时间：2023-03-21 17:03:37
导语：在保险实务论文的撰写旅程中，学习并吸收他人佳作的精髓是一条宝贵的路径，好期刊汇集了九篇优秀范文，愿这些内容能够启发您的创作灵感，引领您探索更多的创作可能。
1.1汽车保险与理赔的含义
汽车保险作为财产保险的一部分，又被称为机动车辆保险，是以汽车本身包括其相关利益作为保险标的的一种不定值财产保险类型，通常情况下汽车保险由基本险和附加险这两个部分组成。而理赔指的是被保险人在发生了与保险公司约定的保险合同中的保险事故时，保险人需要履行赔偿保险金的责任义务，这个履行的过程被简称为理赔。需要注意的是理赔和索赔的意义是不同的，在因保险合同发生争议后，违反合同的一方给另一方直接或间接带来的损失，受损方有权利要求违约方在约定的期限内做出赔偿，即为索赔。
1.2汽车保险理赔服务模式的内容
汽车保险基础服务的基本内容包括售前、售中、售后和附加值服务四个方面，而售后服务正是汽车保险理赔服务中的关键环节，是汽车保险公司在顾客购买汽车并签定保险单之后，保险公司所提供的服务。售后服务大致的内容包括防灾防损服务、汽车保险理赔服务、处理顾客投诉服务，当然售后服务中以汽车保险的理赔服务作为重点。在保险合同中的保险事故发生之后，保险人则需要以保险合同中的规定执行理赔服务，包括查勘人员及时到达现场、现场定损服务、收集保险事故的材料以及进行理赔支付服务等，在这样复杂的理赔流程中，需要保险公司必须要迅速、合理地处理好理赔事务。
2.目前汽车保险理赔服务模式存在的问题
2.1汽车保险赔付率高
就目前汽车保险行业统计的数据来看，我国车险服务行业的赔付率一直居高不下，甚至一直都保持在50%以上。给汽车保险行业带来了巨大的压力。由于机动车辆自身的时速快、质量大，并且我国汽车的数量只增不减，导致了交通事故的发生率也不断上升，进而导致了汽车保险的赔付支出大大增加。另外由于保险公司自身的管理能力不够，只注重争夺汽车行业的市场，而不去关注保险合同中保险金额的合理设置，在发生了保险事故之后也只能自认倒霉。除此之外，我国汽车保险行业的发展也没有完全成熟，在汽车理赔服务中相关的赔付折扣设置并不合理。
2.2汽车保险欺诈骗赔
在我国汽车保险行业发展到至今，车险的欺诈骗赔一直是汽车保险公司非常头疼的问题，在车险理赔中大概有20%属于欺诈骗赔行为，不仅严重影响到汽车保险行业的形象，也伤害到了消费者的利益。汽车保险诈骗一般有三种形式，分别是在投保时诈骗、出险报案时诈骗、索赔时诈骗。这三种形式的欺诈骗赔行为都会给汽车保险公司带来巨大的损失，这个损失不仅是经济利益上的，也包括保险公司的形象问题，严重威胁到了汽车保险行业的健康发展。这种欺诈骗赔案件的出现不是没有原因的，由于汽车保险本身存在缺陷，例如汽车保险中被保险范围广，保险标的的流动性强，户籍管理不完善的等问题的存在都使得汽车保险在财产保险中容易成为受到欺诈骗赔的对象。另外在保险事故发生后，保险人通常是在接收到被保险人通知后才开始介入事故中，而这其中多出时间为不法分子策划欺诈骗赔案件提供了机会。除此之外，汽车修理厂在受到利益驱使后，容易与被保险人串通勾结，虚报汽车维修的价格进行欺诈骗赔。
2.3汽车保险理赔纠纷
在实际的汽车保险理赔服务的处理中，被保险人经常会由于车险赔付金额、相关人员勘查定损以及车险理赔时效等问题与保险人产生纠纷。有的被保险人在进行车辆投保时没有意识到车险的重要性，只是随意的投了几个险种，但是在车辆出险后又要求保险人赔付超过约定的保险金额。当然在汽车保险的理赔服务中也存在“高保低赔”的情况，被保险人通常按照新车的价格进行投保，而在车辆全损时却要按照当时的实际价值来赔付，双方由此纠纷不断。在保险公司相关人员进行车辆查勘定损时会存在定损差价问题和定损时效问题，通常保险公司会依据市场平均的保修价格进行赔偿，但是在出险之后很多车主爱车心切会在汽车4S进行维修，维修费与保险公司规定的市场价格之间的差价经常会导致矛盾纠纷。另外如果保险公司定损的时间过长，影响到了车主的车辆使用，也会造成被保险人和保险人之间的纠纷。
3.关于汽车保险理赔服务模式存在问题的解决措施
3.1针对汽车保险赔付率高的解决措施
针对这个问题，政府部门应该加强交通道路环境的管理，从根源上减少交通事故的发生率。一方面需要新交规的不断完善来规范驾驶行为、预防交通事故，另一方面驾驶人员也应当自觉遵守交通规则，增强自身的安全意识，并且在日常的生活中注重汽车的维修和保养，保证车况处于良好的状态能大大减少交通事故隐患的发生。保险公司需要严格按照相关保险规定的保险金额进行理赔，不能纵容客户非法理赔的要求，这样的做法只会导致保险公司失去信誉，让其他客户效仿，最终形成恶性循环。对于汽车投保人来说，应当树立正确的投保理念，购买车险的主要目的是将巨额损失平均分摊到可能会面临相同风险的投保人，但是在出现小金额的损失时，汽车被保险人完全没有必要浪费时间和精力去寻求保险金额的赔付。
