时间:2023-01-24 15:16:44
导语:在银行合规心得的撰写旅程中,学习并吸收他人佳作的精髓是一条宝贵的路径,好期刊汇集了九篇优秀范文,愿这些内容能够启发您的创作灵感,引领您探索更多的创作可能。
近日,总行在全行组织开展合规文化建设大讨论活动,不断增强员工合规理念,强化合规意识,提高合规经营的自觉性。本人通过这次的学习活动总结了以下心得:
一合规建设必须有完善的管理制度体系,必须有不断构建合规文化宣讲教育常态机制作为基础,我们必须找出全行上下在合规管理和合规文化建设中存在的突出问题,从教育、制度、执行、监督、整改、奖惩等方面进行深入讨论,促进合规文化深入推广根植,保障全行各项业务又快又好的发展。合规建设不但是为农行,而且是为他人,更是为自己,"合规是严肃的爱,是一种对每个人负责任的爱".
二我们要着力解决思想认识不到位、制度执行不到位、监督检查不到位、以信任代替管理,以感情代替原则,接受合规约束、养成合规习惯的良好氛围,促进合规文化推广的根植。
合规文化宣讲的成功实践证明,无论做什么事,只要瞄准目标,认真抓,认真做,就能取得事半功倍。合规就像红绿灯,你遵守它,它就会保护你。很多人都认为一提到合规,就觉得受到了束缚、业务不好做了、发展也受到了影响,在接受合规管理时总会自觉或不自觉地产生这样或那样一些抵触情绪。但是我们要明确这点"合规文化是立行之本,经营之本",合规与业务发展不是矛盾的、更不是对立的。合规像红绿灯一样维护着业务发展的秩序,担负着为经营管理保驾护航的职责和使命。
三在我们的身边有很多真人真事,各种案例都反映了合规建设的重要性,十次小的违规操作可能造成一次较大的飞行故障,百次较大的故障可能酿造成一次打的飞行事故,十次大的飞行事故就可能造成一次空难。这就要求我们从根源上控制风险,杜绝违规操作,不给"事故"留下任何可乘之机。只有这样,才能保障我们的事业在合规大道上又好又快的发展。我们要经常参加一些"学内控制度,创合规文化"的活动,真正的使合规文化融入我们员工的日常行为,融入具体的业务活动,为全行业务实现又好又快发展奠定了坚实的合规基础。四合规文化建设是一项十分艰巨而又意义重大的系统工程,我们大家必须再接再厉,结合日常业务工作提升年活动创新工作思想和方法,把合规文化建设各项工作深入开展下去,为打造优秀大型上市银行提供强有力的合规文化支撑!
银行合规心得体会600字(二)
近期,省行开展了"从我做起,合规操作"专题教育学习活动,在学习活动期间,我依照省行下发的有关活动意见,并结合我平时在工作中实际情况,对职业道德诚信、合规操作意识和监督防范意识有了更深一层的认识。现就此次学习活动的心得总结出几点体会,也是我对此次教育学习活动的一个理性的认识。
一、爱岗敬业、无私奉献:在平凡中奉献 ,爱岗敬业是各行各业中最为普遍的奉献精神,它看似平凡,实则伟大。 从大的方面来说,一份职业,一个工作岗位,都是一个人赖以生存和发展的基础保障。从小的方面讲,比如我们农行,每一个人所从事的工作岗位都是个人生存和发展的保障,也是农行存在和发展的必需。农行要发展,要在这个竞争激烈的金融业中不断强大,立于不败之地,没有我们每一位同志的无私奉献精神是不行的。作为农行人, 为了农行的前途,为了农行的荣誉,做一名爱岗敬业的人,是职业道德对我们最引为用以规范行为品质,评价善恶的行为规则。
作为一个金融单位的职工更应以自己所从事的职业上讲求道与德,如果路走得不对就会犯错误,就会迷失方向;如果没有德,就难于为人民服务,就谈不上自己的事业,也就没有单位事业的兴旺,就没有个人事业的发展,也就失去了人身存在的社会价值。我现在正在从事农行工作,这是我的职业,也是我唯一的职业,自我参加工作以来,我一直从事这项职业,也一直热爱这个职业,对农行工作有浓厚的兴趣和深厚的感情,所以我一直是爱岗敬业的。只有爱岗敬业才是我为人民服务的精神的具体体现。
讲求职业道德还必须诚实守信,所谓诚实就是忠心耿耿,忠诚老实。所谓守信就是说话算数,讲信誉重信用,履行自己应承担的义务。所以通过对这次的学习,使我更深地了解到作为一个农行职工的根本、为人、言行和责任,就是自己在工作中不断地加强学习,时刻按照职业规范去要求自己,努力工作,才能使自己立于不败之地。
二、加强业务知识学习、提升合规操作意识。"没有规矩何成方圆",身为网点一线员工,切实提高业务素质和风险防范能力,全面加强柜面营销和柜台服务,是我们临柜人员最为实际的工作任务。作为临柜人员,我深知临柜工作的重要性,因为它是顾客直接了解我行窗口,起着沟通顾客与银行的桥梁作用。因此,在临柜工作中,我始终坚持要做一个"有心人".虚心学习业务,用心锻炼技能,耐心办理业务,热心对待客户。在银行业竞争日趋激烈的形势下,我们都很清楚地意识到:只有更耐心、周到、快捷的优质服务才能为我行争取更多的客户,赢得更好的社会形象。我们每天面对形形不同层次的客户和形形事物,更加要求我们一线员工有高度的思想觉悟。
加强合规操作意识,并不是一句挂在嘴边的空话。有时,总是觉得有的规章制度在束缚着我们业务的办理,在制约着我们的业务发展,细细想来,其实不然,各项规章制度的建立,不是凭空想象出来产物,而是在经历过许许多多实际工作经验教训总结出来的,只有按照各项规章制度办事,我们才有保护自已的权益和维护广大客户的权益能力。我们的各项规章制度正如一架庞大的机器,每一项制度都是一个机器零件,如果我们不按程序去操作维护它,哪怕是少了一颗锣丝钉,也会造成不可估量的损失,各项制度的维护和贯彻是要*我们广大的员工严格执行,正如《违规违纪警示案例》之案例三中所提及的违规行为,如果没有柜员黄齐秦的大意未临时签退系统、没有出纳颜朝霞的随意放纵、大悟支行本身存在未按章办事让坐班主任代班,明有光一切的违规行为也就不能得逞。而事后大悟支行的纵容庇护也导致了明有光的违规行为事件的延伸。管中窥豹,时见一斑,规章制度的执行,不是*某一人来执行的,而是要*一个集体相互制约、监督来实施的。
