时间：2023-03-02 14:59:34
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第二条本市市属国有资产的公开转让适用本办法。本办法所称公开转让包括公开招标、公开拍卖和挂牌转让三种形式。公开招标，是指委托人为转让国有资产，按规定以公开竞价的形式，将国有资产转让给由评审小组评出的最优标者的行为。公开拍卖，是指委托人为转让国有资产，按规定以公开竞价的方式，将国有资产转让给最高应价者的行为。挂牌转让，是指委托人为转让国有资产，按规定通过宣传媒体以公开挂牌转让方案的方式，将国有资产转让给规定期限内最高报价竞买人的行为。
第三条市财政局(国资委办)负责国有资产公开转让的管理监督工作。
第四条国有资产公开转让活动应遵循自愿、等价有偿、“公开、公平、公正”的诚实信用原则。
第五条国有资产公开转让的底价按国家有关法律和政策规定确定。底价必须严格保密。
第六条对实行公开招标、挂牌转让形式的，应成立评审小组。评审小组由市财政局(国资委办)、体改办、监察局、经贸委等部门的有关人员组成。
第七条以整体或部分国有资产产权为其他企业、个人作抵押担保的，在实行公开转让时需清偿债务，经债权人同意后方可实施。
第八条本办法所称委托人是指行使国有资产所有权的政府授权部门或机构，以及对其他企业、事业单位拥有国有资产产权的单位。被出让的企业、事业单位本身不得作为委托人。招标人、挂牌人是指实行公开招标、挂牌转让成立的评审小组。拍卖人是指依照《拍卖法》设立的从事拍卖活动的企业法人。拍卖人由评审小组选择确定。
本办法所称投标人、竞买人是指中华人民共和国境内的自然人、法人及其他组织(包括在中国境内注册的外商投资企业等外国投资者)，法律另有规定的除外。
本办法所称竞得人、买受人是指按本办法所规定的程序和条件取得国有资产产权的投标人、竞买人。
第九条投标人、竞买人应了解招标、拍卖或挂牌的国有资产的情况，遵守规则，依法参与竞投或竞买。投标人、竞买人可以委托人参加国有资产公开招标、拍卖或挂牌转让活动。
第十条通过公开转让方式取得国有资产产权的，凭《国有资产转让合同书》以及交纳的价款凭证，到有关部门办理产权权属变更等相关手续。
国有资产转让合同应包括下列主要内容：
（一）转让与受让双方的名称与住所；
（二）转让方的国有资产的基本情况；
（三）转让方涉及的职工安置方案；
（四）转让方涉及的债权、债务处理方案；
（五）转让方式、转让价格、价款支付时间和方式及付款条件；
（六）产权分割事项；
（七）转让涉及的有关税费负担；
（八）合同争议的解决方式；
（九）合同各方的违约责任；
（十）合同变更和解除的条件；
（十一）转让和受让双方认为必要的其他条款。
第十一条国有资产公开招标的基本程序
(一)招标人于投标截止日前20个工作日招标公告。招标公告包括下列内容：
1、国有资产及占有方(经营方)的基本情况；
2、投标人的资格条件；
3、投标人报名地点、截止时间；
4、给付中标价的方式；
5、评标方法；
6、开标时间、地点；
7、招标人认为需要公告的其他事项。
招标人更改公告事项的，应在投标截止日7日前作出相应公告。
(二)投标人报名，并提供资格证明文件。
(三)招标人对投标人资格进行审查，经审查合格的投标人领取空白标书及有关投标文件，并交付投标保证金。投标保证金以国有资产评估值10％的标准(最低不得少于1万元人民币)交付。
(四)招标人根据需要，可组织投标人进行实地勘察。
(五)投标人编制标书投入标箱。下列标书为无效标书：
1、超过投标时间所投的标书；
2、标书或标书附件不齐全或不符合规定的；
3、标书或标书附件字迹不清或难以辨认的；
4、投标人不具备资格的；
5、委托他人，因委托文件不齐或不符合规定的；
6、重复投标的。
对被认定为无效标书的，招标人无须对投标人进行解释。
(六)招标人通知各投标人及有关部门参加开标会议，当众启封，宣读标书，进行验标及宣布标底。
(七)招标人按公告的条件及程序确定中标人，并向中标人或未中标人发出书面通知。
(八)中标人与委托人应当自中标通知书发出之日起30日内签订《国有资产转让合同书》，并在合同生效之日起5个工作日内交付全部转让款。如数额较大、一次性付清确有困难的，可采取分期付款的方式，但首期付款不得低于全部转让款的30％。其他款项在一年内付清，并应提供合法担保，且按同期银行贷款利率向转让方支付延期付款期间利息。
第十二条国有资产公开拍卖的基本程序
(一)拍卖人于拍卖正式开始前20个工作日拍卖公告。拍卖公告包括下列内容：
1、国有资产出卖人(占有方或经营方)的基本情况；
2、拟公开拍卖的国有资产的基本情况；
3、竞买人的资格条件；
4、竞买人报名地点、截止时间；
5、竞买申请截止日期；
6、拍卖时间、地点；
7、拍卖人认为需要公告的其他事项。
拍卖人更改公告事项的，应在竞买申请截止日7日前作出相应公告。
(二)竞买人报名，并领取竞买申请书及有关文件材料。
(三)竞买人在竞买申请截止日前递交竞买申请书，并提交有关资格证明。国有企业整体改制的，竞买人还需提供企业发展规划；
(四)拍卖人对竞买人资格进行审查，经审查符合条件的发给竞买人资格证书和统一编号的应价牌。
(五)竞买人与拍卖人签订竞买承诺书，就国有资产公开转让的有关条件作出承诺。
(六)竞买人交付保证金，保证金以国有资产评估价值10％的标准(最低不得少于1万元人民币)交付。
(七)拍卖人负责提供拍卖资产的有关基本情况资料，以备竞买人查询。必要时拍卖人可组织竞买人进行实地勘察。
(八)拍卖人按公告的时间、地点组织拍卖活动；竞买人按规定的时间、地点进场应价竞买。
(九)拍卖主持人按照“应价最高者得”的原则，宣布最终买受人。
(十)拍卖人与买受人当场签订《拍卖成交确认书》。
(十一)买受人应当在拍卖成交后当日与委托人签订《国有资产转让合同书》。
(十二)国有资产转让的全部价款，受让方应按照转让合同的约定支付。转让价款原则上应一次付清。如金额较大、一次付清确有困难的，可采取分期付款的方式。采取分期付款方式的，首期付款不得低于全部转让款的30％，并在合同生效之日起5个工作日内支付；其他款项应当提供合法的担保，并按同期银行贷款利率向转让方支付延期付款期间利息，付款期限不得超过1年。
第十三条国有资产公开挂牌转让的基本程序
(一)挂牌人于正式挂牌转让日开始前20个工作日挂牌转让公告。挂牌转让公告应包括下列内容：
1、挂牌国有资产占有方(经营方)的基本情况；
2、挂牌国有资产的基本情况；
3、竞买人的资格条件；
4、竞买人报名地点、截止时间；
5、挂牌转让地点、有效期限(不少于7天)；
6、挂牌转让起始价、增价规则和增幅；
7、挂牌人认为需要公告的其他事项。挂牌人更改公告内容的，应在正式挂牌转让起始日7日前作出相应公告。
(二)竞买人报名，填写竞买人登记表，并提交有关资格证明。
(三)挂牌人对竞买人资格进行审查，经审查符合条件的发给统一印制的报价单。
(四)竞买人与挂牌人签订竞买承诺书，就国有资产公开转让的有关条件作出承诺。
(五)竞买人交付保证金，保证金以国有资产评估价值10％的标准(最低不得少于1万元人民币)交付。
(六)竞买人填写报价单报价。
(七)挂牌人按照下列原则确定最终买受人：
1、挂牌转让有效期内只有一位竞买人报价，且报价高于底价的，挂牌转让成交。
2、挂牌转让有效期限内有2位或2位以上竞买人报价，且均为转让标的占有方(经营方)外部竞买人的，报价最高者为最终买受人；报价相同的，先提交报价单的人为最终买受人。
3、挂牌转让有效期限内有2位或2位以上竞买人报价，既有转让标的占有方(经营方)内部竞买人，也有外部竞买人的，报价最高者为最终买受人；报价相同的，优先考虑内部竞买人为最终买受人。
4、挂牌转让有效期限内有2位或2位以上竞买人报价，且均为转让标的占有方(经营方)内部竞买人的，报价最高者为最终买受人；报价相同的，由评审小组在综合考虑竞买人的经营管理能力和个人素质等因素后确定最终买受人。
(八)买受人应当自挂牌转让成交通知书发出之日起30日内与委托人签订《国有资产转让合同书》，并在合同生效之日起5个工作日内交付全部转让款。如金额较大、一次付清确有困难的，可采取分期付款的方式，但首期付款不得低于全部转让款的30％。其他款项在一年内付清，并应提供合法担保，且按同期银行贷款利率向转让方支付延期付款期间利息。
(九)挂牌转让有效期内无竞买人报价，或竞买人的报价均低于底价的，挂牌转让取消。国有资产公开转让可转为协议转让或其他形式转让。
第十四条与招标、拍卖和挂牌有关的工作人员在国有资产公开转让活动中，接受贿赂、泄露秘密、、的，当事人承担民事责任和行政责任；情节严重，构成犯罪的，当事人承担刑事责任。
第十五条投标人、竞买人以行贿、弄虚作假、串通压价等非法手段取得国有资产产权的，可取消其买受人资格，终止转让合同，收回国有资产产权，没收其已交付的保证金和定金，并承担民事责任和行政责任。情节严重构成犯罪的，当事人承担刑事责任。
第十六条市属集体资产的公开转让可参照本办法实施。
第一条 本办法适用于长沙市行政区域内个人所购公有住房首次进入市场交易。
第二条 本办法所称个人所购公有住房是指个人按房改优惠政策购买的住房（包括购现住公房、集资建房）。
第三条 个人所购住房上市交易实行准入制度。
（一）个人所购公有住房在取得《房屋所有权证》和《土地使用权证》后，可以转让（买卖、交换、赠与）、抵押和出租方式上市交易。在购房时未及时办理《土地使用权证》的应在上市交易时一并办新的《土地使用权证》。
（二）有下列情形之一的暂不上市：
1.未取得所购公有住房完全产权的；
2.以分期付款方式购房而价款尚未付清的；
3.用所购公有住房作抵押，而抵押关系尚未解除的；
4.违纪违规购房未纠正处理的；
5.依法限制产权转移的；
6.校园内不能分割及封闭管理的；
7.市、县（市）政府规定不宜出售、出租的。
（三）个人所购公有住房在机关办公区或企业的生产区内不能明确分隔的，上市交易时应与原售房单位协商，在同等条件下，原售房单位享有优先购买权。
第四条 个人所购公有住房上市交易后，不能再向单位或政府部门申请解决住房，不能再购买、租赁享有政府优惠政策的住房。
第五条 个人所购公有住房转让时，房屋所有权和土地使用权同时转移。
第六条 个人所购公有住房上市交易税费和土地收益的征管办法：
（一）个人所购公有住房转让（买卖、交换、赠与），应按售价的1％缴纳土地收益金。
（二）以出售方式上市交易税费征收：
1.营业税、城市维护建设税、教育费附加、土地增值税、个人所得税按交易价5％的综合征收率统一征收，由卖方缴纳；
2.契税，由买方按交易价的3％缴纳；
3.印花税，由买卖双方按5元缴纳；
4.交易管理费，由买卖双方按交易价的1％缴纳。交易双方应如实申报交易价，如申报价明显低于评估价，由交易管理部门免费进行评估，并按评估价征收有关税费；
5.为促进社会分配公平，防止造成国有资产流失，对出售个人所购公有住房所得收入超过原交纳的购房款和上市交易缴纳的税费5倍以上（含5倍）的增值部分，按20％的比例征收增值调节金。
（三）以交换方式上市应缴纳的税费：