3.2针对汽车保险欺诈骗赔的解决措施
由于我国汽车保险行业起步较晚，大多数人对保险没有形成一个全面的认识，对欺诈骗赔的问题不够警惕给不法分子提供了可乘之机。因此保险公司应当与政府相关部门结合起来，加强保险法律法规的宣传力度，增强人民的保险意识，提高人民对于欺诈骗赔问题危害性的认识。另外汽车保险公司也可以设置奖惩机构，对于欺诈骗赔的不发分子进行严惩，而对于举报欺诈骗赔行为的人进行奖励。保险公司也应当加强汽车修理厂的审查和监督，在对汽车修理厂各方面进行考察后再选择合格的汽车修理厂进行合作，对于发现参与欺诈骗赔行为的汽车修理厂不仅要立即终止合作，而且还应当追究其法律责任。
3.3针对汽车保险理赔纠纷的解决措施
保险公司应当加强保险工作人员的培训，提高他们的服务水平，并且加强他们的专业技能培训，灵活运用各项保险条款。保险公司积极提供优质的保险服务，有利于把握住保险市场份额和赢得更多的客户。另外汽车保险人在签订保险合同前，应当认真阅读保险条款中的内容，并且结合自身的实际情况选择险种，切忌不明就里的签订合同，导致日后的理赔纠纷不断。被保险人在发生交通事故之后，应当积极搜集证据，等到保险公司人员现场勘查定损完毕以后再进行汽车的修理，私了不仅不能解决问题，而且保险公司也会因此而拒绝理赔服务。
4.总结
（一）分散企业生产运营风险
目前，我国对环境问题非常重视，惩处力度非常大，如果企业在生产运营过程当中，造成了环境污染，就会使企业面临巨额的经济损失，甚至可能导致企业就此倒闭。但有了环境污染责任保险,就可以分散企业所面临的风险，避免企业遭受过大的经济损失，保障企业的生存与发展。
（二）刺激企业提升环保意识
在环境污染责任保险下，如果企业的环保意识差，环境污染风险高，保险公司就可以提高保险费率，刺激企业改善生产经营方式，提高环保意识，降低污染风险。相当于说，环境污染责任保险还能够发挥出一定的社会管理功能。
（三）使受害人获得有效的补偿
如果没有环境污染责任保险，受害人遭受的损失一般都是由政府或是企业补偿，但政府的权力运行机制复杂，企业又重视自身的利益，所以受害人可能迟迟得不到有效的补偿，这就可能激化社会矛盾，带来难以预料的后果。但是通过环境污染责任保险，受害人遭受的损失便能够由保险协议进行合理补偿，快速、及时、有效，可以保证受害人满意，避免出现社会矛盾。
二、我国环境污染责任保险践行现状
我国环境污染责任保险起步较晚，2007年12月4日，原国家环境保护总局（现为环境保护部）与中国保险监督管理委员会联合《关于环境污染责任保险工作的指导意见》（环发〔2007〕189号），启动了环境污染责任保险政策试点工作。环境污染责任保险自启动以来，实践中存在企业投保环境污染责任保险意愿不高，保险公司由于保费收入的限制，设置了苛刻的免责条件，难以达到分散风险的目的。
（一）企业投保环境污染责任保险意愿不高
自我国推行环境污染责任保险试点以来，实践中普遍存在企业投保环境污染责任保险意愿不高的现状。造成企业投保环境污染责任保险意愿不高的原因颇为复杂，其中最为重要的是企业认为投保环境污染责任保险所缴纳的保险费，给企业增加了经营成本，加重了企业的经营负担，而企业发生环境污染事故毕竟概率极低，一旦企业没有发生环境污染事故，那么所缴纳的保险费也就浪费了。殊不知环境污染责任保险最大的功能正是在于预防环境污染事故的发生，而不是发生环境污染事故后进行赔偿。企业投保环境污染责任保险后，其所购买的不仅有保障，更多的是“服务”，这种服务直接体现为专业的中介机构对企业的环境风险进行评估，对企业的经营活动进行监管，发现隐患及时整改，遏制企业环境污染事故的发生。
（二）保险公司理赔条件严格
据中国平安产险负责人介绍，平安公司自2008年开展环境污染责任险业务以来，平安产险已有超过七成的二级机构开展环境污染责任险，为社会提供超过70亿元的保险保障。但相对于其他责任保险类型而言，环境污染责任保险的保费收入相对较低。保险分担风险的功能要求投保人具有基数大的特点，企业投保意愿不高导致实践中企业投保环境污染责任保险量小。因此，保险公司往往设置严格的理赔条件，免责情形较多，这也造成企业投保意向下滑的情形发生，造成恶性循环。
三、生态文明视角下环境污染责任保险制度之推进
（一）严格环境污染领域执法
严格的环境保护制度是环境污染责任保险推行的制度基础，如果放任环境侵权行为的发生，那么企业必将不会花费高昂的保险费购买环境污染责任保险。只有环境保护制度的严苛，在执法领域杜绝一切环境违法行为，任何对环境造成危害的企业都要补偿环境损失，才能促使企业投保环境污染责任保险。
（二）加强环境保护意识宣传教育
