时间：2022-03-01 20:14:49
导语：在行长汇报材料的撰写旅程中，学习并吸收他人佳作的精髓是一条宝贵的路径，好期刊汇集了九篇优秀范文，愿这些内容能够启发您的创作灵感，引领您探索更多的创作可能。
一、主要业务开展
用三句话来概括，就是2010年是个上会报告年，2010年是个开拓创新年，2010年是个制度规范年。
（一）2010年是个上会报告年
随着稽核体制改革的不断深化，我感觉稽核部的角色定位被行领导不断地提高。为什么这么说呢，2010年最突出的体现就是需要稽核部上会的综合材料越来越多了。我粗略地统计了一下，从年初的董事会开始，由我室或我本人参与撰写的各类董事会、行长办公会、经营分析会，或向行长单独汇报的会议综合性材料就多达10项次13份报告，平均每个月1份多，仅正文及附件总字数约13万余字，至于为写成这13万字所需要读的基础材料更是数量巨大。
《稽核部年度工作计划》，计划合计13543字，附件4532字，汇总分析量214065字，分为简约版和详细版，上了2次行长办公会并通过。
《华夏银行股份有限公司XX年年内部控制检查监督工作报告》，20389字，分为汇报版、报告版和说明，董事会通过。
《华夏银行市场风险管理审计报告》，8678字，分为汇报版、报告版和说明，董事会通过。
《华夏银行关联交易审计报告》，董事会通过。
《2010年1季度稽核监督报告》，正文6284字，附件38435字，行长办公会汇报。
《2010年1季度内外部检查问题整改情况报告》，10583字，由李总作为部分内容向吴行长汇报。
《2010年上半年稽核监督分析报告》，正文6885字，数易其稿，同时制作ppt，上半年经营分析会上宣讲，行领导好评。
《2010年上半年内部控制监督报告》，7017字，董事会通过。
《2010年度各分行突出风险问题分析报告》，11003字，准备向行领导汇报。
《2010年度市场风险稽核报告》，6300字，准备向董事会报告。
此外，还根据部领导安排，规范报告模式和要求，组织各分部向吴行长和成书记汇报区域行风险状况。
记得我曾和同事们感言，写报告我是最不怕的，但是最怕的是写上会的材料。因为，每次上会宣讲，面对的受众往往层次很高或范围很广，出现错误后其放大倍数较大，因此对工作的精准度和深度分析要求更高。短短一句话可能都会对行长或分行有很大的影响，XX年至今，这么多年，承担着稽核部大部分上会材料的组织，压力是非常之大的。可以说，每一次汇报，每一次上会，都如“过堂”一般，从材料的搜集到结构的搭建;从内容的填充到整体的润色，从撰写的角度到总体的高度，没有哪一个流程不是耗费了主撰人、协作者及各级领导的大量心血，每一份报告的辛苦写作过程都深深刻在每一个经历它从无到有全过程的参与者的心里。而2010年上会材料是尤其的多，这么多上会材料中，我不想一一道来，仅想讲印象最深的2份。
一是全年工作计划的制定。2010年工作计划，最突出的特点就是首次提出了“稽核需求”和“风险分析”的理念，并将其贯彻到各稽核办公室和各分部的思想中，落实到计划的实际编制行动中。在李总的大力肯定和支持下，我就计划的编制细节多次和吴总沟通，由于无可借鉴经验。从计划通知的下发开始，我们一步步地讨论需求调研的层面和对象（首次涵盖了总分行从行领导到柜台操作人员的各层面）、需求调研的问卷格式（分ab卷，既有选择题又有问答题）、需求报告和风险分析的方向和内容、计划主体的层次和附件的内容，每个细节和节点都设计得力求完美。当一份份需求调研问卷发给行长秘书，看到他们惊奇而赞许的目光，当一份份行领导稽核需求调研问卷返还时，读到他们或详尽或简洁的答案时，心中被稽核带给自已的快乐填满了，很有成就感。讲个小插曲，这里面效率最高的当属我们成书记，当我给刘秦送上去，还在电梯间奔波时，成书记就答完了，我和刘秦在电梯间完成了交接过程，可见主管领导对稽核工作的支持力度。当然，具体的计划编制过程就不细说了，我们的阅读量约为21万余字，这期间的加班加点和反复多次的修改到底有多少，已经记不清了，我只记得2010年的计划的编制，我的汗水和泪水并存，收获和快乐并存。在这里，我要感谢北京分部的王冬主任给我的大力支持与配合。
二是半年度稽核监督分析报告的撰写。这是我们稽核体制改革后第一次在各分行和各部门之前的亮相，是各位奋战在稽核一线同志半年来稽核监督成果的首次展示，同事们的辛苦能否得到认可，全承载在这份报告上，承载在李总那半个小时的演讲上。
为了这份报告的成功，成书记专门在一季度稽核运行会上具体讲到怎样抓住分行的特点进行描述，李总、吴总召开专门的会议布置安排，我记得在我们在下发给各分部的通知里面，传递的信息是这份报告的质量将决定着他们考核的位次。各分部都将此项工作当成大事来抓，上海分部对上海分行的分析尤其突出，孙影在整理的过程中，曾和我说，一个字都不想删，但受篇幅所限，又只能忍痛割爱。稽核部为此首次专门成立了写作班子，各室也是通力配合。现场室，将此项工作当成了当期最重要的工作为我们提供着分析素材；非现场室为我们统计各类数据；系统室将业务骨干借给我们；离任室将最突出的人员风险提供给我们。报告的内容和结构经历了一次大的调整，第一稿是以分行为序，讲述各分行的突出风险或有特色的经营亮点，这一稿我们就付出很多艰辛，不仅我室的人加班，写作班子成员也在加班。但第一次部内会议讨论后，认为不能全面地反映各业务条线的稽核问题整体特点，因此短时期内，让我们做了颠覆式的修改，完全按业务条线进行归类和分析。在这里我要特别提一下孙影，她的工作效率和质量真的是非一般人所比，在短短半天的时间内，就在大量的资料中，去粗取精，去伪存真，将修改后的报告初稿完成了，为后来的修改节约了宝贵的时间。还有曲晨，作为系统室的援军，连续2天作ppt做到凌晨二三点。最后两天的白天，吴总在我的办公桌前现场办公，一字一句的修改，最后一天的深夜9点至10点，李总给我打了不下20个电话，一个问题、一个字地核实确认，报告当天早晨5点钟，李总还在对建议部分做最后的修改和完善，吴总还打来电话提醒我又想起一个地方注意是否改了。 (1)
查阅更多 银行稽核部稽核监督工作总结
· · · · · · · ·
查看更多>>
我常想，部领导都这样注重细节，我们这些从事具体工作的员工，根本没有理由不细心，不用心。这点点滴滴的付出还是有所回报的，二季度的经营分析会上，有一位分行行长说这是他十二年参加经营分析会听到的最好的一次报告，董事长和行长也给了充分的肯定。听到李总传达的这些评价，我们的心也舒展起来，一切的努力都是值得的。
（二）2010年是个开拓创新年
为什么这么说呢？主要是督改室从无到有，从年初摸着石头过河，到年末总结出一整套经验和机制，哪一条哪一款都是我们在部领导的启发和引导下，通过深入调研、认真分析、举一反三，由理论到实践，再由实践上升到理论的一个螺旋型提升的过程。
我们在年初就和部领导沟通督改室的整体工作思路，并不断进行修正和完善，从整改工作制度到整改标准制定;从非现场差异化督改到协同化整改机制的确定;从现场核整改到非现场督改案例分析；从问题库的建立到内外部检查对比分析。我们从督改的方向、流程、方式、方法都做了创造性的完善和改进。短短的一年的时间，现在我们可以不谦虚地说，我们室的员工都从整改督改的门外汉，晋升为整改督改工作专家了，当然专家也是有级别的，但起码我们行宇在内审培训时能做到和同业银行就督改进行交流，并得到肯定，华夏银行的督改工作也是有可圈可点之处的。在这个转变的过程中，我们也学到了很多东西：特别是我室两位年纪较小的员工，行宇从现场室过来，做过督改后更多地领会到如何在现场检查问题确认的同时就应更深层次地想到整改措施的重要性;丁鑫也从一遍遍对督改工作流程的梳理过程中，理清了当前的工作思路和下一步的努力方向。我也清楚地记得李总给我们提的关于整改工作标准问题，要我们深入思考什么叫举一反三整改;也记得关于整改工作制度、实质性复核分析、差异化督改、协同化整改、督改案例分析等等新的督改举措都是吴总率先提出来的;记得外聘的董老师就物流金融问题的督改给我室提出了的非常具体指导意见。正是在大家的共同努力下，2010年的督改工作呈现了前所未有的新局面，突出表现在以下12个方面：
1.建立整改工作制度。这个制度是我部率先提出的，开同业之先例。
2.建立重点难点问题协同整改机制。这是我行首次在全行范围内为分行解决实际困难，系统化地解决各分行的难点问题。
3.建立差异化整改机制。这同样是前所未有的创新举措，有效地利用稽核资源，有重点地开展工作。
4.首次和专业部室联合督改。
5.首次接受北京分行、资金营运部等单位的主动沟通整改。
6.探索对分行现场整改理念的讲解、一对一专家辅导式督改等方式
7.建立日常督改与现场及离任稽核工作相结合的工作方式
8.建立非现场分析性审核与现场整改核查工作相结合的工作方式
