时间：2022-07-13 20:36:37
导语：在零售银行工作思路的撰写旅程中，学习并吸收他人佳作的精髓是一条宝贵的路径，好期刊汇集了九篇优秀范文，愿这些内容能够启发您的创作灵感，引领您探索更多的创作可能。
在诚谦主席的授课中我学到了作为基层负责人要履行好五项职责即：抓文化，带队伍，牢记使命做团队的领头人二是抓技能，强素质，钻研业务，做产品的明白人；三是抓服务，树形象，真诚服务，做客户的暖心人；四是抓营销，提业绩，紧盯市场，做拓展业务的有心人；五是抓管理，正风气，人文关怀，做员工的娘家人；在王长义主任的授课中我充分的学习到，物理网点转型将大势所趋，现阶段获客的主要渠仍然是依靠物理网点客户资源，要提升电子渠道的替代率，积极助推我行三方支付，聚和支付，手机银行等业务十分重要。在外聘老师讲课中我学习到了如何建立健全全流程营销以及在营销过程中的科学案例，通过学习标准化营销流程，能够熟练掌握营销活动的策划，实施，监督等操作，在今后的工作中我们可以利用这些工具完善营销方案，提高营销活动的效果。在优秀基层网点负责人的讲授学习到，营销落地中会遇到很多细节以及许多弯路，通往成功的路上不会一帆风顺，而是要经历风雨方可见到彩虹，要不忘初心，牢记使命，要客户困难，面对营销我们迎难而上。
我想要做成事，想要做大事，必须踏踏实实，百折不挠。要找到工作的症结，提高自身工作能力和发挥全网点全员的优势，才能事半功倍！通过对照学习，发现分理处还存在着以下几个方面的问题:
一、“坐商”到“行商”转变思维不够。在日常的工作中员工认为只要把客户服务好，做好网点营销就做好了工作，认为在柜面与厅堂中营销就能够占领市场，靠眼前利益驱使使得柜面与厅堂营销工作变成了工作中的重点内容，不能够充分发挥主观能动性，忽略网点有利的地理优势。观念陈旧，转变思维欠缺。
二、学习动力不强。认为学习眼前的业务就足以应付现阶段的发展，忽略了对员工的成长教育，对自身能力的提高，学习主动性不强、积极性不高。导致在把握金融政策方面没有底气，对现阶段的金融发展了解不深。
三、“贪大”意识作祟。为了完成上级下达的工作目标，没有认认真真的分析行领导的主要工作思路，对总行发展把握不准，导致在营销客户上，“贪大”哪个客户存款基数大营销哪个客户、谁家动迁营销谁家，客户存款不稳定，网点存款大起大落，不稳定因素较多。
四、基础工作筑的不牢。对自家的存量客户了解不深入，交叉销售不全面，客户忠诚度不够等现象，一个客户在多家银行开立账户的现象时有发生，并不能够把我行卡作为主要交易渠道的行为屡见不鲜，从这些方面不难发现，基础工作做得不够扎实，也是造成客户不稳定的主要原因。
五、“扫街”工作不细致。做到了零售业务部的规定，完成了任务，却没有深度挖掘客户。扫街虽然每日都在做，但达不到细致入微。商户能够提供的只有“营业执照”看的见的内容，却不愿意与我们交心，谈真正的所需所求，心存戒备，达不到真正了解客户的终极目标。这也是摆在我们面前亟待解决的重要问题。
在今后的工作中要扬长避短、找准工作定位。做好以下几个方面的工作：
一、转变工作思维，要穿新鞋、走新路。现今的市场已经逐渐在发生变化，在柜面业务不断减少、获客渠道逐渐减少的时候，如果还是继续将柜面、厅堂当作主战场，那么将是不断萎缩的市场。此时此刻客户档案的建立就显得尤为重要，客户档案不仅仅是一张沉睡的数据，更多的是要求全体员工要真正了解你的客户、了解你客户的实际经营状况，以及如何为他提供一站式、多元化的服务，这就要求，与客户成为朋友，成为无所不谈的朋友，愿意找你解决困难的朋友。这就需要员工们增加自己的兴趣爱好，增强自己的厚度，提高自己的修养，逐渐将客户当作自己的朋友。这项工作是一项任重而又道远的政治工作。需要一点一滴的积累更需要将这项工作持续的坚持下去。
二、培养优秀的员工队伍。众人拾柴火焰高。网点想要有提高，依靠的是全体员工的共同努力，通过这几天的学习深刻的体会到，要想达到我行的既定目标，人才是原动力，要对年轻员工多压担子、布置各项工作，要提高他们的工作能力，学会合理的分配各项工作，从而达到网点的大发展。
