时间：2023-03-20 16:12:26
导语：在保险硕士论文的撰写旅程中，学习并吸收他人佳作的精髓是一条宝贵的路径，好期刊汇集了九篇优秀范文，愿这些内容能够启发您的创作灵感，引领您探索更多的创作可能。
论文题目：交通事故责任强制保险的法律规制问题研究
一.文献综述
1、蔡印霞撰写的硕士论文《机动车第三者责任险法律问题研究》，对机动车第三者责任险的法律价值定位、功能、法律性质、存在的法律问题以及法律适用等问题进行了比较全面的研究，对本文结构的构建提供了参考依据。
2、于敏在《机动车损害赔偿责任保险的定位与实务探讨》中对机动车损害赔偿责任保险的定位以及实务中的若干问题进行了分析，对本文的写作有一定的参考作用。
3、于敏在《海峡两岸强制汽车责任保险法律制度比较研究》中阐述了机动车损害赔偿责任保险的法理，在考察机动车损害赔偿责任保险发展趋势的基础之上，对两岸机动车损害赔偿责任保险法律制度进行比较，分析了大陆机动车损害赔偿责任保险中的问题及其解决途径，对本文的写作有参考价值。
4、杨先旺在《修改《机动车交通事故责任强制保险条例》》中对《机动车交通事故责任强制保险条例》中存在弊端进行简要的分析，为本文的写作提供了参考依据。
5、徐明水在《汽车交通事故损害赔偿与强制汽车责任保险之交错》中对台湾地区现行汽车交通事故损害赔偿体系及采行强制汽车责任保险制度的立法论及实务运用论上所衍生问题进行了探讨，对本文的写作有较大的帮助。
二.选题背景及意义
随着交通事故的频繁发生，对于交通事故责任强制保险的呼声越来越强，但我国现行法律对交通事故责任强制保险的立法效力等级偏低，法律规定过于粗疏，许多具体制度缺乏可操作性，存在许多问题。如责任主体不明确、保险费率比较混乱、缺乏监督制度等等，这些问题的存在严重阻碍我国交通事故责任强制保险发展，有必要进行规制之。基于此，本文提出了本课题的研究。
意义在于：基于上述背景的考虑，研究交通事故责任强制保险的法律规制问题对于建立健全的交通事故责任强制保险制度具有重大的现实意义。首先，只有结合我国的具体实际来研究交通事故责任强制保险的法律规制体系，明确其存在的问题，在此基础上才能正确确定交通事故责任强制保险的法律性质，从而为我国交通事故责任强制保险的法律规制提供正确的方向。其次，只有全面考察我国交通事故责任强制保险的现状，发现其存在的主要问题，才能正确认识到规制我国交通事故责任强制保险的必要性和可行性，从而为我国交通事故责任强制保险的法律规定提供理论上和实践上的依据，对交通事故责任强制保险的立法有所裨益。
三.研究的主要内容
第一部分 相关理论分析
一、交通事故责任强制保险的法律概念分析
(一)交通事故的法律定义分析
(二)交通事故责任强制保险的法律性质分析
二、交通事故责任强制保险的法律特征分析
(一)基本法律特征
(二)与相关概念的区别
第二部分 我国交通事故责任强制保险法律规制的必要性和可行性分析
一、必要性
(一)通过考察现状，发现问题来分析必要性
(二)通过分析交通事故责任强制保险的法律价值来予以考察
二、可行性
第三部分 国外立法和借鉴
一、立法比较
二、借鉴经验
第四部分 规制我国交通事故责任强制保险的若干建议
一、提高立法位阶，建立专门的交通事故责任强制保险法律
二、完善现行的法律规定
三、协调好相关制度
四、完善相关的监管制度
四.工作的重点与难点，拟采取的解决方案
工作的重点与难点在于对我国交通事故责任强制保险法律规制的必要性和可行性的分析以及完善建议上，拟采取的解决方案有：(1)采用文献检索搜集的方法。检索、搜集与我国交通事故责任强制保险有关的法律问题、国内外相关著作、学术期刊和网络的学术论文，进行整理、筛选、归纳、分类，为本工作重点与难点的研究奠定基础。(2)调查研究。调查研究我国交通事故责任强制保险法律制度中运行中存在的法律问题，通过充实论文的应用价值来予以解决该难点。(3)比较借鉴。通过比较研究国内外的立法规定，借鉴国外成功的立法经验，立足于本国实践，提出构想。
五.论文工作量及进度
(1)查找、搜集有关文献资料，初步确定选题;(2)根据掌握的文献资料正式确定选题，撰写开题报告;(3)到相关机构调查研究，总结经验，发现问题;(4)撰写论文初稿，在导师指导下修改论文;(5)听取有关专家和专业人士意见，完善论文，最后定稿。
六.论文预期成果及创新点
本文以我国交通事故责任强制保险的法律规制为研究对象，采用对比分析、综合分析、案例分析等研究方法，对我国交通事故责任强制保险制度进行了深层次的剖析，并借鉴国外的成功经验，提出了完善的建议。本文的创新之处正在于此。考察法学界对我国交通事故责任强制保险的研究，大都集中在交通事故责任强制保险的立法缺陷等理论问题上，很少有学者从理论和实践两个方面对我国交通事故责任强制保险全面的研究。由于交通事故责任强制保险本身包含着众多内容，如果单一研究某一个内容或者其中几个内容，显然不能挖掘其问题的根源。因此，本文首先从理论上分析了交通事故责任强制保险的法律性质以及法律特征，以此为基础，对我国交通事故责任强制保险的现状进行了考察，目的在于全面发现我国交通事故责任强制保险运行中的主要问题，然后针对这些问题，借鉴国外的成功经验，试图寻找若干规制我国交通事故责任强制保险的对策，从而为完善我国交通事故责任强制保险的立法提供有力的理性支持。
七.完成论文拟阅读的文献
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夫妻离婚后的财产分割有广义和狭义之分。狭义的财产分割指对夫妻双方共同所有的有形财产和无形财产的分割，广义的财产分割不仅仅指夫妻双方共同所有的有形财产和无形财产的分割，也包括对夫妻各自所有的财产的分割和夫妻债务的分担。离婚时的财产分割制度应当包括广义的夫妻财产的分割制度，即有形财产和无形财产的分割、债务的清偿的规定，同时还包括子女抚养费的分担、家务补偿、经济帮助、损害赔偿的规定，即婚姻法所有关于夫妻双方之间财产分配和影响财产分配事项的规定。这些有关财产分配的规定相互结合，形成一个系统化的夫妻离婚后的财产分割制度。
关于财产的分割，包括有形财产和无形财产。有形财产的含义基本上没有争议，关键是无形财产。我国婚姻法第十七条规定了知识产权的收益，当然也应包括对知识产权的分割，其他的无形财产还有股权,债券,票据,保险等，这些也没有争议。还有人认为谋生技能也算是财产[1]，应当作为夫妻共同财产进行分割，就未免有些牵强。谋生技能作为一种劳动能力，它依附于人身，并且很难用金钱衡量，用马克思劳动力价值的观点，劳动力是没有价值的[2]，它只会在劳动中创造价值。所以，把谋生技能也作为财产进行分割，是对财产范围的不恰当的扩大。