9.建立按季度形成督改工作报告的机制
10.深化现场核查与延伸检查相结合的工作方法
11.建立现场核查与现场协调整改相结合的工作方法
12.建立针对行领导批示问题的快速反映机制
12个事项中创新类就有10项，上述工作的成效就是全年对XX至2010年度3746余个内外部检查指出问题进行了督改，综合整改率达到约94%，比XX年年度的综合整改率提高了近15个百分点，督改成效非常明显。
（三）2010年是个制度规范年
1.年初伴随着稽核体制的改革，我根据新的稽核体制下新的业务流程特点，重新梳理
查阅更多 银行稽核部稽核监督工作总结
（草案）
一、会议名称：全县第一季度工业经济运行分析会议
二、会议任务：总结今年以来全县经济运行情况，分析形势，找准问题，有针对性地采取措施，确保全县经济平稳快速健康发展。
三、会议时间：4月19日上午8:30，时间半天
四、会议地点：
五、参会范围（约计50人）：
1、县几大班子主要领导、分管领导，经济开发区管委会主任；
2、各镇（街道）党（工）委书记；
3、有关部门主要负责人（详细名单见附件1）；
4、纳税前20名工业企业主要负责人（详细名单见附件2）。
六、会议议程：
会议由县委副书记、县长同志主持。
（一）部门发言（发言重点：主要围绕第一季度经济运行指标完成情况发言，要求有问题、有分析、有解决办法，同时还要分行业与全国、全省、全市指标分析对比，发言控制在5分钟以内）
1、经信局局长同志通报第一季度工业经济运行情况；
2、发改局局长同志通报第一季度重大项目建设情况；
3、财政局局长同志通报第一季度财税情况及纳税前20名企业情况；
4、人行行长同志通报第一季度金融运行情况。
（二）企业发言（发言重点:主要围绕第一季度企业生产经营运行和重点项目进展情况发言，不仅要分析企业本身，还要结合国内外本行业当前形势，找问题、谋发展、谈对策，发言控制在8分钟以内）
发言顺序：集团、集团、集团
（三）县委书记、县人大常委会主任同志讲话。
七、筹备事项：
1、由经信局负责提报会议通知、主持词、讲话等相关会议材料；
2、县府办秘书室协助搞好会务工作；
3、经信、发改、财政、人行等部门负责人汇报材料及县长主持词由县政府调研室负责把关；
4、企业发言由县经信局汇总后，分别交县委政研室和县政府调研室；
5、书记讲话由县委政研室负责把关；
因企施策 及时跟进再保障措施
根据行业、企业的不同情况，及时采取再保障措施，严把准入关和续贷关，从而赢得了风险防范的主动权。
——率先试点，创新全产业链保险。去年9月份，中保财险总公司与东营市政府计划在全市产业化龙头企业中推行农业产业化全流程风险管理项目（试点），并在全市金融机构中选择参与试点的银行和龙头企业。得此信息后，东营市分行迅速向市政府请示，经过积极努力，最终确定农发行为全市唯一试点银行。通过与财政、保险公司、企业密切合作，开办了以农发行为第一受益人、以农业产业化全流程风险管理需要为目标的特色保险业务，保费由财政承担50%。该行贷款支持的山东驰中集团有限公司成为全市第一家受益者，根据该公司农产品生产、加工、存储、流通、贸易全过程，设计开发了集农业保险、财产保险、意外健康保险、责任保险、货物运输保险、信用保险等为一体的风险保障方案，实现了“一张保单、综合保障”。
——因企制宜，落实担保措施。该行在确定客户担保方式时，坚持从实际出发，灵活对待，因地、因企、因时、因人制宜，确定不同的担保方案。
例如，对山东万得福实业集团公司就只选择了保证担保方式，因为其担保单位垦利石化公司是该县最大的企业，自身经营实力强，政府关注度高，代偿能力非常强。再如，对贷款额度较大的大海纺织、三阳纺织等大企业，则实行了多家大型企业联合担保的方式；对昊龙纺织等则采用了抵押担保、保证担保、质押担保等组合担保方式。同时，在选择担保企业方面，坚持要求必须是同一县区内的企业，原则上不允许跨县区担保，因为同一县区内的企业，政府关注度高、保护力度大。对于农业小企业、棉花收购企业，鉴于其自身实力弱，很难找到匹配的大型企业做担保，该行就筛选了两家实力强、经营规范的专业担保公司进行担保，并追加个人资产抵押或2名公务员担保。2012年，共对16家企业追加担保额7.02亿元，其中追加土地房产抵押0.89亿元，大型骨干企业保证担保6.13亿元，对7家企业追加了个人资产抵押和公务员担保。实践证明，这些措施都是十分有效的。
完善监控 实现快速识别、科学处置
农发行的风险防控机制已经比较完备，作为经营行主要任务就是结合实际抓好落地和实施，为此东营市分行在风险监控上提出的目标是：加密监控、快速识别、科学处置。
——构建“轮辐式”高效反应机制，实现风险信息快速链接。过去该行的风险防控机制主要是“金字塔”形式，风险信息由基层客户经理逐级向上传递，信息屏蔽和滞后问题比较突出。为从根本上解决这一问题，该行建立了以市行党委为中心，以客户经理、基层行主管、行长、企业为成员，内外部各类信息源为结点的“轮辐式”防控机制，进行点对点信息传递，以最快捷的方式使市行党委及时掌握每个结点的信息。
一是拓宽信息获得渠道，快速准确做出反应。加强与上级行、金融办、银监局以及商业银行的联系，建立多方位沟通渠道，从中发现风险信号，防患未然。比如在得知东营光伏有限公司经营出现问题后，立即查询其征信信息，经过比对，发现某贷款客户的担保单位为该公司提供了较大额度的担保，尽管该担保单位目前经营正常，但如果履行了担保代偿责任，必定对其产生重大影响，甚至会有倒闭风险。了解这一情况后，市行立即通知县支行，提前对贷款客户组织续贷材料，并借机更换了担保单位，消除了风险隐患。
再比如对山东雅美纺织有限公司担保风险的处置一案。该行从省行得知滨州某企业出现风险后，按省行要求立即通知利津县支行对雅美纺织公司提供的担保情况进行核查，并迅速组织有关人员商定应对策略，而此时，雅美纺织公司和当地政府还没有意识到问题的严重性。该行一方面与当地政府对接，阐明利害关系，引起政府的高度重视，帮助企业想办法；另一方面，在他行尚未反应的情况下，快速行动，最大限度保全本行信贷资产。通过与企业沟通，站在帮助企业规避法律风险的角度，将企业的主要机器设备、应收账款、应收票据全部为本行贷款和银行承兑汇票补办了抵、质押，并追加了4000多万元自然人股东在东营益美得化工有限公司的股权质押，地方政府和企业对该行灵活高效的处置策略给予充分肯定。
二是加强现场调研体察力度，及时掌握“活”情况。市行党委成员认真落实包点责任制，并在此基础上开展岗位体察观摩活动，直接有效地掌握企业风险信息，增强了风险管理的渗透力。去年4月份市行包点行长到春蕾纺织有限公司纺纱车间查看生产情况，经过现场清点开工设备，判断其开工率不足50%，由此推断其产销量与报表反映的销售收入不符，立即责成广饶县支行分管客户的副行长任该公司的客户经理，加大对该公司的监管力度。由于发现早、行动及时，在县政府接管、处理该公司的银行债务中占据了主动，在所有银行中，该行第一个收回了贷款。再如，市行包点行长了解到垦利县某公司由于投资购买了较多生态林，导致现金流入严重不足，很难保证1000万元贷款按期收回。鉴于该笔贷款实行了专业担保公司和公司股权质押双重担保，市行党委根据该公司现状，及时启动处置预案，一方面要求客户部门联系天津产权交易所，了解股权处置的程序，做好质押股权的处置准备；另一方面由市行行长约谈担保公司董事长，提示其做好履约担保责任的准备。由于工作到位，担保公司自愿承担代偿责任，提前将资金存入该行，成功化解了贷款逾期风险。
三是直接抽调客户经理到市行专题汇报。为便于市行及时掌握客户第一手信息资料，强化对信贷员队伍的管理和培养，市行建立了客户经理不定期风险监管汇报制度，每次随机或根据需要抽调1-2名客户经理，到市行对自己监管的企业情况进行汇报。这不仅使市行能够及时掌握企业的情况，更使客户经理时刻绷紧风险防控这根弦，加强日常监管，主动深入企业了解掌握相关情况。目前，已有15人次进行了汇报。
——实行一企一策，及时完善风险处置预案。去年下半年，对每个企业都制定了风险处置预案，并组织市、县行班子成员和其他风险管理委员会委员进行讨论。同时，市行客户部门设计下发了4张风险监测表，包括客户生产经营情况、融资变化情况、对外担保情况、担保企业情况等，监测指标以客观指标为主，通过对企业客观指标的监测（如：电费、水费、工人工资支出、开工率等不易粉饰的数据），挤出企业财务报表“水分”。根据企业三项费用，推算出达到盈亏平衡点时的开工率或水电费支出等数据，然后根据每月监测到的数据与平衡点数据比对，以此判断企业生产经营是否正常，有无潜在风险等，做到了有备无患。
——强化教育培训，提升客户经理风险识别能力。如何在众多的监管事项中“抽丝剥茧”，识别出企业潜在的风险点，是客户管理人员的基本功。为此，该行采取多种方式，加强对客户经理的风险培训。通过风险案例学习，提高识别风险能力，掌握现代防范措施；通过以查代训方式，提高客户经理分辨能力，及时识别企业财务报表“水分”，做到对企业心中有数，若发现重点关注事项负面变化较大，及时申请启动相应的风险处置预案。
