时间：2023-03-13 11:06:12
导语：在房产工作打算的撰写旅程中，学习并吸收他人佳作的精髓是一条宝贵的路径，好期刊汇集了九篇优秀范文，愿这些内容能够启发您的创作灵感，引领您探索更多的创作可能。
收入稳定有一定结余
徐先生和太太的月收入都是1万元。每月需要还住房贷款2000元，其他生活开销约4000元。这样，每月的结余就有14000元。
在年度收支方面，他和太太两人的年终奖金有8万元，支出方面除了孝敬父母1万元外没有其他大宗花费。徐先生坦言，虽然很喜欢旅游也总是打算旅游，可是他和太太的工作实在太忙，要两人都有空实在难得，所以，旅游的花费就几乎没有了。这样，每年可以结余7万元。
家庭资产从工作开始慢慢积累。目前，现金、活存和定存相加有25万元，投入股市1万元，自住房产价值约160万元。负债方面，还欠银行房屋贷款45万元。累积计算一下，资产净值有141万元。
是否需要补充商业保险
徐先生说，他的保险保障是由上海外服系统来安排的，每月医保卡里可以得到400元补贴。如果生病，就先用医保卡里的钱付医药费，留下收据后可以再向外服机构报销。实际上，看病基本不需要花钱。所以，在医疗方面他觉得没有必要再投保了。至于寿险、意外伤害保险或是家庭财产险，他都并不了解，也不知道现在这种情况下是否需要进一步投保商业保险。
而太太的保险情况则是基本空白。除了基本的社会医保外，没有其他任何保险保障。所以，徐先生想为太太购买比较适合她的保险产品。这当然需要专家的指点。他希望在不会影响生活品质的前提下购买太太最需要的保险。
购车购房理财目标多
徐先生最近的打算是买车。由于得到公司的支持，徐先生可以自己出资一部分，再由公司补贴一定数额来购车。他估计自己所要出的费用约4万元，打算从25万现金、活存中提取，不知道这种做法是否可取。而购车后，车辆需要投保哪些保险也希望专家给出建议。
徐先生和太太打算在两年左右生个小宝宝，他觉得那时候自己的生活质量会更好，资产的积累也会更坚实。而一旦有了宝宝就想把一方的父母接到上海来居住，一是老人很喜欢小孩子，可以放心地交由他们照顾，二是父母年纪也大了，同样需要有人照顾。所以，再购置一套房产势在必行。
佟女士今年35岁，她与先生已经完成了一定资产积累。现在，他们的自住房价值460万元，佟女士说，这套房子够大了，住得也很满意，所以，不打算再购自住房。不过，三年前她和先生在三亚购买了一套35万元的小公寓 (目前市值70万元)，主要是为了父母每年冬天度假3～4个月用的。因为孩子还小， 佟女士的父母与他们同住， 但是打算两三年后等孩子大一些就分开居住， 为此佟女士为父母买了一套价值110万元的房产，就在前不久购入，由于受到"第二套房"政策的影响，他们选择了一次性付清房款。除了以上的3套房产外，他们在上海五角场地区拥有一套投资性房产价值150万元，现在每月给他们带来2800元房租收入。所有4套房产中，只有自住房有房屋贷款146万元，每月需还银行16000元。
收入颇丰 花销也多
这样的还款数额对于月收入43000元的佟女士来说，还是可以负担的。加上先生的月收入4000元及房租，每月家庭收入就有49800元。说起月开销，从事会计师职业的佟女士心如明镜。保姆、钟点工3000元，宝宝的奶粉尿布衣服玩具1500元， 交给父母的伙食费3000元，水、电、煤、物业费、通讯费等约2000元，车辆开销2500元，她和先生的交通费、午餐费约3500元，以及添置衣物、零用花费等，一共19500元左右。由于有个2岁的宝宝和老人，所以，佟女士估计了一下每月医疗费用，大约500元左右。这样算下来，每月可以结余13800元。
年度性收入方面，佟女士和先生年终奖金有8万元，股利、股息约5万元，先生的兼职可以每年收入5万元，合计18万元。支出方面，保险费有1.4万元，体检费4000～5000元，大件家电添置1～2万元。佟女士说，一家人每年都会出去旅游至少1次，这给她和先生紧张的工作生活带来调剂，让家庭的幸福指数迅速提高。所以，对于这笔费用，再多也花得开心。加上每年孝敬父母、走亲访友花费等等，总的支出约在10万元。所以，年度性结余约8万元。
佟女士的家庭资产主要集中在4套房产上，共790万元。另外投资股市28万元，股票型基金20万元，车辆价值21万元，现金4万元。去除房屋贷款146万元，净资产717万元。
家庭保险意识强