很多人认为夫妻离婚时分割的仅仅是夫妻共同所有的财产[3]，我认为不然。诚然，“离婚时，应分清个人财产、夫妻共同财产和家庭共同财产”[4]，但是这并不意味着仅仅分割共同财产，因为即使约定夫妻婚后财产各自所有，仍然有家务补偿，分担子女抚养费等问题，也就是说，个人财产在离婚的时候并不必然全属于个人，还有可能分出来给子女或者原来的配偶，不应否认，这也算是对个人财产的分割。所以，结论是，夫妻离婚时分割的不仅仅是夫妻的共同财产，还包括一部分夫妻各自所有的财产。
此外，债务的清偿、子女抚养费的分担、家务补偿、经济帮助和损害赔偿也是财产分割制度的内容，因为这些都涉及到各方最终所分得的财产的数量。我国婚姻法第41条、最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第23条，第25条对夫妻债务的清偿进行了规定，确属个人债务的，由个人清偿，共同债务共同连带清偿[5]。婚姻法第37条、第40条、第42条、第46条对离婚后子女抚养费的负担、家务补偿、经济帮助、损害赔偿分别作了规定。限于篇幅，在此不一一分述。
总之，法律和司法解释的有关处理夫妻财产的具体规定，与人民法院处理夫妻财产的原则——男女平等原则、保护妇女儿童的合法权益原则、照顾无过错方原则、尊重当事人意愿原则、保证生产和生活的正常进行原则——一起，构成了我国婚姻法的夫妻离婚后的财产分割制度。
2、我国夫妻离婚后的财产分割制度存在的问题
对我国婚姻法的夫妻离婚后的财产分割制度的内容有了了解后，下面简单探讨一下其中存在的问题。
第一个是照顾无过错方原则的存废问题。照顾无过错方原则，简称照顾原则，很多人赞成保留[5]，也有学者主张废除，认为照顾原则没有存在必要[6]。我同意后一种观点，照顾原则应该废除。但与孙若军认为“过错不易确定，照顾原则难以落实”，因而主张废弃该原则不同，本人觉得婚姻法已经规定了离婚损害赔偿制度，有过错方要承担损害赔偿，再保留照顾无过错方原则没有必要。纪要是有过错一方承担损害赔偿，又要在此基础上对另一方进行照顾，也有违公平原则，因为过错者已经承担了赔偿责任，不应再承受更多的不利。
第二个问题是家务补偿制度存在的问题。这一问题在张素华女士“谋生技能作为夫妻共同财产的法理分析”一文中有明确论述，即婚姻法第40条家务补偿的限定条件是“夫妻书面约定婚姻关系存续期间所得的财产归各自所有”，在此情形下才能要求家务补偿，“如果双方约定仅针对婚前财产,或者约定婚后财产为共同所有的,则不适用该条的规定”[7]。张素华认为这样的限定是不合理的，“该条件的限制使得夫妻一方很难行使家务补偿权”[8]。本人同意这种观点。
结论
通过以上论述可以看出，我国婚姻法关于夫妻离婚后的财产分割的规定是比较完善的，并且可以构成一个系统的离婚财产分割制度。但是，这一制度中也存在着问题，存在着争论。
摘要：离婚时的一个关键问题是财产分割问题。本文试图论述我国婚姻法规定的夫妻离婚后的财产分割制度，并指出其中存在的一些问题。
关键词：婚姻法离婚财产分割
参考文献：
[1]张素华，谋生技能作为夫妻共同财产的法理分析，中州大学学报，2007年1月。
[2]马克思，《资本论》第五章：劳动过程和价值增殖过程。
[3]刘洪，从现行的离婚财产分割来看我国夫妻财产制度的完善，华东政法学院硕士论文，p17,2001。
[4]同上，p16。
[5]蒋婉清，离婚精神损害赔偿制度之研究，中国政法大学硕士学位论文，p9，2005；刘洪，从现行的离婚财产分割来看我国夫妻财产制度的完善,华东政法学院硕士论文，p38,2001；王晓云,析离婚夫妻共同无形财产之股权分割,中国政法大学硕士学位论文，p28,2006。
刘书琪，东北农业大学，教授。
摘要：在市场经济的作用下，农业生产专业化和商品化程度逐渐提高，农民在农业市场主体竞争中的地位严重削弱，农民利益得不到最大程度上的满足。然而为化解农民小规模生产和强大的农业市场之间的矛盾，减少农民在市场中的竞争性、风险性和不确定性，降低农民交易成本，提高交易效率，于是农村同类农产品的生产者和经营者以多种方式自愿组织起来了农民专业合作社，并且得到快速发展。但是由于我国农民专业合作社仍然处于发展的初级阶段，在财政金融支持方面面临许多问题，因此，本文通过调查研究以黑龙江省为例，对农民专业合作社在财政金融方面提出问题，分析问题并提出相关的政策建议。
关键词：农民专业合作社；财政；金融；黑龙江省
1.黑龙江省农民专业合作社及其与财政金融支持的发展现状
1.1黑龙江省农民专业合作社发展现状
资料来源：黑龙江省统计年鉴
由上表可知：黑龙江省对“三农”的发展越来越重视，财政扶持2010年比2009年增长54.45亿元，对农机合作社的扶持也有所增加，但从惠农财政补贴方面来看， 2010年投入资金有所下降，造成财政扶持力度跟不上农民专业合作社的发展速度的局面，农民专业合作社得不到有效的财政扶持，即使新农村建设扶持力度增加，也严重影响了新农村经济发展的步伐。
1.3黑龙江省农民专业合作社金融支持现状
目前，黑龙江省政策性金融机构尚未发挥应有作用，只有极少数的金融机构开展专门针对农民专业合作社的信贷支持，商业性金融机构在农村地区网点布局有限，支持能力和意愿都不足；农村合作金融还处于起步阶段，在满足农民专业合作社资金需求上难以发挥主体作用。
据调查，黑龙江省农委为了壮大农民专业合作社的发展，于2009年10月和省农村信用联社联合印发了《关于做好农民专业合作社金融服务工作的通知》，并出台了《黑龙江省农村信用社农民专业合作社贷款管理暂行办法》，支持农民专业合作社发展，小有成就。
2.黑龙江省农民专业合作社财政金融支持中的问题分析研究
2.1政府财政对农民专业合作社支持中存在的问题分析
1）政府财政扶持监管力度不够。有些投机型农民专业合作社的建立，只经过法律程序挂个合作社的名，合作社内部从不涉及农业生产销售业务，只是为了钻政府扶持政策的空子，获得政府的各种财政补贴和扶持，这在某种程度上就造成了资金严重浪费现象，政府应该鼓励和规范农民专业合作社的扶持，加强监管力度，消除这种“皮包公司。