内外联动 实施“共同防控风险”策略
一、明确目标
是人民的母亲河，但由于各方面的原因，河道乱采滥挖、非法淘金现象较为严重，到了千疮百孔、积重难返的地步，各方面反映激烈，并严重威胁着行洪安全和社会稳定，阻碍了经济和生态发展，已经到了非整治不可的时候。根据《中华人民共和国防洪法》、《省河道管理条例》等有关法律、法规和省、市有关文件精神及要求，结合我镇河道采砂现状，此次整治采取治标与治本相结合的方式进行，治标就是要动员全镇的力量采取一个单位负责对一只或几只船、码头进行打击、封堵和取缔；治本就是创新思路和方法，形成新的机制，调动各村和镇村干部在这次整治和今后管理中的积极性，这次整治工作，以维护河道行洪安全和航道畅通作为长期目标；以规范河道采砂秩序，清除行洪障碍为主要任务。具体要求是规范采砂、取缔淘金、封堵非法采砂码头，打击滩涂造船，疏浚河道、航道，建设货运码头。
二、集中整治
（一）方法与步骤
第一阶段：宣传发动。举办法律、法规培训班，下发停船通知单；责令淘金船、无证采砂船只停业整治。
第二阶段：集中整治。采取镇政府牵头，市直单位包干负责、水行政主管部门依法行政、公安部门护航的方式进行清理。
所有无证、无照、无序、违法、违规的采砂船（淘金船）实行定点存放，先限期由船主自行处理（出售到外地或自己拆解）；拒不执行的，对作业工具（采砂船、淘金船）采取强制扣押或解体，并对其进行行政处罚；对私设码头由设置人限期封堵；对滩涂造船限期拆除所有设备和运走所有的材料，对拒不执行的，实行强制清场。
（二）明确职责
1、以镇长、村委会主任为第一责任人，发挥这次集中整治的牵头协调作用，安排人员与责任部门衔接，共同做好集中整治工作，并在这次整治后，对管辖内的船只、码头进行长期监控，发现问题及时处理。
2、协助所有的责任单位按时、按质、按时完成整治任务。
（三）加强领导、强化督查
成立河道采砂整治领导小组：
组长：
副组长：
成员：
领导小组下设办公室，办公室主任由同志兼任。
（四）严肃纪律
国家机关工作人员不得参与河道采砂经营活动；不得纵容、包庇河道采砂违法行为；不得有、、行为，如有违反，依法给予行政处分；构成犯罪的，依法追究刑事责任。
三、整治成效
200*年上半年，我行办公室在市分行党委的正确领导和省分行办公室的具体指导下，认真履行办公室职能作用，较好地完成了行领导交办的各项任务，有力地促进了各项工作的开展。
一、加强信息服务，促进工作开展
（一）健全信息网络，拓宽信息渠道。为在全辖形成覆盖面广的信息网络，对各种各样的信息及时搜集、整理和反馈，及时准确地捕捉到最新的工作动态，掌握第一手资料，为领导正确决策提供参考。我们在总结去年经验的基础上，重点采取了四项措施：一是构建信息网络。专门成立了由市分行办公室主任负责、办公室文秘人员、各处（室）内勤人员、县支行主管办公室工作副行长和各部室业务骨干等83名同志组成的兼职信息员队伍，在全辖形成了左右联动、上下同步的信息网络。二是拓宽信息渠道。除利用文件等载体及时发现、采集和反馈信息外，市分行还自办内部资料《邢台农发行之窗》12期，共收到各种稿件567篇，采用323篇。同时，为使行领导和各处（室）及时了解省分行的工作动向，更好地把握领导意图，有针对性的组织开展各项工作，学习兄弟行的好做法、好经验，我们除坚持将省分行下发的《工作动态》及时发送到行领导和各处（室）外，还对各处（室）明确了《工作动态》的编写方法及有关规定，落实了收集、反馈责任。到6月底，反馈上报信息92条，被省分行《工作动态》采用57条。三是实行重点联系行制度。本着全面、先进、布局、规范的原则，将清河、平乡作为重点联系行，及时了解并掌握基层行最新动向以及干部职工关心的热点和难点问题，为行领导正确决策作好信息服务。四是加大考核力度。将市分行各处室及各行（部）信息反馈情况，实行按月在《邢台农发行之窗》公布，按季通报、年终考核、兑现奖惩。
（二）加强信息调研，促进信息交流。一是制定调研计划和明确调研任务。办公室根据不同时期的工作重点，按季拟出调研题目和信息采集要点，印发到各处（室）和各行部供参考，并抓好督促落实。二是聚焦热点问题，搞好信息反馈。今年我们紧紧抓住农发行在粮改关键时期，如何加强库存监管,如何弱化老粮销售风险，如何做好今年的夏粮收购资金供应工作等热点问题，进行重点调研。采集反馈的平乡支行加强库存监管，多措并举及时收回752万元高风险资金的做法，被《粮油市场报》、《河北农发行》、《河北经济日报》和《河北分行简报》转发；反馈的我行清收老粮挂账贷款本息工作的做法，被《河北分行简报》（第10期）转发。同时，还依托自办刊物《邢台农发行之窗》，发掘基层热点动态，加强信息传播，推广先进经验，有力地推动了各项工作的开展。
二、认真履行职能，当好参谋助手
（一）定期编印工作计划。一是每周一编印《市分行党委周工作安排》发送各处室，明确党委及每位成员在本周的工作重点及安排，提高了工作的透明度，促进了业务协调。二是每月初收集整理《工作计划表》。办公室督促各处（室）每个月召开全体会，由每个人汇报自己上月的工作完成情况和当月工作计划，定出全处的工作计划，并将工作计划的完成时间、标准要求落实到每个人头，使每个人都明白自己在什么时间，要完成什么工作，并对自己上个月工作任务的完成情况进行总结，从而使每个人的工作主动性和自觉性进一步增强，工作效率明显提高。在此基础上，每月6日前将工作计划表以处（室）为单位交办公室，由办公室汇总印发给市分行各位领导同志、各处室及各行部,以便于行领导和各行部了解掌握各处的工作安排，有利于对工作及时进行指导和部署。
（二）认真办会，从严办文。一是办会。上半年办公室共承办和协办系统性会议9次，电视电话会议3次，行务会23次，共35次。起草了领导讲话、经验材料等大量会议材料。全力做到会前周密安排，会上全面服务，会后组织反馈，不让任何一次会议因为我们工作的不到位而出现问题。二是办文。今年以来，办公室共起草、转发文件66份，每一份文件都依据精简高效的原则来确定其发文的必要性。同时，为了保证文件的质量，办公室层层把关，逐一对文件的行文、体例、格式进行审核，维护了公文的严肃性和规范性，为基层行起到了表率作用。
（三）推动制度建设。为促进全辖干部职工认真履行岗位职责，规范操作行为，进一步提高工作质量、效率和水平，实现各项工作的规范化管理,按照市分行党委的安排部署，在深入进行调研、广泛征求意见、反复进行修改的基础上，起草了《中国农业发展银行邢台分行履行岗位职责责任追究办法》，明确了各岗位人员在工作中应履行的岗位职责和应承担的工作任务.对凡因履行职责不到位，不能按质按量完成本岗工作的或因工作等，造成责任事故或经济损失的，都要视情节轻重予以罚款、降级降职、免职撤职（限期调离）、开除等经济处罚或行政处分。该办法的实施加大了对全员的责任约束力度，切实增强了全员认真履行职责、严格执行制度、规范操作行为的自觉性和主动性。
三、周密安排部署,抓好规范化建设
（一）以“学习、教育、整顿”活动为契机，提高全员规范化管理的责任意识和业务水平。在5-6月份全辖开展的“学习、教育、整顿”活动中，把学习规范化建设标准、强化责任意识、规范操作行为作为此次活动的主要内容。一是及时转发并组织全员学习省分行印发的《2005年规范化建设意见》，进一步提高了大家对加强规范化建设极端重要性的认识。二是将总行的规范化管理标准以及省分行的指导意见和有关规定，编汇成册，印发到各行（部），方便大家经常学习、及时对照、规范操作。同时，为增强学习效果，还采取分专业印发学习思考题、开办“集中学习教育整顿专栏”、召开座谈会、学习笔记展览、建立学习档案等灵活多样的学习方式，强化了学习效果。
