理队伍的水平，增强业务能力和风险意识。
3.4 健全法律体制
由于我国在贸易融资的相关法律法规无法满足国际贸易融资业务发展的需求，这会让本来就存在很大金融风险的国际贸易融资业务无法可依，会加剧风险的不可控性，同时阻碍我国国际贸易的发展，为此我们必须通过有关途径尽快完善相关立法，加快与国际惯例和通行的做法接轨，从而制定出一套切实可行的业务操作方案，依靠法律来为我们顺利开展贸易融资业务保驾护航，利用法律武器最大限度地保障银行和企业的利益，降低融资风险系数。
3.5合理利用科技手段，建立专业商务平台
我们在开展贸易融资业务时，建立并不断完善电子商务平台，这是社会经济与科技进步发展的趋势。利用电子商务平台尝试为贸易商、销售商、物流公司等搭建一个共享的信息技术平台，为客户提供详尽、及时的收付款信息，方便客户的管理工作。同时也可以大大节约时间与资金成本，也规范了国际贸易融资业务的操作，一方面节约了时间和资金成本，另一方面也规避了金融风险，并且可以实时更新与交流经济信息。
4 总结
综上所述，我国的国际贸易融资业务存在诸多问题，需要我们在以后业务开展的过程中不断的完善和健全，缩小与国际发达国家水平的差距，随着国际贸易业务的迅猛发展，进出口企业和银行对贸易融资的需求更加迫切，因此我们要结合当前我国的基本国情与国际形势不断完成国际贸易融资业务的变革。（作者单位：九江职业大学）
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论文摘要:风电行业是一个新能源行业，发展还未成型，资金积累也不够，拓宽融资方式显得特别重要.分析了我国风电行业国际贸易融资发展的现状，研究了融资的战略及存在的问题，并提出了解决对策，从而为风电行业的发展提供更有力的保障。
1.风电行业国际贸易融资的必要性
我国的并网型风力发电机组从20世纪80年代中期开始发展，至今已走完20多年的历程.“十五”期间，风电发展非常迅速，累计总装机容量从2000年的3.44x105kW增长到2008年的1.2153x10’kW，位居世界第4名，仅次于美国、德国和西班牙.我国历年风电机组累计装机容量如图1所示。
虽然我国风电机组装机容量发展迅速，但面对如此庞大的市场，我国风电设备却始终依赖进口，尤其是高端的技术设备.据统计，在2007年中国风电设备新增市场份额中，国产设备(包括合资)占57%，进口产品占43%;2008年我国风电设备市场40%需求仍由进口产品满足。
根据海关总署的统计，2009年上半年我国共进口风力发电机组976台，金额超过了9853万美元.现在世界几大风机制造巨头订单已经排到两年以后，主要订货商都是中国的公司.这些设备价格昂贵，生产周期长，因此占用了大量生产发展所需的资金，影响了风电企业发展甚至日常生产经营。
我国的风电企业在设备制造技术上要与国际大厂商竞争还为时过早，在较长的一段时间内，只能通过进口来弥补技术上的不足.因此，我国风电行业必须从进口方面入手，以获得最大限度的贸易融资，解决我国风电行业在国际贸易中的资金问题。
2.风电行业国际贸易融资方式
2.1短期国际贸易融资方式
融资期限在一年内的属于短期融资.传统的国际贸易融资方式以短期融资为主.需要进口风电机组的企业可以选择以下短期国际贸易方式。
2.1.1进口发票融资
对于一般性的单笔金额不大、生产周期不长、付款期限也不长的经常性贸易，应该选择进口发票融资，又称进口汇出汇款融资.它是在进口商收到进口货物，进口货物销售货款回笼之前，向进口地银行申请资金融通用以对外支付进口货款的业务.这一融资方式不需要冗长的审核，只要有票据就可以进行融资，而且效率高、风险小。因此，采用此种融资方式可以减少风电企业在进口设备时资金占压，并可优化资金管理.有了银行的信贷支持，可以更好地把握市场机会.但由于银行需要控制风险，并不会对所有的发票都进行贴现，因此这种方式也有较大的局限性。
2。1.2进口押汇
进口押汇是银行为帮助进口商解决资金周转问题而向其提供的一种资金融通.根据所使用结算工具的不同，可分为进口信用证押汇和进口托收押汇，前者是开证行在收到与信用证相符的单据后即先行付款，进口商凭信托收据取得单据并将货物销售后，再偿还银行先行垫付的进口货款本息.对进口商而言，进口信用证押汇是以信托收据为抵押品，利用银行信用和银行资金完成其商品的进口贸易和国内销售的融资方式.进口托收押汇是银行给予进口商凭信托收据提货的一种融通资金方式.在付款交单条件下，进口商为了不占用资金或减少占用资金的时间，而提前付款赎单又有困难，希望能在汇票到期前、或在付款以前先行提货，就可以要求银行进行进口托收押汇.实际上，这是一种对进口商较为有利的短期融资方式。