佟女士说，她的保险意识还比较强，也比较能够接受保险理念。她给自己投保了定期寿险(意外或疾病导致的身故)，至50岁为止，保额是100万元。1998年的时候，她和先生各买了10份"老来福"养老保险，同时附加10万元身故保险。女性从55岁开始每年返还1万元，男性则是从60岁开始返还。不过，他们选择了退休时一次性返还各17万元。此外，佟女士还投保了100万元意外险(意外导致的身故及残疾)，先生则投保了10万元大病保险并附加了30万元意外险。先生经常乘飞机出差， 所以还保了30万元的安翔交通工具意外险。佟女士的单位为职工投保的团体医疗险包括了寿险保障，她的保额是50万元。
另外，她还为自住房投保了普通家财险，每年保费400元。
理财目标明确
“每月就这么点钱，不知道怎么理财”，在本报进行关于白领标准的调查中，刚刚踏过5280元标准的工薪阶层均表示对理财没有具体概念。调查也显示出普通白领理财意识不高、急需指导的状况。677名网友参与调查。有384名表示自己没有进行任何理财投资，占56.7％，购买股票的有189名，基金71名。银行投资产品33名。分别占27.9％、10.5％、4.9％。
月薪在5000至1万元间的工薪阶层，手中存款不多，要考虑买房买车等问题，如何理财才最合适?不少读者拨打本报热线及发送电子邮件。希望能针对自己家庭的具体财务问题进行解答。本报特邀理财专家宋杰进行了分析。他认为工薪阶层理财应该以保障为主、投资为辅，保证经济状况平稳上升。记者根据读者提供的家庭资料，请专家进行了具体分析，希望能给财务状况类似、有类似财务问题的人士提供借鉴。
挂号家庭1已婚人士
深圳糊业如何换成其他城市房产
案例：曾小姐。26岁，一家事业单位派驻深圳的资深员工，每年税后收入9万元。老公杨先生为她同事，27岁，年收入同样为9万元。两人户口均在广州，社保完善，在深圳上班。工作稳定。去年在深圳贷款30多万购了一套80平方米的房子居住。房贷为2900元／月，贷款期限10年。除了房贷支出，两人日常生活开销3500元左右，每年补贴家用2万元。
目前两人存款10万元左右，夫妻两近期调回广州工作，年初深圳的房产价格一度从50万涨至90多万。本想在家人支援-下到广州买一套大户型房子自住，深圳的房子留做投资。但是广州的房价半年来越涨越高，深圳的二手房市场却没有年初那么火爆。自己凑钱不够付广州房子的首付，如果卖了深圳的房子，又觉得犹豫。
理财困惑：以后打算离开深圳，在广州安家，怎样才能把深圳的房子换成广州的房子?
理财目标：两年内打算生孩子，除了想在广州买房，还想买一辆价格10～13万的车自用。
专家把脉
由于两人均要回广州工作生活，理所当然应在广州购置房产。目前家庭存款不足支付首期。加之深圳现有房产近几年升值空间有限，因此建议卖掉深圳的房子，还清银行贷款，用剩余资金及存款做以下安排：
1、在广州选一套理想的房子。首付3成。其余按揭。
2、按照朴素、实用、舒适的原则进行装修，连带配置家具、用品，总费用应控制在10万元以内为妥。
3、用10～13万现金购买小车一辆，一次性付清，减少家庭月供总金额，选择排气量较小、省油型轿车，降低费用。
4、考虑到两年左右要小孩，整体开支加大，家庭保障需要随之提高，现在社保是不够的，建议购买意外险50万元，定期寿险50万，重大疾病保险(储蓄型)20万。每人每月均500元。以确保家庭收入不受大的影响。
5、留足半年生活费，再办两张信用卡。以备平时之需，其余资金应选择定额定投的方法购买一些基金作长期投资，如果对基金不很了解，最简单的就是购买保险公司的投资连结保险。让专家为你理财，既保障，又理财，省时省力又省心。
挂号家庭2未婚人士
工作不稳定。如何存钱自己创业
案例：王先生今年30岁，在深圳本地一家企业做设计工作，年收入7.2万。女友从事报关工作，年收6万。两人均非深户，没有社保，也未购买任何保险。王先生住公司宿舍，没有房租支出，每月交通、伙食、娱乐的支出为3000元，在老家购有一套150平方米的房子，首付9万多，目前月供1000元／月，贷款期限20年；女友张小姐每月伙食、房租等费用支出2500元。
两人恋爱两年多，打算明年结婚，目前手中的存款共15万左右。结婚后暂时没有买房打算，计划首付3万按揭一台车，月供1000，婚后打算把父母接来同住，父母有内地退休工资，日常生活不用子女负担，不过王先生打算结了婚就要小孩。
王先生所在的公司有规定，35岁以后不能升管理层，就不能再从事设计岗位工作。由于工作前景未明，王先生和女友目前在存钱。如果王先生从现在的职位辞职，两人打算自己创业，例如开餐馆之类。
理财困惑：按照最坏的打算，如果5年后王先生辞职，以现在的经济状况，如何理财才能为以后打下基础?
