时间：2022-12-18 11:38:27
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根据甘邮银发（20__）120号文件精神安排，我县支行结合本县邮政金融反洗钱工作实际，对县支行及辖区金融网点进行了反洗钱工作的自我检查，现将本次工作情况上报，不妥之处，请指正！
一、反洗钱组织机构建设情况
1、 我行根据邮政金融网点人员变动及县支行实际人员情况，重新成立反洗钱工作领导小组，县邮政、支行管理人员以及储蓄所主任是反洗钱具体负责人，有效依法履行反洗钱职责，并监督各网点反洗钱工作正常运转。
2、反洗钱领导活动小组设在县支行综合办公室，确定专门反洗钱管理人员，进行本部门反洗钱培训、报表上报、自查等日常工作。
3、各个岗位工作人员均能够认真履行职责，能够按规定获取客户身份资料，对获得的客户身份资料、大额交易和可疑交易信息严格保密。
二、反洗钱内控制度建设和执行情况
1、加强内部控制制度建设。县支行在行内及各个网点转发了《甘肃省银行业金融机构反洗钱工作指导意见》、《甘肃省银行业金融机构反洗钱考核评估办法》、《中国邮政储蓄银行甘肃省分行反洗钱实施细则》等相关制度，并责任到网点负责人落实制度学习、执行。
2、客户身份识别情况。与客户建立业务关系或发生挂失等特定业务时，按照规定登记、审核、留存客户身份证件。
3、客户身份资料和交易记录保存情况。客户身份资料及交易记录保存真实、完整，按照反洗钱规定期限保存，不存在反洗钱信息失泄密情况。
4、大额交易和可疑交易报告。大额交易个人储蓄20万元以上、公司业务50万元以上和可疑交易报告按规定上报，数据采集完整，报告按照人行规定及时规范上报。
5、根据反洗钱风险等级划分及评估管理实施细则的相关规定，安排储蓄所主任进行客户风险等级划分、登记、上报工作，强化洗钱监督，防范洗钱风险。
6、反洗钱非现场监管和现场检查。按时报送非现场监管报表，报送的非现场报表真实、完整、规范；在人行或上级行现场检查前根据要求开展了反洗钱自查工作，并及时上报自查报告，对提出的反洗钱工作检查意见制定整改措施，及时整改并上报整改报告。
7、配合反洗钱案件协查、调查。主要对大额或一天笔数较多等异常资金交易及时关注，认真分析和判定，按照有关要求及时向上级报告重点可疑交易情况，积极主动配合当地人民银行和侦查部门开展反洗钱调查，报送的调查结果准确及时，分析报告规范完整。
8、反洗钱工作稽核审计情况。根据州分行安排的反洗钱内部审计，对审计结论积极整改落实。
9、反洗钱文件资料报送和报备。及时上报人行反洗钱领导小组，反洗钱信息员报备。按照要求及时、有效、规范地报送各类工作报告、报表、规章制度等反洗钱文件资料。
10、反洗钱宣传、培训情况。按照监管机构及上级行的要求开展反洗钱宣传。 根据上级行本年度反洗钱培训计划，以集体学习和自学两种方式相结合，对各网点进行反洗钱培训，。
11、反洗钱工作配合情况。积极配合当地人民银行以及上级分行开展各类反洗钱检查和相关工作。
一、职业道德方面
我牢记《员工行为守则》职业道德提纲提出的七条要求牢记使命，忠于工行;履行职责，回报社会;胸怀整体，顾全大局;爱岗敬业，恪尽职守;品行端正，诚实守信;服务为本，客户至上;稳健合规，防范风险。
二、职业素养方面
我明确了作为一线员工的基本服务规范、行为礼仪规范、经营操作规范和客户服务规范，用三声服务和微笑服务感动客户、以自己最饱满的热情去面对客户，让他们感觉到我们的真诚。把真心、诚心的服务风采展现给客户，为客户提供全方位、贴心的服务，表达我们至纯至真、真诚灿烂的笑容。每天带着微笑与客户说的第一句话： 您好!请问您要办理什么业务?从谢谢、对不起一些看似不经意的小事做起，服务体现周到，细节决定成败。因为，我们代表的不仅仅是我们自己，而是整个工商银行。