三、增强规章制度的执行与监督防范案件意识。银行号称"三铁 :"铁制度、铁算盘、铁帐本".正因为有了银行的"三铁",银行在百姓心中才是可以信赖的。规章制度的执行与否,取决于广大员工对各项规章制度的清醒认识与熟练掌握程度,有规不遵,有章不遁是各行业之大忌,车行千里始有道,对于规章制度的执行,就一线柜员而言,从内部讲要做到从我做起,正确办理每一笔业务,认真审核每张票据,监督授权业务的合法合规,严格执行业务操作系统安全防范,抵制各种违规作业等等,做好相互制约,相互监督,不能碍于同事情面或片面追求经济效益而背离规章制度而不顾。坚持至始至终地按规章办事。如此以来,我们的制度才得于实施,我们的资金安全防范才有保障。再好的制度,如果不能得到好的执行,那也将走向它的反面。
一、爱岗敬业、无私奉献:在平凡中奉献,爱岗敬业是各行各业中最为普遍的奉献精神,它看似平凡,实则伟大。从大的方面来说,一份职业,一个工作岗位,都是一个人赖以生存和发展的基础保障。从小的方面讲,比如我们农行,每一个人所从事的工作岗位都是个人生存和发展的保障,也是农行存在和发展的必需。农行要发展,要在这个竞争激烈的金融业中不断强大,立于不败之地,没有我们每一位同志的无私奉献精神是不行的。作为农行人,为了农行的前途,为了农行的荣誉,做一名爱岗敬业的人,是职业道德对我们最引为用以规范行为品质,评价善恶的行为规则。
作为一个金融单位的职工更应以自己所从事的职业上讲求道与德,如果路走得不对就会犯错误,就会迷失方向;如果没有德,就难于为人民服务,就谈不上自己的事业,也就没有单位事业的兴旺,就没有个人事业的发展,也就失去了人身存在的社会价值。我现在正在从事农行工作,这是我的职业,也是我唯一的职业,自我参加工作以来,我一直从事这项职业,也一直热爱这个职业,对农行工作有浓厚的兴趣和深厚的感情,所以我一直是爱岗敬业的。只有爱岗敬业才是我为人民服务的精神的具体体现。
讲求职业道德还必须诚实守信,所谓诚实就是忠心耿耿,忠诚老实。所谓守信就是说话算数,讲信誉重信用,履行自己应承担的义务。所以通过对这次的学习,使我更深地了解到作为一个农行职工的根本、为人、言行和责任,就是自己在工作中不断地加强学习,时刻按照职业规范去要求自己,努力工作,才能使自己立于不败之地。
一、正视问题,构建金融合规管理体系。
邮政储蓄业务自恢复开办已经二十二年,逐步形成了自己的管理模式和特点,但距离现代商业银行的要求还有不小的差距:一是风险意识淡薄。经营银行就是经营风险,任何金融业务都有风险,只有采取识别、计量、监测、控制的方法才能使风险得到有效释。二是不合规的现象较为严重。无数案例表明,当前邮政金融业务中出现问题和案件的最多点、最难控制点,莫过于前台操作中存在的问题和隐患,出现于工作人员责任意识、风险意识、合规意识不强,不按流程办事、不按规定作业,引发了各种各样的事件和案件。三是一、二级条线风险防范流于形式。前台本身没有很好地执行落实制度和规定,出现差错和问题没有及时整改,老问题老现象重复发生;业务部门缺乏对业务管理和业务发展中的问题进行针对性地检查、督促、整改、落实。四是针对发现的问题进行整改落实不够。尤其是在对二级支行二类网点和网点的管控上,出现了一些真空现象。针对这些差距应该采取积极的对策和措施:一是建立条线的合规风险防控体系,各部门、各业务线、各网点都要有明晰的操作流程和风险揭示以及对应的措施和办法;二是建立“三条线”的合规防控体系:一条是前、后台业务操作的自我检查、及时整改责任体系;第二条是业务部门对前、后台业务的监督、检查,指导、帮促整改的体系,第三条是专职稽查检查部门履职体系的进一步完善。三是加大对合规风险防控的考核,将责、权、利捆绑在一起,按照银监会提出“赔罚、走人、移送”的原则,实行业务线、管理线“双线”问责,上追两级。四是银企密切配合,按照国家有关法规,谁受益谁担责的原则,银企双方都应承担起管理的责任,而不仅仅是某一方面的责任,不仅不能削弱管理的职能,还要充实稽查检查的人员,为稽查检查提供有力的支撑和保障。如此,邮政金融业务才会逐步走上规范化的轨道。
二、建章立制,构建金融合规制度体系。
银行号称三铁 :“铁制度、铁算盘、铁帐本”。正因为有了银行的“三铁”,银行在百姓心中才是可以信赖的,我们的邮政银行,在金融业务发展上也应该是这样。
1、建立健全各项制度。必须对无章可循或虽有规章但已不适应当前业务发展和基层行实际管理情况的,相关部门应进行专门研究,及时制订或修订;对于基层行和有关部门就规章制度建设提出的问题,要认真研究,及时解决。目前省分行建立的83项制度,就是我们工作的依据和指南,如果不知道或不懂得如何去做,就在83项制度中去寻找答案。
2、认真执行各项制度。就柜员而言,要从自己做起,正确办理每一笔业务,认真审核每张票据,监督授权业务的合法合规,严格执行检查,落实检查要求。就网点负责人而言,要按照要求和频次加强现场和非现场的监控,定期和不定期地进行稽查检查。此外,特别要严格检查双人临柜、双人管库、双人押运、双线核算、双人复核;支票印鉴分管、钱账分管、章证分管的“五双三分管”制度、三级密码权限制度、大额核保制度、日终互盘制度、缴协款制度、atm机管理制度、异常情况报告制度、网点“人离机退、章证入柜上锁” 等制度的执行情况。做到相互制约,相互监督。
3、触犯制度严惩不怠。要在全行员工中灌输制度就是高压线,谁踩了这根线,谁就要受到惩罚。特别是要经常对“十种人”( 涉嫌“黄、赌、毒”的人员、经商办企业的人员、大额资金炒股的人员、个人负债严重的人员、无故经常不上班的人员、交友混乱的人员、有犯罪前科的人员、累查累犯的人员、贷款收受回扣的人员、热衷高消费的人员)进行风险管控和排查,对有章不循的员工,要将其调离原岗位,并严肃处理。推行管理问责制,建立对违规违纪事项的举报制度,做到约束和激励并举。
三、培育锤炼,构建金融合规文化体系。
合规,它是银行内部一项核心的风险管理活动,即:确保银行的活动与所适用的法律法规、监管规定、规则、自律性组织制定的有关准则,以及适用于银行自身业务活动的规章制度和行为准则相一致。构建邮政银行特色的合规文化需要不断培育锤炼。
1、加强从业人员全方位教育。一是要建立员工教育培训制度和短、中、长期的教育培训计划;二是要定期组织员工进行学习、辅导,请专家、教授讲课,主要内容是:国家的方针政策、银行业的有关法律法规、业务理论知识、业务操作知识、新业务知识、有关业务的流程等等;三是定期组织岗位培训和岗位练兵活动,组织各种考试、测试,营造良好的学习氛围和积极向上的合规文化环境。四是建立健全员工的教育培训奖惩机制。