理财目标：不在深圳买房，只供车、租房、养孩子，保证5年后能有一定资金条件自己创业。
■专家把脉
王先生的理财目标是5年内结婚、生子、存足一笔创业资金。我们先为王先生算一笔收支账：
A 5年内总收入：
工资收入：(7.2+6)×5=66万(税前)
现有存款：15万
总资产：81万
B 5年内总支出：
①结婚前两人总花费：(3000+25001×12=6.6万
②结婚费用及相关开支：5万
租房费用(含水电费、管理费)：2000×12x4=9.6万
孩子4岁前总费用：10000x4=4
家庭正常生活费(含父母)：50000×12x4=24万
老家房子月供：1000x 12x5=6万
汽车首付：3万
汽车保险费=5000x4=2万
汽车月供：1000x 12x4=4.8万
养车费用：2000×12x4=9.6万
上述费用合计：75.4万元，加上5年内无法预测的各种医疗费，交际费、旅游费、回家探亲费用等，王先生5年后收支基本平衡，没有积累到应有的创业基金，因此提出以下建议：
1、搁置供车计划。
2、尽快为两人购买社会保险，建立最基本的医疗及养老保障。
3、每人购买20万意外医疗险，50万定期寿险。20万消费型重大疾病险。每人每月保险费约200元。
4、每人办一张信用卡作为备用，留足半年生活费。其余资金购买基金：增长组合型基金60％，平衡稳健型40％，
挂号家庭3光鲜白领
节衣省食供房，想提高生活质量
案例：吴先生今年28岁。在深圳出生长大，税前月入6000，另加业绩提成，年薪约9万。和老婆的收入加在一起。家庭月收入1.1万，年收入13万左右。华强北有一套小户型房子，市值85万左右，欠银行20万，月供1900元，不过该房月租3400～3500元。
吴先生夫妇和父母住在香蜜湖，父母有养老金基本不需要吴先生负担生活费用。香蜜湖房子市值230万，也正在还贷款，吴先生每月供两套房子、供车。月供总共9800元，月。夫妻两零用钱每月只剩下1200元，还没给父母伙食费。吴先生银行存折基本为零。
为了改善生活质量，吴先生计划把华强北的房子90万出手。刚好可以用来还香蜜
湖房子的贷款。但又考虑华强北房产增值的可能，犹豫不决。
理财困惑：供车供房支出太大，虽然有房有车，但是生活质量太差，如何能够兼顾两者?