对个人所购公有住房出售后6个月期限内又购进住房的，可视同住房交换。在个人所购公有住房出售时，应先按本办法第六条第二款规定缴纳税费，作为保证金专户储存。新购住房时购进住房支付房款高于或等于原出售住房售价的，保证金可予全额退还；购进住房支付房款低于原售房售价的，按支付购房款所占原售房售价的比例退还保证金；保证金余额部分转作税费。如6个月内未购进住房则视同出售方式交易，保证金不退，按第六条第二款规定处理。
（四）以出租、抵押、赠与方式上市应缴纳的税费，均按照现行有关法律、法规办理。其中所抵押住房在抵押人到期不能清偿债务，被依法拍卖时应按第六条第一款和第二款规定缴纳税费后，抵押人方可优先受偿。赠与视同出售，按评估价缴纳有关税费。
第七条 个人所购公有住房上市交易的程序。
（一）个人所购公有住房出售、交换、赠与的，应按如下程序办理：
1.向市、县房改办申办上市准入审批手续并提供下列资料：（1）房屋共有人共同签字的上市交易申请书；（2）《个人所购公有住房出售、交换、赠与审批表》；（3）《房屋所有权证》；（4）房屋所有人身份证及户籍证明。
2.凭核准的《审批表》、双方当事人签定的《个人所购公有住房买卖合同》或《个人所购公有住房交换合同》、《赠与公证书》，到房地产交易所个人所购公有住房上市交易专柜，按照本办法规定缴纳税费，办理交易过户手续。
3.购房人在30天内分别到房地产管理部门和国土管理部门领取新的《房屋所有权证》和《土地使用权证》。同时，到市、县房改办办理单位住房基金专户登记手续。
4.个人所购公有住房上市出售后，在规定期限内再购进住房的，凭出售和购入住房专用票据及交易过户凭证，向征收保证金的部门办理申请退还保证金手续。
（二）个人所购公有住房出租的程序：
1.个人所购公有住房出租实行登记备案制度，双方当事人应在租赁合同签订后30日内持房屋所有权证、当事人合法证明和书面租赁合同等有关证件资料，到房屋所在地房地产行政管理部门办理登记备案手续。
2.房地产管理部门对提交的文件和资料进行审查并现场查勘核发《房屋租赁证》。
3.房屋租赁合同变更、解除和终止，当事人应向房屋所在地房地产管理部门登记备案。
4.出租、承租双方当事人应按本办法第六条第四款规定，按时缴纳有关税费。
（三）个人所购公有住房抵押的程序：
1.个人所购公有住房抵押，应先到市、县人民政府在交易市场上设置的个人所购公有住房上市交易专柜申报，填写《个人所购公有住房审批表》。经市、县房改办审核后进行抵押，申报时应提交下列资料：（1）《房屋所有权证》和《土地使用权证》；（2）经房屋共有人共同签字同意抵押的申请书；（3）借款合同和抵押合同；（4）个人所购公有住房抵押评估报告书；（5）身份证及户籍证明。
2.按现行抵押登记程序办理有关手续。
第八条 个人所购公有住房产权转移后，物业管理工作仍按公有住房售后管理的有关规定执行，其维修基金随房屋产权转移到产权所有人名下。
第九条 个人所购经济适用房（安居房）可直接按现行私房交易办法入市，上市交易的程序按第七条第一款办理。
第十条 各级政府及有关部门要加强对个人所购公有住房上市交易工作的领导、管理和监督。规范个人所购公有住房上市交易行为，严禁私下转让、抵押和出租。对偷漏税款等违法行为要坚决依法查处。
第一条 为深化本市住房制度改革，支持和鼓励干部、职工购房，改善居住条件，根据《中国人民银行个人住房贷款管理办法》、《广州市住房公积金条例》以及《关于广州市直属机关事业单位住房货币分配的实施方案（试行）》，结合本市的实际情况，制定本办法。
第二条 本办法所称委托人是指广州市住房公积金管理中心；受托人是指受委托人委托办理住房公积金个人住房抵押贷款业务的商业银行；借款人是指具备本办法所规定的条件向委托人提出借款申请的自然人。
第三条 住房公积金个人住房抵押贷款，是指按规定实行了住房公积金制度或住房货币分配制度的职工，以在本市购买的自住普通住房作抵押所申请的住房公积金低息贷款。
第四条 住房公积金个人住房抵押贷款实行向中低收入职工家庭倾斜的政策和缴存住房公积金义务与权利对等的原则。
第五条 住房公积金个人住房抵押贷款业务由受托人根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等内容具体办理；并委托人履行本办法规定的有关权利与义务。年度贷款计划由广州市住房制度改革领导小组确定。
第二章 贷款对象和贷款条件
第六条 贷款对象，是指按规定实行了住房公积金制度或住房货币分配制度的职工。
第七条 贷款条件。同时具备下列条件者，可申请住房公积金个人住房抵押贷款：
（一）具有城镇常住户口或有效居留证件；
（二）具有按规定缴存住房公积金或参加住房货币分配的证明；
（三）银行存款达到所购住房总价款的20％以上（含20％）；
（四）具有稳定的职业和稳定的收入来源，有偿还贷款本息的能力；
（五）签订了购买住房的合同或协议；
（六）符合委托人和受托人规定的其他条件。
第八条 每个符合贷款条件的借款人只能享受一次住房公积金个人住房抵押贷款。
第三章 贷款的额度、期限和利率
第九条 贷款额度。办理贷款，每笔贷款额度必须同时符合以下条件：
（一）按借款人在离、退休年龄内所缴存的住房公积金或所获得的住房贷币分配补贴总额计算；其配偶、同户成员或非同户的直系血亲，经本人同意，也可以计算其份内额度；
（二）经不高于所购住房评估价值的80％计算；
（三）最高贷款额暂定为16万元，今后，根据住房公积金的归集情况和社会经济发展水平进行调整。
住房公积金贷款额不足时，借款人可向受托人申请商业性购房抵押贷款，并另行签订合同。
第十条 贷款期限最长不超过20年。
第十一条 贷款利率。按照中国人民银行规定的住房公积金个人住房贷款利率执行。
第四章 贷款程序
第十二条 职工申请住房公积金个人住房抵押贷款，应到受托处填写借款申请书，并连同本办法第七条规定的有关证明文件，交受托人审查。
第十三条 受托人审查同意后，将借款申请书连同有关资料送委托人审批。
第十四条 委托人审查批准后，借款人按规定办理房屋抵押及保险等有关手续，并与受托人签订借款合同。
第五章 贷款抵押、偿还
第十五条 借款人必须将所购住房用于贷款抵押，以预售房产（期货）作抵押，应将预售房屋合同和市国土房管局出具的抵押登记备案证明交受托人保管，预售房单位在办好《房地产证》和《他项权证》并交受托人保管之前，如借款人违约，预售房单位承担连带按期偿还贷款本息责任。
第十六条 抵押房产的价值以具有资格的广州市房地产估价机构评估的价格为准；未经受托人同意，借款人已抵押的房产不得再作其他抵押或出租、转让、变卖、赠予。
第十七条 借款人在办理房公积个人住房抵押贷款的同时，又申请了商业性购房抵押贷款的，对所购房产进行处分时，所得款项须按比例偿还。
第十八条 借款人应按照借款合同偿还到期的贷款本息，超过银行宽限期仍不偿还的，受托人应按规定加收滞纳金。
第十九条 贷款采取按月偿还方式。如借款人连续6个月没有按借贷合同约定偿还贷款本息，受托人有权通知预售房单位内代为偿还。
第二十条 借款人还清全部贷款本息后，受托人应在三十日内将抵押房地产权证及其他权益文件退回借款人，并到市国土房管局办理抵押登记注销手续。
第二十一条 出现下列情况之一的，委托人、受托人可依法对抵押物进行处分：
（一）借款人违反本办法规定之条款；
（二）借款人未按借款合同规定的条款尝还本息；
（三）借款人在还款期限内死亡、宣告死亡、失踪或丧失民事行为能力后无继续人、受遗赠人、监护人、或其继续人、受遗赠人、监护人，或其继续人、受遗赠人、监护人拒绝履行措款合同之条款。
第二十二条 借款人不履行借款合同时，经协商采取作价转让或拍卖方式处分抵押物的，所得价款应按下列顺序分配：
（一）支付处分抵押物的费用；
（二）扣除与处分抵押物有关的税款；
（三）偿还抵押人所欠贷款本息及违约金、赔偿金；
（四）剩余部分退还抵押人。
处分抵押物所得金额不足以支付贷款本息和违约金、赔偿金时，委托人、受托人有权向贷款人追索不足部分。
第六章 抵押物及贷款保险
第二十三条 借款人在抵押合同签订前，必须到受托人认可的保险公司办理指定险种的抵押物及贷款保险，保险金额不得少于借款额；并将受托人列为保险合同的第一受益人。
第二十四条 抵押物及贷款保险期限应与抵押期限一致。在抵押期间，借款人不得以任何理由解除保险合同，否则，受托人有权代为保险，一切费用由借款人承担，在保险期间，抵押物如发生保险责任范围以外、因借款过错而造成的损毁，由借款人负全部责任。
第七章 贷款监督
第二十五条 借款人应保证贷款专款专用，否则受托人有权提收回贷款。
第二十六条 借款事同当事人的任何一方，要求解除或变更原合同内容，应以书面形式通知对方，在未达成协议前，原合同继续有效。
第二十七条 借贷方之间发生纠纷时，应及时协商解决，协商不成时，当事人可依法申请仲裁或向当地人民法院提起诉讼。
第二十八条 借款人不符合贷款条件而获得贷款的，一经发现，即取消其贷款资格，由受托人追回已发放的贷款，并由委托人根据中国人民银行《贷款通则》的有关规定追究处理。
第二十九条 因受托人或委托人的工作人员不负责任。玩忽职守，而导致住房公积金贷款出现损失的，依照国家法律、法规及有关规定追究其领导和工作人员的责任。
第八章 附则
第三十条 本市行政区域范围内的各县级市可参照办法执行。
第二条 在本市行政区域内以招标、拍卖、挂牌方式出让采矿权的，适用本办法。
第三条 本办法所称采矿权的招标拍卖挂牌出让是指市、县国土资源行政主管部门（以下简称出让人）在各自的审批权限内以招标拍卖挂牌等方式有偿出让采矿权的行为。本市江宁区、六合区、浦口区国土资源局不再有采矿权的审批权。
第四条 本办法所称采矿权招标，是指出让人招标公告，邀请特定或者不特定的投标人参加投标，根据投标结果确定采矿权中标人的活动。
本办法所称采矿权拍卖，是指出让人拍卖公告，由竞买人在指定的时间、地点进行公开竞价，将采矿权出让给最高有效报价者的活动。
本办法所称采矿权挂牌，是指出让人挂牌公告，在挂牌公告规定的期限和场所接受竞买人的报价申请并更新挂牌价格，将采矿权出让给最高有效报价者的活动。
第五条 采矿权招标拍卖挂牌活动应当遵循公开、公平、公正和诚实信用的原则。
第六条 市、县人民政府各自成立采矿权招标拍卖挂牌出让工作领导小组，负责统筹、协调、决定采矿权招标拍卖挂牌出让工作中的重大事项。
南京市国土资源局主管全市范围内的采矿权招标拍卖挂牌出让工作。
市、县国土资源、财政、公安、安全监督、工商、国资、农林、监察等相关部门在各自职责范围内协同做好采矿权招标拍卖挂牌相关工作。
南京市土地市场管理办公室负责采矿权招标拍卖挂牌的具体实施工作。
本市县域范围内的采矿权招标拍卖挂牌工作在市国土资源局的指导下由各县国土资源局组织实施。
第七条 有下列情形之一的，应当采取招标拍卖挂牌方式出让采矿权：
（一）新设立的矿区；
（二）采矿权灭失的可供开采的矿区；
（三）探矿权灭失的可供开采的矿区；
（四）无须勘查或无风险勘查即可直接开采的矿区。
第八条 有下列情形之一的，不得以招标拍卖挂牌的方式出让采矿权：
（一）矿区范围内矿产、土地有权属纠纷的；
（二）法律法规另有规定以及主管部门规定因特殊情形不适于以招标拍卖挂牌方式授予的。