2。1。3假远期信用证
在假远期信用证下，买卖双方达成的是即期交易，但规定受益人出具远期汇票，待提供单据后可即期收汇.这种操作方式对出口商来说是即期收款，对进口商来说要等到汇票到期日才对外付款.这实际上是出口方银行对进口商提供的融资，是进口商通过兑现它所持有的银行远期承兑汇票而实现的融资，因此付款银行的贴息及承兑费均由进口商承担.对于进口商来说，借助银行资金既实现了对出口商即期付款的承诺，又减缓了自身暂时的资金短缺.这样，不仅可以即期取货销售，还可以即期付款为条件，要求出口商对商品价格和数量给予一定的优惠，从而降低进口成本。
2。2中长期国际贸易融资方式
我国风电企业针对付款期较长、金额较大的交易可以采用中长期国际贸易融资，期限一般在1一5年或5年以上.中长期国际贸易融资较多应用于大型机电产品、成套设备、高新技术产品的出口或进口融资。
2。2。1福费廷
福费廷是一种以无追索权形式为出口商贴现大额远期票据提供融资，并能防范信贷风险的金融服务.主要适合对大型成套设备提供出口融资.福费廷是包买票据(Forfeiting)的音译，是指包买商从出口商那里无追索地购买已经承兑的、并通常由进口商所在地银行担保的远期汇票或本票的业务.福费廷属于批发性融资业务，适合于100万美元以上的中型合同，对于金额较小的项目而言，由于收费较高，优越性并不明显。
2。2。2出口信贷
相对大型的风电企业可以选择出口信贷形式，其贷款金额大、融资期限长，有些甚至可以长达10年.出口信贷是出口国银行通过向本国出口商或国外进口商提供优惠贷款，从而使国外进口商获得融资便利，增加购买本国出口产品的能力，以达到鼓励本国产品出口的目的.出口信贷作为一种支持本国出口贸易的政策性金融工具，受到了各国政府的推广.出口信贷可分为卖方信贷和买方信贷两种。
我国风电企业主要通过买方信贷进行中长期融资.买方信贷是进口商在进口货物运到至该货物销售出去取得货款期间，从银行获得的资金融通，一般由出口商所在的国家银行在出口信贷机构的担保下直接向进口商或进口方银行提供贷款，用于支付进口所需贷款.买方信贷对进出口双方都有利.对于我国风电企业而言，买方信贷可以使机组或者零件采用现汇报价，以便企业对商品货价、费用了解得比较清楚，而且也便于和其他国家企业的同类产品进行比较.另一方面，出口商则可以及时收到货款，从而避免向出口方银行申请贷款，支付不必要的费用。
3.风电行业国际贸易融资常见问题
当前，在我国风电行业充分利用国际贸易进行融资的过程中，也存在转多问题。
3.1缺乏完备的信用管理体系
当今国际政治经济环境复杂多变，很多从事进出口贸易的风电企业没有完善的信用管理制度做后盾，一旦遇上风险便束手无策.究其原因是企业对国际贸易风险的认识不够深刻，易忽视对对方资信的调查一旦没有及时收到零配件和机组，就没有足够的收益，不仅企业难以归还银行的贷款，让自己的资信受到牵累，而且连国家也会受到巨大的损失。
因此，我国风电企业必须建立完备的信用管理体系，才能最大限度地规避贸易欺诈行为，同时圆满地完成国际贸易融资业务。
浅谈我国风电行业国际贸易融资方式分析
在进行贸易业务前，可以通过信用管理体系的全球信息网络，进行客户资信调查，从资金实力、信用程度等多方面了解客户的信息并对其作出全面的评估，帮助企业防患于未然.在交易过程中，可以通过信用管理体系即时跟踪国外客户的动态变化，适时评估客户的信用风险，并提示企业可能发生的风险.如果企业自身规模较小，设立这样专门的信用管理体系会大大增加管理成本，也可考虑直接将客户信用风险管理工作“外包”给信用管理咨询公司，同样可以达到规避贸易风险的目的。
3。2对国际贸易融资相关业务不够熟悉
由于企业内缺乏高素质的相关人才，对国际贸易业务和银行业务不熟悉，从而不能熟练地运用新的金融工具.现在越来越多样化的国际贸易融资业务要求操作人员要有更高的技能和经验，而大多数的风电企业都不能很好地结合本企业的具体情况，选择合适的融资工具.因此，风电企业应该加大国际贸易融资业务相关人才的培养力度，对业务人员进行国际贸易、金融、法律等相关知识的培训，使工作人员了解银行的贸易融资产品。
另外，企业可以根据贸易条件和自身财务状况，选择国际贸易中的组合融资工具，达到最佳融资效果.单一的国际贸易融资方式必定有其特殊性和不足，可通过与其他贸易融资相结合的方式来填补缺陷.我国风电企业大多进口金额大的成套风机设备，融资期限较长，更需要根据国际贸易的特殊要求，创造性地利用传统贸易融资方式与现代融资方式，将整个贸易流程作为融资对象，通过组合搭配各种融资方式和风险缓释技术，设计专门的融资方案，以实现充分融资的目的。
3。3担保条件难以达到银行要求