三、活动安排不可少。我们的每一个工作节点都应该安排好和提前规划好各项活动，活动不仅可以在网点开展，还可以在社区、在工地、在单位、在广场。只有提高社会曝光率才能够产生大影响、并通过各种特色活动使新老客户得到满足感和获得感，从而对我行产生依赖感。
四、优质服务记心头。服务不仅仅是微笑服务、双手递接，更是雪中送炭，温馨的节日祝福。我们要做的还有很多，从平凡到优秀需要一点一滴的积淀、积累。
一、本专业指标完成情况
1、各项贷款余额****万元(含抵债资产)，比年初增加
***万元，存贷比例为56.1%。
2、不良贷款余额****万元，比年初净下降**万元，
完成市联社下达年度计划的165.5%，其中，“两呆”贷款余额**万元，比年初净下降**万元，完成市联社下达年度计划的**%。
3、各项贷款利息收入实现**万元，同比多收**万元，综合收息率为***%。
二、本年度开展的几项工作
1、强化定位，加强指导，确保全行信贷工作适应地区经济和资金安全需要。今年以来，我在主管经理的领导下，研究探索全行的信贷工作思路，明确了2004年的信贷工作是把“安全营销”贯穿于整个信贷管理当中，要求各信用社、营业部要妥善处理好规模扩张与风险防范的关系，确保在经营权下放与管理权上收过程中的信贷资金安全。坚持以市联社“三个工程建设”为有效载体。在贷款投放上，实行分类指导，强化市场定位，坚持服务农区与开拓社区并重，加大贷款投放力度。
2、分类指导、积极营销、努力提高信贷管理指导能力。
一是加大支农贷款投放力度。针对今年中央出台的一号文
件和粮价上涨、农民的种粮积极性提高以及农村产业结构调整、农业生产资料涨价，贷款需求加大的实际情况，我在信贷工作指导上，坚持以市联社“三个工程建设”为目标，大力开展信用户、信用村的评选活动，加大支农贷款投放力度。截止12月末，辖内已评定信用村**个、信用户达**户，累计发放农户小额信用贷款******万元，累计发放农户联保贷款*万元，累计发放农户其他贷款**万元，农业贷款累放较去年同期多**万元。有力的支持了**区农村经济的发展。二是加大对中小企业和个体工商户的贷款营销力度。在近郊信用社信贷工作上，我采取指导与引导并重的工作原则，以打造社区银行和零售银行为目标，积极发放中小企业贷款和个体工商户贷款。坚持“额度合理、抵押有效、手续完备、弱化风险”的原则，加大对中小民营企业的支持力度，截止12月末，工商业贷款比年初净增加**万元；同时结合**区个体经济比较发达、商业街、大型专业市场多的特点，开展了工商业户营业网点抵押个人贷款的试点工作，并制定相应管理办法，加强信贷内控管理，达到信贷工作合规、有序、降低风险的目的，培育了新的利润增长点，截止12月末，*营业部累计发放此类贷款34户**元，增加利息收入**万元；在保障“安全、流动、效益”的前提下，大力帮助基层信用社、营业部开展了业务创新。如：***营业部在全市信合系统率先开办了**区下岗失业人员小额担保业务，推动了创建社区银行的工作力度。截止12月末，全行工商业贷款和其它贷款比年初净增加**万元。
4、不良贷款清收效果显著，信贷资产质量得到比较明显的改善。
年初以来，我在清非抓降工作中，坚持把不良贷款清收盘活工作作为信用社生存发展的生命线来抓，收到了明显效果。一是在继续实行奖励清收、委托清收、招标清收和诉讼清收的基础上，强化责任清收，杜绝不良贷款前清后增的现象发生，突出重点加大对当年发放当年到期贷款的检查和监督力度；二是认真贯彻执行市联社“百日攻坚战”活动精神，指导近郊信用社抓住当前城区扩张、绿化占地、企业搬迁的有利时机，清收关停企业欠款，如：**信用社抓住开发商占地的有利时机，以货币形态回收贷款580万元，其中：收回“呆滞”贷款380万元；**信用社以货币形态回收不良贷款300万元，并代表***两次参加市联社“百日攻坚战”活动经验交流会，交流经验；中远郊信用社抓住政府“合村并镇”的有利时机，大力开展清收盘活攻坚战，采取“收落结合”的办法；加大对个人和村集体贷款的清收力度。三是积极抓住信用社改革的有利时机，充分借助“政府力量”清收不良贷款，在9月末的基础上，又清收不良贷款***万元。截止12月31日，不良贷款余额**万元，比年初净下降7**4万元，完成市联社下达年度及改革计划的**%，其中，以货币形态回收不良贷款1,796万元。