第九条 违反本办法第七条、第八条的规定授予采矿权的，由上级主管部门责令限期改正；逾期不改正的，对直接负责的主管人员和其他直接责任人员依法给予行政处分。
第十条 采矿权招标拍卖挂牌活动，应当有计划地进行。
主管部门应当根据矿产资源规划、矿区总体规划、国家产业政策以及市场供需情况，按照颁发采矿许可证的法定权限，编制采矿权招标拍卖挂牌年度计划，报上级主管部门备案。
第十一条 采矿权招标拍卖挂牌出让实施前，出让人应委托有资质的中介机构进行矿区的储量检测、矿产资源开发利用方案的编制、采矿权价款评估工作。
第十二条 采矿权招标拍卖挂牌出让应当编制采矿权出让方案报同级人民政府组织审定。
出让人应当根据招标拍卖挂牌出让方案，编制招标拍卖挂牌文件。
招标拍卖挂牌文件，应当包括招标拍卖挂牌公告、标书、竞买申请书、报价单、矿区的储量检测报告、矿产资源开发利用方案和矿山地质环境保护要求、成交确认书等。
第十三条 招标拍卖挂牌底价，由出让人委托有采矿权评估资质的评估机构进行评估，并根据评估结果由采矿权招标拍卖挂牌底价五人定价小组集体决定。
在招标拍卖挂牌活动结束之前，招标拍卖挂牌底价须保密，且不得变更。
第十四条 采矿权招标拍卖挂牌出让应当在南京市国土资源局网站及至少一个市级报刊上公告，公告应当包括《探矿权采矿权招标拍卖挂牌管理办法（试行）》第十七条规定的内容。
第十五条 出让人应当依规定对投标人、竞买人进行资格审查。对符合资质条件和资格要求的，应当通知投标人、竞买人参加招标拍卖挂牌活动以及缴纳投标、竞买保证金的时间和地点。
投标人、竞买人按照通知要求的时间和地点缴纳投标、竞买保证金后，方可参加采矿权招标拍卖挂牌活动；逾期未交的，视为放弃。
第十六条 以招标拍卖挂牌方式确定中标人竞得人后，出让人应当与中标人、竞得人签订成交确认书。中标人、竞得人逾期不签订的，中标、竞得结果无效，所缴纳的投标、竞买保证金不予退还。
中标人、竞得人未按规定期限缴纳采矿权价款和有关费用的，出让人有权解除出让合同；并承担相应违约责任，该采矿权由出让人重新组织出让。
中标人、竞买人提供虚假文件隐瞒事实、恶意串通、向出让人或者评标委员会成员行贿，或者采取其他非法手段中标竞得的，中标、竞得结果无效，所缴纳的投标、竞买保证金不予退还。
第十七条 采矿权价款由出让人一次或分期收取，分期付款的最后期限不得超过采矿许可证的有效期，最长期限不得超过六年。收取时，使用省财政统一印制的“探矿权采矿权使用费和价款专用收据”，全部缴入出让人在同级财政部门开设的“探矿权采矿权使用费和价款财政专户”。
中标人、竞得人缴纳的投标、竞买保证金，可以抵作采矿权价款。其他投标人、竞买人的投标、竞买保证金，出让人经在招标拍卖挂牌活动结束后5个工作日内予以退还，不计利息。
第十八条 出让人应当按照成交确认书所约定的时间为中标人、竞得人颁发采矿许可证，并依法保护中标人、竞得人的合法权益。
因国家政策调整或因国家建设需要出让人可以提前收回采矿权，对采矿权人的损失由出让人依法予以补偿。
第十九条 市财政局、市国土资源局负责组织对市、县（区）专户的采矿权价款的结算、分割和解缴工作。市财政、审计等部门负责监督。
国家出资勘查形成的采矿权价款扣除出让成本后，全部缴入省财政部门开设的“探矿权采矿权使用费和价款财政专户”；
其他投资主体出资勘查形成的采矿权价款扣除出让成本后，按15%、10%、75%的比例分割解缴省、市、县（区）级财政部门开设的“探矿权采矿权使用费和价款财政专户”。
国家和其他投资主体出资勘查形成矿产地的，按照出资比例将采矿权价款分割后，分别依照本条第二、三款规定处理。
采矿权出让成本包括矿产地储量检测及评审费用；矿产资源开发利用方案编制与审查费用；采矿权价款评估费用；公告费、公证费、咨询费、中介机构佣金、场地租金、矿产地附属物处置等成本费用。其他勘查投资主体的投资和合理的投资回报也纳入出让成本。
第二十条 采矿权价款专项用于矿产资源保护和合理利用、采矿权出让、转让、管理等支出，由市、县（区）国土资源局提出收支计划，报同级财政部门核定后，纳入国土资源行政部门预算。
第二十一条 以招标方式出让采矿权依照下列程序进行：
（一）投标人按照招标文件的要求编制投标文件，在提交投标文件截止之日前，将投标文件密封后送达指定地点；
（二）出让人签收投标文件后，在开标之前不得开启；
（三）开标应当在招标文件确定的时间、地点公开进行，开标由出让人主持，邀请全部投标人参加；
（四）评标由出让人组建的评标委员会负责，评标委员会完成评标后，应当提出书面评标报告和中标候选人，报出让人确定中标人；
（五）中标人确定后，出让人应当通知中标人在接到通知之日起5日内签订成交确认书，并同时将中标结果通知所有投标人。
投标人不得少于3人。
主管部门应当确定投标人编制投标文件所需的合理时间；但是自招标文件发出之日起至投标人提交投标文件截止之日，最短不得少于30日。
评标委员会人数为5人以上单数，有关技术、经济方面的专家不得少于成员总数的三分之二。
在中标结果公布前，评标委员会成员名单保密。
第二十二条 以拍卖方式出让采矿权依照下列程序进行：
（一）出让人应当于拍卖日20日前拍卖公告；
（二）竞买人报名、领取拍卖文件；
（三）在公告的时间、地点举行拍卖会，拍卖会依照下列程序进行：
1、主持人点算竞买人；
2、主持人介绍拟拍卖的矿区的简要情况；
3、宣布拍卖规则和注意事项；
4、拍卖师主持拍卖；
5、竞买人应价。
（四）公证机关现场公证；
（五）竞得人与出让人当场签订成交确认书。
竞买人不得少于3人。
竞买人的最高有效应价经拍卖师落槌表示拍卖成交，拍卖师宣布该最高有效应价的竞买人为竞得人。
第二十三条 以挂牌方式出让采矿权应当按照《探矿权采矿权招标拍卖挂牌管理办法（试行）》第三章第四节挂牌之规定进行。
第二条外国公司、企业和其它经济组织或者个人（以下简称“外国投资者”）在中国境内设立外商投资商业企业，从事经营活动，遵守本办法。
第三条外商投资商业企业是指从事以下经营活动的外商投资企业：
（一）佣金：货物的销售商、经纪人或拍卖人或其他批发商通过收取费用在合同基础上对他人货物进行的销售及相关附属服务；
（二）批发：对零售商和工业、商业、机构等用户或其他批发商的货物销售及相关附属服务；
（三）零售：在固定地点或通过电视、电话、邮购、互联网络、自动售货机，对于供个人或团体消费使用的货物的销售及相关附属服务；
（四）特许经营：为获取报酬或特许经营费通过签订合同授予他人使用其商标、商号、经营模式等。
外国公司、企业和其它经济组织或者个人必须通过在中国境内设立的外商投资企业从事前款第（一）、（二）、（三）、（四）项所规定的经营活动。
第四条外商投资商业企业应遵守中华人民共和国法律、行政法规及相关规章，其正当经营活动及合法权益受中国法律的保护。
第五条国家商务主管部门依法对外商投资商业领域及外商投资商业企业的经营活动进行监督和管理。
第六条外商投资商业企业的外国投资者应有良好的信誉，无违反中国法律、行政法规及相关规章的行为。鼓励具有较强的经济实力、先进的商业经营管理经验和营销技术、广泛的国际销售网络的外国投资者举办外商投资商业企业。
第七条外商投资商业企业应当符合下列条件：
（一）最低注册资本符合《公司法》的有关规定。
（二）符合外商投资企业注册资本和投资总额的有关规定。
（三）外商投资商业企业的经营期限一般不超过30年，在中西部地区设立外商投资商业企业经营期限一般不超过40年。
第八条外商投资商业企业开设店铺应当符合以下条件：
（一）在申请设立商业企业的同时申请开设店铺的，应符合城市发展及城市商业发展的有关规定。
（二）已批准设立的外商投资商业企业申请增设店铺的，除符合第（一）项要求外，还应符合以下条件：
1、按时参加外商投资企业联合年检并年检合格；
2、企业的注册资本全部缴清。
第九条经批准，外商投资商业企业可以经营下列业务：
（一）从事零售业务的外商投资商业企业：
1、商品零售；
2、自营商品进口；
3、采购国内产品出口；
4、其它相关配套业务。
（二）从事批发业务的外商投资商业企业：
1、商品批发；
2、佣金（拍卖除外）；
3、商品进出口；
4、其它相关配套业务。
外商投资商业企业可以授予他人以特许经营方式开设店铺。
外商投资商业企业经批准可以从事以上一种或几种销售业务，其经营的商品种类应在合同、章程有关经营范围的内容中注明。
第十条外商投资商业企业的设立与开设店铺，按照下列程序办理：
（一）外商投资商业企业的立项、可行性研究报告和企业设立一次性申报和核准。
（二）除本条第一款第（三）、（四）项另有规定外，拟设立外商投资商业企业的投资者、申请开设店铺的已设立的外商投资商业企业需向外商投资商业企业注册地的省级商务主管部门分别报送第十二条和第十三条所规定的申请文件。省级商务主管部门对报送文件进行初审后，自收到全部申请文件之日起一个月内上报商务部。商务部应自收到全部申请文件之日起三个月内作出是否批准的决定，对于批准设立的，颁发《外商投资企业批准证书》，对于不批准的，应说明原因。
商务部可以依照本办法授权省级商务主管部门审批上述申请。
（三）从事零售业务的外商投资商业企业在其所在地省级行政区域内开设店铺，如符合以下条件且经营范围不涉及电视、电话、邮购、互联网络、自动售货机销售及本办法第十七条、十八条所列商品的，由该省级商务主管部门在其审批权限内审批并报商务部备案。
1、单一店铺营业面积不超过3000平方米，且店铺数量不超过3家，其外国投资者通过设立的外商投资商业企业在中国开设同类店铺总数不超过30家；
2、单一店铺营业面积不超过300平方米，店铺数量不超过30家，其外国投资者通过设立的外商投资商业企业在中国开设同类店铺总数不超过300家。
（四）中外合资、合作商业企业的商标、商号所有者为内资企业、中国自然人，且中国投资者在外商投资商业企业中控股、该外商投资商业企业的经营范围不涉及本办法第十七、十八条所列商品的，其设立及开店申请由企业所在地省级商务主管部门在其审批权限内审批。如跨省开设店铺，还应征求拟开设店铺所在地省级商务主管部门的意见。
未经商务部授权，省级商务主管部门不得自行下放本条第一款第（三）、（四）项所规定的审批权。
第十一条投资者应当自收到批准证书之日起一个月内，凭《外商投资企业批准证书》，向工商行政管理机关办理登记手续。
第十二条申请设立外商投资商业企业，应当报送下列文件：
（一）申请书；
（二）投资各方共同签署的可行性研究报告；
（三）合同、章程（外资商业企业只报送章程）及其附件；
（四）投资各方的银行资信证明、登记注册证明（复印件）、法定代表人证明（复印件），外国投资者为个人的，应提供身份证明；
（五）投资各方经会计师事务所审计的最近一年的审计报告；
（六）对中国投资者拟投入到中外合资、合作商业企业的国有资产的评估报告；
（七）拟设立外商投资商业企业的进出口商品目录；
（八）拟设立外商投资商业企业董事会成员名单及投资各方董事委派书；
（九）工商行政管理部门出具的企业名称预先核准通知书；
（十）拟开设店铺所用土地的使用权证明文件（复印件）及（或）房屋租赁协议（复印件），但开设营业面积在3000平方米以下店铺的除外；
（十一）拟开设店铺所在地政府商务主管部门出具的符合城市发展及城市商业发展要求的说明文件。