三、职业纪律方面
我没有经常迟到、旷工、早退等不遵守劳动纪律和情绪低落、工作消极的行为;没有经常无故不参加政治学习、业务学习等集体活动的行为; 利用工作便利收受客户红包、礼品、手续费，索取财物或借用通讯设备、交通工具、报销各种费用、谋取个人私利的行为。没有组织或参与涉及黄、赌、毒等违法活动;信用卡恶意透支，套现的行为等，一切遵照行为规范严格执行。
四、职业安全方面
首先，高度重视规范化服务达标的组织和动员工作。我分理处领导在参加完支行的服务工作动员会后，立即组织会计、储蓄部门的负责人、助理到一起，认真分析研究了我分理处的自身特点，并着手制订了行之有效的服务规范化达标活动落实方针计划，决定从提高员工的思想认识入手，进一步提高员工的服务规范化意识，同时根据自身特点逐步推出一些方便客户的物色服务。接下来，在行务会上对这次达标活动进行了动员，向全体员工传达了分、支行的文件和精神及达标标准，公布了分理处达标具体实施方案，要求员工从即日起按规范化服务的标准为客户服务，提出了“树立新理念、塑造新形象”口号。
其次，在规范化服务标准的具体学习措施上下功夫。为确保顺利达标，我分理处在活动之初就制订了具体的落实计划，并按计划完成了相应的学习。结合前一阶段的公民职业道德教育、“十字”行风教育和学向党活动的开展，我分理处的一线会出储员工利用每日的晨训时间，认真组织学习了分行下发的“两个规范”。全体员工对此都高度重视，利用晨训的时间逐章逐条的学习，大家认真聆听文件精神，并展开了热烈讨论，针对规范的贯彻执行发表了各自的看法和建议。我分理处在组织学习的过程中还采取了学习与考察相结合的方法，通过考试的方式确保“两个规范”的知晓率达到百分之百。为使这次活动不仅仅成为一次从上到下的达标，而是真正激发员工的热情，提高员工的认识，我们力求使规范的精神切实落实到每个员工的思想中、工作上。我们委托外勤人员帮助我们走访客户，倾听他们对我们服务上的意见和要求，同时，组织员工站在客户的角度上审视自身服务上的不足，开展自查自纠的讨论，从而使员工们认识到服务质量和客户的满意度是企业成功的决定要素，从而以高度的热情和自觉性投入到工作中去。最后，我们加强了对员工日常操作的检查监督，特别是在着装及文明用语方面的检查，整理以往对分、支行服务文件及精神、活动的学习记录，并加强了在达标活动中先进个人的表扬，通过上述措施使员工从思想上认识到提高服务水平的自觉性。版权所有
第三，加强对硬件即服务设施环境的改造工作。我分理处对营业大厅环境及设施进行了检查和整治，与相关部门联系，将灯、电、线等设施调备正常，确保客户能够正常使用营业大厅的设备。对内部办公区卫生，加强对值日制度的检查，确保桌面、内部物品摆放符合规定，做到窗明几净。此外，我们还多次组织员工在保洁人员的配合下，对分理处的营业环境进行了彻底的清理，保证不遗漏任何角落，为客户和员工营造一个整洁干净的营业场所。
第四，重视提高柜面服务的软件环境。我分理处推行了站立服务，用规范化的“三声”服务用语，让每一位来办理业务的客户都有一种宾至如归的感觉。储蓄柜台在业务繁忙、人员紧张的情况下，以面对面指导、标记提示等各种方法为客户提供业务咨询及如何填写各种单据的指导，既方便了客户尤其是一些文化程度不高的老年客户，提高了我们处理业务的质量和效率，又及时的避免化解了可能出现的各种矛盾。结合“柜台英语”考试，我分理处全体员工积极学习柜台英语，“无障碍服务”逐步推行。
首先，为进一步落实通知精神，我行保密委员会对此次自查活动的行动方案、教育措施及相关测评做了统一安排。保密委强调，各部门，尤其是保密要害部门、要害部位要认真组织本部门员工深入学习我总分行下发的关于保密工作的三个文件，并组织安排好宣传、落实及评分工作。