2、加强企业文化多元化建设。一要继续保持传统的做法,不因体制变化而变化。二要建立健全内控体系、授权授信体系、风险识别监测体系、业务风险管理体系,对各种风险进行动态、持续监控。三要加强稽查检查,提高检查的质量和效果。四要加强沟通联系,与邮政企业形成管控合力,切实抓好案件防控工作,提高各类资金案件的控制防范能力。
3、打造邮储银行特色的合规文化。合规作为一种文化,强调的是人人合规。合规工作与银行的各个流程、各个工作环节和每个银行员工都息息相关。要让合规的观念和意识渗透到每个员工的血液中,树立“从高层做起,合规人人有责,主动合规,合规创造价值”四种理念,在全体员工中逐步形成时时事事处处 “行兴我荣,行衰我耻”的荣辱观,成为业务的尖兵,发展的高手,营销的能手。
4、提高合规执行力度。首先,要使各岗位人员真正做到明职责、细制度、严操作;其次,可采取定期或不定期的自检自查、上级检查、交差互查等方法,及时发现和纠正工作中的偏差;第三,从涉及银行整体的企业文化、组织机构扁平化、流程管理、岗责体系、绩效管理等方面入手,建立专业化的合规风险管理队伍,梳理、整合和优化银行的管理体系。
5、培育合规 “四种意识”、“两个加强”。四种意 识:一是合规办事意识,努力消除凭感觉办事,凭经验办事、凭习惯办事的陋习;二是责任意识,对事业负责、对同志负责、对自己负责;三是监督意识,形成自觉监督的意识,养成相互监督的习惯;四是保密意识,既要做好银行内部发展的保密工作,更要做好为客户保密工作。两个加强:一要加强违规监管力度;二是加强工作作风建设。
6,要把以“客户为中心”的理念贯穿于我们工作的始终。“基础牢固,稳如泰山;基础不牢,地动山摇”。风险的防范与控制,说到底是人的因素起着重要作用,客户创造市场,客户创造价值,客户是我们的效益之源,是我们的衣食父母,有了客户,我们的业务才有发展,员工的价值才能够体现。如果每个岗位的员工都能严格要求、严格规范、严格标准、严格执行规章制度,业务操作中的风险就会得到有效的遏制。要在全体员工中大力倡导、深入宣传价值最大化、资本约束、全面风险管理、风险与收益平衡、内控优先等先进理念,让全体员工了解资产质量与经济增加值、与薪酬分配的关系,自觉转变观念,将自身工作作为第一道防线纳入到风险控制体系中,引导和带领全行员工形成规范操作,防范风险的良好氛围,真正把为前台、为基层、为客户服务当作提升风险与回报管理水平的出发点和归宿,就能有效提高我行风险管理和内控政策、法规、制度的执行和落实,全面加强风险管理和内控建设具有不可替代的重要作用。要更新服务意识。现实看,银行的业务基础是市场,没有市场就没有银行,没有优质市场和优质客户就没有银行的业务发展,加强市场营销是目前提高我行核心竞争能力的当务之急。从我行看,我们的经营服务意识与以前相比已有了很大程度的转变,但这些转变还仅仅停留在表面层次上,缺乏更深程度的挖掘。在当前市场竞争越来越激烈的情况下,要突破原有的局限,创造个性化服务,以全面优质的服务吸引客户才能在竞争中立于不败之地。这就要求我们必须树立强烈的市场意识,善于研究现实的和潜在的市场,善于拓展优质市场,善于竞争优质客户,通过有效的市场营销促进业务的快速发展。特别是要准客户定位,牢固树立为优质客户服务的意识,因为20%的优质客户将会给我们带来80%的经营利润。
关键词:商业银行 合规文化建设
什么是合规文化?合规文化是商业银行企业文化的重要组成部分,其主要内涵包括诚实、守信、正直等职业道德与行为操守。“合规人人有责”“主动合规”“合规创造价值”“内部合规与外部监管有效互动”等理念和行为准则,以及银行对社会责任、银行对员工负责、员工对银行负责、员工对其他员工负责等价值观念取向。商业银行合规文化建设是一个长期而复杂的过程,在当前经济形势错综复杂、经营管理难度加大的新形势下,深化合规认识、狠抓薄弱环节、加强合规管理,对当前商业银行整体推进合规文化建设具有现实意义。
1、商业银行合规工作面临的挑战和问题
1.1、对合规价值的认识存在误区
目前商业银行片面地将合规工作简单地等同于牵制、制衡、复核、监督,错误地将合规管理与业务经营对立起来,把合规管理看成一种成本负担,认为强调什么都按规章制度办,可能什么都会办不了,导致一些打球、钻空子、甚至违规经营的行为时有发生,这可能在短期内商业银行能把业绩指标做上去,但从根本上加大了风险,弱化了管理,削薄了根基,忽视了合规管理对商业银行整体管理效率和经营效益的价值创造功能。
1.2、合规组织管理体系有待完善
商业银行合规工作具有极强的系统性,涵盖了所有的机构、部门、岗位和人员,涵盖了所有的业务、产品和经营管理活动,涵盖了决策、执行和监督的全过程,具有“全员、全面、全过程”的鲜明特点。目前各商业银行均成立了相应的合规管理部门,各商业银行所属一级分行也明确了合规工作的牵头部门,商业银行的合规工作进入了新的快速发展阶段。由于商业银行合规工作的特点决定只要当其融入到商业银行各业务条线、各项经营管理活动之中才具有蓬勃的生命力。但目前各商业银行在各级业务主管部门没有明确的合规管理团队或合规岗位,没有清晰的合规岗位职责定位和相对独立的合规管理绩效考核方法,不利于商业银行整合合规资源,从而一定程度上造成了商业银行内部合规部门单打独斗的局面。
1.3、合规缺陷的治理重点需进一步明确
对商业银行合规缺陷的治理在整体推进的同时,应以分析、完善重点业务领域和关键环节的合规缺陷为切入点,比如建设银行目前提出了按照“突出重点、稳步推进、逐年提高、持续改善”的指导思想,全面梳理、分析近年来内外部审计监管检查揭示的内控缺陷,通过业务部门和审计部门的共同参与判断,既个别把握具体问题的风险大小,又整体把握这一具体问题在整个业务流程中的风险大小及严重程度,从而确定各业务条线合规的最薄弱环节,通过逐项研究、改进、监测和评价,不断取得实质性的合规改善效果,以提升建设银行合规对业务稳健发展的支持保障能力。
2、对下一步推进合规工作的思考和建议
2.1、深化对合规价值创造能力的认识
商业银行合规工作看似不能直接创造价值,但确保稳健经营,减少和防范因违规造成的风险损失就是创造价值。但认识到,商业银行是经营高风险的行业,内控薄弱、违规经营将带来极大的负外部性,而强化合规、坚持合规能带来良好的口碑,提升商业银行的声誉,对培育商业银行的品牌效益意义重大。更要认识到合规工作管理人员的重要性,因为人是最宝贵的资源,培养一个合格的干部、员工要付出长期的努力,而一旦犯错,将会给自身的职业生涯带来很大的影响,因此,商业银行在加强合规管理过程中,要积极倡导“合规人人有责”、“合规创造价值”、“合规延续竞争力”等文化理念,以合规创造价值引领业务发展,同时,引领全员大力推进合规文化建设。