（二）以加大检查帮扶力度为手段，努力实现规范化建设达标目标。一是增加检查指导次数。要求各行（部）行长每月至少对本行财务会计、计划信贷、综合管理三个方面的规范化管理情况抽查一次，及时对新发生的业务进行检查，发现和解决存在的问题，把隐患消除在平时。并于每月5日前将《规范化建设工作检查表》报市分行办公室，以便及时掌握各行的规范化建设进展情况、差距及下一步整改重点。同时，要求各处室只要到基层行，都要把规范化管理工作作为必查内容，在每月初的业务分析会上，都要汇报本处室所包线上的规范化建设情况、存在的问题及下一步拟采取的措施，加强了对管理比较薄弱的单位、存在问题较多的环节的监督检查。二是增强检查指导效果。统一设置《规范化建设工作检查、督办卡》，要求各处室每次到基层行检查指导工作时，都必须填写《规范化管理工作检查、督办卡》，提出发现的问题、纠改意见和纠改时限，由检查人和被检查单位主管行长双方签字，明确检查和纠改责任。对检查人在检查时未认真履行检查职责，致使检查流于形式的；或被检查单位未认真落实纠改责任，应纠改未纠改的，要追究有关人员的责任。三是层层明确责任。全辖每人每月拿出300元上划市分行，与本岗位的规范化建设工作直接挂钩。对经省分行考核验收(未达标行)或抽查(已达标行)不达标的单位，要根据不达标项目和原因，除扣除全部挂钩工资外，还要按照《中国农业发展银行邢台分行履行岗位职责责任追究办法》，进行严肃处理。四是对未达标行重点帮促。5月份，组织各处室负责人对任县等6个未达标单位进行了重点帮扶，对照标准，逐项逐条检查指导，对发现的问题现场提出纠改意见，下达《规范化建设检查、督办卡》。同时，还坚持输血造血并重的原则，先后组织骨干力量到差距较大的广宗、柏乡支行进行专项帮扶，逐项逐条对照标准，当场进行操作演示，当场进行讲解说明，促使该行人员在改正现有问题的同时，依照示范实地演练，进一步熟悉操作步骤及要求。
（三）以组织规范化建设“回头看”为重点，巩固现有成果，推动规范化建设整体工作水平的提高。在组织各行（部）进行“拉网式”全面自查的基础上，于5月17日至6月11日，对12个已达标行自去年7月1日以来的规范化建设情况进行了认真的“回头看”检查。为使这次“回头看”真正收到发现问题、堵塞漏洞、巩固成果、完善提高的效果，在人员抽调、检查方式、检查要求等方面进行了精心部署。一是在人员抽调上。检查组成员以市分行人员为主，在19人当中，由市分行1名主管副行长带队，8名处级干部，5名业务骨干和5名县支行部（室）主任。二是在检查方式上。为统一口径，19名同志共同组成一个检查组，逐县检查。其中又按专业分7个检查小组，每个小组都由市分行处长或主任负责。三是在检查要求上。对每个支行检查完毕当场打分，能当场纠改的立即纠改，不能当场纠改的，及时下达督办卡，限定纠改时间，由检查小组组长和被检查专业的主管行长认可签字，负责督办、落实纠改。这次检查共当场纠改了128个问题，下达《纠改督办卡》126份，提出问题256个。截止6月底，已纠改了233个问题，还有13个问题正在纠改之中。
四、加强自身建设，促进办公室整体工作规范化
（一）加强公文管理。认真执行《中国农业发展银行公文处理办法》和省分行制定的《实施细则》，严格按照公文办理程序，落实管理责任；认真坚持公文核稿“六把关”、公文印校“四审”、不合格公文退办、登记和通报制度，确保了公文内容合法、格式合规。
（二）加强保密管理。一是完善组织机构。层层建立和充实保密组织，在全辖上下构成专兼职相结合的保密网，为做好内部保密工作奠定了基础。二是完善内控机制。进一步完善了《保密委员会成员职责》和《保密委员会工作制度》。要求各处室负责人，要对本处室的保密工作负全面责任，既要管好自己，又要将保密工作融合到本处室日常的具体管理工作中，使业务工作做到哪里，保密工作也“跟”到哪里。三是落实规章制度。进一步落实了《公文管理保密制度》、《机要制度》等15项制度和规定，使保密工作做到了岗位分工明确，责权清晰。四是规范保密行为。要求每个干部职工严格遵守“八不”、“一要”，做到警钟长鸣。五是加大检查力度。把保密工作纳入了办公室整体考核序列，实行县支行按月自查，市分行按季抽查，年终总评,并突出抓好重大节日的保密常规检查。
（三）加强档案管理。一是认真落实档案管理制度。在把档案管理工作纳入办公室整体工作量化考核的同时，把各行部执行档案管理制度情况作为办公室规范化建设的重要内容，进行重点考核。二是加强重点工作指导力度。针对基层行普遍存在档案分类和保管期限划分不准，归档内容过多等问题，采取了以指导基层行档案管理员学习有关档案管理文件为主，结合具体实例说明，进行现场示范的方法，有力地促进了基层行档案管理员业务操作技能的提高。
×年在市行结算处和支行行长室的领导下，依据《××××××分行总会计工作职责》要求，我能认真履行总会计职责，有效防范了各类差错的发生，全年营业部各项业务运行正常。现将本人的工作情况及体会总结如下：
一、加强自身学习，提高自身素质。
思想是行动的指南，只有不断加强思想改造，才能提高自己。为此本人能以能以身作则，做好表率，在业务技能方面也不甘落后。现代商业银行的发展日新月异，操作中各种系统不断升级和优化。我深深体会到，只有活到老，学到老，才能不落伍。我作为一名总会计，能利用班后时间认真学习上级行的各项文件、规定及新系统的投产吃透精神，确保在工作中准确把握并辅导。一年中我积极参加了电子银行、会计要素系统、电子登记簿、自制凭证系统等业务培训，并通过实地操作掌握了各种管理制度和业务操作流程。对柜面业务操作中遇到的问题基本能给予解答，如：电子登记簿中“待处理抵压品登记簿”非原经办员不好销帐，不能操作电子登记簿，自制凭证系统的处理等。工作中辅导、帮助经办人员查找和分析自动挂帐的几种可能性，使营业部多次及时正确处理⒎科目的挂帐。
二、履行工作职责，发挥总会计作用。
一是在每月检查前，根据《总会计的岗位工作职责》结合本网点实际，不定期抽查，现场检查、非现场抽查、事中监控等多种方式，一年来检查的内容涉及：现金、凭证、印章、极限卡、帐户管理、抵压品、金库等，每月核对人行往来帐务、核打贷款借据、银承卡片、银承贴现凭证、单位定期存款，应解汇款等。同时，加大了对大额取现、反交易、对帐单回收等方面的检查。
二是认真记录总会计日志，认真记载检查中发现的问题对发现的问题能分别情况采取口头或书面方式提出，使差错事故的隐患消灭在萌芽之中，如：过去手工帐登记簿记载不规范有涂改漏章的现象，单位定期存款质押表外不符，银企对帐回收率达不到要求，小票面现金复点差错较多等现象，我直接向经办人员提出整改建议，柜员也能乐意接受并采纳。
三是由“查完了事”转为持续不间断地后继检查，在工作中我十分注意解决边常边犯的现象，对查出的问题过一段时间再进行跟踪检查，确保检查发现的问题纠正到位，对屡查屡犯的问题，按照内控核算管理记分标准在违章记分系统对相关柜员进行扣分，适当的给予处罚，使员工真正从思想上提高认识加强制度观点，规范操作，防范风险。
三、严格把好核查关，做好分内工作。
一是在平时工作中能认真执行各项制度，按章办事，严格把关，今年接待企业开设人民币帐户户，外币户户其中验资户户。今年月份能配合营业部开展了帐户核查工作，我能认真帮助填写开户申请书并打电话通知企业送资料来行，月份综合科多次督促营业部尽快移交开户资料，营业部因有人休产假，人员紧张，我能主动加班加点将老资料进行整理，对少资料或税务登记证营业执照副本的，及时通知企业来行更换，前后共整理开户资料档案多户送交综合科。
二是为提高核算质量减少差错的发生我和其他同志一起每天坚持审查各柜员的凭证，发现问题及时纠正，力将差错率降低到最低限度。有了这样的责任感，经过大家的共同努力，特别是到月份无一笔差错，得到了行领导的肯定，平时我还能坚持对超越权限的每笔业务按规定刷卡输密码。如：借报、电汇、签发银行汇票、查询查复等业务。逐笔认真上机复核授权。把好了出口关，今年未出责任差错。
四、围绕中心工作，做好主任助手。
营业部是我行对外最大的窗口。对内是全辖的核算网点，集中了全行的贷款、财务业务，久悬未取户账，强行扣款，开立帐户向人行发送，核对全辖重要空白凭证等，工作多而杂。牵涉所有的业务管理部门和物理网点，这应需要在工作方面和各部门及客户经理保持密切配合和联系，来不得一丝的疏忽，热情为企业客户和本行客户经理服务，无论他们提出的要求，我能在不违反制度的情况下，尽可能通融，特别是遇到服务与制度、制度与客户利益有冲突时，基本能做到摆正位置，化解矛盾，既维护了客户和本行利益，同时又巧妙地解决了问题。
五、工作体会：
几年来通过坐班工作实践，我越来越感到责任重大，现代科技发展迅猛，给我们管理人员带来了无形的压力，作为一线直接面对员工和客户的总会计，要履好职责，使我深深体会到：一要勤于学习，熟悉和掌握各项规章制度，综合业务核算规程及相关知识；二要善于思考，善于发现问题，解决问题。努力成为解决业务疑难问题的专家，以此来赢得员工的认可；三要根据工作中发现的新情况采取切实可行的方案并向行长汇报；四要敢于负责，坚持原则，严格履行职责，对违犯规章制度的人和事敢说；五要处理好制度与开拓业务的矛盾；六要做好协调各方面的关系，同时要处理好优质服务与风险防范的关系等。
六、在工作中遇到的问题及难点。
一是由于历史遗留因素，本网点年以前开立的帐户较多地存在不规范的现象，致使帐户质量不高，部分帐户资料不齐全，同时加大了客户对帐系统信息维护的工作量，影响到将来的邮寄对帐单回收率。从月份开始，我们先后抽出人，登门核查，因大多数单位搬迁、关门，或不予配合等原因，仍存在资料不齐全无法归档的现象。