理财目标：在现有收入的情况下，找到最合适的理财方式。提高生活质量。
专家把脉
投资理财是手段，其目的是为了提高生活品质。吴先生目前虽然有房有车，但手头拮据。基本生活都无法保证。失去了投资理财的真正意义，建议如下：
1、卖掉华强北的房子，还清20万银行欠款。
2、剩余款项拿出50％偿还香蜜湖房子的银行欠款。降低房贷总额和月供。
3、增加日常开支，提高生活品质。
4、完善社保和商业保险，寿险保障应大于银行贷款加上全家5年生活费用的总额。补充20万元消费型重大疾病保险；由于自己开车。意外保额加大到50万为妥。
5、留足半年生活费用后的其余资金，建议购买目前热销中的投资连结保险，不仅可以解决保险保障问题，而且可以凭借专业机构的强大实力进行投资理财，在省时、省力、省心的条件下，追求长期隐定的投资收益。
相关莲接：低薪年轻人怎么理财
不少刚工作的年轻人都是月光族，很多人表示，反正现在收入不高，依靠每个月节余千儿八百的，也实现不了买车买房梦，还不如现在花钱时痛快点。而专业理财人士却认为。虽然每个月的节余不多，如果选择合适的投资工具和投资方式，不仅培养起自己的理财习惯，而且也可以积累一笔不小的财富。定期定额买基金就是一个不错的选择。
所谓定期定额买基金，是指投资者约定每月扣款时间和扣款金额，由销售机构(包括银行和券商)在每月约定日从投资者指定资金账户内自动完成扣款和基金申购申请的一种长期投资方式。
这种基金投资方式，好处多多，首先，年轻人没有时间理财，而定期定额买基金类似于零存整取，只要去银行或证券营业部办理一次就可以了。
其次，很多年轻人对证券市场知之甚少，而利用定期定额方式投资基金可以平均成本、分散风险。
最后。很多年轻人因需要支出的项目多，月节余不多，也不稳定，而现在定期定额计划的门槛非常低，起点一般为100元一300元，可以按月扣，也可以按双月或季度扣，几乎不会给他们带来额外的压力，还能积少成多，使小钱变大钱，以应付未来对大额资金的需求。而且可以养成很好的理财习惯。
案例
由于定期定额投资是在固定时间间隔以固定金额投资基金。一般可以不在乎进场时点。
举例来说，若每隔两个月投资100元于某一只开放式基金，1年下来共投资6次总金额为600元。每次投资时基金的申购价格分别为1元、0.95元、0.90元、0.92元、1.05元和1.1元。则每次可购得的基金份额数分别为100份、105.3份、111.1份、108.7份、95.2份和90.9份(未考虑申购费)，累计份额数为611.2份，则平均成本为600÷611.2=0.982元。投资报酬率则为(1.1×611.2-600)÷600×100％=12.05％。
如果一开始即以1元的申购价格投资600元。当基金净值达到1.1元时，投资报酬率则只有10％。当然，如果你是在基金净值为0.90元时一次性投资，当基金净值达到1.1元时。回报率就有22,2％。问题是。要抓到这样的低点并不是一件容易的事。
投资贴士
定期定额买基金不仅适合年轻人，也适合其他年龄段有持续较低收入的投资者，但这一投资方式必须经过一段长时间才比较容易看得出成效，最好能持续投资三年以上。
一项以台湾地区加权股价指数模拟的统计显示，定期定额只要投资超过10年的时间，亏损的机率接近零。而且这种每个月扣款买基金的方式比起自己投资股票或整笔购买基金的投资方式，更能让花钱如流水的年轻人在不知不觉中每月存下一笔固定的资金。让你在三五年之后，发现自己竟然还有一笔不小的积蓄。
72岁的北京市民康锡雄与老伴相依为命，他们唯一的女儿几年前因病去世。面对越来越衰老的身体和两人每月七千元的退休金，他们一直在为养老发愁。
去年3月，康锡雄收到街道通知，让他们去参加一个“以房养老”的项目推介会，老两口参加完立即签署了合同。双方约定，康锡雄将自有住房抵押给幸福人寿保险公司，保险公司核算房产价值后，每月给康锡雄及老伴发放养老金。据合同显示，康锡雄现有住房84平米，市价约305万元，有效保险价值约为274.5万元，对照费率表，康锡雄夫妻二人每月从保险公司可支取养老金9107.11元，加上两人的退休金7000元，每月养老资金约16000元。
有了这笔“巨款”，康锡雄和老伴的生活比以前阔绰多了，“换了所有家电，原先有一个老式雪花冰箱，现在换了一个海尔三门冰箱。”
问及对抵押房产有没有疑虑，康锡雄称房产“已无人继承，如果能用房子换来更好的养老服务，值得”。