银行为防范贷款风险，通常都会要求借款人提供担保一方面，企业在寻找第3方担保时，会顾虑对方将来会要求自己提供担保，进而产生其难以控制的风险;另一方面，风电企业进口的风机设备是用于进一步投资风电场项目，而且投资风险较大、期限较长，缺乏银行认可的担保条件，如厂房、土地等固定资产.机器设备虽然能用于抵押，但是抵押率低，而且还有费用高、手续繁琐、时效性差等缺陷.在担保不能落实的情况下，银行不可能为没有实力和担保能力的企业提供较大的融资额度。
针对上述问题，企业本身要努力提高实力，提升自身的担保能力.只有在提升自身能力，增加资金积累、资信度和业务量的情况下，使银行承担的风险随之减小，自然就会愿意提高企业的资信额度，为企业提供更多的贸易融资.当然，当前我国的风电产业还处于成长阶段，政府应该出面为风电行业的贸易融资提供担保，这可作为政府扶持绿色能源产业的一项措施.从世界各国风电产业的发展经验来看，政府的政策扶持显得非常重要。
此外，风电企业和银行之间还应该建立密切的联系.国际贸易融资同时涉及企业和银行两方面的业务，需要双方的协同合作才能达到最佳效果.如果企业和银行间能够建立比较稳固、相互依存的关系，那么银行可以掌握企业的基本信息，从企业的银行存款、外汇交易或者融资等业务中获得利益，同时也就愿意为企业提供更多的贷款，这是一种共生共利的关系.企业和银行之间建立亲密关系，还可以使国际贸易融资业务变得相对快捷和方便，将整个业务所花费的时间和成本降到最低。
[关键词]大宗商品；贸易融资；模式；风险；类型
[中图分类号]F830.5[文献标识码]A[文章编号]2095-3283（2013）07-0064-03
大宗商品贸易融资是一种组合型的结构性融资安排，即银行为大宗商品贸易商和生产企业提供个性化的组合贸易融资方案，在企业的生产和购销活动中能起到流动性管理和缓释风险的作用。
贸易融资和商品融资是大宗商品贸易融资不可或缺的两个重要方面，只有二者健康、均衡发展，大宗商品贸易融资才能更好、更快发展。
一、大宗商品贸易融资的特征及类型
（一）特征
第一短期性，大宗商品贸易融资围绕贸易流程，时间一般为3～6个月左右；第二自偿性，即自动提供担保或反担保（包括卖方履约交货是否真实，贸易项下货物的价值、交易对手的资信情况；贸易完成后能否正常回款），自动缓释风险；第三组合性，前依托于贸易结算产品（如信用证、商业承兑汇票、银行承兑汇票），后附带资金避险产品（例如远期结售汇、利率掉期、期货套期保值等）；第四融资成本的不确定性，大宗商品贸易融资采用非固定利率，成本包括开证费用、各类手续费、贴现费用、仓储费用等，购汇还款汇差可冲减成本；第五对受信主体承债能力的依赖度较低，授信更多地依赖于与其挂钩的合约自身的履约能力或其他风险缓释结构有效性；第六涉及的关联主体多，包含买方、卖方、银行、仓储公司、期货公司等。
（二）类型
1.基于货物控制的结构性贸易融资
该类贸易融资是银行为客户提供交易资金，同时以控制交易项下的货物作为风险控制手段，包括动产融资项下的现货、货权、未来货权、出口信贷业务下交易标的物的抵（质）押等。
2.基于交易对手履约能力的结构性贸易融资
这种贸易融资下银行需对客户交易对手的履约能力持信任态度，通过对交易双方责任义务进行事先认定，交易对手以履行特定责任的方式锁定融资风险，如基于付款方的付款能力进行应收账款融资等。
3.基于第三方合作机构风险的结构性贸易融资
此类贸易融资是指交易对于履约能力不确定且物流风险难以控制的情况下引入第三方合作机构如信用保险等。
二、大宗商品贸易融资的模式
（一）仓单质押融资
仓单质押融资是出质人把质押物存储在物流企业的仓库中，然后凭借物流企业开具的仓单向银行申请授信，银行根据质押货物的价值和其他相关因素向客户提供一定比例的融资。仓单质押融资一般流程包括：第一步：出质人向银行缴纳保证金，将质品存入物流商仓库；第二步：物流商对质品验货入库，并向银行开具质押仓单；第三步：银行核对仓单无误后，根据出质人申请开具承兑汇票或放贷；第四步：出质人根据经营需要归还部分或全部银行资金；第五步：银行核实归还资金，根据还贷情况向出质人归还加盖银行印鉴的仓单并通知物流商；第六步：出质人持相应仓单前往物流商仓库提货；第七步：物流商根据银行的放贷通知及提货人的仓单放货。
仓单质押融资的分类：
按仓单的性质分为非标准仓单质押融资和标准仓单质押融资。按放货方式分为静态仓单质押融资和动态仓单质押融资。按区位分布衍生出异地仓单质押融资。按先票后货顺序衍生出保兑仓融资模式。
1.标准仓单质押融资