2.2、着力打造合规队伍
在当前商业银行专职合规人员较为有限的情况下,为突出业务部门合规管理的主体地位,需要商业银行在各级业务主管部门设立合规管理团队或合规岗位,并明确其合规岗位职责,作为商业银行以企业级姿态整体开展合规管理的重要依托和真正着力点,从而将合规工作全面介入具体的日常经营管理活动。同时,商业银行应设计有差别化的考核指标对合规岗位人员进行考核,以确保合规管理要求在业务条线得到贯彻落实,确保在音乐响起的时候,所有人都能跟着起舞,唯独合规人员必须以理性、稳健、独立、审慎的态度,时刻关注风险、保持警惕,看紧底线和边界。
2.3、重点推进合规薄弱环节的全方位治理
商业银行科学的合规管理应深入把握风险防范和业务发展的辩证关系,注重成本与收益的动态平衡。商业银行在确定合规薄弱环节、对合规缺陷进行风险大小判断的基础上,深入剖析问题发生的根源,摆脱对具体问题进行一事一改的高成本模式,建立开展整改工作小组负责制,提高问题整改的层级和重心,以融入业务为方向,以支持协助业务条线完善合规措施为出发点,从制度设计、流程优化、完善系统、业务操作、运行监督等多方面开展系统性整治,才能找到合规管理和经营管理内在联系的节点,也才能使商业银行的合规工作不断地在更高的平台上向前发展。
【关键词】 逃课;内外控制点;群体效应
A Study on the Attribution of College Students' Absentee and Locus of Control . Zheng Xinyi, Guan Jingjing. College of Arts and Social Science, FuzhouUniversity, Fuzhou 350108, P.R.China
【Abstract】 Objective To exam how and why they were absent in order t o understa nd the attributions through the lens of psychological factors and social factors . Methods Questionnaires and group interviewing. Results Locus of control was significantly related to the behaviors of absence;gender is significantly related to the frequency of absence. Senior male studen ts were m ore likely to be absent that junior female students. ConclusionSenior male stu dents were more likely to be absent that junior female students. More focus shou ld be given to college absentee in order to help college students have health y learning behaviors.
【Key words】 Absentee; Locus of control; Group effect
当代大学生逃课似乎有愈演愈烈之势,造成这种现象的原因可能有社会因素,经济因素 和学校因素等,国内外对此有过相关研究。在国内研究中,有胡启先、易发建[1]等人对当前大学生对 学习的厌学行为的详细调查,并且从不同年级、不同性别都做了对比,发现了他们的差异。 黄萍对高校逃课现象的剖析认为,学生逃课的原因包括组织纪律观念淡薄、学习态度不端正 、对所学知识不感兴趣、欲增长多方面的知识和才干以及学校方面包括教师因素、考试方法 及规章制度不完善等,并提出了一些解决的对策。1993年,何平对高校学生违纪行为分析及 对策的研究。此外,还有民[2]对大学生逃课现象的成因与对策的研究。他把 学生分为理想型、无奈型、从众型以及功利型,认为不同种类的学生都有不同的逃课原因。
在国外研究中,学者们提出“控制点”(locus of control)这样一个新概念。它是由社 会学习理论家Rotter和Phores提出并进行研究的,从罗特等近几十年的研究可以看出,“控 制点”是指人们(个体)和周围环境(包括心理环境)相互作用过程中,人们(个体)认识 到控制自己生活的心理力量,也就是每个人对自己行为方式和行为结果的责任的认识和定向 。“控制点”分为两种类型,即外部控制和内部控制,外部控制类型即个体惯常地认为自己 的行为的结果是受外部力量控制的。那种外部力量特征的人缺乏自我信念,相反,具有内部 控制特征的人,有强烈的自我信念,并认为自己所从事活动的结果是由自身所具有的内部因 素决定的,他们认识到自己前途、成功和失败的原因,是自己的能力、技能和作出的努力程 度。国内也引进了控制点的研究。1991年,王登峰[3]对罗特心理控制源量表进行 了大学生 试用常模的修订。刘金平[9]以内在―外在心理控制源量表(IE)和信任量表为工具 ,对280名 大学生进行了测试,发现IE量表总分在年龄、年级和性别上没有显著差别;大学生内控性越 强,信任程度、可依靠性和信赖度越高。不过到目前为止,没有人将控制点与大学生逃课现 象联系起来进行的研究。
当代大学生逃课现象已成为高校、家庭乃至全社会的一种焦虑。逃课不仅会直接影响学 习活动,还会干扰其他同学的学习活动和教师的教学活动。大学教育的最终目的不仅在于培 养专业人才,还在于大学生培养形成适应社会的个性特征和品质―倾向性、才能、觉悟、责 任感、纪律性、与别人共事的能力、自我批评的能力和精神等。因此,本课题为了深入探讨 逃课现象的原因,解决社会问题,采用大样本的定量研究方法,对大学生逃课现象展开调查 研究。
1 对象与方法