二是本网点对大额现金支取的“用途”难以审查把关，如有些单位频繁开出用途为“工资”、“费用”等的大额现金支票，在本行不同网点或同一网点有不同柜员处办理，难以发现和控制。比如本网点开户企业的房地产开发公司较多，我行投放了部分贷款给予企业购买建筑材料，但部分供货商无开户银行需用现金结算。所以我们对此类的问题比较难以控制。
三是部分企业对我行的各种收费意见较大，表现在：①单位不能及时取到回单；②对收费的时间和标准不够了解；③反映部分费用他行不收，为什么我行收，甚至本行客户经理也有想法，给柜面服务带来一定的影响。
一、严格高效抓行政管理工作
上半年我们把提高管理水平，创造一个良好的工作环境作为办公室工作的重要内容。一年来，在办公室管理工作中，我们认真履行好工作职责，结合工作实际，狠抓综合管理不放松，进一步健全和完善了内部管理体系，加强与其他组的协调与沟通，使办公室工作基本实现了规范化、优质化、高效化管理。
1、我们根据有关制度要求，积极采纳上级意见，为适应业务发展的需要，组织重新修订各业务小组的制度和工作流程，进一步完善了我部工作程序，建立起职责清晰、分工明确、操作性强的工作流程，使各组办事有章可循、有据可查，并做到分工不分家，平时各负其责，忙时齐心协力，实现了各项工作的制度化、规范化，提高了工作效率，为完成了年度各项工作任务打下了基础。
2、参加部门各小组的业务会议，熟悉和把握业务动态，加强了解与沟通，促进我部各项业务工作地开展。
3、积极参与重要事项的督办及业务小组重点工作攻关。对于部领导交办的各类事项,迅速传达贯彻到各个职能组,并且对每个时期的工作进展情况,以及重要工作的完成情况认真督办查办,对督办查办过程中发现的问题及时向部领导反馈,使领导对全部工作的开展情况和重大问题都能及时、准确地了解、掌握。同时参与业务小组重点工作攻关工作，上半年我们在置入资产管理组雏鹰网球馆退场工作中充分发挥作用，为该工作的最终解决做出了贡献。
4、参与支行重大案件的处置工作，积极协助各组全面、深入、持续地做好案件处置工作。继续严格按照银监会《关于加大防范操作风险工作力度的通知》中的13项重点内容认真贯彻落实,真查真改,不留死角；配合组织人力从严查处已发案件,加大案件查处力度。
5、按照我部部署，组织参加了半年度考评工作，工作中从严把关，认真考评，认真核算各小组任务完成情况，做到了公平公正。
6、进一步改进工作作风。我们围绕精干高效的目标，工作中注意加强请示汇报，坚持按程序办事，积极沟通上下联系，协调内外关系，当好领导参谋。同时，加强团结协作，和其他部室之间始终坚持“分工不分家”，做到思想同心、目标同向、工作同步，工作相互支持，加强交流和沟通，充分发挥办公室的整体效应，最大限度地提高工作效率。
二、高质及时抓文字工作
做好综合文字工作是办公室的一项重要工作任务。2009年，我部业务会议材料及上报材料较多，且时间紧、内容多，办公室人员经常加班加点，确保了各类文字材料按时保质完成。
1、认真完成各类会议、竞赛材料及上报材料。上半年，我们根据各类会议要求，起草了XX等各类材料共计XX多篇。并根据上级部署，从我部实际出发，起草了“赢在2009”业务竞赛活动办法，设计了科学的方案，从而使该项活动达到了预期效果，得到主管副行长好评；另外协调相关部门制定了部门2009年目标任务考核办法，考核办法指标制定科学可行，为我部考核工作顺利开展奠定基础。
2、认真组织开展调研和理论研究。为进一步落实调研工作，我们建立了兼职宣传员队伍，定期不定期地开展调查研究，组织开展调研活动。对表现好的宣传员给予适当奖励，有效推动了大家做好调研和理论研究工作的主动性和积极性。全年共收到各类稿件XX多篇，调查报告和金融理论研究文章XX多篇，其中XX篇被我行录用。
3、切实做好文书档案工作。在工作中我们严格执行公文处理制度，对文件的收、发、传、管努力做到规范化、程序化。发到了格式统一，文体规范，切实把好文字关和政策关。加大了文件催办督办工作力度，协助有关各组认真及时地完成领导批办的任务，并及时向领导反馈办事结果。认真做好文件收档立卷工作，及时对形成的文书档案进行分类、归档。
三、有条不紊抓后勤工作
1、加强物品管理，做好物业工作。对全部物品的管理我们注重抓好采购、保管、使用各个环节，严格按照具体要求采购物品。对办公耗材，严格采购申报手续，实行比价采购。对易耗品的领用，建立了领用登记台帐，对香烟茶叶实行统一管理，节约使用。同时，认真及时地做好我部物业管理工作，对部门申报的维修项目，及时派人到位检修。今年以来，大楼水、电等设备（包括电梯、空调、配电、监控、消防等）运行正常，确保了全行正常工作的顺利开展。
2、精心组织各类文体活动。办公室作为今年上半年几次全部性活动的主要承办者，我们在明确分工的基础上，克服人手少、任务重的困难，充分准备、精心筹划，组织开展的“2009”业务竞赛活动，获得了圆满成功。
四、严谨抓财务核算工作
一是抓好2008年度年终决算工作，做好各类财务数据录入汇总、上报和各类报告、制度撰写等工作，基本上做到及时、真实、准确、完整，得到了部领导和上级部门的肯定；
二是配合计财部做好2008年税务汇算清缴工作，根据当地实际情况，高度重视，认真按照有关文件要求，制定切实可行的实施方案，及早部署狠抓落实，做好汇算清缴各环节工作，确保提高了汇算工作质效；三是为配合上市辅导工作地顺利进行，我们积极准备各类数据、报表及资料，决不因我们而耽误上市进程。
五、及时有效抓培训工作
一、精心构建完善组织领导体系
我县联社为了做好反洗钱工作，成立了以联社副主任__为组长，联社各部门负责人为成员的反洗钱工作领导小组，设立反洗钱工作领导办公室，领导全辖区信用社的反洗钱工作。同时，各社也成立了相应的领导机构，配备了专职人员负责此项工作，并确定了职能部门具体负责反洗钱工作，从而构建了一个较为完善的反洗钱组织体系。
二、加强学习，提高对反洗钱工作的认识
为增强对反洗钱工作的认识，我们首先从自身做起，加强了对反洗钱知识的学习。一是深刻领悟反洗钱工作的重要性。一方面我们注重中层干部、基层社主任及主办会计参加的反洗钱动员会，学习了人民银行精神及中国人民银行制定的《金融机构反洗钱规定》等反洗钱知识，提高了对反洗钱工作的认识。首先，联社充分认识到金融机构是控制洗钱的第一道屏障，要确保金融领域反洗钱工作措施得到全面落实，就必须充分发挥基层信用社“了解客户”的优势，提高其反洗钱的积极性和主动性。其次，强化了临柜人员反洗钱方面知识的培训。为确保切实履行好这项重要职责，我们采取了一系列有力的措施，扎实开展反洗钱专业队伍的建设工作，三是通过与其他银行及公安部门的合作，强化了反洗钱意识，初步形成了一支反洗钱工作队伍。对反洗钱一线工作人员说明当前国内外反洗钱形势与任务的同时，了解反洗钱的操作技术与方法。四是认真选配工作人员。联社要求，各社应注意将一些文化程度较高、业务能力强、熟悉经济金融及法律等方面知识的安排到反洗钱工作岗位上来。各社均按要求认真选配人员，逐步充实反洗钱工作岗位。
三、从严把关加强对大额和可疑支付交易的监测
在单位开立结算账户时，严格把关，认真审查六证（营业执照、法人身份证、企业代码证、国税、地税、开户许可证）及经办人身份证的真实性、完整性、合法性，并详细询问了解客户有关情况，根据其经营范围开立相对应的科目账户；在为单位客户办理存款、结算等业务，均按中国人民银行有关规定要求其提供有效证明文件和资料，进行核对并登记。对于开立个人账户，严格按实名制的有关规定审查开户资料，要求客户出示本人（或连同代办人）的有效身份证件进行核对，并登记其身份证件的姓名和号码进行开户操作，对于未能依法提供相关证明材料的个人账户一概不予办理开户手续。
对现有的账户进行全面清理，按《人民币大额和可凝支付交易报告管理办法》规定建立存款人信息资料库，对不符合要求的存款账户（如营业执照过期或被注销的），已通知客户尽快提供新的营业执照或办理销户手续。
在提取现金方面，严格执行逐级审批的制度，对明显套现的账户不给予现金支付。我联社坚持每天对每笔超过5万元（含）的现金收付业务进行查询和实时监控，并要求个人或单位需提前一天预约提现金额；单位结算账户__0万元以上的单笔转账交易和个人结算账户20万元以上的大额支付交易和单位结算账户发生与个人结算账户之间（含他代本）单笔20万元以上的大额转账交易都设立了手工登记本。
严格监管和控制公款私存现象。我联社成立专项小组专门对有意要套现或公款私存的帐户实施严格监控，狠抓狠管杜绝类似这样的帐户发生，以确保我联社结算帐户帐户都能合规性地运各单位结算账户和个人结算账户的大额现金收支和大额转账收付等现象，经过我县信用联社员工的深入了解和观察，都是属于正常结算业务范围，没有违反反洗钱相关规定。
今年以来，我联社辖区内没有出现短期内资金分散转入、集中转出或集中转入、分散转出的账户；没有资金收付频率及金额与企业经营规模明显不符的账户；没有资金收付流向与企业经营范围明显不符的账户；没有企业日常收付与企业经营特点明显不符的账户；没有出现存取现金的数额、频率及用途与其正常现金收付明显不符的现象等可疑支付交易。