非法定代表人签署文件的，应当出具法定代表人委托授权书。
第十三条已设立的外商投资商业企业申请开设店铺，应当报送下列文件：
（一）申请书；
（二）涉及合同、章程修改的，应报送修改后的合同、章程；
（三）有关开设店铺的可行性研究报告；
（四）有关开设店铺的董事会决议；
（五）企业最近一年的审计报告；
（六）企业验资报告（复印件）；
（七）投资各方的登记注册证明（复印件）、法定代表人证明（复印件）；
（八）拟开设店铺所用土地的使用权证明文件（复印件）及（或）房屋租赁协议（复印件），但开设营业面积在3000平方米以下的店铺除外；
（九）拟开设店铺所在地政府出具的符合城市发展及城市商业发展要求的说明文件。
非法定代表人签署文件的，应当出具法定代表人委托授权书。
第十四条外商投资商业企业签订的商标、商号使用许可合同、技术转让合同、管理合同、服务合同等法律文件，应作为合同附件（外资商业企业应作为章程附件）一并报送。
第十五条外商投资商业企业开设店铺所用土地，应当按照国家有关土地管理的法律、行政法规的规定，以公开招标、拍卖、挂牌等方式取得商业用地。
第十六条外商投资商业企业经营国家有特殊规定的商品以及涉及配额、许可证管理的进出口商品，应当按照国家有关规定办理手续。
第十七条外商投资商业企业经营下列商品，除必须符合本办法规定外，还应符合下列规定：
外商投资商业企业经营图书、报纸、期刊的，应符合《外商投资图书、报纸、期刊分销企业管理办法》。
外商投资商业企业经营加油站从事成品油零售的，应具有稳定的成品油供应渠道，符合当地加油站建设规划，经营设施符合现有国家标准和计量检定规程的规定，符合消防、环保等要求，具体实施办法由商务部另行制定。
外商投资商业企业经营药品的，应符合国家有关药品销售的管理规范。具体实施办法由商务部另行制定。
外商投资商业企业经营汽车的，应在批准的经营范围内经营。具体实施办法由商务部另行制定。
除本办法第十八条和本条另有规定外，外商投资设立农副产品、农业生产资料商业企业不受地域、股比和投资金额的限制。
从事批发的外商投资商业企业，20*年12月11日前不得经营药品、农药和农膜。2006年12月11日前不得经营化肥、成品油和原油。
从事零售的外商投资商业企业，20*年12月11日前不得经营药品、农药、农膜和成品油。2006年12月11日前不得经营化肥。
从事批发的外商投资商业企业不得经营盐、烟草，从事零售的外商投资商业企业不得经营烟草。
第十八条同一外国投资者在境内累计开设店铺超过30家以上的，如经营商品包括图书、报纸、杂志、汽车（2006年12月11日起取消本限制）、药品、农药、农膜、化肥、成品油、粮食、植物油、食糖、棉花等商品，且上述商品属于不同品牌，来自不同供应商的，外国投资者的出资比例不得超过49%。
第十九条外商投资商业企业授予他人以特许经营方式开设店铺的，除应遵守本办法规定外，国家对特许经营活动另有规定的，还应遵守其规定。
第二十条外商投资商业企业经营拍卖业务，应符合《拍卖法》、《文物法》等有关法律，由商务部予以审批，具体实施办法另行制定。
第二十一条20*年12月11日起，允许设立外资商业企业。
第二十二条从事零售的外商投资商业企业及其店铺的设立地域在20*年12月11日前限于省会城市、自治区首府、直辖市、计划单列市和经济特区。自20*年12月11日以后，取消地域限制。
从事批发的外商投资商业企业自本办法实施之日起取消地域限制。
第二十三条外商投资企业在境内投资商业领域的，应符合《关于外商投资企业境内投资的暂行规定》，并参照本办法办理。
第二十四条外商投资商业企业以外的其它外商投资企业，从事本办法第三条所列经营活动的，应符合本办法的规定，并依法变更相应的经营范围。
第二十五条香港特别行政区、澳门特别行政区的投资者、台湾地区的投资者在中国其他省、自治区、直辖市投资设立商业企业，除下述规定外，参照本办法执行：
（一）自20*年1月1日起，香港、澳门商业服务提供者可以在内地设立外资商业企业。
（二）香港、澳门商业服务提供者在内地设立零售企业的地域范围扩大到地级市，在广东省扩大到县级市。
（三）自20*年1月1日起，香港、澳门商业服务提供者可依据本办法的相关条款申请在内地设立从事汽车零售业务的商业企业，但其申请前三年的年均销售额不得低于1亿美元；申请前一年的资产额不得低于1000万美元；在内地设立的汽车零售企业的注册资本最低限额为1000万元人民币，在中西部地区设立的汽车零售企业注册资本最低限额为600万元人民币。
（四）允许香港、澳门永久性居民中的中国公民依照内地有关法律、法规和规章设立个体工商户从事商业零售活动（除特许经营外），其营业面积不超过300平方米。
（五）本条所规定的香港、澳门商业服务提供者应分别符合《内地与香港关于建立更紧密经贸关系的安排》和《内地与澳门关于建立更紧密经贸关系的安排》中关于“服务提供者”的定义及相关规定的要求。
第二十六条鼓励外商投资商业企业加入有关行业协会，加强企业自律。
一、建立健全集体林权制度服务档案的必要性
（一）建立健全林权制度改革档案是林业部门规范化管理和标准化建设的需要
随着国家集体林权制度改革工作的向前推进，建立健全集体林权制度改革服务档案，实现集体林权档案的规范化管理，不仅可以有效维护当事人的合法权益，对确保改革工作高质量运行也大有裨益。
（二）建立健全集体林权制度改革服务档案是加强林业部门行风建设，提高优质服务水平的需要
林权档案关涉到千家万户的生产和生活。建立健全林权服务档案，有利于推进林业部门的行风建设，对政策监督、统一管理下的优质服务水平也是一种有效的促进。
（三）建立健全林权制度改革档案是加强林业部门精神文明建设的需要
林业部门的核心价值观是“诚信”“责任”“创新”“奉献”。建立健全集体林权制度改革档案，资源变更也就有了具体可循的依据。如此一来，对贯穿服务全过程之核心理念的落实和精神文明建设都是一种良性的制动。
二、建立健全集体林权制度服务档案的主要内容
集体林权制度改革档案工作涉及诸多方面。当前看，可分为三类：
（一）林改综合类
⑴会议材料：会议记录、会议签到簿⑵宣传发动材料：发放宣传单、宣传提纲、林改政策问答、通告、发放给农民朋友的一封信⑶领导组织材料：林改领导小组、资源调查和资产评估小组、纠纷调处小组、林改领导组织的请示和批复⑷公示材料：村民代表名单、享受林改人员名单、享受林改条件、村级咨询状况、资产评估、林改形式、林改领导小组⑸决议材料：林改方式、参改人员条件、利益分配、林改模式⑹计划、方案、总结材料、林改方案的请示与批复⑺表决票材料：林改方案表决票、组织机构表决票、入股表决票、林改条件表决票、流转管护合同表决票、评估价格表决票、股份章程表决票⑻回执单材料：研究入股章程会议回执单、林改会议回执单、管护会议回执单、林改方案会议回执单⑼文件类：上级有关部门下发的林改工作的意见、通知、办法、工作流程材料⑽统计材料：林地经营状况摸底调查表、问卷统计表⑾ 家庭承包过程中抓阄人员、时间、地点和结果的记录材料，招标、拍卖等其他承包方式的记录材料。
（二）林权登记表类
⑴总体资源调查材料（有几块地、面积、地理位置等）⑵调查因子、外出勘测的图表⑶确权界限文字说明及附图⑷林权登记申请及相关证明材料⑸林权登记台帐及附图⑹林权登记申请及相关证明材料⑺林权登记台帐及核准材料⑻签订的各种合同书（三种合同产生的材料有所区别）股份制合同包括：参股人员名单，各地块自然情况，宗地附图，林改入股会议记录；流转合同包括：地块自然状况表（如五块地应有5张自然情况表），宗地附图，流转合同决议，林改有关会议记录；管护承包合同包括：挂画地停耕还林承包合同，宗地附图，参改人员会议记录。
（三）纠纷调处材料
⑴纠纷调处过程及搭配⑵林权争议与调节过程形成的原始记录（包括纠纷调节申请书，双方当事人之间依法达成的协议书）⑶人民政府依法调节的意见、批复、请示⑷人民法院判决书、裁定书、调解书⑸林权界限确认书⑹ 林权争议的来信、来访材料。
三、林改档案材料的要求
（一）归档的文件材料内容必须真实，数字必须准确，材料必须齐全完整，图样必须清晰，字迹必须工整。做到图、表、册一致，人、地、证一致。
（二）归档的文件材料必须具有法定效力，有印章和签名，有具体时间。
（三）合同必须有公证性材料，有司法局的公证书，有农业局的仲裁鉴定。
（四）归档的文件应为原件。因特殊原因留存复印件的，必须由经办人核准，并注明原件的存放位置。
张可心
内容提要：
在国际海上货物运输中，目的港收货人不明、收货人下落不明、收货人拒绝提货时，承运人是最大的受害者。本文首先分析调整该类案件的现行民商、海关法律规范的特点及其由此导致的法院和海关行政管理机关具体应用法律规范处理该类案件的困境,最后提出为协调法院司法和海关行政管理，解决目的港无人提货案件法律适用问题的思路。全文共7927字。
(一)问题的提出
[案1]2004年1月，申请人根据航次租船合同的出约定，安排m轮在印度承载铁矿到中国防城港。g公司以cfr价格条件与托运人签订买卖合同，对货物预报关后，又以货物质量差为由拒绝清关和提货。涉案货物卸在防城港四个月至今无人提取，业已产生大量的港口和仓储费用，申请人亦未收到运费。申请人留置该批货物，并为收取运费向法院申请海事请求保全。
[案2]申请人是k轮的光船租赁人，在印度装运铁矿砂到防城港。2005年5月船抵卸货港，由于托运人对外签订的买卖合同出现问题，船舶只能在港等候而无明确的收货人和卸货时间。k轮已经签订了下一期租船合同。需要尽快卸货离港。申请人向法院申请提存，并为行使留置权而保全部分货物。
（二）该类案件的成因和法律适用问题的内涵
国际贸易实践中，存在着外贸、货物买卖、货运、船舶、贸易结算等众多法律关系，涉及进出口货物管制、关税征收、通关和保税、商检等中间阶段。每一环节出现问题，都可能使交易受挫；同时目的港所在国法律、法规、贸易政策、检疫制度的限制或变化，也可能导致货物无法进口通关。因此，承运人根据提单或有关提单的法律规定在卸货港交付货物时，经常会出现收货人不明、收货人下落不明或收货人拒收以致货物无人接受。目的港无人提货使承运人面临诸多风险，尽管承运人控制着货物，但法律对承运人的救济尚存不足。
广义上的法律适用，是法的实施的一种基本形式，指国家司法机关和国家授权的行政机关及其工作人员，依照法定的职权和程序，将法律规范应用于具体的人或组织的活动 。目的港无人提货案件法律适用的涵义，系在目的港无人提货时，法院将海商法和海关行政部门把海关法，应用到具体的司法或行政活动中的过程。
（三）无人提货案件法律适用的特点
1、海商法规定的模糊性
《海商法》调整无人提货的条款主要是第86条，《海商法》第87条、第88条实际上与无人提货无直接联系。第86条规定的无人提货和第87条、第88条规定的货物留置，是两个不同的概念 。
在卸港无人提取货物时，第86条对承运人提供了法律救济，即船长可以将货物卸在仓库或者其它适当场所，由此产生的费用和风险由收货人承担。