据了解，经中国保监会批准，首款保险版“以房养老”产品今年3月由幸福人寿正式推出，这也是目前仅有的一家保险公司推出的“以房养老”保险产品。四大试点城市分别是北京、武汉、上海和广州。其具体做法是，老人将自己的住房抵押给保险公司，保险公司开始按照约定金额每月发放养老金。将来老人去世后，保险公司获得抵押房产处分权，从处分所得中偿付养老保险的相关费用，多余部分返还老人的继承人。
自2013年“以老养老”概念被提出，关于其落地可能性有诸多探讨。观点普遍认为，“以房养老”项目更适合失独老人与丁克家庭，相关业内人士称，“面对子女养老的缺失，又考虑到日后无继承纠纷，此养老项目很适合。”
济南遇“冷”
盛福花园小区是济南东部的一个新建小区，住户大多从大明湖、解放阁等片区安置过来，老年人居多。盛福花园社区居委会主任张新杰告诉记者，小区内“孤寡、残疾和空巢老人不少， 低退休金住不起养老院，以后失去自理能力后如何养老是个大问题”。
小区住户郑永福今年已80岁高龄，一直未成家，目前独居。他在盛福花园有两套安置房产，一旦无法独自生活打算把房子卖掉，住到养老院去。
记者向其详细讲解“以房养老”政策，郑永福称很乐意把房子抵押给保险公司，当下即可享受更好的养老服务。“抵押给保险公司，有正规渠道的合同保证，比较放心。以后去养老机构养老，有更多的钱才能买到更好的服务。”
同住盛福花园的王利民已70岁，名下有一套房产，儿子在外地工作，“并不想把房子抵押给别人，孩子也想继承房产。”因此，他打算一旦生病就搬去与儿子同住，他说“养儿防老是中国人的传统”。
多年从事居委会工作的张新杰称，“以房养老”更适合孤寡老人，有子女的老人更喜欢“居家养老”，进一步说就是“子女养老”。目前，济南市内养老服务资源与社会需求矛盾突出。有数据显示，目前每100位老人还分不到1张老年公寓的床位。
据了解，如何更好地解决养老问题，在济南已进行了社会养老、服务机构养老、社区居家养老的诸多尝试，但“以房养老”至今也未在济南试点。济南市民政局局长赵玉海曾表示，推行“以房养老”最重要的是尊重老人的意愿及子女认可，不能强制。
早在2011年，中信银行济南分行曾推出“养老按揭”业务，年满55周岁且身体健康的市民即可申请，年满18周岁的法定赡养人也可办理。每月发放养老金可达2万元，累计总额不得超过房产市值的60%，最长发放年限是10年，每月中信银行会自动将养老金打到“信福年华卡”上。抵押期间，房屋可居住或出租，但出租年限不得超过抵押年限。待解除抵押后，房产便可转让、赠与或继承。但之后却无人问津，该业务“不了了之”。中信银行济南泉城路支行工作人员告诉记者，该项业务“时间太长了”，“记不清了”，“已经没有了”。
山东大学社会学教授王忠武告诉记者，2015年老人群已占济南市人群的1/5，老龄化问题与养老服务资源不足矛盾与日俱增。“‘以房养老’提供了一种新的解决方式，用房产固定价值换取晚年安逸生活应予以肯定，目前遇冷有传统观念、政策环境、评估市场多方面原因，最大障碍是‘70年产权’制。”
众所周知，中国房屋土地使用权年限为70年，很多老人的老房子土地使用权已不足70年，这样的房产是否还可进行“倒按揭”？
对于抵押房产“倒按揭”，金融机构普遍认为，房地产市场价格不确定因素太多，倒按揭时间越长风险越大。银行面临借款人无法如约归还贷款情况下，需要处置房产用于偿还贷款，房价一旦出现下行，就会出现变卖房产所得资金不能补上欠款缺口问题。
“以房养老”的变异
“以房养老”试点大半年，相关报道显示在试点城市遇“冷”，全国仅有35人投保。
作为国内“以房养老”首倡人，幸福人寿保险公司前董事长孟晓苏，面对社会各界对“以房养老”的种种议论和仅有35人参保的冷遇，却未失掉信心。
作为国内唯一在推“以房养老”项目的保险公司，幸福人寿把“幸福房来宝”定位为一个小众化的体现社会责任的保险产品，目的是帮助老人利用房产增加养老收入、解决养老困难。
孟晓苏表示，所谓冷遇是对这个产品的期望值太高，希望一推出即有成千上万人能够入保和服务到位。“‘以房养老’产品本身已被冷遇十几年，之前保险公司都不敢推，顾虑收到抵押房子后房价会下降。结果等了十年，中间房价上涨好几倍，目前再推出‘以房养老’众保险公司又在担心房价会跌，抵押的房子会缩水。”