面对开放度极高的网络，网银用户最看重的莫过于网上银行的安全性能。为了让广大读者更全面、深入了解网银安全，本刊记者采访了中国建设银行、中国农业银行、中国民生银行和中信银行电子银行相关负责人，并对各自的网银安全性能进行了详细的介绍。
五大关口
中国农业银行电子银行部风险管理处处长杨伟荣向记者介绍，中国农业银行对网银业务安全性的考虑贯穿于各环节之中，把好客户准入、身份认证、限额管理、客户信息保护和交易监控等五大关口：
客户准入关
中国农业银行网银开通环节，严格遵循“了解你的客户”原则，制定了严格的临柜审查流程，通过证件核验、账户核验、印鉴核验等技术措施，确保客户身份和申请意愿的真实性，有效规避了冒用身份开通服务的风险。
身份认证关
网上银行使用环节，严格遵循监管机构双重认证之要求，向客户发放K宝和动态口令卡等专用安全工具，在登录及金融交易等高风险环节，严格校验安全工具和账户密码，保证了网银交互过程中客户身份和交易指令的真实可靠，有效防范了冒用身份使用网银的风险。
交易限额关
中国农业银行对网银转账、支付等资金类交易，根据使用安全工具不同制定了差异化交易限额，并支持本人个性化限额设置，实现了对客户单笔及日累计额度的灵活控制，有效提升了客户资金风险的可控程度。
信息保护关
首先对客户信息进行严格管理，有效防止客户资料泄露；其次，交易环节通过网上银行安全控件等技术手段，建立了覆盖客户计算机、互联网到服务器的端到端的加密通道，保护客户信息的安全；此外，页面展现环节，将客户关键信息、账户关键信息进行了屏蔽，进一步保护信息安全。
交易监测关
中国农业银行建立了异常交易监测机制，根据可疑交易的特征不断完善监测的交易范围，未来将进一步加大这方面的投入；此外，还建立了钓鱼网站监测机制，能及时发现针对网上银行的钓鱼网站并提请有关部门及时关闭。
安全产品
K宝
K宝是用来存放客户网银证书的专用安全硬件，是客户在网上进行交易的身份证明，基于证书还可以对数据进行加密和签名，可以防止他人冒用证书持有者名义进行网上交易，维护客户及银行的合法权益，减少和避免经济法律纠纷。K宝是目前农业银行安全级别最高的认证工具，其交易额度为：一代K宝单笔50万元/日累计100万元，二代K宝单笔100万元/日累计500万元。
K令
K令是农业银行综合考虑安全性和便利性而推出的一款电子银行安全产品，采用成熟的动态密码技术，实现每次交易时密码的随机变化，有效解决了静态密码容易被窃取的安全问题，该产品价格低廉、容易携带、操作简便，不需要在终端设备上安装任何软件，其交易额度为：单笔1000元/日累计3000元。
K码
K码是客户在进行交易的过程中，使用手机短信配合验证的一种安全产品。客户首先需要在银行绑定自己的手机，在进行对外支付时，已绑定的手机将收到验证码。其优点是采用第二渠道认证，黑客不易截取，且不用发放设备，使用方便，不增加客户成本，其交易额度为：单笔1000元/日累计1000元。
事前防范
中国建设银行电子银行部工作人员向记者介绍，在客户端事前安全防范环节，依照低、中、高的不同安全级别，中国建设银行网上银行分为静态密码、动态口令、网银盾证书三个层次为客户提供服务。
静态密码
直接通过互联网由客户自助注册申请，无需至网点柜台签约，无安全产品，仅可办理查询等非账务性业务，以及投资理财类业务（基金、外汇、账户金等），不可以办理转账汇款类业务。
动态口令
动态口令客户分为动态口令刮刮卡客户、手机短信动态口令客户两类。对于需要方便地进行“小额”转账的用户，可以通过网点柜台签约，并领取刮刮卡或在银行预留正确的手机号码，开通成为动态口令客户。动态口令客户仅通过刮刮卡密码或手机短信动态口令即可办理全功能的网上银行业务，开通门槛低，客户体验好。