但是，在案2的情况下，第86条的作用十分有限。船方交付货物时收货人不明或收货人下落不明，船东或船代不可能也无法取得尚在收货人或者在托运人手中的进口报关材料，如贸易合同、原产地证书、发票等，因此进口货物通常无法报关。船代和港口方一般不愿意越过海关监管而擅自安排卸货和接受未清关的货物卸进仓库。尤其是港口方担心货物可能将长期占用有限的库容，如果货物失去了价值，仓储费将无法收回；如果货物变质而污染环境，处理货物的代价非常大。
在案1中，货物卸毕，船方交付货物时收货人拒绝提货，第86条的适用也难以弥补承运人的损失。g公司购买托运人的货物采用cfr条款，与承运人没有运输合同关系。g公司根据买卖合同中的品质条款拒收货物，系合法行使拒收权。托运人未提交单据到银 行议付，该批货物的所有权仍属托运人。应向承运人支付的运费和承运人垫付的包括卸货费在内的港口包干费用最终能否收回取决于货物的价值以及货物的完好状态。在收货人行使拒收权时的货物往往有质量上的缺陷，如果货物质量低劣或无价值，承运人回收上述费用的希望很渺茫。
根据《海商法》第87条，应当向承运人支付的运费、滞期费和承运人为货物垫付的必要费用以及应当向承运人支付的其他费用没有付清，又没有提供适当担保的，承运人可以在合理的限度内留置其货物。但在无人提货的情况下，承运人自行留置存在如下困难。货物在船上承运人当然可以行使留置权，但是船舶必须在营运和流转中创造价值，承运人一般不会选择把船舶当作仓库。承运人通常会把货物卸下，让船舶尽快离港，并通过船代控制货物的交付而实现留置。但是如上所述，港口方可能会拒绝接收而无法卸货。退而言之，货物卸船进港后会无法通关，进口货物自进境起至办结海关手续止，应当接受海关监管。海关监管货物，未经海关许可，承运人不得抵押、质押、留置、转让、移作他用或者进行其他处置 。所以，承运人依第87条的规定自行留置违反了《海关法》的强制性规定。
即使船长得到海关许可留置货物，此时，因船舶滞港已产生船期损失费用、费等费用，为实施留置已支付港务费、港建费、转栈费、卸货费等，这些费用能否收回取决于无人提货后处理方面的相应法律规定。但《海商法》第86条对此无规定。虽然根据《海商法》第87条，承运人留置货物自船舶抵达卸货港的次日起满六十日无人提取的，可以申请法院裁定拍卖，但其范围仅仅限于收货人应当支付的运费、共同海损分摊、滞期费和承运人为货物垫付的必要费用以及应当向承运人支付的其他费用。
2.《海商法》和《海关法》的法律适用冲突
已运抵我国港口但无人提领的货物属于海关监管之下的货物。《海关法》第30条规定，“进口货物的收货人自运输工具申报进境之日起超过三个月未向海关申报的，其进口货物由海关提取依法变卖处理，所得价款在扣除运输、装卸、储存等费用和税款后，尚有余款的，自货物依法变卖之日起一年内，经收货人申请，予以发还；其中属于国家对进口有限制性规定，应当提交许可证件而不能提供的，不予发还。逾期无人申请或者不予发还的，上缴国库……”。对于如何处理无人提领的到港货物，《海商法》和《海关法》都有一些规定，但是未能顾及横向间的协调，且缺乏相应的配套规定。
（1）期间上的的冲突
《海商法》规定，货物在船舶抵达卸货港的次日起满六十日无人提取的，承运人可以申请法院裁定拍卖。《海关法》规定，进口货物的收货人自运输工具申报进境之日起超过三个月未向海关申报的，其进口货物由海关提取依法变卖处理。据此，当承运人根据海商法的规定可以向法院申请裁定拍卖时，货物尚不属于海关法上的“超期未报关货物”。当法院诉讼超过三个月未终结，或当事人就超期未申报的货物提起诉讼程序，海关是否可以对不顾法院司法扣押，而处置货物？如果海关罚没后，申请人向法院提起案涉货物的诉讼，法院能否受理？
（2）司法救济和行政执法的冲突
当滞留目的港的货物同时处于海商法和海关法管辖之下，即货物的收货人自运输工具申报进境之日起超过三个月未向海关申报的，承运人面临通过海关提取变卖的途径获得行政救济和通过提起民事诉讼的途径获得司法救济的选择。当海关决定提取变卖时，承运人是否还有申请法院裁定拍卖的权利？《海关法》第三十条“收货人”的提法是否准确？海关可否代行法院对“收货人”的司法确认，是否可能导致海关确认的
收货人与法院确认的货物所有人相异？没有确权诉讼认定货物所有人或者宣告无主财产的特别程序，海关能否把余款发还给所谓的收货人或上缴国库？
（3）权利分配的冲突
根据海关法，超期未申报的进口货物，由海关依法变卖，在分配其变卖所得时，运输、装卸、储存等费用在分配上处于同一顺序，当前述债权分属于不同的债权人，变卖所得价款不足以满足前述债权时，如何进行分配？海关法对此没有明确规定。根据《中华人民共和国海关关于超期未报关进口货物、误卸或者溢卸的进境货物和放弃进口货物的处理办法》第八条，海关提取依法变卖处理的进口货物的所得价款，优先拨付变卖处理实际支出的费用后，再扣除运输、装卸、储存等费用。所得价款不足以支付上述运输、装卸、储存等费用的，按比例支付。但是，《海商法》第87条规定了承运人为收取运费、共同海损分摊、滞期费和为货物垫付的必要费用以及有权收取的其他费用可以行使留置权，《合同法》赋予了保管人为收取保管费或仓储费而留置货物的权利 ，《担保法》赋予了债权人在运输合同和保管合同下的留置权 ，因此，运费、储存费、海损分摊、滞期费和为货物垫付的必要费用根据民商法律属于有留置权做担保的债权，当这些有担保的债权与无担保的债权(如卸货费用)同时并存时，司法拍卖中，将根据权利的属性区分其受偿顺序。海关处理，则将运输、装卸、储存等费用列为同一顺序，按比例受偿。
（四）解决目的港无人提货法律适用问题的思路
1、明确无人提货案件的权利主体和责任主体
货物交付是货物运输中十分重要的一个环节 。我国规范调整卸货港交付和受领环节，船、货各方权利义务关系的法律规定，寥寥数条，与海上货物运输合同当事人法律关系的复杂性不相适应。
虽然《海商法》规定的承运人管货义务中，只列举了装载、搬移、积载、运输、保管、照料和卸载，而没有包括交货，尤其是承运人对非集装箱货的责任期间，是货物装上船到卸下船。但是从运输合同的性质上来看，运输合同是典型的为他人利益合同，承运人收取运费并在目的港将货物完好地交付收货人，是订立运输合同的根本目的。托运人最基本的义务是支付运费，承运人最基本的义务是在目的港将货物交付于收货人或提单持有人；从提单定义的角度来看，通常承运人在收到货物以后都会签发提单，提单是承运人保证据以交付货物的单证，说明承运人承诺了对提单持有人的交货义务，承运人适当交付货物是每个运输合同的默示条款。《海商法》关于承运人的责任适用于实际承运人 。故契约承运人和实际承运人在实际遭受损失时，都应该享有直接请求责任主体承担损害赔偿责任的权利。承运人向法院提出申请的依据是运输合同或者提单。
当收货人难以确定时，承运人可以依赖的与货物运输有关的主体惟有合同托运人。合同托运人往往是运输货物买卖的一方，比较清楚货物的流转。《海商法》没有规定合同托运人申报“收货人”的义务，但根据《合同法》规定，如实申报收货人是托运人义务之一 。《海商法》规定了目的港无人提货时，承运人可将货物留置，留置不足以补偿损失的，合同托运人是承运人追偿的对象。所以，目的港无人提货案件中合同托运人往往是责任承担者。
但在航运实务中，提单显示的合同托运人未必承担责任。被告b公司委托原告a公司办理一批货物出运和报关手续。原告按约完成了报关，并签发了自己的一套运费到付的契约承运人提单交给被告，按照被告b的要求托运人一栏注明为c公司、收货人为"to order"。货物实际由某运输公司运往目的港。货物到港后，原告将货物从实际承运人处提出，但却没有收货人前来提货。原告a诉请被告b支付海运费、目的港仓储费。被告要求原告在涉案提单的托运人一栏填上第三人的名称的情况大量出现在有中间商存在的国际贸易中，中间商为避免让买方知道贸易中真正卖方的身份，通常要求卖方（被告b公司）在托运人一栏填上中间商自己的名称。这类提单经过贸易的合法流转，中间商便取得了托运人的身份。承运人根据中间商(托运人)的背书，将货物交给提单持有人，从而完成了整个海上货物运输。一旦贸易上出了问题，可能出现的一种情况是，承运人因目的港无人提货，又找不到收货人或收货人不明，只能转而起诉实际交付货物的托运人。因为实际交付货物的托运人或订舱人与承运人只能为第三方创设权利，而不能为第三方设置义务，所以承运人不能起诉提单上显示的托运人(即第三方)。
实际托运人只有在成为有权提取货物的收货人时，如因货物没有找到下一买家而持有正本提单的情况下，才会成为承运人所受损失的赔偿主体。因为实际托运人与承运人之间不存在合同关系，不是运输合同的当事人，不受承运人与合同托运人之间的运输合同的约束，订约托运人在运输合同下附有的各项义务，并不能当然及于交货托运人。交货托运人只对于货物交付有关的事项负责，如货物包装不良，提供货物品名、标志、包数或件数、重量、体积不正确，或者提供有关运输单证不及时、不完备或者不准确等。但是，无论是哪种托运人，仅仅就货价以外部分向承运人损失承担赔偿责任。
2、完善《海商法》第86条
首先应把在法律后果、责任承担、处理方式上都明显不同的迟延提货与无人提货（收货不明、收货人下落不明或收货人拒绝提货）区别开来。因为迟延提货产生的风险、费用由前来提货的收货人自行承担；而无人提货或收货人拒绝提货情形下，因此而产生的风险和费用一般应当由与承运人订立运输合同的合同托运人或有权提货的实际托运人来承担。而《海商法》第86条却将两者简单地合并规定。
其次，须使法院的介入于法有据。建议《海商法》第86条增改为“船长或者承运人可以申请法院裁定，将货物卸在仓库或者其它适当的场所” 。船长和承运人并非货物的所有人，其对货物的买卖交易环节一无所知，也没有货物进关所必须的文件，其卸货流程往往受阻。因此，应通过法院裁定将货物卸下，并将裁定书送达有关口岸单位。本院在案2如是处理，法院首先做出提存和保全的裁定，送达港务局协助执行卸货并不予放行。然后同海关协调，先将货物予以卸载，然后拍卖，在拍卖时注明该批货物未交关税，并由买受人负责办理进口清关手续。由于法院的介入，使得货物在船到卸港次日起60日后得以拍卖，不会无限期占用仓容而影响港口运营，港口亦可接受，同时也不妨害海关监管。
3、提存是承运人摆脱无人提货之累的途径之一
从我国目前的法律规定来看，提存机关是公证处，但是对于公证处是否有能力对海上运输中的专门问题作出准确判断，尚存疑问。海事法院对海上货物运输纠纷，有足够权威和专业的判断，不但便于债权人因异议提起诉讼，而且也有利于协调港口各方关系，是作为提存机关最理想的选择。《海商法》无提存制度的相关规定。《合同法》第316条 、第101条 规定可以作为承运人提存货物的法律依据。
提存的效力有二个：一是债权债务关系终止。承运人将标的物提存之后，不论收货人受领货物与否，运输合同确立的权利义务关系自提存之日起即告终止，承运人不再对债权人负有交付货物义务；二是提存后的风险和费用由收货人负担。标的物提存后，提存标的物毁损、灭失的风险随之转移至收货人，在收货人领取提存物之前，因不可归责于承运人的原因致使提存标的物毁损、灭失的，承运人不再承担责任。由于提存是基于收货人不提货的原因而发生的，而且提存使标的物有所有
权转移至收货人，所以提存费用应由收货人负担。提存费用包括：提存公证费、公告费、邮电费、保管费、评估鉴定费、代管费、拍卖变卖费、保险费，以及为保管、处理、运输提存标的物所支出的其他费用。