1.1 对象 随机抽取南方某大学1~4年级学生。发放500份问卷,剔除无效问卷,回收408 份,回 收率81.6%。其中男生248人(60.8%),女生160人(39.2%);一年级学生155人(38.0%),二年 级学生104人(25.5%),三年级学生109人(26.7%),四年级学生40人(9.8%);理科系学生86人 (17.4%),工科系学生194人(47.5%),管理系学生45人(11.0%),人文系学生42人(10.3% ),法学系学生27人(6.6%),其他29人(7.1%);来自农村的学生146人,来自城市的学生151 人。
1.2 工具 内外控制点测量表[3]该量表测定个人控制点(locus of control) 的高低,即 人们相信自己能把握命运的程度,以及人们对行为原因的一般性看法。该量表为7点量表, 共10个项目,一半项目要进行反向积分,分半信度为0.81,重测信度达0.94,都达到了心理 测量学上的基本要求。逃课自评问卷:为本次问卷的第二、三部分,共18道题。具体涉及逃 课的各种心理与社会原因如老师年龄、学历及授课水平,群体作用的测查等等。
1.3 施测 采用随机抽样,团体施测的方式,问卷一次性完成,所需时间为15~20分钟。
1.4 统计 数据采用SPSS 11.5[4]进行分析。
2 结 果
2.1 逃课的情况描述 表1显示了大学生每周逃课次数的基本状态,没逃过课的有179人, 而52.71%大学生均发生过程度不等的逃课行为,有部分学生逃课次数达到10次以上。
此外,研究还从性别和年级维度上描述逃课的分布情况。结果显示的是男生逃课比率( 62.5%)高于女生逃课比率(40.1%);而从年级角度来看,随着年级的上升,逃课比率逐渐 增大(34.0%
2.2 大学生个人特征与逃课现象 个人特征的研究重点是内外控制点,采用标准量 表,根据王登峰修订的常模,区别出被试是内控制点还是外控制点。
经SPSS描述分析,男性的控制点得分均值为46.28,低于常摸分51.8;女性的控制点得 分均值为46.9,低于常模分52.2。因为分越高越趋于外控制,这说明该大学的在校大学生与 内控制点的联系更加紧密。同时,结果还显示内外控制的人格特征与逃课次数存在着显著相 关r=0.134**,具体来说,外控制点与逃课行为显著相关,且显著 区别于内控制点与逃课行为关系。此外,结果还显示男女生内外控制不存在显著差异。
2.3 环境与逃课现象
2.3.1 课堂环境 课堂上,学生更倾向于中青年老师,课堂气氛活跃,课堂内容丰富。学 生对老师学历一般无特别要求,只看中他们的授课水平。一般逃课时,课程的类型集中 在校选课,见表2。
2.3.2 群体效应 群体效应也可称为从众效应,是指周围同学(宿舍或班级)出现逃课行 为时,自己也不想去上课,求得与群体的标准相一致的一种倾向性。本研究是通过一道题“ 周围同学(宿舍或班级)逃课,自己也不想去上课”让被试做出是或否回答,肯定回答的就 认为受到群体效应的影响,否则被认为没受其影响。使用SPSS软件,针对性别、群体与逃课 现象相互作用对结果进行方差分析。结果显示,男女生在逃课现象上存在着显著差异(F=12.94**),群体效应对逃课现象也会产生显著的影响(F=42.07**),但 是性别与群体效应的交互作用对逃课现象没有显著影响(F=0.002)。
2.4 选课方式与逃课现象 该大学06~07上半学期,大一、大二的学生是网络选课,而大三 、大四的学生仍是传统选课。数据处理的结果显示,高年级组(大三、大四)与低年级组( 大一、大二)相比,逃课变量存在显著差异r=-0.244*,即网络选课的学 生反而逃课次数少。
2.5 隐性逃课现象 逃课有个特别的现象,即虽然去上课了,坐在教室里,但不听老师讲 课,只顾干其他的事情,如睡觉、遐想、聊天和看其他书籍等等,这种特别现象被称为隐性 逃 课。吴淑娟[8]等人在研究中发现用心听讲的大学生不足40%,指出过这种现象,而 本研究也 发现隐性逃课的学生在有效样本中(408人)占了很大比重(75.7%),该现象令人担忧。
2.6 逃课现象的成绩指标与心理感受指标
2.6.1 逃课现象的成绩指标 见表3。
成绩高的学生逃课次数少,成绩低的学生逃课次数多。进一步分析,成绩与逃课现象存 在显著的正相关,且r=0.114**,说明成绩高的学生逃课次数少且显 著区别于成绩低的学生逃课行为。
2.6.2 逃课现象的心理感受指标 见附图。
3 讨 论
3.1 内外控制个人特征与逃课行为 内外控制个人特征与逃课现象存在显著相关,r=0.134*,但男女生的内外 控制不存在显著差异(P=0.539)。据有关研究[5]表明,内外控与A 型人格有显著的负相关,即越外控,其 性格在A、B型的划分上更趋向于B型人格,即属较松散、与世无争,对任何事皆处之泰然的 类型,而越内控,更趋向于A型人格,即属于争强好胜,对自己寄予极大的期望,终日忙忙 碌碌、自律性高的类型。而本研究表明,该大学学生的总体控制点偏内控,部分人偏外控, 且发现外控的人更容易逃课,显著区别于内控的人;内外控制的人格特征与逃课次数存在着 显著相关,r=0.134*。
这说明该大学的在校部分外控大学生更趋向于比较松散、不自律,就更可能会逃课。而 且在逃课后更容易归因于外部原因,比如环境影响,群体氛围影响等等,而较少认为是自己 懒散等原因,并且男女内外控制之间不存在显著差异。
3.2 环境与逃课现象 性别与逃课次数存在显著相关,r=0.122*,说明男生逃课比率(62.5%) 显著高于女生逃课比率(40.1%)。结果表明,不能绝对地说女生比男生更容易受影响。
社会生活中,从众现象普遍存在。所谓的从众现象是指改变个体的观点或行为,使之与 群体的标准相一致的一种倾向性。前人研究从众,把原因归为两个方面,一是信息性社会影 响即做正确的事;二是规范性社会影响即被喜欢。再结合本研究的数据分析,可发现逃课过 程中也有从众的现象,有的人因为周围很多人的观念是上课没意思,应该做更多意义的事, 反正多去上课,成绩也不能迅速提高,于是认为逃课成了正确的事;有的人因为群体都没 去上课,为了能融入集体,跟他们保持一致,赢得他们的喜欢,也没去上课。这效应用Lata ne提出社会影响理论[6](social impact theory)来解释,即他人对个体的总的作 用取决于 影响源的3个属性:数量、强度、直接性。逃课的人越多、连学习干部也逃课、整个小群体 此时此刻选择逃课行为,个人的逃课现象更容易出现。