2）政府扶持缺乏针对性。从政府对这些资金的使用细则和覆盖面来看，其针对性明显得不足。例如：评定农业示范区可获得奖励 X 万元，而这些钱对刚成立的农民专业合作社来说很重要，需要大量资金来建设完善合作社；而对于那些发展比较成熟农民专业合作社来说，各方面机制都比较健全，具备获得此类扶持金的资质，但是相对于他们可能出现的资金缺口而言意义不是很大，在一定程度上还造成资金浪费，希望政府能够针对发展期的农民专业合作社制定出更有力的财政扶持政策，“因地制宜”，根据合作社的不同情况制定不同的政策。
3）惠农补贴力度不够。黑龙江省2010年政府财政支持“三农”发展共投入249亿元，比2009年增加了54.4亿元，其中围绕粮食综合生产能力投入资金93.8亿元，支持组建农机合作社325个，支持17个现在农业示范区建设，但是在惠农财政补贴上比2009年低了0.61亿元，为102.2亿元，致使对农民专业合作社的扶持范围和力度有所减小。
2.2金融机构对农民专业合作社支持中存在的问题分析
1）金融机构信贷资金供给数量不足
目前黑龙江省农业依靠的金融机构主要有农业发展银行、农业银行和农村信用联合社，其中农村信用联合社为主体。虽然农村信用联合社信贷支农资金逐年增加，但是其还是本着“抓小额、控大额”的原则，这与农民专业合作社处于发展阶段急需资金建设存在着很大矛盾，对农民专业合作社的支持力度远远达不到实际需求。
2）农村金融机构风险分散与转移机制缺乏
我省农业保险的经营现状为“三低三高”，即低保额、低收费、低保障和高风险、高成本、高赔付，致使许多商业保险公司均不敢轻易进入农业保险领域。由于农业产业的特殊性，涉农贷款风险相对较大、成本较高，而其风险补偿机制又十分匮乏，贷款风险和收益的不对称，严重影响涉农金融机构支持农民专业合作社的积极性。
3.农民专业合作社与财政金融支持的相关政策建议
3.1明确财政扶持细则，加强财政资金扶持的有效性
政府应该因地制宜，根据不同类型的合作社制定相应的政策。对于建设期的农民专业合作社，政府应适当放宽申请扶持金的条件，但是可以明确资金的使用范围，对于稳定期的农民专业合作社应当把资金集中起来进行扶持，或者从这些资金中提取部分建立贷款风险补偿金，为农民专业合作社向银行的贷款提供一定的担保，促使农民专业合作社得到有效的需求和帮助。
3.2加强政府财政扶持的监管力度
对于各种财政扶持政府都应该明确其使用情况，对优惠的财政补贴加以使用限定，例如农民专业合作社管理费用的补贴，农资补贴等。同时政府还要加强财政扶持的审核监管力度，彻底消除钻财政政策空子的“皮包公司”，并对这类合作社做出相应的惩罚，以儆效尤，净化农民换页合作社发展呃社会环境。
3.3加大税收优惠方式，制定多种惠农优惠政策
对于农业补贴我省还应该扩大科教服务补贴，以支持农业科技的发展，加强农村基础网络设施补贴和作物保险补贴，以保证农民专业合作社的可持续发展；对于减税我省应通过政策性金融机构实施税收优惠政策，降低营业税，减少银行贷款的压力，促进农民专业合作社稳定、健康的发展。
3.4完善金融服务创新制度，加强风险管理
优化金融机构信贷结构，按照监管要求，积极投放涉农贷款，不断创新支农服务方式，加快产品创新步伐，加大农村金融产品创新力度，将信贷政策产品化，建立监督机制，督促、鼓励农村金融机构创新金融服务，出台相关规定，鼓励农村金融机构实现由单一存贷服务向信贷、咨询、保险、理财等综合金融服务转变，以业务组合的形式来分散金融机构所面临的信贷风险，同时也满足了农民专业合作社实际信贷的需求，有效促进了农业经济的发展。（作者单位：东北农业大学）
参考文献
[1]张卫东，政府财政支持农民专业合作社发展研究—以郑州市为例[硕士论文]，2009.
[2]李雯，我国农民专业合作社及其发展政策研究[硕士论文]，2009.
[3]韩冰，农业专业合作社的金融支持研究[硕士学位论文]，北京，中国农业科学院，2008
【关键词】 失业再就业 Cox风险回归模型 影响因素
一、引言
1992年以来，我国经济进入全面的调整和转轨阶段。经济转型期间，我国的失业问题日益突出。有关数据显示，2006年—2011年间，我国城镇登记失业人员人数累计达922万人，失业人数的平均增长速率为1.63%；登记失业率从2001年的3.6%上升到2011年的4.1%，10年间涨幅达13.89%。失业问题导致了大量的人力资源浪费，同时给社会的稳定发展带来巨大的压力。2006年，国家税务总局、劳动和社会保障部联合下发了《国家税务局、劳动和社会保障部关于下岗失业人员再就业有关税收政策具体实施意见的通知》；2007年，《中华人民共和国就业促进法（草案）》进一步从法律的角度明确了政府在促进再就业中的职责。那么，影响失业人员再就业的因素有哪些？显然，这一问题对于有效地应对失业进而扩大就业具有重大的现实意义。为此，本文对中国城镇失业人员再就业的影响因素进行分析。
二、相关研究文献综述
1、城镇失业人员再就业影响因素的理论分析
在归纳文献的基础上，影响失业人员再就业的因素大致可以归为两类。
（1）个人因素。众多经验研究表明，年龄、文化程度、身体状况等个人因素是影响城镇失业人员再就业的显著因素；个人的技能水平与再就业概率之间呈现正相关关系；此外，个人的人力资本水平也与失业人员的再就业概率相关。
（2）社会因素。原工作单位性质是影响城镇失业人员再就业的重要因素，研究指出，原工作单位性质是集体国有单位的失业人员，其实现再就业的可能性越低；工作经验是另外一个影响失业人员再就业的因素，工作时间与实现再就业可能性之间呈现正相关关系；此外，失业前工作原因、获得就业信息次数也是影响再就业概率的重要因素。
2、分析城镇失业人员再就业影响因素的实证方法
分析城镇失业人员再就业影响因素的实证方法主要有三种。
（1）OLS估计。高毅蓉，林玳玳，林原（2012）采用OLS回归对中国再就业的影响因素进行实证分析与检验，结果显示失业和职位空缺与再就业正相关，产业就业结构差异与再就业负相关。
（2）Logistic估计。龚文娟，雷俊（2008）采用Logistic回归模型分析影响失业者再就业选择的因素可以发现，失业者再就业态度积极，但多数人从事着非正式职业或自雇职业。
（3）Cox风险回归模型。生存分析包括三种方法：非参数分析法、Cox半参数分析法及参数分析法。参数分析法要求对失业持续时间的分布作出假定，非参数分析法和Cox半参数分析法对失业持续时间的分布不作要求，但非参数分析法忽略了样本之间的异质性，因此，大多数研究采用的是Cox半参数分析法。
三、数据描述
本经验分析的数据来源是2011年城乡民生问卷调查，样本数据是包含31个省市的面板数据，筛选出曾经失业过的城镇人员，所获得的样本数据共有484个。总体样本主要的统计特征如下：