四、建议
（一）加强领导，统一认识，充分认识反洗钱的重要性和必要性。
（二）完善反洗钱内控机制，建立健全相应的机构和制度。
（三）加强反洗钱一线工作人员的培训工作，提高反洗钱技能。
今后我们将继续把反洗钱工作作为一项长期的重要工作来抓，严格执行大额和可疑交易报告制度，加大反洗钱培训的力度，确保全员树立应有的反洗钱意识，掌握必要的反洗钱技能，增强反洗钱工作的紧迫感、主动性；严格履行反洗钱义务，切实预防洗钱风险。
20__年，我行在人行的正确领导下，站在20__年累积的宝贵经验上，持续完善反洗钱工作，脚踏实地、勤奋进取，确保全员树立应有的反洗钱意识，掌握必要的反洗钱技能，增强反洗钱工作的紧迫感、主动性;严格履行反洗钱义务，切实打击洗钱活动。现将全年反洗钱工作汇报如下：
一、注重领导，完善组织领导体系。
一是行领导高度重视，成立了以总行行长为组长，各部门负责人为成员的反洗钱工作领导小组，
设立反洗钱工作领导办公室，领导全行的反洗钱工作。同时，各支行也成立了相应的领导机构，配备了专职人员负责反洗钱工作。二是结合我行实际，会计结算部特增设反洗钱主管一名，构建了一个较为完善的反洗钱组织体系。二、注重学习，提高反洗钱工作认识。
一是邀请人行领导现场指导。3月召开了“__银行20__年反洗钱工作会议”，特邀__市人民银行支付结算科__科长、__副科长莅临指导。会议传达了全市金融机构反洗钱会议精神、回顾20__年我行反洗钱工作、安排布署我行20__年反洗钱工作。反洗钱领导小组成员(总行领导班子成员、总行高管、各经营单位负责人)、营业室经理、市场营销部经理共XX人次参加了会议。
二是夯实理论基矗我行统一征订了《金融机构反洗钱实用手册》、《金融机构如何识别、分析和报告重点可疑交易典型安全解析》、《中国洗钱犯罪案例剖析》、《反洗钱调查实用手册》等书，并对“一法四规”进行了汇编印刷，全行员工人手一册。
三是学习形式多样，总行集中培训和支行分散培训相结合。要求总行按季、支行按月至少进行了一次学习培训。支行经常利用晨会时间向全体员工灌输反洗钱知识，力图使每位员工都能够深刻地领会反洗钱的精神和意义
三、注重执行，完善反洗钱内控制度建设
一是制度先行，出台了《__银行反洗钱客户风险等级划分实施细则(试行)》、《__反洗钱工作考核办法(试行)》、《关于规范核验客户身份证件的通知》、转发《关于加强金融机构客户身份识别制度执行有关问题的通知》的通知。
二是执行至上。如认真落实人行__号文件,重新印制了.《个人开户申请书》与《个人客户基本信息修改申请书》，加了职业、身份证有效期、国籍等要素，并对必填项作了星花标注;不断进行客户身份持续识别与客户信息补录工作;账户年检工作中对账户资料过期的账户，限制其账户使用;对公账户开户时，对法人或负责人的身份证进行联网核查后，并将核查结果打印在身份证复印的背面;认真做好大额交易及可疑交易数据报送工作，人工甄别后，可疑上报数量较同期明显减少;认真做好反洗钱非现场监管报表的报送工作等。
三是检查落实。5月份及12月份会计结算部组织进行了两次反洗钱专项检查;20__年5月12日到20__年6月18日内控稽核部对四家支行反洗钱相关制度的建设和执行情况等进行了一次反洗钱工作专项审计
四、注重宣传，增强民众的反洗钱意识
一是定点宣传。20__年我行分别在夷陵广场与步行街等地进行了7次大的反洗钱宣传，其中__支行在解放路时代广场开展的打击洗钱宣传活动，刊登在了20__年8月13日《__日报》周末版上，对提高社会的反洗钱认识起到了一定的作用。
二是全面宣传。各营业网点通过悬挂横幅，张贴标语、宣传图片，摆放宣传资料等形式，全面开展《反洗钱法》宣传。据统计，宣传活动共发放《反洗钱法》知识宣传资料7500多份，各网点门前悬挂《反洗钱法》宣传横幅25幅，营造了浩大的反洗钱宣传声势，在一定程度上增强了市民对反洗钱认识。
三是联合学校开展反洗钱宣传。我行针对小学生流动性强、分布广，接受知识快的特点，与学校共同组织学生开展有关《反洗钱》的课外活动。并深入__小学开展广播讲座，动员学生将在校学会的反洗钱知识传授给家庭成员。
反洗钱工作，是打击一切涉毒、走私及恐怖组织的不法洗钱犯罪活动的举措，是纯洁社会风气，保持社会安定，提高__信誉，促进__业务的快速健康发展的保证。根据中国人民银行制定的《中国人民银行反洗钱调查实施细则》、《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构客房身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》、《金融机构反洗钱规定》、《人民币大额及可疑支付交易报告管理办法》及《__省____反洗钱工作规定》的要求，我市__在过去的一年里通过采取一系列行之有效的举措，扎实有效开展反洗钱工作，取得了较好的成效。现将二__年反洗钱工作总结如下：
一、精心构建完善领导组织体系
我市__为了做好反洗钱工作，成立了以__行长__为组长，__各部门负责人为成员的反洗钱工作领导小组，设立反洗钱工作领导办公室，领导全辖区__的反洗钱工作，还指定专人负责此项工作，确定职能部门具体负责反洗钱工作，构建了一个较为完善的反洗钱组织体系。根据上级分行和人行的工作要求，结全我行的实际情况，我行制定了反洗钱内控制度，为更好地完成反洗钱工作提供了依据。
二、加强学习，提高对反洗钱工作的认识
为增强对反洗钱工作的认识，我们首先从自身做起，加强了对反洗钱知识的学习。一是深刻领悟反洗钱工作的重要性。首先我们注重中层干部、支局长、所长的反洗钱知识学习，提高管理人员的觉悟，为在开展反洗钱工作中起到带头作用做好准备。二是强化临柜人员反洗钱方面知识的培训。为确保切实履行好这项重要职责，我们采取了一系列有力的措施，扎实开展反洗钱专业队伍的建设工作。三是认真选配工作人员。__要求，各网点将一些文化程度较高、业务能力强、熟悉经济金融及法律等方面知识的人员安排到反洗钱工作岗位上来，担任反洗钱报告工作。四是通过与其他银行
及公安部门的合作，强化反洗钱意识，初步形成了一支反洗钱工作队伍。本年度共举行反洗钱培训6次，参加人次163人。主要学习了《中国人民银行反洗钱调查实施细则》、《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构客房身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》、《金融机构反洗钱规定》、《人民币大额及可疑支付交易报告管理办法》及《__省____反洗钱工作规定》等。三、注重宣传，提高广大群众对反洗钱工作的理解
为了让广大群众配合__开展反洗工作，市行在每一季度都开展了不同形式的宣传活动，如悬挂宣传横幅、派发宣传单张、现场解答群众疑问等。在11月“__省反洗钱宣传月”，我行还制定了宣传月活动方案，成立了活动领导小组。通过精心的准备和安排，宣传工作取得了较好的成效。
四、严格执行客户身份识别制度和客户身份资料和交易记录保存制度
在开立个人账户，严格按实名制的有关规定审查开户资料，要求客户出示本人（或连同代办人）的有效身份证件进行核查，并登记其身份证件的姓名和号码进行开户操作，对于未能依法提供相关证明材料的个人账户一概不予办理开户手续。在以开立账户等方式与客户建立业务关系，为不在本机构开立账户的客户提供现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务且交易金额单笔人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上的，都进行客户身份识别，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件。
在为客户办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上现金存取业务的，核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件。
在代售基金、保险业务时都能严格执行客户身份识别制度。
当客户的身份信息变更时，严格重新识别客户。我行严格按照规定的要求，对客户身份资料，自业务关系结束当年或者一次易记账当年计起至少保存5年。对于交易记录，自交易记账当年计起至少保存5年。
五、严格执行大额和可疑支付交易的报告制度
在提取现金方面，严格执行逐级审批的制度，对明显套现的账户不给予现金支付。各网点坚持每天都对每笔超过5万元（含）的现金收付业务进行查询和实时监控，并要求需提前一天预约提现金额。