4 总 结
在很多大学生的价值取向中,学习无疑只是获得更好的个人功利的手段,最终的就业及 未来个人目标的实现才是行为决策的目的,于是他们几乎做了同样的选择―逃课。这种现象 的遏制需要学校、老师和学生三方面的共同努力。学校方面,在推广使用网络选课这一先进 手段外,能加强全方位的管理,进行良好班风建设,同时设置一些同学所需以及感兴趣的实 用课程尤其是校选课,逃课行为可能会减少。老师方面,自我素质和教学水平提升的同时, 能采用多种教学手段辅助教学,转变传统的教学理念,更注重与学生的互动,关心学生学术 上的成长,这有利于激励大学生的学习兴趣。学生方面,学校应帮助他们树立正确的学习观 和形成良好的心理品质,提高自我控制能力。
大学生逃课现象是一个十分复杂的问题,本研究重点是探究个人特征、学校环境、群体 效应这三个方面与逃课的相关关系,这种现象的形成来自多方面的要素共同作用,要彻底解 决这个问题,亟待我们进一步从理论和实践上进行深入地探讨。
5 参考文献
[1]胡启先,易法建,等.775大学生的状态―特质焦虑问卷调查结果分析.中国临床 心理学杂志,1998,6(2):110-111
[2]民.大学生逃课现象的成因与对策.北京印刷学院学报,2001,9:56-58
[3]王登峰.罗特心理控制源量表大学生试用常模修订.心理学报,1991,23(3):292 -298
[4]洪楠.SPSS for Windows统计分析.电子工业出版社,2000:71-284
[5]车丽萍.大学生成就动机、性格特征、控制点与自信关系的研究.应用心理学,2 003,9(2):26-30
[6]Shelley E.Taylor.社会心理学(第10版).北京大学出版社,2004:162-248
[7]Elliot Aronson.社会心理学(第5版).中国轻工业出版社,2005:78-156
[8]吴淑娟,李凯.大学生逃课现象的调查与动因分析.长江大学学报,2006,29(4):1 13-116
【摘要】目的:观察儿童保健工作中的引入心理行为评估与干预的具体方法和措施以及临床效果,探讨其临床价值。方法:随机抽取进行儿童保健的儿童资料188例,平均随机分为观察组和对照组各94例,其中对照组儿童通过传统保健模式进行保健,观察组儿童在进行传统保健模式的基础上引入心理行为评估和干预措施。对两组儿童的体格发育的情况进行分析和对比。结果:研究结果证实,观察组儿童的身高、体重、头围等发育的情况明显优于对照组儿童,同时观察组儿童出现行为问题儿童的人数明显少于对照组的儿童,二者差异比较具有统计学意义(P<0.05)。结论:在儿童保健工作中,引入适当的心理行为评估和干预能够有效提高临床保健的效果,具有临床推广应用的价值。
【关键词】儿童保健;心理行为评估和干预;效果;
随着社会的发展和不断的进步,人们生活水平也一同不断地提高,对健康的要求和关注的程度也随之提高,从传统观念中的“有病治病”逐步转向现在的“无病防病”的新理念[1]。为了对心理行为评估和干预引入到儿童保健中的具体方法和效果进行分析,为儿童保健工作提供更合理更科学的依据,使儿童保健能够为儿童带来更到位的保障,能够更广泛地应用和被接受,我们抽取了2009年5月~2010年2月期间我院收治的188例进行儿童保健的儿童资料,平均分为两组,分别应用传统的保健模式和传统保健基础上引入心理行为评估和干预的保健方法,对两组儿童的身高、体重、头围、行为状况等进行了对比和分析,现在报告如下。
1 资料与方法
1.1 一般资料
选取我院2009年5月到2010年2月进行儿童保健的儿童188例。其中男98例,女90例;患者年龄为1.8岁~8岁,平均年龄3.6岁。将患儿平均分为观察组94例和对照组94例,其中观察组,男50例,女44例;对照组,男48例,女46例。两组儿童在年龄性别、体重、等自然资料方面均无显著性差异,无统计学意义(P>0.05),具有可比性。
1.2 研究方法
将188例儿童平均随机分为观察组和对照组各94例,其中对照组儿童主要以传统的保健模式和体检进行保健,而观察组儿童在传统保健模式基础上进行心理行为评估及干预的引入。对两组儿童保健后的体格发育状况进行对比和分析。
1.3 保健措施
对照组儿童,进行常规保健模式,以体检为主;观察组儿童在观察组措施基础上,对儿童的神经行为进行检测,严格填写心理发育检查表和婴儿气质量表,同时进行心理咨询和指导。
1.3 统计学处理
检验指标资料的数据采用SPSS13.0统计学软件分析,计量资料用x±s表示,应用配对t检验,以P<0.05为具有统计学意义。
党委副书记、工会主席余汝兴及总行相关部门负责人,近年来获得各类奖项的各基层优秀青年代表,总行机关、各分支行、村镇银行优秀青年代表50余人参加座谈。团委书记杨俊籍主持会议。
座谈会上,小微金融事业部卢晓麟、总行机关施智贤、大理分行钟雪梅等11位优秀青年代表,围绕“一学一做”和本行合规文化建设的座谈主题,从不同层面,从不同岗位,交流合规工作心得体会、对全行合规管理的理解认识,分享开展“一学一做”,争做合格共青团员、增强合规意识和责任意识等方面的经验做法。很多代表的发言切中肯綮,有思考、有深度,充分展示了青年员工的精神风貌。
总行合规文化建设牵头部门法律合规部总经理张金斌邀发言,指出优秀青年代表们为合规管理献计献策,较有借鉴价值及启发作用,并结合当前的合规形势与合规工作如何做?交流了自己的心得和见解。
余汝兴副书记代表行党委向各位优秀青年代表致以节日的问候!并对11位优秀青年代表的发言给予充分肯定,他指出,时展对青年员工的合规管理提出重要新课题。要求各级团组织要关注青年思想动态,积极开展适合现代青年特点的活动。尤其当前,要以合规为切入点,引导教育青年主动合规,认识“合规创造价值”以及合规是对青年自身形成保护的价值意义。余副书记最后对全行青年提出三点希望:
一是希望广大青年增强本领,在富滇银行发展建设中有新作为。全行青年员工要加强道德修养,锤炼品德意志,塑造高尚人格,坚定信念,刻苦学习,不断提高自身综合素质,尤其是要扎实落实 “学讲话,做合格共青团员 “一学一做”专项活动,自觉践行合格共青团员的标准。指出当前富滇银行正处在转型升级、改革攻坚的关键阶段,广大青年应自觉担当,落实责任,努力提高新本领,凝心聚力,积极投身到全行新一轮发展,立足岗位,踏实工作,展现新作为。