从性别结构上看，经历过失业的人员中男性所占比例低于女性所占比例，到调查期截止时，仍处于失业的人员中男性所占的比例为51.9%；从年龄构成上看，失业人员的年龄主要集中在20-29岁及40-49岁这两个年龄段；从受教育状况上看，劳动者的受教育水平总体比较高，这表明了近几年我国城镇失业出现的新情况，即高学历失业者不断上升，主要原因是高校扩招及高校毕业生就业难双重因素造成的；失业持续时间表明了失业人员实现再就业的难易程度，从失业者的失业持续时间上看，江浙沪城镇人员失业的平均持续时间为5.4个月。截止到调查日，仍未找到工作的失业人员为27人，占总失业人口数的5.58%。
以上从性别、年龄、受教育程度等基本方面阐述了失业人员的现状，对照调查问卷的初始设计可以发现，所采用的样本数据在这三方面的差别很小，这说明了本研究的样本数据在一定程度上具有较强的代表性。
四、Cox风险回归模型及估计结果
1、计量方法及数据的选取
本研究所采用的方法是生存分析方法中的Cox风险比例模型。本文在现实研究需要和总结以往研究的基础上，选取了可能影响失业状态转变的个人因素和社会因素。其中，个人因素包括性别、年龄、受教育程度、婚姻状况、健康状况、家庭年收入；社会因素包括原工作单位性质、工作年限、是否收到过就业信息、是否参加过免费就业培训、是否参加过职业技术培训、是否购买商业保险、每月缴纳的保险费、是否领取失业保险金以及现在的住房情况。本文主要采用Stata分析软件中的sts test命令对变量进行对数秩检验，统计分析显示，最后进入Cox风险回归模型的预后因素有年龄、受教育程度、婚姻状况、健康状况、家庭年收入、原工作单位性质、工作年限、是否收到就业信息、是否领取失业救助金以及现在的住房情况。
2、Cox风险回归模型
（1）模型的建立。在过去几年中，生存分析的回归模型已经被广泛地应用于各种实证分析中。其中最常被用到的模型是Cox在1972年提出的Cox风险回归模型。本研究建立如下的Cox风险回归模型：
？姿（t|z）=？姿0（t）exp（？茁'z）=？姿0（t）exp（x1？茁1+x2？茁2+…+xn？茁n） （1）
式（1）中，？姿（t|z）表示在给定Z=z时的风险函数；？姿0（t）表示潜在的风险函数（underlying hazard function）；回归变量（即协变量）z'=（z1，…，zp）；回归参数？茁'=（？茁1，…，？茁p）。exp？茁jzj表示第j个因素对？姿（t|z）的影响。等式两边同时除以？姿0（t），则有？姿（t|z）=？姿0（t）exp（■？茁izi），？姿（t|z）/？姿0（t）即称为风险比例。回归系数？茁i反映了在其他自变量不变的情况下，zi改变一个单位所引起的风险比该变量为exp？茁i。
（2）似然函数。在Cox风险回归里，？茁i的估计采用极大似然法。设失业的持续时间T的累积分布函数为F（t）=r（T
（3）实证分析结果。本研究利用Stata软件进行Cox风险回归模型拟合度的检验，NA累计风险函数沿45°斜线方向延伸，表明它大致服从风险率为1的指数分布，因此模型的拟合性较好。
由表2的参数估计可以得出，影响失业人员再就业因素中较为显著的个人因素有年龄，社会因素有原工作单位性质、工作年限、是否收到就业信息以及是否领取失业保险金。年龄的风险回归系数负，这表明年龄越大，实现再就业的可能性越小。且年龄越高一个等级，实现再就业的机会是年龄较低一个等级机会的0.55倍。年龄因素是江浙沪城镇失业人员实现再就业一个重要的阻碍因素。
原工作单位性质变量的回归系数为负数，表明原工作单位性质是非国有集体企业的失业人员，其实现再就业的概率会降低，但降低的幅度并不大。这可能是在经济转型中，国有集体企业失业人员能在市场化经济中更好地进行自我定位，从而与非国有集体企业失业人员在寻找工作积极性上的差异越来越小，甚至超过非国有集体企业失业人员的再就业概率。工作年限与失业人员实现再就业概率之间呈现正相关关系。表中，工作年限的回归系数为0.0557，风险比率为1.0573，表明工作年限越长，失业人员实现再就业的机会会增加，但增加的幅度不大。
是否收到就业信息的回归系数为正，没有收到就业信息失业人员实现再就业的概率是收到就业信息失业人员的1.42倍，这与劳动经济学的理论相悖。劳经经济学指出，如果劳动力市场的信息越完善，劳动者获得就业信息越充分，求职者与用工者之间的匹配和磨合时间就越短，从而实现再就业的概率越大。而本研究中，没有收到就业信息的失业人员实现再就业的概率比较大，可能是由于收到就业信息的失业人员降低了去获取其他就业机会的积极性，而本人技能与所获得的就业机会的匹配度不高，从而其实现再就业的概率比较小。
是否领取失业保险金变量的回归系数为0.4525。正号表明，没有领取失业保险金的失业人员，其实现再就业的概率是领取失业保险金人员的1.57倍，这符合劳动经济学中的工作搜寻理论。根据工作搜寻理论，领取失业保险金会降低失业人员寻找工作的积极性，从而其实现再就业的可能性较低。
以上分析可以看出，传统被认为是影响失业人员再就业的重要因素的受教育程度、健康状况等因素对城镇失业人员再就业的影响不大。在受教育程度方面，可能是因为1998年高校扩招之后，劳动者的受教育程度普遍较高，个体间在文化水平上的差异性较小，因此对失业人员实现再就业的影响不大。在健康状况方面，由于受访者中绝大部分是健康状况较为良好的人，具备成为劳动者所需要的健康素质，因此得到的样本数据具有一定的偏差，从而得到健康状况因素对失业人员再就业的影响不大的实证分析结果。
五、结论
为了促进城镇失业人员实现再就业，进一步促进中国经济的和谐发展，政府应当制定完善相关的政策。一是要制定相关的政策帮助高龄失业人员实现再就业。高龄城镇失业人员的人力资本损耗较大，他们一旦在劳动力市场上失去工作，实现再就业的难度就增大了。为此，政府应出台一系列促进高龄失业人员就业的优惠政策。二是政府就业服务机构在为失业人员推送就业信息时，应当针对失业人群的特征有选择性地进行分类，从而提高失业人员与就业机会的匹配度，促进失业人员实现再就业。三是要将失业保险金支付转化为对失业人员的工作激励，完善失业保险金的给付机制，使得失业保险金在保障失业人员的基本生活水平的同时，也能提高他们寻找工作的积极性，促进领取失业保险金的失业人员实现再就业。
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[8] 高毅蓉、林玳玳、林原：我国再就业影响因素和就业结构区域差异的实证分析[J].生产力研究，2012（3）.