在卸货港无人提货时，承运人向海事法院提出提存申请，申请书至少应该包括：（一）申请人的身份证明；(二)运输合同、提单等承运人据以履行义务的依据；(三)存在《合同法》第316条、第101条规定情况的有关证明材料；(五)提存标的物种类、质量、数量、价值的明细表；(六)法院认为应当提交的其他材料。由海事法院立案审查是否符合提存的条件：（一）承运人对提存物负有清偿的义务；(二)具有合同法第316条、第101条规定的情况；(三)申请书的材料基本齐全。法院经过审核申请人提供的证据，依自由裁量作出判断。不符合提存条件的，驳回申请，卸货港发生的处理货物的相关费用由承运人承担；符合提存条件的，作出准予提存的裁定，并委托商检机关对货物状况进行检验，指定提存场所。目的港无人提货案件中，货物可能会面临长时间的提存保管，而致仓储费用过高，故更宜提存货物价款。同时，由于对提存受领人不得而知，所以法院有必要在提存前，在合理时间内向全社会公告寻找提存受领人。公告期满，可根据《合同法》第101条第2款拍卖货物后，提存价款。拍卖程序可以参照海事诉讼特别程序法关于拍卖船载货物的规定执行。为使对提存物享有权利的各方知悉提存的情况，以便主张权利或领取提存款，法院应在合理时间内，再次向社会发出公告，知会收货人和其他权利人来申报权利，最后进入确权和债权分配程序；货物拍卖之后，如果货物所有权人出现，法院在扣除承运人垫付的合理费用和港口费用后，将余款交付收货人；如果货物所有权人不出现，或者法院对所谓“货物所有权人”不予确认时，货物拍卖的价款扣除用于清偿保管、拍卖货物的费用、法院费用以及应当清偿承运人的合理费用外，剩余的价款由法院提存。自提存之日起五年无人主张拍卖价款的，上缴国库；法院受理提存申请的程序，目前没有具体规定，尚需法院积极实践，本院在案2中尝试了提存的法律适用。
4、协调民商事法律与海关行政管理规定
在目前的法律体制下，海关法与海商法应当在认定目的港无人提货上标准、法律期间、分配拍卖或变卖所得顺序上都难以协调统一。
从性质上来说，海商法赋予承运人一种主动地通过民事诉讼维权的手段，而海关处理无人提领的到港货物，则是一种根据国家的行政管理法律、法规依法作出的具体行政行为，承运人只能被动的通过海关实施具体行政行为获得补偿自己损失的机会。
在司法救济和行政救济两种手段中，应当采取司法救济优先的原则。因为运输合同履行中发生的问题，是民事纠纷的一种，应以民事诉讼来解决纷争；海关依法提取变卖的行为，是对进出口货物所实施的行政管理活动，其根本目的并不是解决民事争议本身，因此在处理过程中当事人的民事权利和义务不是海关关注的中心。而在实践中承运人通常也会优先选择司法救济以维护自己权益的权利。《海关法》第37条“人民法院判决、裁定或者有关行政执法部门决定处理海关监管货物的，应当责令当事人办结海关手续”的规定，间接表明对于已经海关监管货物，法院裁定处置的权力无庸质疑。
船东不可能获得办理清关手续的相应文件时，法院可以裁定要求
海关和港务局协助先行将货物从外轮卸入港口仓库，此时货物并无脱
离海关监管，故并不违反国家海关法律法规的强制性规定。此外，根据
国家机电产品进口管理办法规定，以法院拍卖卖形式进口的机电产品，
应由得到拍卖物的用户申请办理进口手续；海关参照成交价格的估价
原则，以拍卖物的成交总价款作为完税价格予以征税。参照此规定，
在收货人不明而导致船载货物无法进口清关时，海关应该依据法院裁
定先行将货物卸离船舶，继而由法院拍卖进口货物，由得到拍卖物的
当事人补办进口手续和补交税款。
目的港无人案件属于民事纠纷，分配拍卖款，应适用国家税款优先受偿，为债权人共同利益而支付的费用优先受偿，留置权担保的债权优于一般债权受偿等民法债权分配的一般法律原则。
对分配后的余款的处理是实践中容易出现问题的环节。《海关法》规定，进口货物由海关提取依法变卖处理，进行分配后，尚有余款的，经收货人申请，予以发还。该规定的关键是“收货人”的确定。例如，c公司与d公司签订大豆买卖合同，大豆从国外进口后卸至某港口，因货物质量问题，以致货物进口三个月未能报关，其货物一直在海关的监管之下。由于买方d公司未付分文货款，c公司为了防止海关变卖后d公司以收货人的名义申请余款的发还，c公司申请法院扣押了货物，并提起货物确权之诉。最后法院判决确认c公司对货物享有所有权。在这种情况下，如果允许海关在法院确权之前，根据收货人的申请，将货物变卖其余款发还给d公司，这无疑是错误的，往往容易给货物所有人造成无法挽回的经济损失。
国际贸易买卖合同关系非常复杂，“收货人”并非依买卖合同、报关单等书面文件所能准确确定，往往合同上的收货人并非真正的货物所有人。如果收货人确定错误就会导致错误发还，海关也会陷于行政赔偿纠纷中。为此，海关应通过媒体向全社会发出寻找货物所有人的公告，限期主张权利。逾期无人主张权利，才能发还给申请人。如果有人在期限内主张权利，与申请人发生货权争议，海关可召集双方协商确定货物所有人，如协商无果，海关则不能依行政职权确定货物所有人，而应告知当事人提起确权之诉，由法院通过审判确权程序来确认货物的所有权人。海关再根据生效判决确定的货物所有人予以发还。
参考文献:
孔庆明主编：《法理学》，山东大学出版社，1990年版，第71－72页。
关键词：工业；民用建筑；建筑施工；管理问题；对策
1 建筑施工管理的现状
建设项目在开始前都需要按照规定办理相关的前期手续：建设用地（招标：拍卖）批准书（建设用地批准书申请表、国有土地出让合同、地形图）；土地确权；选址意见书；立项（立项申请书、营业执照、环境评估报告、选址意见书、董事会决议、土地协议、土地确认书、投资项目核准登记表、外商投资项目核准申请书）；建设项目报建登记表；设计招标；委托设计方案；建筑设计方案审批；建设用地规划许可证；钻探；委托施工图设计；施工图审查；报消、人防审批；建设工程规划许可证；监理招标；施工招标；质量监督、安全备案；施工许可证。
在施工过程中，也需要按照各个规范、标准进行：（1）施工前期注意办理开工手续、设计现场交底、进料及验收。（2）施工中期注意放水、水电、质量检查、与业主沟通原料额采购及建筑变更、工程款的收付等。（3）施工后期注意验收问题的整改、尾款的结算、售后服务的兑现等。在国家有关法律、法规、技术标准、设计文件、行业标准、合同的严格执行下，工业与民用建筑的工程质量也在逐步提高。但是由于这些手续办起来比较繁琐、费时，建筑工程项目的施工工序多、设计工种也比较多，所以在实际的工程建设过程中还是有不规范的现象存在，从而导致施工质量不高、工程返工、施工工程事故、延误工期等现象。
2 建筑施工管理中存在的问题
第一，工程质量管理上的问题。工程质量问题是建筑使用安全的重要保障。工业与民用建筑施工管理中出F的质量缺陷、质量不合格、质量问题、质量事故等需要返修、加固或做报废处理的，都是工程质量问题。造成工程质量问题的根本原因是施工过程中管理不到位。首先，建筑工程出现质量问题最多的是材料的管理方面。包括采购的原材料本身质量的优劣、原材料的保管与堆放、原材料的规格是否合乎要求等。其次是施工工艺。施工的工艺流程设计不合理导致人力、空间、时间等的浪费，增加工程成本。施工工艺实施不到位会导致工程存在质量缺陷而返工。再次是施工监督检查。合理进行施工监督检查，可以在保障工程质量的前提下，有效促进工程顺利开展。
第二，工程施工管理的安全问题。工业与民用建筑的施工管理中，安全管理一直是一个广受关注的问题。人员在建筑施工过程中，由于操作不当或者其他问题，造成工程建设过程中的人员伤亡或财产损失的重大的事故，被称为施工安全管理事故。近年来，建筑行业为减少安全事故的发生，制定了很多有效可行的安全保障措施。即便如此，建筑施工中的安全管理上还是问题不断。造成建筑工程中管理的安全事故的原因主要有：首先，对施工安全管理不重视。管理人员缺乏安全至上的管理意识，对工作人员的安全施工培训不足甚至是粗放式管理，使参与工程建设的人员对安全漠然无视。再加上建筑工程追求时间效益、经济效益，这就使得在工业与民用建筑施工过程中对安全管理不重视。其次，安全管理的基础比较薄弱。很多施工单位在经济快速发展、建筑行业突飞猛进的大背景下，注重追上时代的步伐，在施工管理中整体使用粗放式管理，没有必要的安全保障机制保障工程建设参与这的安全。最后，建筑施工单位的设备、工具存在的安全隐患问题。目前很多建筑施工单位的安全保障性资金投入不足，导致建筑施工过程中依然使用陈旧、落后的施工工艺，再加上设备更新不及时，缺乏保养、检修使设备老化、停止运转等问题时有发生，为施工的安全问题埋下很多隐患。
第三，工期设计不合理。某些施工企业为了寻求一时的利益，人为的缩短项目工期，一边设计施工一边购买原材料，每一个工种中间交叉作业，实施长时间的建筑施工，大大缩短工期，有的上亿的建设项目工程使用昼夜施工的办法，把原本需要多年的工期减缩到几个月内，为了迎合检验，违规施工赶工情况也常有出现。
3 对策
随着我国市场化步伐的加大，建筑行业里的市场竞争也在不断加大。为了使工业与农用建筑施工工程能为企业声誉赢得一面面锦旗，各大建筑企业有必有采取一定的措施，减少工业与民用建筑施工过程中的工程质量问题和施工安全问题，提高其管理水平。
第一，做好工业与民用建筑施工的质量管理工作。在施工前期做好施工组织设计及施工方案、技术交流与图纸会审工作，明确划分施工管理中的责、权、利。其次，在施工过程中，要注完善工序的质量控制，参照科学的质量体系、质量检查制度，对人员、设备、材料、方案、环境实施全面的管理。另外需要对工程中的主要材料、半成品、构配件以及施工过程留置的试块、试件等应实行现场见证取样送检。最后，完善工程的验收工作。
第二，做好安全管理工作。首先在建筑企业内部建立起比较健全的安全管理体制，并在具体的施工管理过程中，严格执行。其次，加强全员的安全教育，在建筑施工过程中自上而下的树立施工安全意识，促进全员参与的安全管理工作。最后，工业与农业建筑施工管理过程中要要个执行安全责任事故责任追究制度，明确安全责任管理工作中的责任。一旦出现事故，按照企业安全管理制度对事故进行调查、分析、总结，避免以后发生类似的安全事故。
第三，适当安排施工进度。建筑项目的进度控制是指在建筑项目工程施工前，对总目标实施一个适当可行的进度划分。进度划分要有预见性，思考到有关原因对施工的影响。依照合同需求适当编制项目进度计划。想要土建以及安装配合好，就需要施工人员以及安装人员参加到进度计划中来，依照计划进度协调好有关工作人员、机器设备和应用材料，保证总目标的完成。
参考文献
第一条为了加强对保险公司的监督管理，维护保险市场的正常秩序，保护被保险人的合法权益，促进保险业健康发展，根据《中华人民共和国保险法》（以下简称《保险法》）、《中华人民共和国公司法》（以下简称《公司法》）等法律、行政法规，制定本规定。
第二条中国保险监督管理委员会（以下简称中国保监会）根据法律和国务院授权，对保险公司实行统一监督管理。中国保监会的派出机构，在中国保监会授权范围内行使职权。
第三条本规定所称保险公司，是指经保险监督管理机构批准设立，并依法登记注册的商业保险公司。本规定所称保险公司的分支机构，是指保险公司依法设立的营业性机构和营销服务机构，包括分公司、中心支公司、支公司、营业部和营销服务部。本规定所称保险机构，是指保险公司及其分支机构。