银行新员工培训心得体会2500字左右
怀着期盼与好奇,最后迎来了xx银行XX分行XXXX年新入行员工培训。从小到大,我们学习了无数课程,历经十年寒窗,参加了多少培训多少考试,但这次的岗前培训对我们的好处是空前的,它作为一个过渡,一个桥梁,让我们从学习走向实践。我们收获的远比想象中的丰富。
参加完培训,我最深刻的感触就是觉得自己十分幸运。这个培训班是建设银行XX分行有史以来举办的最系统化全面化的一次。人力资源部投入了超多的人力、财力,聘请到专业人员给我们进行拓展训练和礼仪指导,同时又请到了区分行多位经验丰富的领导以及优秀员工,短短的十几天内,把我们凝聚在一齐,学习了银行的基本状况,融入了xx银行这个大群众中。作为一家国有商业银行,建设银行经过大规模财务重组、完善治理结构、再造业务流程、引进战略投资者等一些列股改环节,最终成功上市,这具有深远的好处。
xx成功上市的经验对中行和工行等上市都极具有参考价值,同时也证明了国际资本市场对中国国有商业银行股份制改革成功的认可和对其未来充满着信心,而对于我们刚入职的新行员来说,刚从学校毕业就能进入这样一个规范化、国际化的大型商业银行,是多么的荣幸啊。有人说:小胜靠个人,中胜靠团队,大胜靠平台。而建设银行就是这样一个优秀的平台。在那里,我们将与xx银行共同发展,把个人的`职业规划与建设银行的发展融合在一齐,共同实现腾飞。
人力资源部的领导和同事们对这次培训做了相当合理的计划。我们首先迎来的是为期两天的拓展训练。时间虽短,相信每个人都留下了深刻的印象,甚至终生难忘。怀着好奇而又激动的情绪我们来到了xxxx拓展训练营,而接下来的训练,远没有我们想象中的简单。开营仪式过后,我们迅速组成了四个团队。接下来的任务是用几十分钟的时间进行团队组建,包括选出队长、队秘,绘制队旗,确定队名队训和队歌,最后再排练出一个有团队代表性的展示。经过简短的自我介绍大家立刻融入到团体中,集思广益,各尽所能,把我们的团队展示搞得有声有色。
接下来迎来了我们的第一个项目:信任背摔。挑战队员站在1.5米高的台子上,背对着队友摔下去。要求台上的队员心里对别人没有丝毫的戒备和猜忌之心,把自己完全地交给别人,而接应的队员在接应的一刹那,则向我们展示出了最好的“值得信任”的例证,就是不管自己有多困难,都会把别人交付的事情办好。当我们背对着大家时,心里总会产生本能的恐惧,但是当听到队友鼓励的呐喊声,心里的信任与感激之情战胜了恐惧,相信每个人的心里都有这样的想法:尽量笔直的摔下去,为队友减轻负担。
简单的一个动作,难以克服的是,我们战胜了自己,挑战成功,摔下那一刻的感觉是那么幸福,这种信任与被信任是一种伟大的精神,是在极其优秀的团队中才能感受的到。在接下来的训练项目中,无时不刻地笼罩着团队协作的气氛,从“一人触电,全体重来”的超级电网,到“二人相互托举、提携,团队后方支援”的天梯,从“群策群力,迎难而上”的团队营救,到“众音合则成乐,众人合则成邦”的瀚海求生,没有一种是离开团队的。即使在天桥这样的单人挑战项目中,也是全体队员一齐为同伴加油鼓励,没有一个人漠然视之。在分享心得时许多队员感慨地说:“这天如果不是有队友的鼓励,我不可能完成这个项目。”因为团队精神的作用,我们完成了自己无法完成的任务。尽管我们没有在体力上帮忙同伴,但团队精神使他增添了勇气和力量。翻过毕业墙的那一刹间,队员们、战友们的眼里都滚动着泪花,我们用我们的勇气、魄力、关爱、协作、智慧以及奉献真真正正的做到了“挑战自我,熔炼团队”。
紧张而充满挑战的拓展训练结束后,我们回到了宾馆,开始了为期八天的银行相关业务知识学习。宽敞的会议室,舒适的坐椅,桌子上的姓名牌、矿泉水,点点滴滴都体现着区分行领导们对新员工的关爱,体现着建设银行的“以人为本”。如果说拓展训练培养的是一种工作精神,那么业务学习培养的是我们的工作潜力,只有掌握好了这些基本操作才能开展好银行业务。
在第一堂课上,人力资源部的樊总给我们讲述了中国xx银行的历史沿革,从19xx年10月1日中国xxxx银行宣告成立,到这天中国xx银行成功上市,经历了“三起三落”的反复,在这期间,xx银行曾控制着在中华人民共和国的国土上进行的每一项重大工程的建设资金。作为一名xx人如果不了解xx历史,就如同一个中国人不明白国旗国歌一样可悲,不论我们今后在什么岗位,从事什么工作,都务必了解建设银行史,伴随着xx银行股份制改革成功的伟大历史阶段,把我们的事业融入到这短辉煌的历史中。接下来的几天里,我们学习了xx主要产品、个人金融发展战略、银行相关法律知识、员工行为规范等理论,对银行几个主要部门的业务状况有了初步的了解。作为一名xx员工,我们每一天要以金钱和数字为工作对象,这需要时时处处的细心谨慎、诚实守信、守法合规、勤勉尽职、对每项工作负责到底。
同时作为一名新行员,我们就应学习法律知识,加强风险防范。应对国有商业银行、外资银行争夺市场,xx银行需要提高服务质量,加强品牌建设来提高自身竞争力,而这除了要制定相关法规外还需要每个行员以热情**的精神对待每一天的工作,以灿烂的笑容应对每一位客户。培训课上,我们花了超多的时间来学习柜面业务操作流程,包括对公业务和对私业务,这是我们大部分人入职后要从事的工作,两位前辈总结她们多年的经验为我们编制教材,制作幻灯片,把枯燥的流程用精炼的语言讲述出来,为我们今后工作的开展引领了道路。这次的培训汇集了许多领导和前辈的智慧和辛勤劳动,他们总结了自己十几年甚至几十年的工作经验,让我们在如此短暂的时间里学习到了银行主要业务知识,把我们领进了xx银行的大门,同时也让我们领略到了优秀xx人的风采。
短暂的培训结束了,我们将被分到不同地区的岗位上开始工作,十天的时间大家培养了深厚的感情,不在乎时间的长短,我们重视的是共同的经历,也许只有在这样优秀的平台上才能迅速培养出优秀的团队。十天虽然短暂,但是这次培训对我们来说是人生重要的转折,它把我们从象牙塔带入了职场,使我们从一个青涩的学生走向一个有职责心、充满自信的职业人。每个人都收获颇多,期望大家把这一份**,信任,感激与职责带到未来的工作中,踏踏实实的走好每一步,与xx银行共同发展。
银行新员工培训心得体会2500字左右