标准仓单是由期货交易所指定交割仓库按照交易所规定的程序签发的符合合约规定质量的实物提货凭证。其中标准仓单质押融资包括前端模式和后端模式。前端模式指在期货公司的配合下，商业银行向客户发放通过期货市场交割购买标准仓单的资金，客户将拟交割所得的标准仓单出质给银行，客户在没有任何担保的情况下，即可从银行获得购买标准仓单的资金，完成原料采购；后端模式是指在期货公司的协助下，商业银行先将客户质押的标准仓单解押并用于卖出交割，客户将交割获得的交割款用于偿还银行的融资，从而降低客户还款时的资金周转压力。
2.静态仓单质押模式
静态仓单质押是指授信企业正式出质后，如果需从监管区域提取货物，则必须向银行存入提货保证金，物流公司收到银行的“放货通知书”后，给企业办理货物出库手续（也称单笔控制）。但是静态仓单质押模式由于每次取货都需要向银行存入保证金，对于授信企业而言手续过于复杂，不适用于流转速度较快的质押物。
3.动态仓单质押模式
动态仓单质押模式是银行根据授信额度大小，设定一个最低库存数或者最低库存价值量。
4.异地仓单质押贷款
异地仓单质押贷款是在前三种模式的基础上，对区位的一种拓展。仓储公司根据客户需要，利用全国的仓储网络和其他仓储公司仓库，客户自有的仓库，就近进行质押监管，提供仓单，企业根据仓储公司的仓单向银行申请借款。例如建设银行郑州期货城支行与国信期货联手，为杭州的一家企业操作了一笔标准仓单质押贷款业务。
5.保兑仓融资
保兑仓融资相对于普通仓单质押模式的特点是先票后货。这种模式主要适用于知名品牌产品生产厂家（包括其直属销售部门、销售公司）与其下游主要经销商的批量供货所形成的商品交易关系或债权债务关系。
保兑仓融资的一般流程包括：第一步：出质人向银行缴纳保证金，申请银行信贷，申请生产商放贷给物流商；第二步：银行接受出质人申请，开具承兑汇票或放贷给生产商；第三步：生产商接受出质人申请，将产品交付给物流商；第四步：物流商验收核实质物，开具货物监管确认书给银行；第五步：出质人根据经营需要归还银行部分或全部资金；第六步：银行核实归还资金，根据还贷情况向物流商开具解除质押通知书；第七步：物流商核对解除监管确认书（印章、签字），依单放贷给出质人；第八步：如果当出资人资金周转出现问题，无法及时偿还银行信贷时，生产商回购质物，替出质人偿还银行敞口；第九步：银行接受生产商回购，补足敞口。
（二）提单融资
保兑提单融资是指申请人以海运提单、港口、保税仓库、仓储公司等开出的载明品种、规格、等级、数量的货物提单向银行进行质押融资。物流商受银行委托对相应的质押物进行跟踪、监管，其中提单融资模式主要包括运输过程融资和提单转仓单融资。
（三）现货质押融资
现货质押融资是指借款企业以自有合法拥有的货物为抵（质）押物向银行申请的融资授信业务。
该项业务有静态或动态抵（质）押两种操作方式。静态方式下客户提货时必须打款赎货；动态方式下客户可以用以货易货的方式，可用符合银行要求的、新的等值货物替代预提取的货物。
办理现货质押融资业务的一般流程：1.银行、客户及仓库三方签订《仓储监管协议》；2.客户将存货质押给银行；3.银行为客户提供授信；4.客户补缴保证金或打入款项或补充同类质押物；5.银行向仓库发出放货指令。
（四）背对背信用证融资
三、大宗商品贸易融资存在的主要风险
（一）企业存在的风险
1.利率风险。当采用固定利率在境外进行融资时，如果市场利率下降，将会导致融资成本上升；当采用浮动利率在境外融资时，如果市场利率上升，也会导致成本上升；
2汇率风险。如果美元升值，将会导致进行远期结算的国内贸易企业需支付更多人民币，造成购汇损失。
3投资风险。当企业将从银行融得的资金投向房地产、民间借贷等高收益领域时，由于风险较高容易遭受损失。
因此，企业会选择各类金融衍生品来管理和控制汇率风险，例如选择远期结售汇和利率掉期来规避汇率风险；。
（二）银行存在的风险
1商品价格波动风险。商品市场价格的下降会使企业经营利润下降，甚至出现亏损，同时，使银行质押资产的价值下跌，给贷款的回收带来较大的不确定性。
2货物监管风险。仓储公司可能会在仓单中蓄意夸大实物的价值或未经银行允许私自放货等。
[参考文献]
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摘 要 多元化的融资模式是我国企业在市场经济发展过程中的目标融资模式，作为我国的大型企业，更应把努力实现多元化的融资格局作为企业融资决策中的关键任务。它对于长期保证企业持续经营所必须的资金资源，分散和规避企业经营过程中的各种金融风险，降低企业的融资成本，不断提升企业的价值都具有十分重要的意义。新形势下大型企业特别是上市公司要重新权衡各种融资途径的风险和成本，选择适合企业情况的一种或多种融资途径。希望通过对多元化的融资渠道的探讨，能为大型企业提供突破口和新思维。