关键词：房地产投资信托基金；发展；模式
房地产投资信托基金（REITs）可以看成是基金的一种，其特殊之处在于房地产投资信托基金通过发行收益凭证筹集的资金主要用途是投向房地产市场。房地产投资信托基金拓宽了我国房地产业的融资渠道，缓解了银行信贷的压力，使得我国房地产宏观调控更加行之有效，也推动了我国房地产业的发展朝着更加健全和健康的方向发展。但由于我国房地产市场、信托市场以及基金市场发展相对滞后，我国还未发行真正意义上的房地产投资信托基金。随着我国市场环境和政策环境日益成熟，房地产投资信托基金的发行已经成为调节房地产市场，改善房地产金融市场的首要任务。
一、我国房地产投资信托基金（REITs）的最优路径
（一）准备阶段
由于金融市场产品多样化的发展，我国已发行若干类房地产投资信托基金，如苏宁旗下11家门店的资产证券化、新派公寓权益型房托资产支持专项计划和畅星-高和红星家居商场资产支持专项计划等。这些类房地产投资信托基金虽然已是场内发行交易，但还只是面向机构投资者，并无确切意义上的公募房地产投资信托基金。因此在政策方面，我国立法当局需完善有关房地产投资信托基金的规定，对房地产投资信托基金市场的准入、组织运营、业务合规、收益分配以及风险防范方面做出具体确切的规定。
（二）试点阶段
由于房地产投资信托基金涵盖诸多投资领域，包括住房、办公楼、商业地产、工业房地产、寄宿房地产、医疗房地产、仓储房地产、基础设施、林地、数据中心房地产、房地产相关行业以及房地产债券等。因此我们可将房地产投资信托基金分为三类，即房地产类投资信托基金、房地产相关行业类投资信托基金和房地产债券类投资信托基金。房地产投资信托基金政策完善并实行后，我们首先发展房地产类投资信托基金，并选择符合目前供给侧改革这一政策大环境的住房类这一单一类型的房地产类投资信托基金为试点。经过一段时间的试行后，综合研究该试行房地产类投资信托基金的运营情况和投资者的市场反应，并提出相应的整改措施。
（三）完善阶段
经过试点阶段的试行和整改，我国单一类型的房地产类投资信托基金的发行及运营已趋于成熟。此时政府可在市场上试行房地产类投资信托基金的其他单一类型如办公楼、商业地产、工业房地产、寄宿房地产、医疗房地产、仓储房地产、基础设施、林地和数据中心等。其后可实行多类型的房地产类投资信托基金和房地产相关行业类投资信托基金。最后房地产投资信托基金市场基本成熟后发行房地产债券类投资信托基金。此阶段我国可以完成房地产投资信托基金市场从单一到多类型，从房地产到相关行业，再到房地产金融市场的完善过程。
二、我国房地产投资信托基金（REITs）的募集方式
基金的募集方式有两种，公募方式和私募方式。同样，房地产投资信托基金的募集方式也可分为公募和私募两种。采取公募方式的房地产投资信托基金可以面向社会公众公开发售。这种基金可以向社会公开发售基金份额和宣传推广，基金募集对象不固定且基金份额的投资金额要求较低。因此公募房地产投资信托基金适合有房地产投资需求的中小投资者。但这种房地产投资信托基金要遵循的法律法规较多，受到的监管也比较严格。相较公募房地产投资信托基金而言，私募房地产投资信托基金则收到的监管力度要小，这是由于其投资者都是特定的，人数不超过200人，并且投资者需要是合格投资者。但由于私募房地产投资信托基金不面向公众发售，不进行公开宣传，基金份额的投资金额较高，因此私募房地产投资信托基金的投资范围更大以及所受限制更小。
三、我国房地产投资信托基金（REITs）的资金来源渠道
目前我国的房地产市场的资金来源可分五种，分别为国内贷款、利用外资、外商直接投资、自筹资金和其他资金来源。而房地产投资信托基金的来源渠道有面向特定或者不特定的投资者募集的资金以及基金在运营过程中产生的收益或者利得。由于我国的经济发展，私人财富迅速积累，全国范围内形成了大量的社会闲散资金，房地产投资信托基金的设立可吸收大量中小企业投资者的资金，对金融资源配置起一定的促进作用。而从养老金入市这一行为来看，养老金和社会保险金等的管理机构会作为机构投资者也可为房地产投资信托基金提供一定的资金。当然，在房地产投资信托基金的管理运营过程当中，房地产投资信托基金投资的标的也会由于升值或者盈利产生一定的资金来源。这又刺激了投资者对于房地产投资信托基金的投资信息，从而达到良性循环的目的。
四、我国房地产投资信托基金（REITs）的产品定位
针对目前我国的现实国情，我国更加适合发展公募封闭契约权益型的房地产投资信托基金。首先，公募型房地产投资信托基金的投资金额要求较低，可以吸收社会小额闲散资金，促进金融市场的资源进行优化配置的同时受到法律法规监管较严格，从而降低基金的运营风险；其次封闭型房地产投资信托基金具有更高的流动性，并能在一定程度上规避不利因素对基金整体的影响；再次契约型房地产投资信托基金的基金资产为信托资产，受信托法保护，安全性更高也更适合我国市场现状；最后，针对我国目前较高的房屋空置率及严重的房地产存量与增量失衡的现象，权益型不仅可以满足投资者的需求，而且可以满足真正房屋承租者的需求，从根本上解决投资者和需求者的矛盾。
参考文献：
[1]姜伟伟.我国房地产投资信托基金的发展模式与运行机制研究[D].中南大学硕士论文,2007.
[2]付胜引.中国房地产投资信托基金(C-REITs)：模式选择与体制创新[D].云南财经大学硕士论文,2010.