怀着期待与好奇,终于迎来了新入行员工培训。从小到大,我们学习了无数课程,历经十年寒窗,参加了多少培训多少考试,但这次的岗前培训对我们的意义是空前的,它作为一个过渡,一个桥梁,让我们从学习走向实践。我们收获的远比想象中的丰富。
参加完培训,我最深刻的感触就是觉得自己十分幸运。这个培训班是建设银行内蒙古区分行有史以来举办的最系统化全面化的一次。人力资源部投入了大量的人力、财力,聘请到专业人员给我们进行拓展训练和礼仪指导,同时又请到了区分行多位经验丰富的领导以及优秀员工,短短的十几天内,把我们凝聚在一起,学习了银行的基本情况,融入了建设银行这个大集体中。作为一家国有商业银行,建设银行经过大规模财务重组、完善治理结构、再造业务流程、引进战略投资者等一些列股改环节,最终成功上市,这具有深远的意义。建行成功上市的经验对中行和工行等上市都极具有参考价值,同时也了国际资本市场对中国国有商业银行股份制改革成功的认可和对其未来充满着信心,而对于我们刚入职的新行员来说,刚从学校毕业就能进入这样一个规范化、国际化的大型商业银行,是多么的荣幸啊。有人说:小胜靠个人,中胜靠团队,大胜靠平台。而建设银行就是这样一个优秀的平台。在这里,我们将与建设银行共同发展,把个人的职业规划与建设银行的发展融合在一起,共同实现腾飞。
人力资源部的领导和同事们对这次培训做了相当合理的。我们首先迎来的是为期两天的拓展训练。时间虽短,相信每个人都留下了深刻的印象,甚至终生难忘。怀着好奇而又激动的心情我们来到了九州方圆拓展训练营,而接下来的训练,远没有我们想象中的轻松。开营仪式过后,我们迅速组成了四个团队。接下来的任务是用几十分钟的时间进行团队组建,包括选出队长、队秘,绘制队旗,确定队名队训和队歌,最后再排练出一个有团队代表性的展示。经过简短的自我介绍大家立刻融入到团
银行新员工培训心得(2)体中,集思广益,各尽所能,把我们的团队展示搞得有声有色。接下来迎来了我们的第一个项目:信任背摔。挑战队员站在1.5米高的台子上,背对着队友摔下去。要求台上的队员心里对别人没有丝毫的戒备和猜忌之心,把自己完全地交给别人,而接应的队员在接应的一刹那,则向我们展示出了最好的“值得信任”的例证,就是不管自己有多困难,都会把别人交付的事情办好。当我们背对着大家时,心里总会产生本能的恐惧,但是当听到队友鼓励的呐喊声,心里的信任与感激之情战胜了恐惧,相信每个人的心里都有这样的想法:尽量笔直的摔下去,为队友减轻负担。简单的一个动作,难以克服的是心理障碍,我们战胜了自己,挑战成功,摔下那一刻的感觉是那么幸福,这种信任与被信任是一种伟大的精神,是在极其优秀的团队中才能感受的到。在接下来的训练项目中,无时不刻地笼罩着团队协作的气氛,从“一人触电,全体重来”的超级电网,到“二人相互托举、提携,团队后方支援”的天梯,从“群策群力,迎难而上”的团队营救,到“众音合则成乐,众人合则成邦”的瀚海求生,没有一种是离开团队的。即使在天桥这样的单人挑战项目中,也是全体队员一起为同伴加油鼓励,没有一个人漠然视之。在分享心得时许多队员感慨地说:“今天如果不是有队友的鼓励,我不可能完成这个项目。”因为团队精神的作用,我们完成了自己无法完成的任务。尽管我们没有在体力上帮助同伴,但团队精神使他增添了勇气和力量。翻过毕业墙的那一刹间,队员们、战友们的眼里都滚动着泪花,我们用我们的勇气、魄力、关爱、协作、智慧以及奉献真真正正的做到了“挑战自我,熔炼团队”。
一、正视问题,构建金融合规管理体系。
邮政储蓄业务自恢复开办已经二十二年,逐步形成了自己的管理模式和特点,但距离现代商业银行的要求还有不小的差距:一是风险意识淡保经营银行就是经营风险,任何金融业务都有风险,只有采取识别、计量、监测、控制的方法才能使风险得到有效释。二是不合规的现象较为严重。无数案例表明,当前邮政金融业务中出现问题和案件的最多点、最难控制点,莫过于前台操作中存在的问题和隐患,出现于工作人员责任意识、风险意识、合规意识不强,不按流程办事、不按规定作业,引发了各种各样的事件和案件。三是一、二级条线风险防范流于形式。前台本身没有很好地执行落实制度和规定,出现差错和问题没有及时整改,老问题老现象重复发生;业务部门缺乏对业务管理和业务发展中的问题进行针对性地检查、督促、整改、落实。四是针对发现的问题进行整改落实不够。
尤其是在对二级支行二类网点和网点的管控上,出现了一些真空现象。针对这些差距应该采取积极的对策和措施:一是建立条线的合规风险防控体系,各部门、各业务线、各网点都要有明晰的操作流程和风险揭示以及对应的措施和办法;二是建立“三条线”的合规防控体系:一条是前、后台业务操作的自我检查、及时整改责任体系;第二条是业务部门对前、后台业务的监督、检查,指导、帮促整改的体系,第三条是专职稽查检查部门履职体系的进一步完善。三是加大对合规风险防控的考核,将责、权、利捆-绑在一起,按照银监会提出“赔罚、走人、移送”的原则,实行业务线、管理线“双线”问责,上追两级。四是银企密切配转自 按照国家有关法规,谁受益谁担责的原则,银企双方都应承担起管理的责任,而不仅仅是某一方面的责任,不仅不能削弱管理的职能,还要充实稽查检查的人员,为稽查检查提供有力的支撑和保障。如此,邮政金融业务才会逐步走上规范化的轨道。
二、建章立制,构建金融合规制度体系。
银行号称三铁:“铁制度、铁算盘、铁帐本”。正因为有了银行的“三铁”,银行在百姓心中才是可以信赖的,我们的邮政银行,在金融业务发展上也应该是这样。
1、建立健全各项制度。必须对无章可循或虽有规章但已不适应当前业务发展和基层行实际管理情况的,相关部门应进行专门研究,及时制订或修订;对于基层行和有关部门就规章制度建设提出的问题,要认真研究,及时解决。目前省分行建立的83项制度,就是我们工作的依据和指南,如果不知道或不懂得如何去做,就在83项制度中去寻找答案。
2、认真执行各项制度。就柜员而言,要从自己做起,正确办理每一笔业务,认真审核每张票据,监督授权业务的合法合规,严格执行检查,落实检查要求。就网点负责人而言,要按照要求和频次加强现场和非现场的监控,定期和不定期地进行稽查检查。此外,特别要严格检查双人临柜、双人管库、双人押运、双线核算、双人复核;支票印鉴分管、钱账分管、章证分管的“五双三分管”制度、三级密码权限制度、大额核保制度、日终互盘制度、缴协款制度、ATM机管理制度、异常情况报告制度、网点“人离机退、章证入柜上锁”等制度的执行情况。做到相互制约,相互监督。