“老人们对这个政策非常拥护和热情。”孟晓苏说“以房养老”四座试点城市内，已有200多户老人登记注册，都有意向投保“以房养老”，这也切合当下中国的养老困境，“以房养老”有望拓宽养老金汇集渠道。她说城市70岁以上老人大都处于低退休金、低积蓄、缺乏保险境遇。但另一方面，他们作为80年代第一批城区购房者，手中握有房产大都处于城区中心或已拆迁补了新房，房产很值钱，如果以反向抵押房产来获取更好养老服务，能够给予他们“居家养老”或“养老机构养老”更好的收入、更好的保障。
一、 根据文件要求，我街道需要做以下几部分工作
1、进一步优化房产证办理流程，积极配合市房管办等部门按时限要求办理房产证。
2、积极配合物业办等相关部门，对存在不具备资质标准或无资质、借资质经营的物业公司等问题，进行及时反映、上报，做好物业公司管理的协调、配合工作。
3、组织引导辖区内各物业公司认真学习《诸城市住宅物业服务收费管理实施细则》、《诸城市普通住宅前期物业服务收费基准价格》、《诸城市普通住宅前期物业服务等级及内容》，积极引导业主和物业服务公司通过合同明确双方权利、义务。
二、 目前已经完成如下工作
1、对现有已成立业主委员会的小区，积极指导业主委员会发挥作用，促进了物业服务水平的提高，对符合条件、想成立业主委员会的物业管理区域进行了积极的引导组建，逐步实现小区全覆盖。
2、对无物业公司管理的小区进行了规范管理。对怡秀园小区进行规范试点，由曹家庄居民委员会进行管理；永胜花园小区引进诸城市宝龙物业管理有限公司进行管理；组织引导陶瓷厂家属院的居民成立了业主委员会，并聘请了诸城市祥瑞物业责任有限公司对小区进行了有效规范管理。
三、尚未完成的工作
1、进一步优化房产证、土地证办理流程，加强协调调度，确保双证办理及时有序。
2、抓好业主委员会组建工作，逐步实现辖区内居民小区全覆盖继续引导符合条件的物业管理区域进行组建，并指导其发挥作用。
四、下步工作打算
1、加大宣传力度，继续加强龙都街道辖区内业主委员会的组建工作。对现有已成立业主委员会的小区继续积极指导业主委员会发挥作用，促进物业服务水平提升。
2、对无物业公司管理的小区进行规范治理。对无物业公司管理的小区进行摸底，登记造册，逐一落实物业公司，实行有效管理。
五、参与部门或社区
龙都街道规划建设办公室、杨春社区、岔道口社区、邱家庄社区、学府园社区、龙源社区、西冯社区、明诚园社区、沙戈庄社区、栗元社区。
六、存在困难及问题
投资事件
投资者：胡小姐/27岁/地铁公司职员
投资类型：商铺
投资地点：主城区市中心天府广场旁
投资楼盘：城市理想
入手价：58000/平米，共7.6平，接近40万
投资时间：2008年8月
处置方式：自留
胡小姐：我买了这个商铺之后不久就遇上全球性金融危机的爆发，加上5・12地震的影响，但“城市理想”的价位没有什么明显的大波动。其实商铺的个体差异会使得价钱相差很远，就算在同一排，可能由于位置的不同也会使每个铺面的售价有很大差别，所以很难用一个标准去判断是涨了还是跌了。但是我买的那个铺面的价位维持在当时我购入的水平，不过如果现在再去买，所剩的数量有限了，因此可以选择的余地也变小了。买商铺其实选择的余地和空间我觉得还是挺重要的。
现在还没有交房，要到明年吧。预计租金会在400/平米左右，差不多3000/月的租金收入。不过商铺能不能有好的收益，除了地段和口岸的因素之外，更重要的是后期的经营和策略。这些目前还无法预计。买这个商铺我的想法就是长线投资，将来也不会考虑卖掉的。其实现在大家都觉得“城市理想”有一种假口岸的感觉，我们也是在赌。不过我觉得不动产投资本来就是长远的事情，有人可能喜欢做短线，见好就收，风险小一些。但是我个人倾向于长线的。我觉得长期固定的租金收入比转手赚一笔差价来得更加稳妥，保值性更高吧。
投资者：陆小姐/29岁/地产公司职员
投资类型：民用商品房
投资地点：新都区新城区
投资楼盘：香洲半岛
入手价：3500/平米，共99平，接近35万
投资时间：2007年8月
处置方式：自留
陆小姐：当时是考虑到远郊的“香洲半岛”是个大盘，环境好，适于生活，买这套房子给父母养老用的。购入时正是房价高峰期，现在现房3000/平米就可以买到了。其实我们买了之后父母也没有过去住，因为周边的配套还没有跟上，生活并不方便。对老年人来说，舒适的生活环境必须包括完善的配套设施，所以这房子现在还是闲置的。但是我们也不打算出租，一是因为房子是清水房，没有装修租不起价，另外租房客一般是很看中生活便利这样的条件的，现在“香洲半岛”还不具备这样的竞争力，如果租金不理想，我也不想把全新的房子出租，所以就打算一直空置，再等五年看看，到时候父母还是不喜欢的话就考虑转手了。现在暂时不想卖，主要是我的进价成本确实有点高，卖出就会亏钱，除非急需资金才会考虑。