关键词 国有企业 融资管理 融资方式
一、国有大型企业融资的意义
企业融资是指以企业作为主体融通资金，使得企业及企业内部各部门之间资金的供求由不平衡到平衡的过程。当企业资金短缺的时候，能够在最短的时间内以最小的代价筹到适当期限适当金额的资金，而当资金盈余的时候，以最小的风险适当的期限投放出去，以获取最大的利益，以现实资金的供求的平衡。资金对于企业来说就像血液对于人体来说一样，是非常重要的，是生产和经营活动的必要条件，如果没有足够的资金，企业的生存和发展就没有足够的保障。
一个企业无论你有多么先进的技术和市场都不是制胜的关键，关键是你要知道怎么融资 而且融资的速度和规模才是重重之重。能够在最短的时间里融资，并且能够在资金丰腴的时候以最大的利益把资金放在市场上去。其实融资关系并不是最重要的，重要的在于找对门路， 根据投资者和融资者的特点设计出合适双方的融资方法，最终达到一个双赢的过程。
二、国有大型企业融资模式现状
目前我国国企改革和脱困工作取得了明显成效。国有企业改革进一步深化，国有大中型骨干企业80%以上初步建立了现代企业制度。但从现阶段看，国有企业改革和发展中许多深层次矛盾和问题尚未得到根本解决，脱困的基础还不牢固，企业改制不彻底，还未真正成为市场主体，影响了国有企业进一步获得资金支持和发展，突出表现在：企业负债过度，悬空、逃废银行贷款现象严重，造成银企关系紧张，间接融资受到影响。国有企业的负债率普遍过高，平均负债率达70%，归还银行贷款本息的能力弱，造成银行不良贷款居高不下。个别企业借破产、改制之机恶意悬空、逃废银行债务现象层出不穷，造成银企关系越来越紧张，银行“惜贷”倾向明显，国有企业间接融资受到限制。
三、国有大型企业的融资途径
（一）传统融资途径
1.内源融资
企业融资虽然很少能够离开外部的各种资源，但首先应考虑并加以充分利用的是其内部自有资金。如何充分有效地挖掘内部资金以及其他各种资源的潜力，是企业最基本的一种融资方式，这一点也往往被企业忽略和轻视。内源融资是指企业依靠自身内部积累进行的融资。来源包括资本金、折旧基金的资本化和留存收益。内源融资的资金供求双方同处企业内部，可视为自己向自己资金融通，具有较强的交易信息对称性，因此交易成本费用低，融资成本低，资金收益不外溢，企业的自主控制不损失，是企业资本的首要来源。内源融资虽然貌似简单，但其蕴含着深刻的企业发展的本质，即有效地利用稀缺的企业内部资源，注重积累，进行企业的扩大再生产。大型公司应充分挖掘内部资金及其他各种资源的潜力，如降低生产和经营成本，创造更多的利润；降低存货，压缩流动资本，合理运作公司内部资本，如母公司和子公司之间互相提供资本，以及公司闲置资产变卖等筹集资金。
2.银行贷款
商业银行等金融机构是我国企业获取资金的重要渠道，尤其目前我国资本市场不够完善，融资渠道狭窄。银行贷款是目前债权融资的主要方式，其优点在于程序比较简单，融资成本相对节约，灵活性强，只要企业效益良好，融资较容易，缺点是一般要提供抵押或者担保，筹资数额有限，还款付压力大，财务风险较高。大型企业由于其信誉好，容易找到担保单位以及抵押物质，所以比较容易取得银行贷款。但随着我国商业银行等金融机构逐渐从贷款额度管理改为资产负债管理，金融机构对企业的贷款更为小心谨慎，同时由于市场经济中，企业经营存在着更高的经营风险和信用风险，因此，企业通过银行融资存在相当的难度。
（二）新形势下的融资途径
1.项目融资
项目融资是以特定项目的资产、预期收益或权益作为抵押而取得的一种追索权或有限追索权的融资或贷款。该融资方式一般应用于现金流量稳定的发电、道路、铁路、机场、桥梁等大型基建项目。所谓项目融资指以项目本身信用为基础的融资，项目融资是与企业融资相对应的。通过项目融资方式融资时，银行只能依靠项目资产或项目的收入回收贷款本金和利息。在这种融资方式中，银行承担的风险较企业融资大得多，如果项目失败了银行可能无法收回贷款本息，因此项目结果往往比较复杂。为了实现这复杂的结构，需要做大量前期工作，前期费用较高。项目融资的方式有BOT、TOT等。BOT（build―operate--transfer）即建设――经营――转让，是指政府通过契约授予私营企业（包括外国企业）以一定期限的特许专营权，许可其融资建设和经营特定的公用基础设施，并准许其通过向用户收取费用或售出产品以清偿贷款，回收投资并赚取利润；特许权期限届满时，该基础设施无偿移交给政府。TOT（1ransfer-operate-transfer）即移交――经营――移交。TOT是BOT融资方式的新发展。近些年来，TOT是国际上较为流行的一种项目融资方式。它是指政府部门或国有企业将建设好的项目的一定期限产权和经营权，有偿转让给投资人，由其进行运营管理；投资人在一个约定的时间内通过经营收回全部投资和得到合理的回报，并在合约期满之后，再交回给政府部门或原单位的一种融资方式。