作为现代企业，首先要认识到生态环境的重要性，要知道生态环境不仅与自身的发展息息相关，更与整个社会的长远可持续发展密不可分，要提升自身的环保意识，加强生产技术革新与管理理念革新，尽快转型成为绿色型企业。同时，要认识到国家对环保问题日益重视，如果在自身的生产过程当中出现了环境污染事件，有关部门必定会追究到底，此时就会面临巨额的赔偿，甚至可能致使公司倒闭，风险巨大。而通过购买环境污染责任保险，就能够在很大程度上减少自身所承担的风险，因此投保环境污染责任保险是非常必要的。虽然购买环境污染责任保险会在一定程度上增加自身的运营成本，但是国家、政府都会给予帮扶和支持，因此应当根据自身的实际情况，选择最适用的环境污染责任保险产品进行投保。
四、结语
一、“十一五”以来经济社会发展的基本评价
“十一五”以来，我县紧紧围绕“三个”建设目标，深入贯彻落实科学发展观，全力实施“生态立县、工业强县、旅游兴县、开放活县”战略，国民经济和社会发展取得了显著成效。经济社会保持了又好又快发展，基础设施不断完善，产业结构不断优化，农村发展环境不断改善，社会事业全面发展，改革开放继续深化，政府效能不断提升,各项指标总体完成情况良好，综合实力进一步增强，人民生活正逐步迈向宽裕的小康社会。
（一）“十一五”以来经济社会发展取得的主要成效
综合实力显著增强。“十一五”以来，经济迅速发展壮大。gdp从的19.36亿元发展到的31.59亿元，年均增长17.9%（按现价计算），人均gdp由5574元增加到8975元，人均gdp首次突破1000美元。农业产值由的3.76亿元发展到的5.7亿元，工业总产值由的10.92亿元提高到的21.9亿元，年均分别增长14.9%、26.1%（按现价）。财政总收入由的1.81亿元提高到的2.15亿元，其中地方财政收入由的1.26亿元提高到的1.5亿元，年均分别增长20.9%、21.9%。年末金融机构各项存款余额由的25.27亿元提高到的42.06亿元，比期初增16.79亿元，年均增长18.5%。
三次产业协调发展。“十五”期末，三次产业结构为13.5:38.5:48，调整为11.9：36.9：51.2，产业结构进一步优化。农业继续稳步发展。粮食作物播种面积保持在17万亩/年以上，粮食生产能力稳定在5.6万吨/年左右，茶叶、山地蔬菜、食草动物、中药材等特色产业继续保持良好势头。工业规模不断扩大。橡胶塑料制品业、汽摩配、装饰材料等新兴产业迅速发展，目前全县工业企业个数已达240多家，其中规模以上工业企业35家，较增加12家，产值占全部工业产值的一半以上。第三产业快速发展。“十一五”以来，我县服务业快速发展，服务业总量增幅加快，消费结构不断优化。旅游发展步伐加快，氡泉旅游景区、廊桥文化园等重点景区建设项目顺利推进，旅游基础设施不断改善，旅游主业化进程加快。
发展空间有效拓展。随着新的58省道、新城开发等项目建成或加快推进，基础设施不断改善，市政功能不断健全，县域发展空间得到了有效拓展。一是58省道产业发展平台初步形成。我县积极构筑产业发展平台取得明显成效，《县58省道产业带发展规划》颁布实施，提出了构筑“一轴一核三区”的产业发展架构，为我县今后相当长时间内的发展指明了方向。彭月产业基地雏形已基本形成，目前已引进企业31家，其中落地29家，建成投产13家。二是城镇化进化加快。县城核心地位不断提高，建城区面积达到了5.2平方公里，特别是新城开发后，直接新增城市规划面积8平方公里左右,为我县人口聚集、做大城区拓展了广阔空间。同时，52省道、58省道及其连接线的建成为沿线的司前、雅阳、三魁、泗溪等乡镇城镇化进程提供了千载难逢的机遇。
发展基础更加坚实。“十一五”以来，我县以重大项目建设作为加快推进县域经济社会发展的突破口，充分发挥政府在重大项目建设过程中的主导作用，加大体制和机制创新的力度，采取了“项目建设年”、领导包项目制等项目推进措施，项目建设取得了有效突破。“十一五”规划纲要中安排的66个重大建设项目中，47个项目已开工建设，占71.2％，新58省道改建工程、彭月产业基地、城关引供水工程、城关污水处理工程、新城大道、新城大道等一批工程建成投入使用，基础设施不断改善。龙丽温（泰）高速公路、温州（）抽水蓄能电站、交溪流域水资源开发、220千伏输变电工程前期不断深化，新58省道至彭溪公路、黄桥至文成铜铃山公路、52省道至龟湖公路完成项目建议书编制，项目前期的推进，为今后尤其是“十二五”的项目建设预留了较大的可操作余地。
社会民生明显改善。我们始终把民生问题放在最为突出的位置，从解决人民群众最关心、最直接、最现实的利益问题入手，着力改善民生、促进和谐。建立城乡低保标准自然增长机制，完善扶贫长效机制，切实保障民生的安全和稳定。城镇居民人均可支配收入达到了13198元，比提高3297元，农村居民人均纯收入由的2966元提高到的4461元，年均增长16.3%。收入水平的提高使城乡居民吃、穿、用、住、行等各方面消费水平都有显著的提高，消费结构更加合理。新农村建设扎实推进。全面实施“千百工程”、“康庄工程”、“农民安全饮用水工程”、“教育四项工程”等工程，建成了一大基础设施项目，农村发展环境不断改善，农村公共服务环境进一步优化，城乡一体化进程不断加快。社会保障体系不断健全。社会保障与就业、医疗 卫生、教科文、公共安全、环境保护等社会民生事业财政性支出均有大幅度的提高。