严格监管和控制公款私存现象。我__成立专项小组专门对有意要套现或公款私存的帐户实施严格监控，狠抓狠管杜绝类似这样的帐户发生，以确保我__结算帐户都能合规性地进行大额现金收支和大额转账收付。
关键词：中央银行；分支机构；美国联邦储备银行；欧元区中央银行；英格兰银行区域代表处
中图分类号：F830．31文献标识码：A
文章编号：1000-176X(2008)02-0060-05
中央银行的分支机构对于有效地推行货币政策，实现宏观经济管理发挥着重要的作用，因此各国中央银行普遍重视分支机构的设置。由于中国是一个地域广阔、经济总量较大的国家，而且在中央银行体制改革方面一直重视英美等发达国家的经验。因此，本文主要以美联储、欧洲中央银行和英格兰银行为考察对象，研究中央银行分支机构设置方面可资借鉴的成功理念。
一、设立方式
以英国、美国和欧盟为代表的发达国家中央银行的形成都经过了相当长的历史时期，是经济发展逐步演进的必然结果。它们在分支机构设立过程中体现出来的特点主要有两个方面：
1．分支机构的设立都经过较为充足的论证
（1）美国联邦储备体系（FED）。由于美国历来崇尚自由竞争，公众对任何形式的中央集权体制安排一直抱有怀疑和敌对的态度，所以，在英国中央银行制度确立之后的近半个世纪，美国仍没有自己的中央银行。直到1907年美国爆发银行危机才最终促使公众确信，只有建立中央银行才能保证金融的稳定。美国联邦储备体系的结构是精心设计的结果。在决定建立中央银行之前，国会的货币委员会专门赴欧洲考察不同类型的中央银行体制安排，美国国内也对建立中央的各种原则和方案开展了广泛的讨论。最初在议会上提出的方案主要内容是成立统一的全国储备协会，实行总分行的组织结构。但是，来自西部和南部的立法者坚持中央银行权利的分散化结构。一些代表平民党人的国会成员建议建立50个或更多有自治权利的地区联邦储备银行，因为金融状况的地区差异要求在国家的不同地区使用不同的金融政策[1]。最终在各方利益折衷平衡的基础上形成了建立若干地区联邦储备银行和联邦储备委员会的设想，并通过1913年的《联邦储备法案》得以确立。此后，国会成立了组织委员会，在全国各地及各行业部门广泛征询意见，对7 417家国民银行和16 000余家州银行进行问卷调查，并举行大量的听证会。然后，组织委员会下属的预备委员会对这些情况进行了整理和评估，在考虑业务、交通、地区资本及其它因素的基础上提出了4套可供选择的方案。组织委员会最终通过投票确定了12个区域及其地区储备银行的所在城市，并于1914年4月公布了地区储备银行的组建方案，经过咨询及细微调整后，联邦储备体系于1914年年中正式运转。
（2）欧洲中央银行体系(注：这里主要指欧洲中央银行和欧元区各国中央银行所组成的中央银行体系，也即所谓的“欧元体系”（Eurosystem）。)（ESCB）。虽然ESCB与FED在体制结构上有相似之处，但形成过程截然不同。FED的各级机构是作为一个整体诞生的，而ESCB中相当于“分支机构”的各成员国中央银行历史都比较悠久，相当于“总行”的欧洲中央银行则是一个新生儿。当然，欧洲中央银行的设立也经过了漫长的研究和论证。欧共体建立后不久，即着手通过经济手段推动政治一体化的进程。早在1971年，欧共体委员会就通过了《维尔纳计划》（Warner Plan），准备建立超国家的财政、货币决策机构，并预计在1980年建立欧洲经济与货币联盟。只是随着布雷顿森林体系的解体和国际金融秩序的混乱，《维尔纳计划》才被迫搁浅。在启动欧洲经济与货币联盟（EMU）之前，欧洲各国都进行了大量相关的研究。例如，1988年6月欧共体成立了由有关专家组成的经济与货币联盟委员会（即德洛尔委员会），并于次年提交《德洛尔报告》（Delors Report）。该报告提出的分三个步骤来实现欧洲货币联盟的构想，可以说是1991年《马斯特里赫特条约》和后来欧洲经济与货币联盟的蓝本。根据《马斯特里赫特条约》，1998年欧洲中央银行正式成立。
（3）英格兰银行。早在1826―1828年，英格兰银行为处理各地区发钞银行无法顺利发送钞票的问题，开始设立第一家分行。到1994年为止，在5个中心经济城市，即伯明翰、曼彻斯特、利兹、纽卡斯尔、布里斯托尔设有分行，分行之下设有4个代表处，负责地区性事务。1994年英格兰银行对组织结构进行大幅调整，关闭各地分行，纷纷改设为区域代表处（Regional Agencies），并正式开始按月向货币政策委员会（MPC）简报经济动向与市场资讯。1995―1996年在重新检讨英格兰银行的区域范围后，该行决定关闭5家分行，全部改为区域代表处。此外，还在大伦敦地区、威尔士和中东部地区设置区域代表处。到2000年，部分区域代表处虽经合并或新设，但随着北爱尔兰自治区代表处的设立，英格兰银行在全国已有12家区域代表处[2]。
2．分支机构设置大都依据经济区划
美国联邦储备区的划分反映了1913年美国的地理和经济特征。在那以后，这种地区划分只发生过微小的变化。由于FED的体制框架是事先精心设计的结果，起初各联邦储备区的经济规模基本都为全国GDP的1/12，至今各地区的经济发展仍比较均衡。此外，还有25个分支机构，从联邦储备区的地理分布中可以看出，分支机构的设置明显依据联邦储备区管辖范围的大小，在那些地域面积较大的储备区分支机构较多。与此相反，欧元区内多数国家的经济总量较小，而三个最大的国家（德国、法国和意大利） 则占欧元区GDP总额的70%以上（见表1）。
英格兰银行区域代表处的管辖范围划分，主要依据经济地理状况和官方行政区划，并考虑各区域在全国GDP中所占的比率（见表1）。至于代表处的办公处所则分布于全国主要城市或商业中心。
二、组织定位
根据中央银行组织结构的划分，英格兰银行属于一元式体制，而美国和欧元区则属于二元式体制，与此相适应，其分支机构在组织定位上也分为两种类型：隶属于总行的派出机构和有一定决策权的地方性机构。
1．隶属于总行的派出机构
一元式中央银行体制下，分支机构是总行的派出机构，只能完成总行交给的任务，因此其组织结构相对简单。英格兰银行区域代表处隶属于英格兰银行货币分析统计局，其机构及人员设置相当精简，通常一家区域代表处配置1位代表，1―2位副代表，以及1―3位职员，其总人数最多不超过6人。
2．有一定决策权的地方性机构
作为二元式中央银行体制的典型代表，美国12家联邦储备银行技术上归会员商业银行“所有”。会员银行按照其资本的一个固定比例认购它们所在地区的联邦储备银行的股票，拥有获取红利和选举地区联储董事会成员的权利。但这种所有权并不像私人所有权那样包括财产所有权，而且这一股份不能转让。由于12家储备银行是私有的公司实体而非政府机构，它们总体上要接受联储委员会的广泛监督，但其日常进行的中央银行业务活动基本独立，不受联储委员会的干预。联邦储备法案规定储备银行董事拥有制定本地区贴现率的权力，并有权决定或者界定合格票据的性质，而联邦储备委员会对它认为与国家经济需要不符的任何利率变动都有否决权。事实上，联储委员会与作为其分行的12家储备银行同属一个国家，在制定货币政策时，有5名联邦储备银行的行长参加联邦公开市场委员会的投票，其决策结果基本能够适应各地区的经济发展状况。因此，在货币政策的执行过程中，各储备银行与联储之间的矛盾相对较小，货币政策的贯彻实施相对比较容易。近几年，储备银行董事制定贴现率的权力已经变得名存实亡[3]。
与美国不同，欧洲中央银行体系的地区性机构就是成员国原来各自的中央银行。它们在组织结构上原本就存在差异，例如德国中央银行曾是典型的二元式体制，按经济区划设立的9个州中央银行设有理事会和咨询委员会，州中央银行在处理与本州有关的事务时，具有相当大的独立性；而其它成员国的中央银行基本上都是一元式。目前加入欧元区的12国中央银行作为欧洲中央银行的分行，其管辖范围并不是根据经济区域或经济发展状况划定的，而是从属于12个独立的国家，欧洲中央银行则是一个超越国家的机构。尽管按照《马斯特里赫特条约》的要求，12个成员国中央银行作为欧洲中央银行的分行要贯彻执行欧洲中央银行统一的货币政策，包括利率和汇率政策，以及按照欧洲中央银行的指令管理外汇储备。但由于各国在经济周期和金融体制方面的差异仍很明显，因此，实施统一的货币政策并非易事。
三、功能与角色
由于法律赋予的权力和地位的不同，中央银行分支机构的功能和角色也有差异，但不可否认的是，它们在众多经济体中扮演了非常重要的角色。一方面，地方中央银行的行长们把真实的市场信息和分析上的多样性带到了货币政策委员会；另一方面，通过向公众解释中央银行政策目标和策略，有助于货币政策的顺利实施。
1．分支机构大都在货币政策决策过程中发挥重要的作用