2.贸易融资
贸易融资是指与进出口贸易结算相关的短期融资或信用便利。主要包打包贷款、承兑汇票、出口押汇、进口押汇、保理业务等。贸易融资的关键就是银行依托对物流、资金流的控制，或对有实力关联方的责任和信誉捆绑，在有效控制授信资金风险的前提下进行的授信。贸易融资业务注重贸易背景的真实性和贸易的连续，信用记录、交易对手、客户违约成本、金融工具的组合应用、银行的贷后管理和操作手续等情况的审查，贸易过程所产生的销售收入构成贸易融资业务的主要还款来源，融资额度核定由贸易额扣除自有资金比例确定，期限严格贸易周期匹配，资金不会被挪用，风险控制手段包括注重贸易合同的审查，并调查上下游企业，重点审查短期偿债能力，加强对单据的控制、对现金流的封闭管理。贸易融资业务可以根据企业的具体情况量身订做，易于创新，技术含量相对较高，在竞争中可以突出银行的竞争优 势。数据显示，在中国做贸易的企业，其实，真正利用贸易融资的方式进行的融资行为，占整个融资行为的20%，这说明还是有一个非常大的发展空间。
3.组合贷款
组合垡是一种引入第三方，甚至第四方的贷款方式。它可以有效提高贷款融资的可行性。主要方式包括：中资银行+外资银行，中资银行+担保企业，中资银行+担保机构，这一个组合的过程就是融资创新的过程。最近几年，民间资本组成金融机构的日益增多，担保机构参与到企业融资业务中。担保融资，企业在自身信用资质达不到银行贷款要求的情况下，由第三方提供担保，增加信用资质以获得融资一种方式。担保机构对企业所在的行业没有特别要求，但是企业需在其行业内具备比较优势，企业产品或资源等某些方面能够超越竞争对手，不必一定是国际或国内领先，只要比竞争对手抢先一步足矣。担保机构要求企业应具有健康、稳步、持续的经营能力。从企业历史经营记录来判断企业今后是否具备偿还债务的能力，在财务上反映为资产负债率、现金流量、利润增长率等数据指标。除此之外，担保机构还看重人的因素，即企业的领导是否具有战略眼光，团队是否具有凝聚力等。企业借助于专业的担保机构来协助进行融资活动，虽然短期内会产生一定成本，但会事半功倍。担保机构能从融资的角度帮助企业改善治理机构，提升对企业自身价值的认识，能迅速根据融资需求制定相应方案。
四、我国大型企业融资管理中要注意的问题
1.统一融资决策管理，设立资金管理委员会作为企业融资决策的最高权力机构，资金部为集团融资管理的具体执行部门
大型企业特别是集团公司应当设立专门的资金管理委员会作为企业融资决策的最高权力机构，在资金管理委员会下可以设置资金部作为企业资金管理的具体职能部门，实现整个集团融资决策的集中管理。企业内部各部门、各经营单位独立的融资决策权随之取消，所需资金由集团总部集中筹集。这种做法的最大优点就是集团公司能够根据自己的经营战略确定集团整体的融资决策、资本结构，避免了下属企业分头融资、各自为战的局面，有利于集团公司集中整体的优势，在筹资过程中能够获得更加优惠的政策，在融资谈判中提高自己的竞争地位，从而促进企业融资成本的降低。
2.建立资金预算管理制度，使集团的战略规划、经营计划和财务预算与资金预算有机结合，同时制定比较准确的每日资金需求的报告制度
为了实现企业的经营计划和财务预算，稳步推进企业的战略规划，就必须制订企业科学可行的资金预算和融资策略。具体来说，就是要根据企业经营计划中对收入的预测及资金的周转情况确定出资金需求的平均值，并确定在业务的高峰期所需使用资金的上限，以使集团公司能够在全球范围内合理分配其所能获得的资金额度，从而达到资金集中后使用效率的提高及其成本的降低。
同时，为了有效配合集团公司对于资金集中管理的要求，集团公司必须执行严格而准确的日常资金使用的预算制度，各下属企业和集团本部必须对各单位每日资金的收付情况了如指掌，从而使集团公司整体上对银行随借随还的贷款方案能够落到实处。
3.根据金融市场的变化适时调整企业的融资策略
金融市场在社会经济进步和发展的过程中不断完善并发展壮大，企业处于不断变化的经济发展过程中，其融资策略也必须随之调整。所以，根据金融市场的发展变化而适时调整企业的融资策略和资本结构也是非常重要的。另外，从加强资金集中管理水平、信息化程度和分析评价质量等角度出发，大型企业集团应当逐步推行ERP等管理信息系统，包括开发全集团统一的资金管理系统，从而逐步实现全球下属企业与集团本部信息的即时共享，它对于加强集团公司的资金管理也是十分必要的。
参考文献：
[1]曹斌.中国筹资现状简析.经济师.2008（6）：65-66.