随后，由办公室牵头，各涉密部门按照市分行通知精神和我行保密委员会要求，认真开展了自查活动。
1、保密要害部门、要害部位的管理工作
强化领导干部保密工作责任制，把保密工作纳入整体工作目标。加强对涉密人员的教育和管理，强调各涉密人员，尤其是保密工作第一责任人一定要严格按照各项保密规章制度办事，发现问题的，要立即上报保密委，决不允许隐瞒不报。
加强对保密载体制作、收发、传递过程的管理。自查中，没有发现未经主管领导同意擅自复制或对外公布我行各类文件和经营信息的现象。
2、保密技术工作
在我行计算机信息系统的自查中，没有发现违反计算机安全管理规定的现象。在我行系统内部所有已经连接局域网的计算机设备，都不允许连接国际户联网，并采取了相应措施进行了物理隔离。24小时监控制度的实施也有效强化了对计算机使用的情况的管理。
我行还在各部门设置了计算机安全员，以配合行内计算机安全管理员开展工作。重要应用软件、升级软件及重要数据文件，都有专人保管，各负其责;使用硬盘、活动硬盘等要求备份并异地保存，以保安全。
3、保密宣传教育工作
指导广大员工再次学习了关于保密工作的三个文件和此次通知精神。本年度开展了保密宣传活动周，活动情况已经上报市分行保密工作办公室。
4、保密废纸回收、销毁情况
保密载体已经按照要求，进行处理，各分理处和各部门已经对保密载体进行了集中，并已登记造册。
按照分行检查的重点，我行对保密要害部门、部位的管理工作、保密技术工作、保密宣传教育情况等进行检查后，根据市分行标准进行了认真严格的评分。从整体情况看，我行保密制度比较健全，各项措施落实情况较好，保密工作基本符合保密制度要求。
总结2003年保密工作后，我行保密委员会提出了今后我行保密工作的重点和措施，主要内容有：
第一，要全面落实保密工作责任制，充分发挥保密委员会的领导作用。
第二，进一步规范对外信息，未经批注不得擅自对外提供我行经营活动信息。
第三，加强内部公用信息网的管理。未经主管部门授权，不得对行外人员提供浏览网讯的途径和条件;不准与他人共用或泄漏网讯密码。
第四，规范办公计算机系统的使用。未经授权不得利用我行办公计算机系统向行外发送行内文件、信息和资料。
第五，加强对各类文件、资料和信息的管理。未经主管部门领导批准，不得随意打英复制文件，更不得对外提供;轮换岗要严格执行轮岗或换岗手续。
银监会主席郭树清上任一月有余，银行业迎来监管风暴。近日，一份《中国银监会办公厅关于开展银行业“监管套利、空转套利、关联套利”专项治理工作的通知》(下称《通知》)流出，要求银行对“三套利”自查，6月12日前报送自查报告，并在11月30日前完成问题整改。近期，银监会密集监管政策，分析认为，银行系统或迎来监管“大年”。
监管层防范潜在金融风险
据悉，银监会3月底下发《通知》，主要针对同业、投资、理财业务等跨市场、跨行业交叉性金融产品存在的杠杆高、嵌套多、链条长、套利多等问题。
所谓“三套利”，《通知》这样定义:“监管套利”是银行通过违反监管制度或监管指标要求来获取收益的套利行为;“空转套利”是指银行通过多种业务使资金在金融体系内流转，而未流向实体经济，或通过拉长融资链条后再流向实体经济来获取收益的套利行为;“关联套利”是指银行通过利用所掌握的关联方或附属机构资源，通过设计交易结构、模糊关联关系和交易背景等形式，规避监管获取利益的套利行为。
“总体来说，这份文件通知体现了监管层防范潜在金融风险、打击资金空转套利的政策意图。”联讯证券研报认为，该文件更多是一种指导警示性的作用，很多条例细节可能需要下层确切执行的监管机构把握，或者进一步等待具有更多细节的详细文件出台。
“文件更多是对原有文件执行情况彻查的一个指导性纲领，银行和非银已经有所收敛，部分银行违规会受到影响，对市场更多是情绪上的打击，实际的影响有限。”
今年成银行监管大年