生态建设全面推进。为切实保护好、利用好、发展好我县绿色生态资源，我县积极实施“生态立县”战略，在经济社会发展进程中高度重视环境保护，以科学发展为主题，以人与自然和谐为主线，坚定不移地实施可持续发展战略，大力改善生态环境，发展生态经济，培育生态文化。通过抓整治、抓产业、积极构筑生态屏障、生态产业、生态家园“三位一体”的生态建设模式，努力增强可持续发展能力，打造国家级生态县金名片。积极推进垃圾填埋场渗沥液处理站工程、乡镇垃圾中转站、镇级污水处理厂工程等项目建设，生态项目建设有效推进，生态县建设取得明显成效。
改革开放继续深化。招商选资工作扎实有效推进，民间资本有效激活，人经济不断发展壮大。行政审批制度改革不断深化，审批环节和办事程序进一步简化和优化。政府职能不断转变，执政能力明显增强。深入开展机关效能建设，全面实施目标考核责任制，行政效率不断提高。“凡进必考”的人事管理制度积极推行，公务用车、办公用房等办公资源的统一管理进一步加强，人事、财务、资源管理进一步规范。国有企业改制、农村综合改革，教育收费、土地征用、农村公路养护管理等配套改革不断推进。
(二)经济社会保持较快发展的主要经验与启示
“十一五”以来，我县国民经济和社会发展取得的成就，同时也积累了许多宝贵经验，可以概括为以下几个方面：
启示一：坚持科学发展作为第一要务，是经济社会持续健康发展的根本保障
经济建设是其它一切事业的基础。对于相对落后的来说，加快发展的任务十分艰巨与迫切。“十一五”以来，我们坚持以科学发展为主题，用发展的眼光、发展的思路、发展的办法解决前进中的问题，创造性地制定并实施了一系列符合实际的方针政策和措施，提出了建设“生态、小康、和谐”的宏伟目标，并深入组织实施“生态立县、工业强县、旅游兴县、开放活县”战略，经济社会实现了又好又快发展，“十一五”是我县发展最快、效益最好、人民得到实惠最多的时期之一。在新的发展阶段，要继续坚定不移地以经济建设为中心，进一步深化对县情的认识，研究制定适合我县实际的经济社会发展思路，以实现加快发展、科学发展、和谐发展，造福于全县人民。
启示二：坚持把抢抓机遇作为第一方略，是经济社会持续健康发展的关键所在。
经验表明，一个地区的发展是可以抓住若干次机遇从而实现跨越式发展的；机遇不可多得，稍纵即逝。“十一五”以来，尤其是新的58省道建成以来，以及今年以来国家“保增长”政策的实施，为我县加快发展提供了千载难逢的机遇；适时出台了《县58省道产业带发展规划》、领导包项目制等一系列有利于经济社会发展的举措，为我县加快发展赢得先机。几年来，我县坚持把抢抓机遇作为加快发展的重要突破口，积极上项目、争投入，基础设施有了明显改善，加快发展的基础不断夯实。今后我们还要进一步增强机遇意识，用足用活国家相关政策，力争在基础设施建设上取得新突破，在产业结构调整上迈出新步伐，在社会事业发展上开创新局面，尽快使经济社会走向全面发展。
启示三：坚持把以人为本作为第一要素，是经济社会快速健康发展的重要推力。
我们始终把人作为生产力中最关键、最核心、最活跃的因素，积极改善民生、落实民权、维护民利，坚持尊重实践、尊重群众的首创精神，全力为全县人民谋福祉，让全县人民从改革和发展中得到更多的实惠，充分激发广大群众干事创业的积极性和创造潜力。我们在促进经济快速发展的同时，把满足各族人民群众日益增长的物质文化需求作为一切工作的出发点和落脚点，通过努力，热点民生问题得到有效解决和缓解。新的发展阶段，要始终继续坚持关注民生、重视民生、保障民生、改善民生，解决好人民群众最关心、最直接、最现实的利益问题，使人民群众充分享受到经济建设的成果，进一步增强经济社会发展的协调性。
二、关于“十二五”规划前期需要高度关注与深入研究的若干问题
关注一：要客观分析当前我县经济社会发展中存在的问题与难点
在看到成绩的同时，我们也清醒地认识到，我县经济社会发展过程中依然存在不少问题，主要表现在：
一是发展方式尚未实现有效转变。经济结构不尽合理，我们目前的经济结构为“三、二、一”模式，这是一种理想的经济结构，但对于来说，这是一种畸形的结构，我们没有经过工业化的发展阶段，没有工业的发展是难以支撑我们长远发展的。经济结构不协调状态下的增长，会有相当一部分是无效增长。工业基础薄弱，层次较低,优势不明显，市场竞争力较弱。现代服务业发展水平不高，我县服务业仍以传统的交通运输业、商贸业为主，现代物流、金融保险、中介、科技、休闲旅游等现代化服务业发展不充分，高技术、高附加值的现代服务业严重缺乏。节能减排目标完成情况不理想，导致今后我县节能减排压力加大。