【关键词】供应链金融；中小企业；融资
【中图分类号】F8 【文献标识码】A
【文章编号】1007-4309（2012）06-0092-1.5
一、对于银行的潜在优势分析
以往银行对风险的评判，主要是把单个企业作为主体，关注的也是静态的财务数据，而中小企业往往财务信息的透明度比较低，财务指标难以符合评判标准，可抵押资产少，因此很难从银行融资。但是在供应链金融中，由于银行更关注的是整个供应链交易的风险，在考察授信企业资信的同时更强调整条供应链的稳定性、贸易背景的真实性以及授信企业交易对手的资信和实力。因此，对风险的评估不再只是对企业主体进行评估，而是更多地对交易流程进行评估。对于银行而言，供应链整体信用要比产业链上单个企业信用要强。银行提供的利率与贷款成数乃是根据供应链生产阶段而变动，并随着授信风险而调整，例如：订单阶段，因不确定性较高，其利率较高，可贷款成数较低，但随着生产流程的进行，授信风险随之降低，利率调降，贷款成数调升。因此，风险与收益相互配合，完全符合银行的风险控制与照顾客户的融资需求。正如深圳发展银行副行长胡跃飞称，“我们不仅跟单一的企业打交道，我们同时跟整个供应链打交道。所以掌握的信息比较完整、及时，企业获取融资更加便捷，银行信贷风险也少得多”。当然，对于交易流程中的风险，银行可以通过要求客户购买保险产品，防范货物在库、在途期间出现的意外风险，实现风险转嫁。
依托核心企业的信息资源，一定程度上解决银行和中小企业信息不对称问题。首先，在供应链金融模式下，银行将核心大企业与上下游中小企业的信用进行捆绑，核心大企业常常对中小企业的贷款负有连带责任。因此，如果中小企业不能按时偿还银行贷款，影响其在供应链中的信誉度，不利于中小企业与核心企业之间建立长期稳定的贸易合作关系。这种约束机制在一定程度降低企业的逆向选择和道德风险；其次，供应链融资安排贯穿了企业贷款事前、事中和事后的三个监督阶段，要求企业必须将其资金流、物流置于银行和物流企业的监控之下，使银行能深入了解企业的经营情况和发展前景，全面、及时地掌握借款人经营状况的变化，从而可以客观准确地判断企业的信用水平，避免因信息不对称导致错误的信贷决策；最后，第三方物流企业的加入也可以较好地缓解这一信息不对称的矛盾。物流企业对中小企业库存物品的规格型号、质量、原价和净值、销售区域、承销商等情况都非常了解，通过库存管理和配送管理，能够更好地掌握客户信息，降低信息不对称产生的风险。
为银行提供了一个切入和稳定高端客户的新渠道。中小企业不管是作为个体还是群体都显示了顽强的生命力。这其中，不乏许多具有巨大发展潜力的高端客户，占企业数99%的中小企业融资市场，将是各个银行未来竞争的奶酪。在供应链金融中，银行为广大中小企业提供结算、融资乃至理财等各项金融服务，使更多的中小企业进入银行的服务范围。通过面向供应链系统成员的一揽子解决方案，将核心企业“绑定”在提供服务的银行，为银行提供切入和稳定高端优质客户群的新渠道。
供应链金融的经济效益突出，成为各个商业银行尤其是新兴股份制商业银行业务创新点和新的利润增长点。从国内外银行的经验看，供应链金融具有明显的经济效益和社会效益。截止到2008年，全球最大的50家银行中，有46家向企业提供供应链融资服务。另据统计，通过供应链金融解决方案配合下收款方式的改进、库存盘活和延期支付，美国最大的1000家企业在2005年减少了720亿美元的流动资金需求。与此类似，2007年欧洲最大的1000家上市公司从应收账款、应付账款和存货等三个账户中盘活了460亿欧元的资金。国内，荣获“最佳供应链金融服务提供商”荣誉称号的深发展2008年第三季报显示，该行供应链贸易融资贷款总额为1074亿元，分别占公司贷款和全部贷款的1/2和1/3强，贸易融资不良率保持在1%以下，远低于全行4.28%的贷款不良比率。继深发展之后，招商银行在2002年推出网上信用证，开始其“电子供应链金融”业务体系的构建；民生银行2005年成立贸易金融部，对行业进行细分，并在战略上将之和公司业务、零售业务并重发展；华夏银行2008年供应链贸易融资业务量近600亿元，比上一年激增160%，结算量过千亿元。