“空转套利”是此次专项治理的重点内容之一，具体包括理财空转、同业空转等。
对于理财“空转”，银监会要求银行自查是否存在以理财资金购买理财产品，非银机构利用委外资金进一步加杠杆、加久期、加风险，理财资金为各类监管套利提供支持，利用同业理财购买本行同业存单等现象。
《通知》明确，不得通过大量发行同业存单，甚至通过自发自购、同业存单互换等方式进行同业理财、委外、债市投资，导致期限错配，延长资金链条，使得资金空转套利，脱实向虚。 “对债券市场 杀伤力最大 便是对理财空转的监管。”联讯证券首席宏观研究员李奇霖表示。
“银行业要管好自己的员工、自己的业务和自己的资金。” 银监会强调。
xxx：
根据xxx《关于开展2021年度财政财务监督检查工作的通知》xxx要求，我办对此项工作高度重视，及时下发通知要求各股室认真按照文件规定和要求，开展一次全面自查工作。
我办都能够严格按照《中华人民共和国会计法》有关规定，确保会计核算、会计凭证、会计账簿、财务会计报告和其他会计资料的真实性；会计档案的建立、保管和销毁符合法律、行政法规和国家统一的会计制度。因我单位属于保密性单位，决算不能公开。目前我单位没能按要求推行公务卡，下一步及时进行整改。单位银行账户每年都能按照要求进行年检。我单位不存在直达资金。
与此同时，IPO重启的步伐亦越来越近。
一位接近监管层人士透露，IPO不可能无限期地暂停下去，自查、抽查等核查工作完成后，监管部门也无理由继续暂停IPO，否则A股市场的融资功能将大打折扣。
《财经》记者获悉，发行制度将随着此次IPO重启做出适度的修改，但仍停留在技术层面。
比如，创业板、中小板市场新股将进行批量发行；承销商推荐配售的对象家数将会适当提高。
IPO自查、核查以来，发行人、中介机构不堪其苦，将矛头指向监管部门的审核要求，是行政干预市场，是发行体制改革的倒退。
而从撤单情况来看，监管部门则认为，如果没有这次核查，不少企业凭着过度包装的业绩，业已从资本市场圈钱成功。
在现行的能够调节发行节奏的核准制下，市场将IPO的种种乱象归罪于监管部门的审核，而监管部门则批评中介机构未能勤勉尽责。在监管部门不放弃实质的审核权力之前，新股发行体制的每一次改革都是小修小补，改革亦陷入改无可改的境地。
近两年，毗邻大陆的香港市场，对保荐机构的处罚力度越来越大。未来，香港中介机构将有可能对造假上市的项目承担刑事责任。
值得关注的是，随着胜景山河、绿大地和万福生科等一些造假上市公司的曝光，监管部门的处罚亦越来越重，此举将会对未来新股发行市场起到一定的震慑作用。 进程过半
针对接连出现的万福生科（300268.SZ）、胜景山河、新大地、绿大地（002200.SZ）等财务造假问题，再加上800多家排队企业业绩发生了较大变化，今年1月，证监会史无前例地启动了IPO在审企业财务报告专项检查工作。
在证监会的严厉表态下和规模空前、不惜重金打假的IPO财务大核查中，不少券商纷纷主动撤单（终止审查），以免被查出问题后受到牵连。截至4月18日，共计168家企业终止审查，使得排队等待IPO的企业数量骤然减少了五分之一。
在此次财务专项检查中，不少券商成了撤单的“重灾区”，比如中信建投、招商证券（600999.SH）、民生证券、国信证券、海通证券（600837.SH/06837.HK）等，均榜上有名。
各券商在会企业数量在本次财务大核查后，发生了不小的变化，券商格局也重新调整。
在专项检查下撤回IPO材料（终止审查）的企业大致可分为两类：一是过度包装财务业绩，担心“露馅”的企业；二是因经营不善或其他不可抗力影响而导致财务数据下滑、业绩不达标的企业，尤其是有着高成长性要求的创业板申报企业。
此次财务核查中，大部分创业板企业受到业绩下滑影响，撤单实属无奈。
雪龙黑牛股份有限公司成立于2002年，主营高端牛肉，辅以饲料加工、粪肥处理等业务。