在国际贸易中应用电子商务能显著的降低交易成本。因为商品的总成本等于商品的生产成本和双方的交易成本之和，所以假设商品的生产成本不变，则总成本下降。成本下降，则价格下降，商品更有竞争优势，因而使收益增加。国际贸易的迅速增长造成了传统的以纸为载体的硕士论文贸易单证和文件的数量激增。国际贸易的主要业务程序包括:合同的订立、商检、运输、保险、支付及进出口报关。一个中等规模的从事国际贸易的企业一年要发出或接受定单10万张以上，大企业则在40万张左右。因此对企业尤其是大企业，采用无纸贸易就意味着节省少则数百万美元，多则上千万美元的成本。一笔国际贸易成交签约后也会涉及到商检、运输、保险、支付及进出口报关等许多方面的问题。而且往住持续时间较长。据统计，一笔国际贸易业务中有40多种不同的单证，连同正副本一共有360份以上。他们要在20多个部门问流转，费力费时，成本高，传输慢，易出差错。在传统的贸易条件下，这些单证和文件的处理完全凭手工作业，劳动强度大，效率低，出错率高。并且处理起来非常复杂，不但要考虑到单证处理，还要考虑到在处理这些单证过程中所涉及的有关政府部门、海关、商检、银行、外汇管理等机构办理相应的单证所需要等待的时间。制造商、供货商和消费者之间，跨国公司与各分公司之问迫切要求提高商业文件和单证的传递和处理速度、缩短空间和传递处理的正确度。而电子商务很明显能够满足这些要求。
B、电子商务为外贸企业在国际市场上创造了贸易机会，从而增加收益信息革命把生产企业和消费者带入了一个网络经济、数字化生存的世界，在这个世界里，人类的生产、交换、分配、消费等经济活动都与信息网络密切相关。交互式网络模式为国际贸易提供了种信息完备的市场环境，在解除了传统贸易活动中物质、时间、空间对贸易双方限制的条件下，实现了资源的跨国传递和信息共享，一些公司在传统国际贸易运行环境下难以克服的区位劣势和竞争劣势得以克服。例如，通过互联网，企业可以构筑覆盖全球的商业营销体系，实施全球性经营战略，加强全球范围内的行业间合作，从而增强全球性竞争能力，这对于中小企业尤其适用。因为在传统的贸易方式下相对于实力雄厚的大企业，中小企业受资金、人力等资源条件的限制，开拓海外市场的难度很大，许多中小企业，在产品上虽有优势，但苦于无实力开拓市场，只能维持小规模经营。而通过互连网络的信息资源共享，中小企业不仅能获得自身以常规方式无力收集的市场信息，还可以像大企业一样上网拓销，促进与遍布全球的公司间的台作，从而形成一种更大、更有效的经济规模，使自己更具竞争力，为开拓国际市场创造了机会。
总之，由于信息在互联网中充分、便捷地流动，减少了国际贸易中交易的不确定性和市场发展的盲目性，进一步削弱了因不完全信息或信息的不对称而产生的国际市场垄断行为，较好地实现了国际市场资源的有效配置和全球范围内动念的资源优化配置。
C、有利于企业冲破新的市场壁垒，增加贸易机会，从而增加收益
近几年来，电子商务在国际贸易活动中所具有的重要地位日趋显著，国外许多大公司已明确宣布，谁不采用EDI供货，就拒绝同谁订货。发达国家许多与商贸有关的部门，如金融、保险、海关等对EDI的应用都提出了要求，美国和欧盟大部分国家的海关己宣布，从1992年起，不采用EDI方式办理手续的公司，将会被推迟受理或不被选为贸易伙伴。由此可见，EDI的应用使国际市场上形成了一个新的市场壁垒，不用EDI就等于被排斥在这个壁垒之外。因此，开发和应用EDI对于冲破这个新的市场壁垒，增加对外贸易机会具有非常重要而且积极的战略意义。 D、通过更有效地为客户服务而增加贸易机会，使收益增加许多公司正在开始使用电子商务必进行客户服务，在网上介绍产品，提供技术支持、查询订单处理信息，不仅可以解放公司自己的客户服务人员，让他们去处理更为复杂的问题，调整与客户的关系，而且也会使客户更满意。公司常常收集和存储有关客户和产品的信息，放入只有拥有一定权限的雇员才能开取的数据库。客户可以进入公司在因特网上的WEB站点，输入它的定购号，查询它所定购的产品是否己经装车待运，然后就等第二天早上到货了;这类信息可以在送货公司的WEB站点上检索，一分钟就足够了。客户的满意程度，从某种程度上讲，是衡量企业销售是否成功的根本，也是企业赖以存在的基础。试想，一个无法提供足以令客户满意、方便服务的公司，如何吸引客户的眼光，又如何最充分的开展其业务，在竞争的市场中站稳脚跟。
E、服务贸易将成为国际贸易的增长热点
20世纪90年代以来，国际服务贸易发展迅速，年增长率远远超过国际货物贸易，在全球贸易总额中的比重不断上升，其发展水平己成为衡量一国(地区)对外贸易实力的重要标志之一。电子商务的兴起更是为国际服务贸易的发展起到了推波助澜的作用，在电子商务方式下，任伺一种可数字化的服务在网上瞬间传送到世界各地，大大降低了服务贸易的成本，提高了服务贸易效益。同时网络技术使原本当地化特征突出、市场化相对较低的服务产品(如医疗、教育、咨询、设计、艺术创作等)也进入了国际市场，丰富了服务贸易的品种，扩大了服务贸易规模，并为金融、保险、电信、运输等主流服务业营造了更为广阔的市场前景。
1.云南农业机械化领域全日制农业硕士研究生培养中的问题与对策
2.农业硕士教育管理机制改革探讨——系统论视角下顶层设计与内外结合的变革
3.提升全日制农业硕士研究生教育质量的若干思考
4.全日制农业硕士课程建设问题与思考
5.农业硕士学位论文质量影响因素及其提高措施
6.农业推广全日制专业硕士就业意向分析
7.非全日制农业硕士开题报告质量影响因子分析
8.农业信息化专业硕士培养现状评价研究
9.以实践创新能力培养为导向的农业信息化专业硕士课程体系改革与探索
10.南疆地区农业硕士专业学位培养模式探讨——以塔里木大学为例
11.非全日制农业硕士专业学位人才培养存在的问题与改革建议
12.专业学位农业硕士实践能力校企联合培养运行机制探索——以湖南人文科技学院为例
13.河南农业大学风景园林专业硕士培养机制的探索
14.农业推广专业硕士培养模式改革探索
15.农业推广硕士专业学位研究生培养评估体系研究
16.提高食品加工与安全农业推广硕士学位论文质量的初探
17.农业现代化进程中的金融支持路径识别
18.地方高等农业院校全日制养殖领域农业推广专业硕士研究生人才培养体系的探讨
19.全日制农业推广硕士研究生实践培养环节设计的探析——以吉林大学为例
20.农业工程专业学位硕士研究生创新创业型人才培养模式探索
21.对农业推广硕士研究生培养的一些思考
22.农业信息化专业硕士“农业信息管理与利用”课程教学改革探索
23.农业推广专业非全日制专业学位硕士研究生培养模式的改革与实践
24.农业推广硕士专业学位研究生学位论文质量的探析
25.农业推广硕士教育质量影响因素及其重要程度研究
26.农业信息化专业硕士课程资源开发策略探讨
27.在职攻读农业推广硕士研究生的学习需求实证研究