第二章保险机构
第一节机构设立
第四条设立保险机构应当经中国保监会批准。
未经中国保监会批准，任何单位、个人不得在中华人民共和国境内经营或者变相经营商业保险业务。
第五条设立保险公司，应当遵循下列原则：
（一）遵守法律、行政法规；
（二）符合国家宏观经济政策和保险业发展战略；
（三）有利于保险业的公平竞争和健康发展。
第六条设立保险公司应当具备下列条件：
（一）具有合格的投资者，股权结构合理；
（二）章程符合《保险法》和《公司法》的规定；
（三）注册资本最低限额为人民币2亿元，注册资本应当为实缴货币资本；
（四）高级管理人员应当符合中国保监会规定的任职资格条件；
（五）具有健全的组织机构和管理制度；
（六）具有与其业务发展相适应的营业场所、办公设备。
第七条设立保险公司，申请人应当向中国保监会提出书面申请，并提交下列材料一式三份：
（一）设立申请书，其中应当载明拟设公司的名称、注册资本、业务范围等；
（二）可行性报告,其中应当包括业务发展规划、公司章程草案和经营管理策略等；
（三）筹建方案；
（四）投资人股份认购协议书及其董事会或者主管机关同意其投资的证明材料；
（五）投资人的营业执照或者其他背景资料，上一年度的经注册会计师审计的资产负债表、损益表；
（六）投资人认可的筹备组负责人和拟任公司董事长、总经理名单及本人认可证明；
（七）中国保监会规定提交的其他材料。
第八条中国保监会应当对设立保险公司的申请进行审查，自收到完整的申请材料之日起6个月内作出批准或者不批准筹建的决定。决定不批准的，应当书面通知申请人并说明理由。
第九条中国保监会在对设立保险公司的申请进行审查期间，应当对投资人进行投资保险业的风险提示教育。中国保监会应当听取拟任董事长、总经理对拟设公司市场发展战略、业务发展规划、内控制度建设等方面的工作思路，并将其作为是否批准筹建的参考。
第十条申请人经中国保监会批准筹建保险公司的，应当在1年内完成筹建工作。在规定期限内未完成筹建工作，有正当理由的，经中国保监会批准，筹建期可延长3个月。在延长期内仍未完成筹建工作的，中国保监会作出的原批准筹建文件自动失效。筹建机构不得从事任何保险业务经营活动。
筹建期间原则上不得变更投资人。未经批准变更投资人的，原批准筹建文件自动失效。
第十一条筹建工作完成后，申请人应当向中国保监会提出开业申请，并提交下列材料一式三份：
（一）开业申请书；
（二）创立大会的会议记录；
（三）公司章程；
（四）股东名称及其所持股份比例，资信良好的验资机构出具的验资证明，资本金入账原始凭证复印件；
（五）股东的营业执照或者其他背景资料，上一年度的资产负债表、损益表；
（六）拟任该公司高级管理人员简历及有关证明材料，公司部门设置及人员基本构成情况，公司精算师的简历及有关证明材料；
（七）营业场所所有权或者使用权的证明文件；
（八）3年经营规划和再保险计划；
（九）拟经营保险险种的计划书；
（十）计算机设备配置和网络建设情况的报告。
第十二条中国保监会应当自收到完整的开业申请文件之日起60日内，作出核准或者不予核准的决定。决定核准的，颁发经营保险业务许可证；决定不予核准的，应当书面通知申请人并说明理由。经核准开业的保险公司，应当持核准文件及保险许可证，向工商行政管理部门办理登记注册手续，领取营业执照后方可营业。
第十三条保险公司可以根据业务发展需要申请设立分支机构。
保险公司在其住所地以外的各省、自治区、直辖市开展业务，应当设立分公司。中心支公司、支公司、营业部或者营销服务部，由保险公司根据实际情况申请设立。保险公司营销服务部的设立和管理，中国保监会另有规定的，适用其规定。
第十四条保险公司以本规定第六条第（三）项规定的最低资本金额设立的，在其住所地以外的每一省、自治区、直辖市首次申请设立分公司，应当增加不少于人民币2千万元的注册资本。申请设立分公司时，保险公司注册资本已达到前款规定的增资后额度的，可以不再增加相应的注册资本。保险公司注册资本达到人民币5亿元，在偿付能力充足的情况下，设立分公司不需要增加注册资本。
第十五条保险公司申请设立分支机构，应当具备下列条件：
（一）偿付能力额度符合中国保监会有关规定；
（二）内控制度健全，无受处罚的记录；经营期限超过2年的，最近2年内无受处罚的记录；（三）具有符合中国保监会规定任职资格条件的分支机构高级管理人员。
第十六条设立分支机构，应当由保险公司向中国保监会提出申请，并提交下列材料一式三份：
（一）设立申请书；
（二）上一年度末和最近季度末经审计的偿付能力状况报告；
（三）拟设机构3年业务发展规划和市场分析；
（四）拟设机构筹建负责人的简历及相关证明材料。
第十七条中国保监会应当对设立分支机构的申请进行审查，自收到完整的申请材料之日起20日内作出批准或者不批准筹建的决定。决定不批准的，应当书面通知申请人并说明理由。申请被批准后，申请人应当在6个月内完成分支机构的筹建。在规定期限内未完成筹建工作，有正当理由的，经中国保监会批准，筹建期可延长3个月。在延长期内仍未完成筹建工作的，中国保监会作出的原批准文件自动失效。筹建机构不得从事任何保险业务经营活动。
第十八条分支机构筹建工作完成后，申请人应当向中国保监会提出开业申请，并提交下列材料一式三份：
（一）开业申请书；
（二）筹建工作完成情况报告；
（三）拟任高级管理人员简历及有关证明；
（四）拟设机构办公场所所有权或者使用权的有关证明，计算机设备配置及网络建设情况，内部机构设置及从业人员情况等。
第十九条中国保监会应当自收到设立分支机构完整的开业申请文件之日起20日内，作出核准或者不予核准的决定。决定核准的，颁发分支机构经营保险业务许可证；决定不予核准的，应当书面通知申请人并说明理由。经核准开业的保险公司分支机构，应当持核准文件及保险许可证，向工商行政管理部门办理登记注册手续，领取营业执照后方可营业。
第二十条保险机构高级管理人员的任职资格审核与管理，按照中国保监会的有关规定执行。
第二十一条保险公司在境内设立代表处，应当经中国保监会核准。代表处不得从事保险经营活动。
第二十二条保险公司在境外设立经营机构或者代表处，应当经中国保监会批准。
第二节机构变更
第二十三条保险公司下列变更事项，应当报中国保监会批准：
（一）改变组织形式；
（二）变更注册资本；
（三）分立、合并；
（四）变更出资人或者持有公司股份10%以上（含10%）的股东；
（五）撤销分支机构。
第二十四条保险公司下列变更事项，应当报中国保监会核准：
（一）变更公司名称；
（二）修改章程；
（三）调整业务范围；
（四）变更住所。
第二十五条保险公司下列变更事项，应当报中国保监会备案：
（一）变更持有公司股份10%以下的股东，上市保险公司的股东变更除外；
（二）分支机构变更营业场所。
第二十六条保险机构下列变更事项，应当自发生之日起15日内向中国保监会书面报告：
（一）保险公司的股东变更名称，上市保险公司的股东除外；
（二）保险公司分支机构合并、变更名称。
第二十七条保险公司撤销分支机构，应当向中国保监会说明理由，并提交该机构业务后续处理方案。保险公司合并、撤销分支机构的，应当进行公告，并书面通知有关投保人、被保险人或者受益人，对交付保险费、领取保险金等事宜充分告知。保险公司撤销分支机构的，自获得批准之日起其保险许可证自动失效，并应当于15日内上缴。
第二十八条保险机构发生涉及保险许可证记载内容的变更事项，应当持有关文件和保险许可证，自获得批准、核准、备案或者报告之日起1个月内到发证机关更换其许可证。
第三节保险许可证
第二十九条本规定所称保险许可证，是指保险公司或者其分支机构经营保险业务许可证。保险许可证是中国保监会依法颁发的准许保险机构经营保险业务的法律文件，是保险机构依法经营保险业务的证明。
第三十条中国保监会依法统一设计、印制、发放、扣缴、收缴或者吊销保险许可证。保险机构不得伪造、涂改、出租、出借、转让保险许可证。
第三十一条保险机构应当将保险许可证放置于营业场所显著位置，以备查验。
第三十二条保险许可证如有丢失，应当自发现之日起10日内在中国保监会指定的报纸上声明作废，并同时向发证机关说明情况，重新申领。
第四节终止与清算
第三十三条保险公司解散的，应当成立清算组。清算工作由中国保监会监督指导。保险公司依法被撤销，由中国保监会及时组织股东、有关部门及有关专业人士成立清算组。保险公司被依法宣告破产的，由人民法院依法组织清算组。
第三十四条清算组应当自成立之日起10日内通知债权人，并于60日内在中国保监会指定的报纸上至少公告3次。公告内容应当经中国保监会核准。清算组应当委托资信良好的会计师事务所、律师事务所，对公司债权债务和资产进行评估。
第三十五条保险公司根据章程或者股东大会决议解散，应当经中国保监会批准，并报送下列材料一式三份：
（一）解散申请书；
（二）股东会决议；
（三）清算组织及其负责人；
（四）清算程序；
（五）债权债务安排方案；
（六）资产分配计划和资产处分方案；
（七）中国保监会规定提交的其他材料。
第三十六条保险公司解散或者依法被撤销的，应当立即停止接受新业务，并上缴保险许可证。
第三十七条保险公司解散或者依法被撤销的，其资产处分应当采取公开拍卖、协议转让或者中国保监会认可的其他方式。
第三十八条保险公司解散、依法被撤销或者被依法宣告破产，保险合同转让方案应当报中国保监会批准。
第三十九条保险公司解散，在保险合同责任清算完毕之前，公司股东不得分配公司资产，或者从公司取得任何利益。
第四十条保险公司解散，在清算中发现已资不抵债的，应当提出破产申请，其财产清算与债权债务处理，按照法定破产程序进行。
第五节向保险公司投资
第四十一条企业法人或者法律、行政法规许可的其他组织可以向保险公司投资入股。
第四十二条向保险公司投资入股的企业法人应当符合下列条件：
（一）符合法律、行政法规的规定；
（二）投资资金来源合法，且经营状况良好；
（三）中国保监会基于审慎监管原则规定的其他条件。
第四十三条除中国保监会批准的保险控股公司或者保险公司外，单个企业法人或者其他组织（包括其关联方）投资保险公司的，持有的股份不得超过保险公司股份总额的20%。
第四十四条保险公司股东之间具有关联关系的，保险公司应当向中国保监会书面报告。
第四十五条符合本规定第四十二条规定条件的境外金融机构，经中国保监会批准，可以向保险公司投资入股。全部境外股东参股比例应当低于保险公司股份总额的25%。全部境外股东投资比例占保险公司股份总额25%以上的，适用外资保险公司管理的有关规定。境外股东投资上市保险公司的，不受前款规定的限制。
第四十六条保险公司在境内公开发行股票上市的，应当遵守本规定第四十三条有关股东投资比例限制的规定。
第三章保险经营
第四十七条经中国保监会核定，财产保险公司可以经营下列全部或者部分保险业务：
（一）财产损失保险；
（二）责任保险；
（三）法定责任保险；
（四）信用保险和保证保险；
（五）农业保险；
（六）其他财产保险业务；
（七）短期健康保险和意外伤害保险；
（八）上述保险业务的再保险业务。