该公司的保荐机构是华林证券，此次因业绩下滑不符合创业板上市要求，遂无奈撤单。雪龙黑牛的董秘告诉《财经》记者，去年大连发生了猪口蹄疫，公司的稻草饲料对日出口业务受到严重影响。
“去年11月-12月，日方把我们稻草饲料出口业务暂停了，对整体利润造成影响，比2011年净利润有所下滑，不符合创业板业绩增长的要求，所以我们才会撤材料。”该公司董秘表示。
问及撤单后的打算以及是否会考虑到境外上市，该公司董秘直言：“还是会在A股上市，因为产品主要是在大陆市场，如果去海外，对我们的股价也不会太认可。今年下半年我们会考虑转其他板，继续IPO。”
创业板首发上市管理办法对企业的财务状况作出两条明确规定：一是最近两年连续盈利，净利润累计不少于1000万元，且持续增长；二是最近一年盈利，且净利润不少于500万元，最近一年营业收入不少于5000万元，最近两年营业收入增长率均不低于30%。
据一位接近雪龙黑牛的PE人士透露，类似牛肉这样的高端消费品还是有故事可讲的，长期而言，他们比较看好这种高端消费类企业。
民生证券投行部的一位高管说，民生证券这次撤单率比较高，共撤单11家企业。在自查过程中，民生证券执行的标准和要求比较高，只要企业有一点小问题都主动撤下来。
他说，绝大多数企业本身都不想撤。民生证券也与企业进行了多次沟通，撤单肯定会使保荐机构承担一些损失，但严格执行财务透明真实准确的标准是必要的。
他还指出，有些撤下来的企业资质还是非常好的，现在撤了也好，可以通过一些时间来解决企业本身的问题。以后这些企业发展好，还可以再重新申请上市。
此次专项检查分为3月底结束的自查阶段、4月至5月证监会主导的复核阶段，以及随后的重点抽查。
3月31日，IPO自查工作已经基本结束，证监会对已上报的自查报告进行认真严格审核。4月3日，证监会在已提交的610家企业的自查报告里，抽签选取了第一批现场抽查企业30家，约占已提交自查报告的5%，其中主板、中小板、创业板分别抽取了7家、13家、10家。
证监会表示，对抽取的样本稍加处理，使得此前有过违规行为的中介机构保荐或审计的企业更容易“中签”。
据《财经》记者了解，目前，证监会成立了15个检查小组，检查小组的人员主要是从证监会发行部、创业板部、会计部和稽查总队、交易所和会计师事务所借调的人。这15个检查小组已完成了对首批重点抽查30家企业中，前15家企业的现场检查。抽查结果也会很快公布。
4月初，证监会曾经表示，由于尚有部分企业未提交自查报告，抽查企业的名单选取工作将分两次进行，本次抽取范围为已提交自查报告的企业。根据反馈意见回复延期不得超过两个月的规定，相关自查报告应在5月31日前报送。对这部分企业，在自查报告提交之后，将抽取第二批企业名单，开展抽查工作。
至5月31日，既未提交自查报告，也未提交终止审查申请的，证监会将启动专项复核程序，要求另聘一家会计师事务所对发行人财务资料进行复核；证监会将视复核情况决定是否进行现场检查或提请稽查提前介入。
一位接近证监会的人士说，IPO的重启与抽查工作是两回事，重启的时间没有定论，需要更高层面的政府部门决定，证监会也在等待通知。 撤单博弈
根据证监会最新披露的数据，截至4月18日，共有108家企业申请中止审查。
比起撤单（终止审查）的企业，中止审查的企业更值得分析。
一位保荐代表人表示，有些企业暂缓提交自查报告，或许因为工作量太大，无法按时完成财务核查，也可能是业绩下滑但还想观望一下，抑或有其他难言之隐，是否撤回材料恐怕还在保荐机构、会计师和发行人的商讨、博弈过程中。
由招商证券保荐的中航文化，原本打算在中小板上市，已经过会，但因未按时提交自查报告而中止审查。中航文化主要从事广告、会议及展览服务业务。据一位熟悉传媒广告业的投行人士透露，广告业在结算方面的问题确实很多，虚增收入也比较容易，而且中国的会计准则写得不清楚。如果参照国际会计准则行事，则更为严格。