28.关于农业推广硕士学位论文质量评价标准的思考
29.提高农业推广在职专业硕士学位论文质量的对策
30.农林院校农业信息化专业硕士培养的研究——基于人才培养方案满意度调研
31.农业推广专业硕士培养模式探讨——以湖南农业大学为例
32.全日制农业推广(养殖)专业硕士特色培养创新模式的探讨
33.加快发展福建省农业推广硕士研究生教育的途径探讨
34.农业推广专业学位硕士研究生培养的学位标准探索
35.全国农业推广硕士招生现状分析
36.农业推广硕士专业学位研究生培养的思考
37.农业推广硕士研究生招生录取现状分析
38.全日制农业推广专业学位硕士研究生的培养模式探索
39.农业推广硕士培养模式探析
40.农业推广硕士学位论文质量现状分析及对策研究——以内蒙古农业大学为例
41.农业推广硕士培养问题的调查及分析
42.对农业推广硕士培养有关问题的探讨
43.农业机械导航技术发展分析
44.案例教学在农业推广硕士研究生教学中的应用分析
45.提高全日制农业推广硕士教育质量的实践与思考
46.农科院校硕士研究生就业状况的分析与研究——以沈阳农业大学为例
47.农业推广硕士人才培养的实践与思考——以华中农业大学农业推广硕士人才培养为例
48.全日制农业硕士专业学位研究生教育的实践和思考——以渔业领域远洋渔业方向为例
49.农业推广硕士专业学位论文选题情况调查及建议
50.农业推广硕士培养工作的调查及分析
51.农业推广硕士与农学硕士教育比较研究
52.中国农业转移人口市民化进程研究
53.农业经营制度:制度底线、性质辨识与创新空间——基于“农村家庭经营制度研讨会”的思考
54.提高农业机械化水平促进农业可持续发展
55.中国省域农业碳减排潜力及其空间关联特征——基于空间权重矩阵的空间Durbin模型
56.论农业面源污染的产生和应对
57.有机农业生产效率的三阶段DEA分析——以陕西洋县为例
58.西安市城市化与都市农业发展耦合关系研究
59.基于产业关联视角的北京旅游业与农业融合研究
60.我国新型农业经营主体功能定位及结构演变研究
61.农业生产者农药施用行为选择与农产品安全
62.贸易开放、经济增长、人力资本与碳排放绩效——来自中国农业的证据
63.农业用水效率与技术进步:基于中国农业面板数据的实证研究
64.农业贷款、农业保险对农业产出的影响——来自2004～2009年中国地级单位的证据
65.我国农业保险发展困境的深层根源——基于福利经济学角度的分析
66.中国循环农业评价体系研究进展
67.中国省级区域农业碳排放公平性研究
68.农业劳动生产率区域差异与农业用能强度收敛性
69.中国“四化”协调发展格局及其影响因素研究——基于农业现代化视角
70.中国农业碳排放研究:测算、时空比较及脱钩效应
71.中国农业碳排放分布动态与趋势演进——基于31个省(市、区)2002-2011年的面板数据分析
72.我国循环农业发展理论与实践
73.农业机械自动导航技术研究进展
74.中国农业生产净碳效应分异研究
75.美国和日本农业规模化经营进程分析及启示
76.农业技术进步与要素禀赋的耦合协调度测算
77.多元化、政府补贴与农业企业绩效——基于A股农业上市企业的实证研究
78.农业技术扩散动力及渠道运行对农业生产效率的影响研究——以河南省小麦种植区为例
79.农民对资源性农业废弃物循环利用的价值感知及其影响因素
80.农业生产效率、农业碳排放的动态演进与门槛特征
81.后现代农业视角下的中国农业现代化效益水平测评
82.都市农业景观破碎化过程对生态系统服务价值的影响——以西安市为例
83.中国农业企业“走出去”的现状、问题与对策
84.现代农业示范区总体规划理论与实践
85.北京都市型现代农业发展的现状、问题及对策
86.结构变迁、要素相对价格及农户行为——农业补贴的理论模型与微观经验证据
87.新型农业经营主体培育与农业治理转型——基于皖南平镇农业经营制度变迁的分析
88.中国农业科技进步与农民收入增长
89.面源污染减排增汇措施下的农业生态经济系统耦合状态分析——以三峡库区忠县为例
90.中国生态农业绩效评价与区域差异
91.长江流域农业用水效率研究:基于超效率DEA和Tobit模型
92.农业经营主体和经营规模演化的国际经验分析
93.农业文化遗产保护与区域经济社会发展关系研究——以江苏兴化垛田为例
94.西部地区农业现代化演进、个案解析与现实选择
95.中国农业现代化、工业化和城镇化协调发展及其影响因素分析——基于现代农业视角
96.关于推进农业保险创新发展的理性思考
97.中国农业生态效率评价方法与实证——基于非期望产出的SBM模型分析
98.我国农业生态效率的时空差异
99.四川省农业现代化发展水平综合评价
100.自然灾害对我国农业的影响研究
101.农业发展的第三次浪潮
102.中国农业劳动力女性化:程度、成因与影响——基于历史宏观截面数据的验证
103.江苏省农业旅游发展演化研究
104.劳动力转移对中国农业生产的影响
105.人为源因素对农业清洁生产的影响及政策分析
106.农业遥感研究与应用进展
107.气候变化对中国农业生产影响研究展望
108.三峡环库多业共生耦合循环农业生态系统初构
109.大数据推动农业现代化应用研究
110.中国现代农业经营模式及其创新的探讨
111.入世以来我国农业和农产品贸易发展情况及存在的突出问题分析
112.我国农业人口老龄化对现代农业的影响及对策
113.新型农业经营主体:现状、约束与发展思路——以浙江省为例的分析
114.中非农业合作的困境、地位和出路
115.如何发挥农业补贴促进农户参与农地流转的靶向作用——基于江苏、广西、湖北、黑龙江的调查数据
116.乡村旅游开发中农业景观特质性的保护研究
117.中国农业碳排放绩效的空间收敛与分异——基于Malmquist-luenberger指数与空间计量的实证分析
118.循环经济理论指导下的现代农业规划理论探讨与案例分析
119.环境约束下中国农业全要素生产率增长及收敛分析
120.现代农业发展与农业经营体制机制创新
121.山东省农业生产效率评价研究
122.农业生态学的新视野
123.转型期农业发展对经济增长的影响
高精度地图提供商涉足自动驾驶领域，今被游资大佬封上涨停！
今日计算机、有色冶炼加工、半导体等板块资金流入居前，银行、保险、饮料制造等板块资金流出居前。概念板块方面，人工智能、云计算、大数据等概念板块资金流入居前，超级品牌、核能核电、新能源车等概念板块资金流出居前。
机构动向：
中美贸易摩擦峰回路转，也提升了机构的交易热情，今天主要买入新大陆（000997） 。
基本面：
新大陆为国内识读设备和POS机领域的龙头企业，掌握条码识别核心技术，在一/二维码识读方面达到行业领先水平。