专家声音
《居周刊》编采中心副主任 谢宏
不动产投资，是一种典型的长线投资，与股票等投资产品是有较大差别的。案例一中所提到的“城市理想”，属于地铁物业，增值空间比较大。投资者可以计算一下其他理财产品的投资回报率，与商铺的投资回报率做个比较，就会发现持有商铺是稳妥且明智的选择。至于“香洲半岛”，我个人认为郊区物业的周边配套肯定是异于主城区的，就象未来的城南高新区的配套，都是另外一种低密度的模式。但是作为新都新城区的大盘，伴随着入住率的提高，周边的配套设施也会逐步完善起来。如果没有急于套现的需求，当然是选择持有。
其实我建议陆小姐可以选择在家装行业的淡季把清水房装修了，出租自用两相宜。
对于成都楼市未来的走向，我个人是看涨的。所以在房价相对疲软的时候，有投资需求的市民甚至可以考虑买进，但这种买进不是盲目跟风，我倾向于选择上佳地段的现房作为购入目标，户型倒不是一个很重要的关键因素，因为好的地段无论是大户型还是小户型都有较高的投资价值，好的地段和已交付使用这两个条件可以有效降低置业投资风险。但是我个人不建议投资者选择远郊购房。主城区的房产具有更强的抗跌性，而远郊房产投资风险较高。
《地产商》副主编 曾敏红
案例一中所涉及的商铺，处于黄金口岸，未来的高回报率是可以被预期的。至于案例二中的房产是售出还是持有，我认为取决于购房者的经济情况。如果有更优的投资渠道，获利率与上升空间都有所保证的话，我认为套现也不是不行，当然这必须建立在稳定且高额的回报率上，如果没有更好的新投资意向，持有也是可以的。今年三月楼市的小阳春让之前累积的刚性需求得到了释放，楼市的触底过程在去年12月也有所表现，所以我们认为其实成都的房地产泡沫虽然存在，但是不大，做房产投资，本来就要看长线，目光应该放得更远些。
银行政策
不动产投资，对于投资者的现金要求还是不小的，于是就会涉及到与各大金融机构发生借贷关系。各大银行对于“第二套房”的认定各有标准，执行利率也会有所差异，建议不动产投资者提前做好了解咨询。
中国建设银行第六支行个人房贷中心
第二套房的认定以家庭为单位，信用记录良好的贷款者（可以有未还清贷款的房产，但不超过一套）购买第二套房可以享受在基准利率上打7折的政策，首付三成。
中国工商银行
根据95588客服的咨询回复，工行对第二套房的认定以家庭为单位，贷款利率不低于同期同档次利率的1.1倍。首付最低要求四成。
中国农业银行昭忠祠支行
农业银行各个支行的规定不同，昭忠祠支行只对与该支行建立合作关系的开发商开发的楼盘的购买者提供贷款服务，暂时不能办理非指定楼盘购买者的个人贷款业务。最低首付标准也从最初的四成降为两成。
根据贷款者的个人信用情况、工作单位、收入证明、房产投资现状，各大银行会有不同的政策和优惠措施，以上信息仅供参考。
简单的政策表述不能帮助意向投资者形成清晰直观的数据认知，现在我们以一对有房产投资打算的夫妻收入状况为例，具体计算一下月还款额，为读者提供参考。
王先生月入7500元IT业主管
王太太月入4500元公司职员
能否介绍一下出租望到的状况
在香港，出租屋的地点很重要。我出租的房子在上环，距离中环写字楼集中地只需步行10分钟，面积约45平方米，不提供家具和家电。之前的几任房客都是在中环工作的高级白领。
我买了这处小户型的房产就是为了出租盈利，另一个目的就是用这边的房租来还另一处房产的贷款。房子位于徐汇区，40多平方米，提供基本的家具(例如床、桌椅等)，不提供电器。
能否对比一下今年和去年第一季度房租的状况?
比起去年，今年房租有一定程度的上涨。去年的月租金约为5500港币，因为租给亲戚，所以给了优惠价。今年的出租价涨到了6500港币。
往年同小区出租房子的价钱都在3000元以上，今年至少打了个八折。租金有所下降，因为地段原因并没有跌太多。
你认为这种变化的原因何在?
香港人地铁、出租的支出较高，很多人会把通勤费用也作为自己计算租房成本的考虑元素。金融危机之后，商铺的租金下降，居住房屋的租金却上涨，房客更愿意节约下来通勤的费用。
我们小区的闲置出租房也增多了，本来这片小区跟我一样投资房产的人就很多，大家都有点发愁。房价下降了，所以很多原本打算先买车再买房的人决定改变计划，先抄房市的底。
将采取什么亲的对策避免亏损、保证收益?