在二元式中央银行体制下，分支机构代表通常直接参与货币政策决策。如美国12家联储银行行长都参加联邦公开市场委员会（FOMC）的讨论，从而能够使各地区的情况在所有与会者中间进行广泛的交流。尽管在决定货币政策时，只有作为委员会成员的5名联储行行长才可以就政策决议投票，与联储委员会成员相比占少数，但FOMC在最终决定货币政策时能够很好地考虑到各地的实际情况。Meade and Sheets（2002）的一项实证研究证明，美国货币政策确实反映了各地区经济情况的影响[4]。而欧元区各国中央银行行长都是欧洲中央银行管理委员会的成员并且占据了大多数，由于他们依据各国法律任命，因此更能够表达和辩论多样性的政策观点。中央银行总部的官员们往往依靠总体经济数据来分析宏观经济形势，更关注于货币区总体的经济情况，而中央银行对经济的特殊责任又要求他们必须与实际经济部门保持一定的距离，这样就容易忽视各地经济实际发展的情况，给人造成故意疏远公众的印象，并难以获得人们的广泛支持。地区性中央银行正好可以弥补这方面的缺陷，使中央银行的货币政策等决策更为科学有效。如果在委员会成员间的讨论没有不同点，就会使市场丧失有效信息，也会使公众在理解货币政策上处于永久的劣势。
相比之下，一元式中央银行体制中的分支机构通常并没有直接参与决策的权力，但其依然可以有效地发挥辅助决策的作用。英格兰银行区域代表处在历史上主要扮演经济研究和参考的角色，随着英格兰银行1997年取得独立性，其在制定货币政策过程中的重要性与日俱增。12家区域代表处中的4位代表与3位副代表出席每个月MPC会前会，这4位代表中有3位是固定来自英格兰北部、中部和南部地区的区域代表，另由苏格兰、威尔士及北爱尔兰三家区域代表处推举一位代表。每次参加会议的4位代表中有2位代表全国的区域代表处向MPC作简要报告，其中一位负责特殊议题报告，另一位负责最新商业情况报告。
2．中央银行分支机构普遍重视研究工作
美国各联邦储备银行的研究部门平均由15名左右的经济学家组成（纽约联储银行的研究部门是其它联储行的2倍）。各储备银行雇佣国内一流的经济学家运用最新的分析方法研究宏观经济和金融政策。在FOMC会议前，各联储研究人员将为行长出席会议进行准备，他们对经济问题的分析主要包含在两份文件中，即主要研究国内外当前及未来经济走势的《绿书》和提供相关政策建议的《蓝书》。各联邦储备银行的研究还具有专业化分工的特点。例如，从理论专长来看，克利夫兰、圣路易斯、明尼阿波利斯和里士满联储的研究带有货币主义和理性预期学派的色彩，理论研究程度较深，芝加哥和堪萨斯城联储的研究更多地关注地区性事务，纽约、旧金山和达拉斯联储专长于国际问题的研究，而支付体系和金融市场则是亚特兰大和纽约联储的专门研究领域。从各地区经济发展的特点来看，纽约联储致力于跟踪金融市场的情况，芝加哥联储则跟踪日用品市场及重工业，达拉斯联储银行重点跟踪石油产业及墨西哥的经济发展等等[5]。一方面，中央银行体系内各大区行的研究有助于制定审慎全面的货币政策，这对于日益复杂的现代经济意义非常重大。而且，研究各自地区实际经济情况对于金融稳定也有特别的价值，因为一旦发生金融危机，中央银行就能够迅速清楚地知道实际经济部门的问题所在；另一方面，各具特色的研究也促进了各大区行之间的竞争，有利于产生具有创新性的理论和政策，并有助于中央银行体系的完善。
欧元区各国中央银行对本国经济研究的意义也在于此。欧元区各国中央银行的研究力量要比各联邦储备银行强大，因为他们很大一部分人原先就负责各自国内货币政策的研究（见表2）。
另外，为了顺利实施欧元体系的某些政策，欧洲中央银行还成立了13个专门的委员会负责货币政策、金融市场政策和支付体系政策等研究，其成员主要由各国中央银行的研究人员组成。与联邦储备银行一样，各国中央银行的研究人员在理事会讨论货币政策之前，都为本国行长准备相关的材料。尽管欧洲各国中央银行间的研究还没有联储那样的专业分工，其各自的研究领域十分广泛且存在着交叉和重复，但专业化分工的趋势已经开始显现。例如，意大利、芬兰、荷兰和西班牙等国的中央银行专门研究包括宏观经济模型、货币传导机制和分析模型等在内的各种经济模型，荷兰中央银行是第一个运用完整的欧洲经济模型进行经济分析的中央银行[6]，包括荷兰中央银行在内的少数几家中央银行还定期公布对经济走势的预测分析及相关的经济数据。
英格兰银行区域代表处的研究工作也独具特色。这些代表处的主要工作就是通过直接登门拜访（最主要的方式）、电话访查、问卷调查以及研讨会的方式对所在区域的企业进行抽样访查。访查的对象覆盖面广，包括制造业、农林渔牧业、矿业、水电瓦斯、交通运输业、旅游业、金融服务业和大众服务业等，并以前一年各业别占GDP的比重决定当年的访查企业样本。全国12家区域代表处每年平均查访的企业多达8 000家左右。而且，为了在MPC会前会中报告最新经济动向与企业信息，代表处大多会在一个月内作最短期的调查。由于区域代表处隶属于英格兰银行货币分析与统计局，其汇集的数据资料可以通过计算机网络直接传入总行的资料库。货币分析与统计局在综合各区域代表处的报告以后，即可提供完整、均衡的总体经济分析报告。这样，总行就能够在官方统计资料之前及时获得所需的经济信息，并且也可以用各代表处的访查结果（第一手资料）验证官方的统计资料，这种制度保证了英格兰银行能够占有信息优势，对于正确制定货币政策相当重要。
3．分支机构在加强中央银行透明度方面也发挥着重要作用
美国12家联邦储备银行及其分支机构的职责之一是：向本地区会员银行和广大公众提供有关货币政策、经济状况、金融部门的发展及其它信息的资讯。所有的联邦储备银行都出版定期性刊物、新闻信件以及统计刊物等。每次FOMC会议结束后，各联邦储备银行还要向本地区公众传达美联储的决策情况，对公众进行经济教育，甚至还向学校的师生解释当前的货币政策。
与美联储相比，欧洲中央银行目前的透明度状况遭到许多学者的质疑，因为按照法律规定欧洲中央银行无须定期向欧洲议会汇报情况，也无须公布讨论的会议记录以及对某一项措施的投票率等。由于法律规定的透明度要求不高，欧洲中央银行为了向公众证明自身的透明度在不断提高，近来不仅披露比法律要求更详尽的相关信息，还加快了公开披露的频率，变季报为月报，以欧共体11种官方语言出版，刊载理事会对经济形势的评价和对物价发展展望的具体细节。
英格兰银行区域代表处在访查企业的同时也负责向访查对象解释货币政策措施，让企业充分了解中央银行的货币政策意图，使其与中央银行在低通货膨胀目标上达成共识。有时，区域代表处也会安排MPC委员直接与受访企业接触，直接听取他们对货币政策的建议。可见，区域代表处的重要作用在于建立起了一种双向沟通的机制。此外，英格兰银行将区域代表处的访查结果剔除机密资料后刊载于英格兰银行季报以及各季度的通货膨胀报告。这些做法有效地提高了货币政策的透明度。
参考文献：
［1］ （美）劳埃德 B．托马斯．货币、银行与金融市场［M］．北京：机械工业出版社，1998．223．
［2］ 黄富樱：英格兰银行的眼睛、耳朵与嘴巴――区域代表处［J］．国际金融参考资料，2004，（8）．
［3］ （美）大卫・H・弗里德曼：货币与银行［M］．北京：中国计划出版社，2001．124．
［4］ Meade，E．and D．N．Sheets，Regional Influences on U．S．Monetary Policy：Some Implications for Europe［R］．International Finance Discussion Papers No．721，Board of Governors of the Federal Reserve System，2002．
［5］ Goodfriend，M．The Role of a Regional Bank in a System of Central Banks［J］．Federal Reserve Bank of Richmond Economic Quarterly Volume 86/1 Winter，2000．
［6］ DNB．A Comparative Study of the Federal Reserve System and the ESCB as Monetary Policy Institutions［R］．De Nederlandsche Bank（DNB）Quarterly Bulletin，March，2001．
［7］ 张伟．金融监管的国际协作效应探索［J］．云南财贸学院学报，2005，（5）．
International Comparison on Setup of Central Bank Branches
LIU Li-wei
(Dongbei University of Finance and Enonomics,Dalian Liaoning 116025,China)
购物车(0)