第四十八条经中国保监会核定，人寿保险公司可以经营下列全部或者部分保险业务：
（一）意外伤害保险；
（二）健康保险；
（三）传统人寿保险；
（四）人寿保险新型产品；
（五）传统年金保险；
（六）年金新型产品；
（七）其他人身保险业务；
（八）上述保险业务的再保险业务。
第四十九条保险公司申请扩大业务经营范围的，其注册资本、偿付能力等应当符合中国保监会的有关规定。
第五十条保险机构经营外汇保险业务，应当遵守中国保监会和国家外汇管理部门有关外汇保险业务管理的规定。
第五十一条除本规定第五十二条规定的情形外，保险公司的分支机构不得跨省、自治区、直辖市经营保险业务。
第五十二条保险机构参与共保、经营大型商业保险或者统括保单业务以及通过互联网等方式跨省、自治区、直辖市承保业务，应当符合中国保监会的有关规定。
第五十三条保险公司应当依法确定保险业务的自留保险费，确定每一危险单位可能造成损失的自留责任；超过法定限额的部分，应当办理再保险。
第五十四条保险公司需要办理再保险分出业务的，在同等条件下，应当优先向中国境内的保险公司分保。
第五十五条保险机构不得以任何方式强制或者变相强制投保人投保。
第五十六条保险机构不得委托非法的保险人为其展业；不得接受非法的保险经纪人介绍的保险业务；不得向任何非法的保险人或者保险经纪人支付手续费、佣金或者类似的费用。
第五十七条保险机构不得捏造、散布虚伪事实，损害其他保险机构的信誉。
第五十八条保险机构不得劝说诱导投保人或者被保险人解除与其他保险机构的保险合同。
第五十九条保险机构不得利用政府及其所属部门、垄断性企业或者组织，排挤、阻碍其他保险机构开展保险业务。
第六十条保险机构不得向投保人、被保险人、受益人或者其利害关系人提供或者承诺提供保险费回扣或者违法、违规的其他利益。
第六十一条保险机构应当设立专门的客户服务部门或者咨询投诉部门，并向社会公开咨询投诉电话。保险机构对于投保人、被保险人或者受益人的保险投诉，应当认真处理，并将处理意见及时告知投诉人。
第六十二条保险机构的保险业务宣传资料应当客观、完整、真实，并应当载有保险机构的名称、地址以及咨询投诉电话。
第六十三条保险广告或者业务宣传资料不得预测公司的盈利以及保单分红、利差返还等不确定的保单利益。保险机构不得利用广告宣传或者其他方式，对其保险条款内容、服务质量等做引人误解的宣传。
第六十四条保险机构对保险合同中的除外责任或者责任免除、退保及其他费用扣除、现金价值、犹豫期等事项应当采取明确的方式特别提示。保险机构不得将其保险条款、保险费率与其他保险公司的类似保险条款、保险费率或者金融机构的存款利率等进行片面比较。
第六十五条保险机构应当对其保险人的业务行为进行监督管理，发现保险人有违法、违规行为的，应当立即予以制止或者纠正。保险机构对其保险人在展业过程中出现的虚假陈述、误导等损害被保险人利益的行为，依法承担责任。
第六十六条保险公司应当建立控制和管理关联交易的相关制度。保险公司的重大关联交易应当按照规定于发生后15日内向中国保监会报告。前款规定的关联交易是指保险公司与其关联方之间的下列交易活动：
（一）再保险分出或者分入业务；
（二）资产管理、担保和业务；
（三）固定资产买卖或者债权债务转移。
与保险公司有下列关系之一的企业，视为与保险公司有关联关系：
（一）在股份、出资方面存在控制关系；
（二）在股份、出资方面同为第三人所控制；
（三）为保险公司高级管理人员或者与其关系密切的家庭成员直接控制。保险公司高级管理人员或者与其关系密切的家庭成员，视为与保险公司有关联关系。
第六十七条保险公司应当建立健全公司治理结构，加强内部管理，建立严格的内部控制制度。
第六十八条拟上市的保险公司，应当取得中国保监会出具的监管意见书。
第四章保险条款和保险费率
第六十九条保险公司使用的保险条款和保险费率应当依法报经中国保监会审批或者备案。
第七十条下列保险险种的保险条款和保险费率应当报经中国保监会审批：
（一）依法实行强制保险的险种；
（二）新开发的人寿保险险种；
（三）中国保监会认定的其他关系社会公众利益的险种。
保险险种的审批目录由中国保监会制定和调整。
第七十一条除前条规定外，保险公司使用的其他险种的保险条款和保险费率，应当报中国保监会备案。
第七十二条中国保监会在对保险条款和保险费率进行审批或者备案时，遵循保护社会公众利益和防止不正当竞争的原则。有下列情形之一的，中国保监会可以要求保险公司对保险条款和保险费率进行修改，也可以责令保险公司停止使用：
（一）违反法律、行政法规或者中国保监会的禁止性规定；
（二）违反国家有关财政金融政策；
（三）损害社会公共利益；
（四）内容显失公平或者形成价格垄断，侵害投保人、被保险人或者受益人的合法权益；
（五）条款设计或者厘定费率、预定利率不当，可能危及保险公司偿付能力；
（六）中国保监会基于审慎监管原则认定的其他事由。
第七十三条保险公司对已经获得批准或者备案的保险条款和保险费率进行变更的，应当按照规定重新申报审批或者备案。保险公司在订立具体保险合同时，可以就特定事项与当事人订立补充协议，但是不得具有前条第二款第（一）至（六）项规定的情形。
第七十四条保险公司拟订的长期人身保险条款保单预定利率等定价因素，应当符合中国保监会的有关规定。
第七十五条保险公司应当积极开发适应社会需求的保险产品，努力进行产品和服务创新。保险公司使用的保险条款和保险费率所采用的语言应当通俗易懂、明确清楚，便于理解。
第七十六条保险行业协会可以颁布财产保险或者人身保险条款示范文本。保险行业协会可以根据实际情况，公布指导性保险费率。
第五章保险资金及保险公司偿付能力
第七十七条保险公司应当依法提取保证金。除清算时依法用于清偿债务外，保险公司不得擅自动用或处置保证金。
第七十八条保险公司应当依法提取保险保障基金。保险保障基金依据中国保监会有关规定集中管理，统筹使用。
第七十九条保险公司应当根据中国保监会有关规定提取各项保险责任准备金。保险公司提取的各项责任准备金必须真实、充足。
第八十条保险资金运用方式限于：
（一）银行存款；
（二）买卖政府债券；
（三）买卖金融债券；
（四）买卖企业债券；
（五）买卖证券投资基金；
（六）国务院规定的其他资金运用方式。
保险公司运用保险资金投资的具体方式、具体品种的比例以及认定的最低评级，应当符合中国保监会有关规定。
第八十一条保险公司在境外的资金运用，应当符合国家有关规定。
第八十二条保险公司可以设立保险资产管理公司；可以委托保险资产管理公司运用保险资金。
第八十三条保险公司应当根据保护被保险人利益、保障偿付能力的原则，稳健经营，确保实际偿付能力额度任何时点不低于最低偿付能力额度。
第八十四条保险公司的实际偿付能力额度为认可资产减去认可负债的差额。认可资产和认可负债的确认、计量和报告应当符合中国保监会有关规定。
第八十五条保险公司最低偿付能力额度标准由中国保监会规定和调整。
第八十六条保险公司实际偿付能力额度低于最低偿付能力额度的，应当采取有效措施，改善偿付能力状况，并将其有关整改方案、具体措施和到期成效等情况向中国保监会报告。
第八十七条保险公司偿付能力充足率等于实际偿付能力额度除以最低偿付能力额度。对偿付能力充足率小于100%的保险公司，中国保监会可以将该公司列为重点监管对象，根据具体情况采取下列监管措施：
（一）对偿付能力充足率在70%以上的公司，中国保监会可以要求公司提出整改方案并限期达到最低偿付能力额度要求；逾期仍未达到要求的，可以采取要求公司增加资本，责令办理再保险、限制业务范围、限制向股东分红、限制固定资产购置、限制经营费用规模、限制增设分支机构等监管措施，直至其达到最低偿付能力额度要求。
（二）对偿付能力充足率在30%到70%之间的公司，中国保监会除采取前项措施外，还可以责令其拍卖不良资产、转让保险业务、限制高级管理人员薪酬水平和在职消费水平、限制公司商业性广告、调整资金运用、停止开展新业务等监管措施。
（三）对偿付能力充足率在30%以下的公司，中国保监会除采取前项措施外，可以对该保险公司依法实行接管。
第六章监督检查
第八十八条中国保监会对保险公司的监督管理，遵循偿付能力监管和市场行为监管相结合的原则。保险公司应当依法接受中国保监会的监督管理。
第八十九条中国保监会对保险机构的监督管理，采取现场监管与非现场监管相结合的方式。
第九十条保险机构有下列情形之一的，中国保监会可以将其列为重点检查对象：
（一）严重违法、违规；
（二）偿付能力不足；
（三）财务状况异常；
（四）提供虚假的报告、报表、文件和资料；
（五）中国保监会认为需要重点检查的其他情形。
第九十一条中国保监会对保险机构的现场检查包括下列全部或者部分事项：
（一）机构设立或者变更事项的审批或者报备手续是否完备；
（二）申报材料的内容与实际情况是否相符；
（三）资本金、各项准备金是否真实、充足；
（四）偿付能力是否充足；
（五）资金运用是否合法；
（六）业务经营和财务情况是否良好，报表是否齐全、真实；
（七）是否按规定对使用的保险条款和保险费率报请审批或者备案；
（八）与保险中介的业务往来是否合法合规；
（九）高级管理人员的任用或者变更手续是否完备；
（十）需要事后报告的事项是否及时报告；
（十一）中国保监会认为需要检查的其他事项。
第九十二条中国保监会对保险机构进行现场检查，保险机构应当予以配合，并按中国保监会要求提供有关文件、材料。
第九十三条中国保监会工作人员进行现场检查时，检查人员不得少于2人，并应当出示有关证件和检查通知书。中国保监会委托会计师事务所等社会中介机构代其检查时，应当采用书面委托的形式。
第九十四条保险机构应当按照规定及时向中国保监会报送营业报告、精算报告、财务会计报告、偿付能力报告和有关监管报表。
第九十五条保险机构向中国保监会报送的各类报表、报告应当完整、真实、准确。
第九十六条保险公司的营业报告、财务会计报告、偿付能力报告和有关报表应当由公司法定代表人或者总经理签名，年度财务报告和偿付能力报告还应当经注册会计师审计。保险公司的精算报告应当由中国保监会认可的精算人员签名。保险公司分支机构的报告和报表应当由机构负责人签名和分支机构签章。
第九十七条保险公司的股东会、董事会的重大决议，应当于决议作出后30日内向中国保监会报告。
第九十八条中国保监会根据监管职责的需要，可以对保险机构的高级管理人员进行监管谈话或者质询，要求其就保险业务经营活动和风险管理的重大事项作出说明。
第九十九条保险机构或者其工作人员违反本规定，由中国保监会给予警告，责令改正，并根据有关法律、行政法规给予行政处罚；涉嫌犯罪的，依法移交司法机关追究其刑事责任。
第七章附则
第一百条外资保险公司、再保险公司适用本规定；法律、行政法规或者中国保监会另有规定的，适用其规定。
第一百零一条出口信用保险等政策性保险公司，在国家有关规定颁布以前，比照适用本规定。
第一百零二条保险机构向中国保监会报送的各项报表、材料，应当用中文书写。原件为外文的，应当附中文译本；中文与外文意思不一致的，以中文表述为准。
第一百零三条本规定中的有关期限，除以年、月表示的以外，均以工作日计算，不含法定节假日。
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