动态口令具有一次一密、成本低廉、易用性强、客户体验良好等多种优势，深受大学生等大众客户群体的喜爱，具有较大的市场推广空间。动态口令刮刮卡客户、手机短信动态口令客户的交易限额均为单笔5000，日累计5000。
网银盾证书
对于需要经常进行“大额”转账的用户，可以通过网点柜台签约，并领取预制证书网银盾，客户转账汇款时必须使用数字证书进行数字签名，并校验网银盾密码才能完成，从而有效保证了客户的网上银行交易安全。
7×24小时搜索、关闭钓鱼网站
针对日益猖獗非法钓鱼网站，中国建设银行组建了一支专业的防钓鱼网站队伍，7×24对假冒建行的钓鱼网站进行全面搜索，第一时间发现假网站，通过国内、国外权威机构及时关闭假网站。并与国内外知名网络安全公司联动，联动加入网络黑名单，共同防范。
事中监控
中国建设行已在国内同业中率先建立了全行统一、跨渠道的电子银行外部欺诈监控体系，实现网上银行、手机银行、网上支付等电子渠道交易的全面监控，对高风险交易由该行电子银行业务风险监控人员进行人工分析、外呼核实、黑名单阻断等处理。
2011年，该行进一步加大了工作力度，着力建设新一代电子银行业务风险监控平台，基于用户行为分析建立高效、可靠的“风险引擎”，实现全面和全流程的风险监控。同时，依托风险监控平台部署实施动态安全策略，对于大额、频繁、跨地区、可疑操作等高风险交易实施事中干预、强化认证、交易阻断，对于低风险交易则降低安全认证门槛，取消不必要的认证环节，有效改善客户体验。通过建设强大的新一代电子银行业务风险监控平台，将中国建设银行电子银行安全策略从单纯依靠事前防范全面转移到事前防范与事中监控并重的工作思路上来，有效提升该行核心竞争力，改善客户安全体验。
开展安全评估，不断改进升级
根据银监会《电子银行业务管理办法》和《电子银行安全评估指引》的相关要求，中国建设银行选聘了国家信息安全测评中心作为安全评测机构，对该行电子银行业务开展了第三方安全评估，对电子银行业务的安全策略、内控制度、风险管理、系统安全、客户保护等方面进行了考察与评价。
通过安全综合评估，建行网上银行系统在安全技术、安全管理和安全工程三个方面的安全保障能力，达到《信息系统安全保障评估框架》GB/T 20274信息系统综合安全保障能力级一级的要求。
加强业务安全培训
中国建设银行多次组织电子银行业务运营与风险管理培训班，对电子银行从业人员进行全员培训。保证在开展电子银行业务同时，向客户普及了电子银行业务安全知识，营造互联网安全文化氛围。
强化电子银行客户风险教育
中国建设银行常年通过国际互联网网站、网上银行、网点等多个服务窗口，提示客户保护账户信息和密码，揭示网络欺诈手法，介绍网络安全技术和工具，使用短信提醒服务，安装防病毒、木马软件等，培养客户良好的密码使用习惯，向客户揭示有关风险，增加客户的安全知识，提高客户的法律意识和自我保护意识。
据中国民生银行电子银行部营销策划中心总经理陶江介绍，中国民生银行一直将网上银行安全性建设作为业务发展第一要务，坚持科技创新，强化风险控制，多项措施、多管齐下提升网银交易安全，从银行端、互联网络和客户端综合考虑，构建了网上银行的整体安全体系。
安全服务
第三方安全认证机构的数字证书
中国民生银行自网银业务推出以来一直采用我国权威第三方安全认证机构中国金融认证中心（CFCA）颁发的数字证书，有效保障了网银交易双方身份的真实性、交易的私密性和不可否认性。
U宝
中国民生银行自2008年起推出个人网银U宝，它将数字证书存储在Usb-key中，避免数字证书被复制、篡改、导出，客户只有同时持有U宝并掌握硬件口令才能登录网银，网银交易安全全面提升。为给客户提供更加安全、快捷的网银服务，已先后推出免驱U宝、预制证书U宝、七彩U宝、生肖U宝和章鱼U宝，满足了不同客户的需要。
交易风险监控平台
为全面防范电子银行交易风险，保障客户资金安全，中国民生银行在企业级数据仓库的基础上开发了电子银行风险交易监控系统，成为国内首家针对借记卡用户推出电子银行风险交易监控系统的商业银行。相比以前的风险监控系统只能监控网上支付业务，该行风险交易监控系统覆盖了网上支付、网银转账、网上缴费，以及订单支付、手机钱包等全部对外资金划转业务，监控范围更广，安全保障系数更高。