在香港，房租的收益情况近几年都比较稳定。对于再增长，我就不乐观了。毕竟经济状况不好，人们对各个方面支出的考虑都会更多。现在出来的数据表示香港今年的失业率还会有很大的提升，如果中环失业人数名，房子的和租金也会下降，这个我是无能为力。
我相信房市还会逐渐回暖，你看股市都有回升了嘛!所以信心很重要。至于现阶段，因为学生就业形势严峻，而春节后在职人员工作基本稳定，只需减少空置房屋的维护成本就好了。另一方面，我也做好了思想准备，稍微降低租金，总比空置好。
数字链接
一、工作基本情况介绍
在工作中，我努力学习、了解和掌握房产方面的政策法规和公司
的归章制度，不断提高自己的学习能力。我知道做为一名财力出纳人员需要很强的操作技巧。打算盘、用电脑、填支票、点钞票等都需要深厚的基本功。我作为专职的出纳员，不仅要具备处理一般会计事物的财务会计专业基本知识，还要具备较高的处理出纳事务的出纳专业知识水平和较强的数字运算能力。在日常工作结束后，我都会利用业余时间，给自己“充电”，努力练习相关操作技能，以提高自身的工作能力。做为一名出色的财务出纳人员首先要热爱出纳工作，要有严谨细致的工作作风和职业道德才行。所以在平时的工作中，我竖立了较强的安全意识，现金、有价证券、票据、各种印鉴，既要有内部的保管分工，各负其责，并相互牵制;也要有对外的保安措施，维护个人安全和公司的利益不受到损失。
二、工作内容介绍
1、严格执行库存现金限额，把超过部分按时存入银行。审核现金收支凭证，每日按凭证逐笔登入现金日记帐。
2、严格保证现金的安全，防止收付差错。对收入和付出的现金及支票都由我和主任双重复核，以确保准确无误。
3、坚持每日盘点库存现金，做到日清日结。这样一来，问题便不会留到隔日，及时发现，及时改正。严格遵守银行结算纪律，对拿去银行的票据做到填写无误，印鉴清晰。
4、严格审核银行结算凭证，处理银行往来业务。对业务单位交来的支票，在收到支票时，认真审核该支票的金额，日期，印鉴，然后正确填写银行进帐单。坚持做到每日序手工登记“银行存款日记帐”。
5、随时掌握银行存款余额，不签发空头支票。保管好现金，收据，保险柜密码，印鉴，支票等。妥善保管好收付款凭证，月末准确填写好凭证交接单，及时传递到集团公司分管财务手里。对于这快日常，自我经手以来，没有出过任何差错，我想这一点应该是值得骄傲的。(这一点是财务出纳工作总结常要写清的。)
于是，就在她们看好了房子，拿着住房公积金的查询卡和身份证去交首付时，却被告知不能使用公积金。这该如何是好？究竟是怎么一回事？
公积金不能直接用作购房首付。
就翟小姐这个案例而言，她对住房公积金的支付与提取理解存有偏差，错误的认为只要是缴纳了住房公积金，就可以用这个“卡”里边的钱直接支付贷款购房的首付款。
其实，这种想法是不对的，住房公积金不能够直接用作购房首付款。如果翟小姐想要通过住房公积金贷款购房，需要先消费后提取，也就是先“自掏腰包”垫付首付款，然后再携带本人或者夫妻双方的身份证、户口本、已经结婚的需要提供结婚证等证明材料，到住房公积金管理处提取其公积金内的存储余额。
在这里需要注意的是，公积金的提取总额不能超过购房总价款。换句话说，如果翟小姐所要贷款购买的这套房屋总价为50万，而她公积金存储余额有60万，那么她也只能提取50万的公积金，剩余10万元是不能提取的。
夫妻双方已结清公积金贷款仍可再次使用。
另外，根据公积金管理处规定，不论是在结婚前还是在结婚后办理的公积金贷款，只要夫妻双方中有一方办理过公积金，公积金中心系统上有会有相应记录，在上次贷款未还清前，夫妻双方是不能够再使用公积金贷款第二套房的。如果第一套房的公积金贷款已结清，那么在政策上是允许夫妻双方再次使用公积金贷款买房的，且仍可视为首次住房，不受二套房的政策限制。
未婚男女共同买房需注意财产纠纷。
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