据《财经》记者了解，已在香港联交所上市的中国建材也在中止审查企业之列，据中建材的一位保荐代表人透露，中建材的收入和资产都有上千亿元，下面有600家子公司，而且本身是H股上市公司，所以进行核查的话，工作量庞大。
“4月份，我们还要进行H股年报的披露工作和海外路演，所以申请延期，会在5月31日之前提交自查报告。”上述保代告诉记者。
某合资券商的保荐代表人表示，像中国邮政速递物流是已经过会但暂缓中止的企业，由中信证券保荐，也是因为材料过多，确实弄不完。
他告诉《财经》记者，有些企业自身存在一些问题，但不是致命的，或是有明确结论的。
“他们可能要观望一下第一批交上去的企业，证监会是什么态度，然后再决定是进一步核查，还是撤材料。还有一些银行、地产类的项目在会里放了好几年，他们核查也没有做，我估计到最后可能也会撤了。”前述保代透露。
此次IPO财务大核查，确实暴露出不少问题。一位券商投行部高管说，自查中确实发现了一些问题，特别是在企业上市前一年财务报表中发现的问题比较多。
他坦言，自查是很有必要的。对于以后的IPO项目，提供不少经验教训。该券商根据这次自查的经验，已经在慢慢完善保荐机构上市业务流程的工作细则。
面对一些系统性造假，或者故意隐瞒关联方，或者提供虚假的原始凭证的企业，保荐机构需要更大的耐心和专业技巧。
某投行部负责人告诉记者，如果只是相信自己的专业判断和直觉也不准确，往往越是感觉不会造假的企业，越是容易出问题。
在财务核查中，很多问题都是从企业的蛛丝马迹中发现的。他举例说，“在一次检查过程中，我们的工作人员发现了该企业财务总监的电脑里，有一张尚未向保荐机构披露的另一家企业的完整会计报表。之后，我们马上引起了警觉，一查发现这家企业果然就是一个关联企业。”
由于终止审查的企业短期内不能再申A股了，一些PE/VC也在此次自查过程中各显神通。
据《财经》记者了解，有些撤材料的企业可能通过去香港、纽约、新加坡等地申请境外上市，或者并购退出。撤单企业的投资方、PE机构可以找年限更长、没到期的PE接盘。 核查反思
为了配合此次IPO财务大核查，包括保荐机构、会计师事务所和律师事务所在内的中介机构都上紧了发条，加班加点。
但是核查之后能否彻底杜绝造假上市的事件发生，无论是业界抑或监管部门心中均存疑问。
多位接受《财经》记者采访的投行高管表示，核查之后，业界和监管部门均有必要进行反思，特别是要把现行的新股发行制度捋顺。
现阶段，新股发行制度改革已经进入深水区，不改不行。
一位券商总裁直言：“核心是能不能把这次发现的问题继而调整到新股发行体制改革上，监管部门能否真正革了自己的命？”
一些券商投行部门执行层面人员的牢骚和抱怨亦在所难免。某中型券商投行部人士坦言，现在保荐人干的都是会计师和律师干的活。
另一位大型券商资深投行人士说，这次财务自查，只要能控制风险，并通过审查就可以。最终查出来的结果，他们其实并不在乎。
一位券商投行部负责人则认为，作为一家保荐机构，在尽职调查的过程中，究竟有多大的权限，希望以后监管部门能对保荐机构的“权力和责任”给出更加清晰的界限和说明。
前述券商总裁告诉《财经》记者，证监会对新股发行体制改革的讨论已经十分充分，现行体制的弊端也一目了然，核心无非是监管层在拿捏市场的承受力，另外它有没有改革自我的勇气。他认为这次财务核查看似一阵风的运动，但是不能一阵风地做完。他进一步指出，此次检查中发现的问题，肯定有共性的问题，针对共性的问题，应该通过制度的完善来解决。
一位大型券商的投行人士提出质疑，此轮IPO大核查后，或者会令市场形成一种印象，即经过核查后公司都是好公司，从而再度引发新股高价发行；抑或是耗费了大量资源的IPO打假只是短期行为而不具备可持续性。