二是投资增长尚未实现有效突破。一是缺乏重大建设项目支撑下的投资下滑问题。前几年，我县投资在基础设施大项目带动下较快增长，但是近两年由于大项目的缺乏、以及政策处理难度大等问题影响，保持投资稳步增长问题突出。二是尽管在政策推动下，民生、工业等方面投资增长较快，体现了投资领域的新增长点效应，但土地供应跟不上，以及国内外不确定因素的增加等，企业经营情况发生变化，影响了项目的投资决策和建设进度。三是重大前期项目审批时间长、难度大，如交溪流域小水电开发等重大项目，项目前期工作推进缓慢。同时，一批项目前期推进与开工准备相对缓慢，在一定程度上影响我县年度投资计划实施。
三是公共产品尚未实现全面改善。伴随着经济的持续快速发展，我国的改革发展面临着许多新的矛盾与问题。尤其是在就业、教育、医疗、社会保障、公共安全和环境保护等方面的矛盾和问题全面凸显出来，一方面是广大社会成员公共需求的全面快速增长，另一方面是公共服务不到位、公共产品短缺。我县农村公共产品供给在机制、结构、筹融资渠道等方面仍然面临着诸多问题，公共产品供给的有效性尚未得到根本解决。完善和创新机制，改善公共产品的不合理供给结构、提高供给有效性、开拓公共产品供给 渠道，为广大社会成员提供充足的公共产品，满足广大社会成员生产生活需求，是我县新农村建设中需要继续探索的重要课题。
四是收入增长尚未实现有效支撑。虽然近几年财政收入增长速度较快，但总的来说，全县财政收入结构、收支平衡状况还没有根本好转，而刚性需求和上项目需要地方配套的资金增多，收支平衡的压力大。全球性经济衰退的持续，高速增长将难以维持，这对我县的产业发展影响将是深远的，再加上由于经济总量偏小，特别是交溪流域开发等重大项目建设周期长难度大，很难在短期内产生效益，预示着今后相当长时期内我县财政收入的依靠自身经济的发展而增长的难度将越来越大。近年来，虽然城乡居民收入保持了持续快速增长态势，但增收的基础仍比较薄弱，增收的渠道仍比较缺乏，促进农民持续增收的长效机制尚未完全建立，实现城乡居民收入快速增长的难度越来越大，等。
关注二：要充分认识今后我县经济社会发展中面临的机遇与挑战
(1)宏观环境分析
全球金融危机分析。当前愈演愈烈的国际金融危机最初源于下半年美国爆发的住房次级贷款危机，已经从初期的国际金融危机演化为全球性经济危机。目前，从西方发展经济体所的经济数据看，多数经济研究机构认为全球经济已经触底或正处于触底的边缘。现在距离“十一五”时期结束还有一年半的时间，乐观估计在“十一五”末全球经济危机及对于我国的影响将发生根本性变化。但是，也不排除进入“十二五”后全球经济危机的阴霾仍然尚未完全消散，这些可能性情景分析都应在“十二五”规划制定时给予充分的预计和应对之策。
国内政策取向分析。在全球经济危机的影响逐步加深和中国经济结构内部自身调整的双重影响下，国内经济遇到了前所未有的困难，出口受阻、内需不足等等。针对国内外经济发生的新情况新问题，国家对调控政策作出了重大调整，中央出台了应对全球经济危机的一揽子计划，通过加大对基础设施建设、自主创新、结构调整和社会民生保障等方面的投入，加快对一些重大领域的改革，力求缓解经济危机对我国的影响。可以说，未来发展的不确定性和不稳定性因素将比过去一个阶段要多。
(2)发展机遇分析
机遇一：发展方式转变带来的机遇。一是资源环境的价值及比较优势日益显现。随着区位条件的改善，低丘缓坡、生态旅游、文化资源、植被资源、矿产资源的价值正在被重新认识，其比较优势日益显现。尤其是良好的生态环境，正吸引着外部的眼球和资金。二是发达地区传统产业的转移。从浙江看，“十二五”时期，将紧紧抓住“转型发展”这条主线，我省及温州平原区域发展的环境支撑越来越难，传统产业的区域扩散成为常态，这将给纳入温州两小时交通圈的带来越来越多的发展机遇，等。
机遇二：加快发展的意愿十分强烈。一是上级政府继续关注欠发达地区的发展。省委省政府将继续高度关注欠发达地区的发展，通过“山海协作、对口帮扶”等行政手段和交通建设、生态补偿等市场化方法支持欠发达地区的发展。二是自身要求加快发展的愿望强烈。穷者思变，随着人经济的快速成长，我们已经认识到与发达地区的差距有多大，同时也随着人在外创业的成功坚定了我们加快发展的信心与责任。同时，“十二五”时期是我国进行重大经济体制和运行机制改革的关键时期。农村改革、、社会保障体系建设、区域管理体制等多项改革举措预计将得到实质性的启动和推进。作为欠发达的利用改革所引发的力量，将推进经济社会的跨越式发展，等。
关注三：要认真分析今后我县经济社会发展中需要重点处理好的几个关系
第一，加快发展与科学发展。发展是永恒的主题，是我们执政兴国的第一要务。我们强调加快经济发展，不是单纯追求国内生产总值（gdp）增长。要以科学精神、科学态度和科学的思想方法看待国内生产总值，防止任何片面性和绝对化。要把加快经济发展，建立在优化结构、提高质量和效益的基础上。忽视增长的质量和效益，不惜浪费资源和破坏环境，片面追求一时的高速度，势必会造成大的起落，就不能实现真正的发展。有质量、有效益的发展，才是真正的发展，才真正体现了发展的硬道理。