二、对于中小企业的潜在优势
在一定程度上缓解中小企业融资难的困境。如前所述，供应链融资模式解决银行和中小企业信息不对称的问题，银行愿意并且积极给风险可控的中小企业融资，缓解了广大中小企业融资难的困境。比如，沃尔玛每年在国内采购额达200亿美元，上游供货商有上万家，其中大多为中小企业，很难从银行获得贷款。为解决这类企业的融资困难，工商银行则推出了“沃尔玛供应商融资解决方案”，依托沃尔玛公司的优良信用，对相关物流、现金流实行封闭管理，为沃尔玛供货商提供从采购、生产到销售的全流程融资支持，破解了沃尔玛广大中小供货商的融资困局。
有效盘活中小企业动产，解决抵押不足的问题。大量中小企业由于自身资本实力弱，能够提供的不动产抵押产品较少甚至没有，多数中小企业的资产主要为动产，且动产中存货占比最大。供应链金融淡化了传统的担保、房地产抵押等要求，它的业务产品可以分为预付、存货、应收三大类，而中小企业的资产无非都是这三种状态。其中，存货类资产是中小企业最大的一块可以用来融资的资产。2007年3月通过的《物权法》把存货和应收账款纳入可担保范畴，为中小企业动产抵押提供了法律保障。
借助于核心企业的信用“外溢”，解决中小企业信用担保问题。供应链条上下游中小企业，借助于同一链条上的“核心企业”的良好信誉，解决信用担保问题。由于与核心企业长期的合作关系，为中小企业赢得核心企业的信誉“外溢”，这种溢价作用有助于消除银行对中小企业的信用歧视。
三、对于核心企业——有利于增强核心企业的市场竞争能力
从核心企业自身角度来看，供应链融资的关键在于寻求一个核心企业并与之进行责任捆绑，核心企业主要起着担保的作用。离开了核心企业的担保，供应链融资便不能顺利开展，这进一步凸显了核心企业在供应链中的地位，为核心企业有效组织供应链的运行提供了重要手段，进而降低了纵向市场交易成本，巩固了核心企业的市场竞争力。处于供应链中的核心企业不可能游离于供应链上下游的中小企业之外单独发展，一条供应链由或多或少的大大小小的很多企业组成，只有链条中各节点企业都健康有序地发展，才能保证供应链健康有序的发展，才能保持其竞争力。中小企业在不断发展壮大的同时可以不断积极促进核心企业的发展壮大。
从整个供应链网络来看，供应链融资是随着供应链网络的形成与发展而出现的，满足了核心企业壮大其供应链网络从而提升市场竞争力的需求。企业之间的竞争从表面上看是其产品及综合实力的竞争，但实质上是其供应链网络的竞争，因为供应商决定着核心企业的原材料供应，经销商决定着核心企业的产品销售。原材料供应的及时、顺畅，决定了核心企业能以比竞争对手更高的效率来组织生产；产品销售的顺利进行则使核心企业能够以更快的速度回笼资金，投入再生产。因此，核心企业的市场反应能力在很大程度上取决于供应商的供应能力和经销商的销售能力。银行支持核心企业的供应商和销售商，实质上也就是在间接地支持核心企业。通过外包非核心业务，核心企业可以保持并巩固自身的竞争优势，有助于发展其核心竞争力。从出发点上讲，供应链融资是对核心企业的配套企业提供的融资；从归宿点上看，则是壮大核心企业的供应链网络。
此外，对于第三方物流企业（3PL）也具有重要意义。就目前我国开展的物流金融业务来看，第三方物流企业起到不可或缺的重要作用，开展的这些业务也扩展了第三方物流企业的业务范围并增加了其利润源。也更密切了其与银企之间的关系。
所以，银行着眼供应链融资模式来逐渐发展和不断完善融资业务，完全可使银行和中小企业以及包括供应链核心企业和第三方物流企业等在内的各方达成共赢的局面，更为我国中小企业的发展起到积极的推动作用。
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