此外，对于那些已经提交过自查报告，并且接受过证监会抽查后上市的企业，如果上市后再出现问题，那么应该由谁来承担责任，投资者因证监会“背书”进行的投资所遭受的损失又该由谁承担？
面对市场的质疑，监管部门亦对中介机构未能勤勉尽责不满。
一位接近监管的人士称，成熟市场对新股发行采用的备案制，并非不进行审核，多数市场对企业的盈利也有要求，国内市场的弊病主要来自于对节奏的控制，而这一点，在海外市场是交由市场自主决定的。
他亦承认，国内机制的设计导致市场的自我约束能力不够，中介机构与发行主体的利益捆绑得过于紧密，中介机构的专业性也存在瑕疵。
贷款买房征信是银行查还是自己去打报告
买房征信是先要贷款人自己查，然后银行再来查。自己查征信的目的是给打印征信报告提交给银行，这就需要本人持身份证原件及复印件去当地的中国人民银行机构征信处查询和打印的，打印出来后再和其它资料一起提交给银行。
大家可携带身份证及复印件到当地人民银行分支机构、征信分中心进行查询;或者我们可登入中国人民征信中心官网进行查询;有的银行网点也是可以自主查询征信报告的。大家在查询征信时要注意，每人1年有两次免费查征信的机会，超过2次时每次会收取25元的服务费。
买房时征信过不了定金有退吗
需要看购房者和房产开发商之间签的协议，协议中规定能退就可以退，要是没有标明的，很可能退不到定金，买房时，一定要跟开发商协商好征信问题的相关条款，防止出现意外，导致定金拿不到。
买房时征信有逾期怎么办
1、还清到期未还的卡透支或贷款本息；
2、要由出现信用卡或贷款逾期还款的银行出具非恶意欠款的证明；
为加强全市农行精神文明建设，营造良好的金融服务文化氛围，塑造我行依法合规、文明服务的良好形象，打造文明、规范、和谐的金融环境，根据银行业协会和区分行相关文件要求，特制定此方案。
一、成立领导小组
全市农行“文明杯”文明规范服务竞赛系列活动由市分行个人金融部牵头，负责“文明杯”竞赛活动的组织协调和组织实施。为保证“文明杯”竞赛系列活动分年度、按阶段有序开展，稳步推进，市分行决定成立领导小组，统一组织“文明杯”竞赛系列活动，领导小组人员组成如下：
组长：段宝国
成员：个人金融部总经理、各支行行长
领导小组下设办公室，办公室设在个人金融部，负责“文明杯”竞赛系统活动的日常工作，工作人员组成如下：
主任：崔艳华
成员：各支行分管零售业务的行长
各支行要高度重视此项工作，成立相应的领导小组，尽
快部署、积极组织，认真做好“文明杯”竞赛系列活动各项工作。
二、总体目标
以提升我行网点的市场竞争力为核心，进一步优化网点布局，规范窗口服务，强化业务培训，完善投诉处理机制，提升电子化服务水平，加强合规文化建设和诚信自律建设，力争通过此次活动，使我行服务在较短时间内有一个较大的提升，为地经济社会又好又快发展，促进和谐社会建设提供文明规范、优质高效的金融服务。
三、工作重点
（一）各行要结合《关于印发中国农业银行内蒙古分行加强网点文明标准服务工作方案的通知》（农银内办发［2010］248号）《关于印发农行内蒙古分行零售业务营销技能提升年活动实施方案的通知》（农银内办发［2010］505号）和《关于举办全区农行网点文明标准服务大赛的通知》（农银内办发［2010］413号），坚持实事求是，务求实效的原则，立足本单位工作实际，制定切实可行的实施方案，突出重点，扎实推进，保证“文明杯”竞赛活动顺利开展。各行要在5月31日前将实施方案上报市分行（个人金融部）
（二）全面整治服务环境，有效提升服务形象（5月至7月）
1．开展服务环境、服务设施自查活动，建立按月整理、每日清洁、随时维护制度
（1）从客户入行第一眼看到的地方开始，清理更新物品，养护机具，上岗员工统一着装，佩戴工号牌，保持网点内外、柜台内外、员工仪容的整洁悦目。