第二，转型发展与特色发展。党的十七大报告指出，加快转变经济发展方式，推动产业结构优化升级。这是关系国民经济全局紧迫而重大的战略任务。作为温州乃至全省的生态屏障和欠发达地区，与全省同在经济转型升级的路途中，却面临不同的障碍，跨越这些障碍须处理好发展的内源与外力、城市与农村的关系，走一条独具特色的经济转型升级之路。经济要实现平稳转型，在激烈的竞争中保持强劲的发展势头，关键是要用足自身的优势，坚持特色竞争、错位发展，并不断创造出新的优势，创造出自身的特色来。
第三，分散发展与集聚发展。人口、生产力空间布局的分散和不合理是制约我县经济社会发展的重大因素，发展布局分散造成的产业、人口、城乡等结构不合理是城乡统筹发展的最大障碍，也是制约全面小康社会建设的关键症结。因此，我们必须不遗余力地推进人口集聚、产业集聚，加快集聚发展。要通过抓好人口集聚平台建设，促进异地转移和劳动力转移，加快城市化建设，推进人口集聚；要通过抓好产业集聚平台建设，推进生态农业高效园区、生态工业园区和旅游景区等建设，加快发展产业集群。
第四，扩大内需与民生改善。当前，国际金融危机进一步激化了我国经济生活中尚未解决的深层次矛盾和问题，消费结构失衡被进一步放大，居民收入水平较低、社会保障发展滞后等问题日益成为了制约消费增加的主要因素。有强烈消费愿望的多数群体尤其是数量庞大的城乡低收入群体消费能力不足。这就需要通过采取促进就业和收入增长、完善社会保障体系和提高教育、卫生、保障性住房水平等措施，减少居民消费的后顾之忧，改善居民消费预期，不断提高人民群众的消费能力，使我国经济社会在新的需求结构、需求增长中持续快速发展。
三、关于“十二五”时期的发展思路、主要任务、主要措施的探讨
(一)“十二五”发展思路的探讨
目前，我国已处于工业化的中后期，而我县人均gdp处于1000-3000美元阶段，仍处于工业中期阶段和为建设全面小康社会奠定稳固基础的关键阶段，结合“十二五”时期国内外宏观发展环境和省管县等改革措施的推进以及“十一五”以来经济社会发展情况，“十二五”时期，我县具有以下四个阶段特征：
一是经济增长进入加速发展期。经验证明当一个国家或地区进入人均gdp1000美元后，将迎来新一轮的快速发展期。随着我县经济社会发展环境的不断改善，以及生态资源优势日益突现，我县已初步呈现新一轮快速增长态势，良好的政策预期有利于我县迎来新一轮快速发展机遇期。
二是产业结构进入优化提升期。国内外经验证明工业快速发展是工业化中期阶段的重要特征和主导动力。与省市1000美元阶段的产业特征相比，我县工业基础相对薄弱，工业增长贡献率偏低，结合1000美元阶段产业结构演变特征，工业经济仍是我县今后一段时间内经济发展不可或缺的重要成份。但作为生态县和面对稀缺土地资源，按照一般性工业扩张不符合县情要求，注重工业生态性，选择特色成长性生态工业项目，建立稳定支撑性工业项目基地仍是要重点培育和支持的主要方向。正确处理培育生态型工业与优化生态产业结构关系，把握产业重点与方向，发挥优势与规避约束是重点与着力点。
三是城镇化进程加速期。随着新的58省道建成，我县的城镇发展格局发生较大的变化。一方面是农村人口、资本、信息等各种要素不断向新58省道等交通便捷的地方集聚，城镇的自身功能将不断提升、完善，与此同时，城镇又把先进的生产生活方式、经营理念、价值取向向周边广大农村地区扩散和辐射，进而促进城乡共同发展。
四是消费结构进入稳步升级期。人均1000美元阶段标志着人民生活水平从温饱向富裕迈进，居民消费支出结构由衣食为主的温饱型向发展型、享受型转变，对休闲旅游、科技教育、医疗卫生、文化娱乐等方面需求增加，更加注重人与自然的和谐相处。将对经 济社会发展模式产生重要影响。
“十二五”，我县处于加速经济结构调整优化、产业生态化与生态经济化以促进跨越式发展的关键时期，处于生态工业化和农村城镇化并进以促进经济社会协调发展的关键时期，处于培育新的经济增长点并建设生态屏障的双重任务以促进建设全面小康社会的关键时期。作为发达省份中的欠发达县，发展阶段与发达地区有明显差异，面临着既要“补课”，又要“赶趟”的双重挑战，优势条件与困难矛盾并存，机遇与挑战并存，如何缩小我县与发达地区差距，推进县域经济跨越式发展，全面实现小康社会这一战略目标，已成为当前及今后一个时期亟待解决的课题。
综上一：我们认为“十二五”规划的发展思路应为：