近两年来，公司收单业务（从商户得到交易单据和交易数据，扣除按费率计算出的费用后打款给商户，并从中扣取一定比例的手续费。）发展迅猛，推动公司业绩高增长。且收单业务已经成为公司核心产品线，公司通过收购国通星驿切入银行卡收单市场，作为仅存的34家全国范围银行卡收单方之一，在监管趋严的大背景下，其收单牌照价值已逐步凸显。
同时，随着智能POS机渗透率的提升，公司将为更多商户提供线下扫码收单服务，两者将共同为公司的业绩提供增长动力。
技术面：
公司股价今日尾盘一度冲击涨停，较昨日放出倍量，短期仍有冲高的动能，但不建议盲目追高，左侧形态尚未扭转为右侧。
游资动向：
游资方面，涨停敢死队大佬孙哥名下证券账户被限制交易三个月，给其他游资敲了下警钟，但赵老哥依旧强势封板四维图新（002405）。
基本面：
四维图新2017 年成功整合杰发科技，新增芯片和导航业务，圆满完成“芯片+算法+软件+地图”的业务战略布局落地，实现汽车电子芯片资源的整合，致力于为车厂及行业客户提供包括以高精度地图、车载智能芯片为核心的产品和服务。
关键词：房地产金融；风险；风险防范
中图分类号：F293.3 文献标识码：A 文章编号：1001-828X（2012）03-0-01
自2008年美国金融危机以来，国内房地产市场受到来自国内尤其国际动荡局势的影响，出现融资困难、资金链中断及资金回收困难等一系列问题，严重影响了房地产市场的健康发展。借此分析国内房地产面临的金融风险，以期合理规避房地产金融风险，成为国内外关注的热点话题。
一、国内房地产金融风险原因
(一)房地产金融体制尚不完善。相对比于发达国家完备的金融市场体系，我国房地产金融体制尚不完善。目前，我国为单一的银行为房地产商提供贷款和信托机构向房地产业提供信托资金，银行的利率调整及贷款机制和国家的政策风险都会影响房产业的稳定发展。
(二)房地产金融市场资金融通效率低下。通过银行筹集的资金，大多数房地产商将其存放于银行，银行又无法及时将大量资金提供给中小企业及民营企业，造成一定时间内资金浪费及闲置，成为最终房地产金融市场的风险承担者。国内尚未建立一套完备的投资融资的金融体系，因而存在一定的资金融通效率低下的问题。
(三)房地产金融信息不对称。房地产金融市场具有资金需求多、周期长等特点，使得房地产面临的风险加大。当房地产市场繁荣时，将有大量房地产商加入其中，不惜高额利率贷款进行投资，一旦市场出现动荡或不稳定情绪上升时，尤其房地产商资金链中途中断时，房地产商将无力按时还款，银行业与房地产商中间的不透明即信息传递失效，将极易造成房地产金融风险。
(四)政府宏观管理失效。房地产业作为影响居民生活及市场稳定的重要行业，其稳定性发展关系到国民经济的持续增长。政府作为宏观调控的实施及管理者，肩负着审查房地产商资质及规范金融行业合理贷款的重要任务，我国政府尤其地方政府大力引资，放松监管，造成一些资信不佳的地产商进入投资，尤其当地银行贷款管理失控，将容易引发房地产金融风险。
二、国内房地产金融风险判断
根据国内房地产金融市场的特点及原因分析，国内主要面临以下几类房地产金融风险：
(一)市场风险。市场风险是由于房地产市场的不确定风险给房地产开发商、消费者进而给提供房地产金融服务的商业银行带来损失的可能性。由于房地产具有非常强烈的投机性质，一旦整个市场出现难以承受的泡沫，将导致房价大跌，引起房地产企业出现经营困难甚至破产倒闭，进而导致银行大量坏账产生。
(二)利率风险。利率风险指银行与房地产商在利率出现不利波动时所面对的风险。这种风险不仅会直接影响影响其资产负债表，更会影响其获利水平。一旦贷款利率上升房产商面临还款压力加大，银行业将承受更大的资金回收压力。
(三)信用风险。信用风险是由于借款人履约能力的下降，无力偿还或不愿意偿还，导致银行业坏账的出现。主要由于贷款前对借款人资信审查不足或失误造成的，也可能是贷款发放后企业经营状况变化造成的。
(四)操作风险。操作风险主要是因为业务流程不健全而引起的银行工作人员在工作上的偏差，导致的损失。房地产金融的操作风险包括房地产贷款业务操作流程不健全、业务操作失误、房地产资金转账结算中的风险等。
三、国内房地产金融风险防范体系构架
(一)营造良好的国内房地产金融市场宏观体系
1.国家要加强房地产金融管理，营造良好的金融市场环境。一方面，政府要严格监管土地交易，规范土地交易秩序，实行土地供给有偿，建立统一规范的土地竞争机制。另一方面，制定相关法律法规，严格规范房地产市场，对企业违反行业规章制度加大惩罚力度，营造良好的金融市场环境。最后，政府要规范房地产金融秩序，加大对银行业的监管力度，制定正确的监管方针和策略，将房地产市场状况以及信息，进行定期的公开和披露。
2.推动资本市场发展，建立多元融资渠道。引导国内房地产投资商加快发展，以进行直接投资，降低贷款风险，此外，夸大房地产商的融资渠道，发展房地产信托行业、房地产抵押贷款证券化，从而提高资金利用效率，促进房地产金融市场稳定健康发展。
3.努力建立房地产金融市场风险转移制度。一方面，大力开发新的融资工具，推动房地产金融市场创新转移风险，建立保险机构，降低融资风险，另一方面，建立风险控制机制，对房地产金融机构进行创新，提高其市场适应能力，通过金融机构间合作分工，有效降低风险，推动金融市场健康发展。
(二)构建良好的国内房地产金融市场微观体系
1.加强贷款额度及风险控制，提高风险控制能力。一方面，银行作为企业法人，要加强内部建设，推动自身体制改革，严格按照内部规章制度进行放贷，营造良好的内部环境。另一方面，建立完善的贷款风险评估机制，对风险指数进行控制，有效降低风险，通过对企业评估，做到合理放贷，按时回收。此外，加强对内部员工培训，有利于对其良好的约束，使其严格遵守银行内部规定，降低房地产金融的风险。
2.建立良好的信息沟通系统，将强行业内监管。不仅银行内部，银行间要建立一套便捷的信息沟通系统，通过及时传递信息，为其内部控制提供信息支持，以便及时发现问题解决问题。在良好沟通基础上，通过对相关数据进行分析，完善内部风险控制系统，为决策提供有力支持，从而有利于整个行业稳定发展。
3.建立房地产金融绩效评估机制。通过建立有效的绩效评估机制，可以有效地防范房地产金融风险。通过评估机制的建立，可以使银行加强自我监控，及时查清不良资产，并严格控制风险。还可以引进外部评估机构，对内部地产贷款进行公证评价，帮助建立稳定的房地产金融机制。
4.开发新的放贷品种，开拓市场业务的同时，有效降低风险。由于目前我国银行贷款品种单一，为此商业银行应提高服务意识，不断推出新品种，吸引消费者投资，进而推动房地产金融风险管理的多样化发展。
参考文献：
[1]邢学良.房地产金融风险及防范[D].东北财经大学硕士论文,2004,12.
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