（2）建立重要内容统一公示制。在营业现场对95599客服电话、网银地址、结算收费标准、现行利率进行统一公示；设立温馨提示牌，提示大额取现预约、自助设备业务范围及使用提示、特殊业务证件要求及其它必要告知信息。
（3）增配叫号机、免费报刊、休息座椅、金融信息宣传资料等，进一步改善客户等候环境。
2．实行全方位一体化金融服务，完善服务流程，保证服务过程的完整有效衔接
（1）大堂经理站立服务，有效发挥迎宾、引导、咨询、协调的职能，维护优良服务秩序。
（2）推行首问负责制，接待客户的第一人认真履行解答、指引、协助等服务职能。
（3）广泛推行服务文明用语，严格执行文明用语基本要求，体现良好服务素养。
（4）对有特殊服务需求的客户由大堂经理和网点负责人创造条件给予帮助解决，营造亲情化的温馨服务氛围。
（5）建立客户投诉快速处理机制，明确部门，责任到人，妥善合理解决服务争议，不让一个客户带着不满意离开农行。
3．开展服务礼仪培训，增加涉外服务礼仪培训内容，从思想理念、技能技巧、操守修养等各个方面提高员工服务素养，展现农行一线员工良好精神风貌。
4．认真落实每日晨会制度，强化员工职业素质教育
由营业网点负责人和大堂经理负责组织，对当日业务要情、
注意事项、员工表现、存在问题等进行集中布置或总结，坚持每日安排新业务及规章制度学习，每日温习文明标准服务用语；要认真记录每日晨会内容。二级分行分管行长每月至少参加一次晨会，支行分管行长每周至少参加一次晨会。
5．开展争当“文明服务之星”活动，从服务礼仪、服务水平、业务技能等方面，每个网点至少选出一名素质全面、服务技能过硬的“文明服务之星”，发挥示范带动效应。
6．开展“金融服务进社区“活动，加强金融知识普及宣传，重点普及推广银行卡、自助设备、网银等相关新产品、新业务，扩大农行服务品牌的影响力
（1）充分利用广告牌、宣传栏、电子视频设备及报刊，面向社会公众，开展银行业务、金融知识和服务品牌的宣传普及。
（2）开展金融知识、金融服务进社区活动，为社区居民提供手续便捷、服务上门的金融产品。
（3）在营业网点和自助网点发放银行业务或金融知识宣传册或宣传页，宣传和引导社会公众逐步采用、使用和熟悉信用卡、网上银行、电话银行等各种自助设备，合理分流业务，缓解柜面业务压力。
（三）开展服务自查、检查活动（8月）
各支行要对照“文明杯”竞赛系列活动方案要求及评选
标准，对本单位开展的各项竞赛活动、承诺践诺情况、窗口服务项目执行情况及对存在问题的整改情况等进行自查，并形成自查报告，将自查报告及所辖各网点的打分排名情况于8月10日前上报市分行个人金融部。市分行将组织开展“文明杯”竞赛系列活动服务工作的抽查和督促。
（四）组织开展“文明规范服务先进单位”和“最佳服务标兵”评比活动。各支行要对照内蒙古银行业“文明杯”文明规范服务竞赛系列活动考核标准在本行开展“文明规范服务先进单位”和“最佳服务标兵”评比活动，并在此基础上向市分行推荐“文明规范服务先进单位”和“最佳服务标兵”。
四、加强领导，落实责任
（一）“文明杯”竞赛系列活动要在“文明杯”领导小组统一领导下进行。各级行要切实加强领导，形成主要领导亲自抓，分管领导直接抓，各方分工负责，上下联动的领导体制和工作机制，充实人员，增加投入，保障“文明杯”竞赛活动的顺利开展。市分行将对各支行进行抽查，对活动开展好、推动力度大，效果明显的行业要通报表扬；对不重视“文明杯”竞赛系列活动，组织工作不力，推动力度不大，服务质量无改进的单位要进行通报批评。
（二）各支行要根据《关于加快推进全区农行网点转型
的指导意见》（农银内办发［2010］600号）要求，进一步加强网点建设，不断提升服务水平。
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