紧紧抓住交通区位条件改善，沿海地区辐射扩散效应显现的历史机遇，以壮大经济综合实力和产业竞争力为核心，以衔接长三角与海西区、融入温州产业带、构建浙南闽北经济圈重点纽带节点为导向，强化观念创新、体制创新，优化发展环境，挖掘发展潜力，拓展发展空间，大力招商选资，深度开发与保护自然资源，依托生态优势走差异化发展路子，促进由传统的山区经济向以休闲旅游业、生态工业、特色现代农业为主体的现代经济的跨越式转型，在新的历史起点上推进经济社会又好又快发展。把建设成为长三角与海西区重要的陆上衔接点，温州经济圈的有机组成部分；国内独特的综合性山地休闲旅游目的地；具有竞争优势的山区生态农业区；形成与县域人口资源环境相适应的工业结构、城镇与产业布局体系。
综上二：我们认为“十二五”规划的发展战略应为：
一是空间拓展战略。着力于突破发展空间制约，全面实施《县58省道产业带发展规划》、推进非均衡发展，优化县域空间开发格局，按照梯度非均衡发展的理论基础，扩展“一轴一核三区”空间开发格局，重点推进新城区、彭月产业基地、泗溪廊桥文化园、氡泉生态休闲度假区、大安生态科技创业园等区块的开发建设。
二是产业提升战略。立足生态优势和特色资源，紧紧围绕“一产做特、二产做大、三产做强”的产业发展战略目标，积极培育产业发展的内源动力，形成以高效农业为基础、生态工业为重点、绿色服务业为主业的“生态为本、三业并举”产业体系，更高层次谋划经济发展，推动经济崛起。
三是投资推动战略。要充分把握宏观政策导向，积极谋划建设一批重大基础设施项目，促进投资较快增长。以改变改革投融资体制，拓宽渠道，引导财政、社会、民营等资金投入基础设施、公共社会事业、支柱产业等重大项目建设，推动区域发展环境进一步优化和经济社会可持续发展。
四是开放带动战略。要在新的形势下实现又好又快发展，必须以战略的眼光，开明的姿态，开放的胸怀，彻底打开山门，紧紧抓住并用好深化改革、扩大开放的重要战略机遇期，坚持引进来与走出去，引进要素资源，挖掘发展潜力，提升发展水平，同时要积极构筑发展平台，实现从“人经济”到“经济”的转化。
五是和谐构建战略。以扩大基本公共服务覆盖面、提高基本公共服务均等化程度为目标，着力解决人民群众最关心、最直接、最现实的利益问题，着力改善广大农村的生产生活条件，着力保障社会弱势群体、困难群体的生存和发展，加快构建配置合理、功能完善、便捷高效的基本公共服务供给体系，促进社会的全面发展。
(二)“十二五”主要发展任务的探讨
第一，在产业发展方面：要着眼于生态立县战略，发挥我县生态资源优势，大力培育经济新增长点。按照生态经济化、经济生态化的发展方针，走“集约、特色、循环”的发展道路，实施“一产做特、二产做大、三产做强”的产业发展战略，大力发展循环经济，创新发展模式，提高发展质量，促进产业结构优化升级，为把建设成为宜人居、宜置业、宜休闲的“生态、小康、和谐”提供强有力的产业支撑。
第一产业：目标是立足生态优势，做特做精第一产业
重点发展方向是：（1）发展绿色餐桌农业。发展以“绿色农业、有机农业、品牌农业”为特征的高效绿色生态农业，形成独具特色的绿色生态农业产业体系，重点培育高山蔬（野）菜、畜禽养殖、茶叶、经济林果、中草药等特色产业。（2）推广立体循环农业。围绕特色产业，探索多种类型的“养殖-沼气-种植”生态循环种养模式，大力推广立体循环农业模式，构建多种农业生产活动之间有效衔接、物质与能量得以有效循环与动态平衡利用的、科学合理的生态农业体系。（3）拓展生态休闲农业。认真做好生态休闲农业文章，建成一批具有一定规模和档次的观光农园、特色农庄、休闲林场、观光果园、观光茶园、观光菜园等都市休闲农业旅游品牌。（4）加强农业产业化机制建设。扶持农业龙头企业发展，积极培育农村合作经济组织，提高农业产业化经营的组织程度，强化农业产业化经营服务体系。
第二产业：目标是围绕总量扩张，做大做实第二产业
重点发展导向是：（1）提升发展传统生态型工业。要根据生态县建设要求和竹木制品市场需求，引导竹木制品加工业由消耗型向节约型、粗加工型向精加工型转变。要深入推进矿产资源开发整合工作，切实解决浪费资源、破坏环境、影响安全生产等矿产资源开发中存在的突出问题，促进矿业经济发展方式转变，鼓励企业产品深加工、精加工，提高产品附加值。要加快推进交溪流域水电开发步伐，力争早日动工兴建，使丰富的水电资源得到合理开发利用。（2）积极承接周边产业转移。要立足沿线特色资源和生态环境优势，认真组织实施《县58省道产业带发展规划》，编制各功能区块实施规划，并加以实施；积极主动承接周边沿海等发达地区的清洁型生产项目和产业的梯度转移，重点引进与本地原有产业密切关联、与周边市县优势产业集群紧密联系的企业，特别是注重科技含量与就业拓展相结合的产业项目，努力形成竞争力强、带动更多关联产业发展的新型产业集群，打造生态循环型先进制造业基地。（3）大力发展循环经济。重点是深入开展全民节能行动以及工业企业清洁生产、工业基地管理，尤其是要推动我县建筑业持续快速、健康协调发展。
第三产业：目标是挖掘资源优势，做强做优第三产业