钓鱼网站主动监测服务
为防范钓鱼网站风险，中国民生银行与专业反钓鱼网站机构合作推出钓鱼网站主动监测服务，24小时监测互联网上存在的与该行相关的钓鱼网站、假冒网站，一旦发现有假冒站点出现，及时通知中国反钓鱼联盟予以关闭，有效防范钓鱼网站对客户银行帐号、密码等私密信息的窃取和攻击，及时抑制钓鱼网站和错误链接对客户利益的损害。推出网银在线杀毒工具，使客户在登录或使用网银时可进行在线杀毒，有效清除客户端电脑的病毒，防止客户网银交易信息被泄露的危险。
安全教育
电子银行业务有别于传统银行业务，交易环节包括银行端和客户端两个方面，因此交易安全需要银行与客户携手共同构建。中国民生银行开展的各类客户安全教育工作主要有：
以门户网站为载体，通过建立网银安全提示频道，根据最新风险事件特点不断更新相关内容，向客户揭示不法分子常用欺诈手法，宣传民生银行新型安全产品U宝，持续对客户的网银使用教育。
以营业网点为载体，要求各分、支行切实履行网银安全普及责任，通过在各支行网点配置网银演示机，发放个人网银安全宣传折页等互动方式，介绍网银服务功能、安全产品使用方法，达到强化客户的风险意识的目的。
在客户使用个人网银流程中，通过个人网银登陆页面网上安全提示链接，多角度开展客户安全教育，不断提高客户风险防范意识；提供网银在线杀毒工具，使客户在登录或使用网银时可进行在线杀毒，有效清除客户端电脑的病毒，防止客户网银交易信息被泄露的危险。
据中信银行零售银行部电子银行部相关负责人介绍，2011年年初，不法分子诈骗短信猖獗，网上金融诈骗现象攀升，中信银行以20招“网银安全守护神”有效化解了黑客攻击，保证了客户放心安全地使用网银。
第三方数字证书
中信银行网银首家采用国内最权威、公正的第三方认证机构――中国金融认证中心（CFCA ）的数字证书来保证电子交易中双方身份的真实性和交易信息的机密性、完整性以及防抵赖性，符合《电子签名法》和监管部门的相关法规。
采用数字证书、登录用户名、登录口令、移动证书USBKey密码、USBKey内嵌编号等多重安全保障措施，比双因子认证（签名认证和口令认证）更全面保护，最大程度地保证客户登录安全。
手机动态口令
中信银行网银手机动态口令以互联网、手机两种渠道保护用户的信息安全。
当客户在个人网银上进行登录、对外转账、网上支付等操作时，系统均会随机生成一次性动态口令，然后将其连同交易信息一并发送到客户绑定的手机上。客户通过短信核实交易信息，然后必须同时输入正确的静态账户密码和动态口令才可顺利完成交易，这样可有效防御黑客攻击，在更高级别上保证了网上交易的安全。
信息的双通道确认，无异于为用户账户上了“双保险”。
“盾”系列技术
采用国家信息安全评测认证中心“盾”系列技术，对SSL、交易数据、键盘输入安全、进程保护控件进行加固，通过远程渗透性验证，杜绝木马。
移动证书USB Key
移动证书USBKey是一种应用了智能芯片技术的数据加密和数字签名工具，其中存储了每个用户唯一的、不可复制的数字证书，保证客户数字证书私钥永不出KEY，在安全性上更胜一筹。
指定计算机、时间段使用网银
中信银行个人网银提供给客户指定设备、指定时间段使用个人网银的机制。客户可以指定单位或者家中的电脑登录个人网银，避免别人在其他电脑上使用网银。由于黑客作息习惯与一般人不同，客户可以指定如上午9：00-下午9：00（星期几和具体时间任由客户随意设置）期间才能登录个人网银，让黑客无机可乘。
网银110
中信银行提供“网银110”报警功能，24小时人工值守处理各类客户网银安全报警，快速处理客户遇到的各种问题。
反欺诈联动机制
中信银行参与由中国金融认证中心牵头，全国十多家商业银行参与的国内“网上银行反欺诈联动机制”，通过与公安部等机构协同合作，实现网上银行风险信息共享和案件协同调查，建立网银风险预防机制，引入国际最新的反欺诈技术手段，遏制网上银行欺诈行为。
网银伴侣
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