重点发展导向是：（1）大力发展生态旅游休闲产业。按照“培育大产业、发展大旅游”的要求，全面实施“旅游兴县”发展战略，依托我县特有的旅游资源优势，全力推进旅游主业化进程，实现观光旅游向休闲度假旅游转变、旅游资源大县向旅游经济强县转变的目标。（2）积极培育实力型服务业。突出住宅保障和宜居度假两条主线做好文章。关键是围绕生态旅游、休闲度假主题，迎合都市人上山趋势，发挥生态资源优势，构建自然乡村居所。积极引导发展购物中心、特色购物街、连锁超市、便利店等商业模式。（3）稳步推进功能保障型服务业。一是打造金融服务平台。关键是加大对农业、中小企业、旅游业、助学和增加就业方面的信贷支持力度。二是积极构建信息服务业体系。积极发展增值和互联网业务，推进电子商务和电子政务，实现各种信息资源共享。三是大力培育中介服务业。重点是培育和规范中介服务市场。
第二，在项目建设方面：项目是加快发展的重要载体，是落实工作的有效抓手，是优化资源配置、扩张集散效应的平台，也是实现“十二五”规划目标的载体。我县属于典型的投资拉动型经济增长区域，如果没有项目建设支持，“十二五”规划的各项目标也就很难得以落实。项目建设上，要突出向上争取、招商引资、启动民资三个重点，分阶段、分步骤筛选确定并积极争取实施一批好项目、大项目，着力培育和建成一批县域经济发展的重大项目。
一是要想方设法谋划一批重大建设项目。项目储备是做好项目工作的基础和前提，全县上下要把项目储备作为一项长期任务来抓。（1）要确保投入。尽管县政府财政十分困难，也要安排一定的项目前期工作经费，以保证前期工作开展。（2）要吃透政策。从中央到省、市，从经济建设到社会事业，都有大量的政策出台，大量的资金配套，我们一定要深入研究各方面政策，及时发现新的政策机遇。（3）要积极争取。各部门、各单位要在研究、吃透本部门政策的基础上，把眼睛盯在上面、把项目带到上面、把双手伸向上面，主动与上级多联系、多沟通、多汇报，准确把握上级的政策信息，及时以项目对接上级发展政策，促进更多的项目落实。
二是要千方百计建设一批重大项目。（1）要力破要素制约难题。一要解决“环境不够优”的问题。充分利用扩权强县、省管县等行政体制改革契机，继续推进行政审批改革，优化发展环境。二要解决“地从哪里来”的问题。坚持“向上争增量”、“向内盘存量”和“向己提 质量”，切实解决好项目用地问题。三要解决“钱从哪里来”的问题。继续完善向外招、政府投、市场融、借地生、民间注的多元化筹资之路。（2）要努力形成项目推进合力。按照“一个项目、一个县级领导挂帅、一个工作专班、一个项目推进方案”的要求，确保重大项目前期工作大提速、在建项目超进度、招商引资大突破、协调服务超常规，努力实现梯度推进、良性循环的项目建设机制。（3）要围绕重点谋划项目。重点围绕交溪流域水电资源开发、生态休闲、新农村建设、交通网络与电力设施完善以及58省道沿线产业布局等方面谋划建设一批重点项目。
第三，在社会民生方面：加快推进社会建设，着力解决民生问题，是党的十七大提出的重大任务。把解决民生问题作为促进社会和谐的关键，作为社会建设的重点，要着力解决人民群众最关心、最直接、最现实的利益问题。
一要加快推进城镇化。要按照“1/3左右人口外出创业、1/3左右人口集聚县城、1/3左右人口集中中心村镇”的思路，创新统筹城乡发展的体制机制，科学引导山区人口再分布。深入实施“小县大城、小乡大镇”战略，大力发展罗阳中心城区和功能拓展延伸区，合理布局确定中心集镇、村，积极发展小城镇，科学引导人口集聚，优化城市功能布局。加强道路、停车、防洪、供水、排污、环卫等公共设施建设，特别要着力改善县城人居环境，提高市政功能。因地制宜建设新农村，积极推进土地承包经营权流转，促进现代农业加快发展。加大对失地农民、下山移民、农村剩余劳动力和欠发达乡镇贫困农民的素质培训力度，积极引导山区群众向中心城市、重点城镇、中心村三个层次梯度转移，建设移民社区，加快异地脱贫步伐。
二要努力推动民生改善。一是大力发展社会事业，不断完善教育、医疗卫生、文化体育基础设施建设，完善服务体系，确保人民群众“学有所教、劳有所得、病有所医、老有所养、住有所居”。二是加快农村富余劳动力转移就业。认真落实促进就业和再就业的各项政策措施，加强农村新增劳动力的岗前引导和职业技能培训，多渠道开辟就业岗位，千方百计促进就业。三是推进大社保体系建设，包括社会救助、农村五保和城镇“三无”对象集中供养、被征地农民生活保障等制度。积极推进新型社会福利体系建设，实施“残疾人共享小康工程”，加快发展老龄事业和慈善事业。四是做好民生实事项目，重点推进新一轮医药卫生体制改革，狠抓城乡医疗卫生服务体系，公共交通“站、点、线”建设，道路、环保等市政配套设施建设，多层次的住房保障体系建设，农村安全饮用水，农村劳动力素质培训等几项任务。五是推进“平安”建设。重点抓好道路交通和消防安全，深化产品质量与食品安全专项整治，深化基层创安活动；做好矛盾排查化解，深化工作。
第四，在改革创新方面：深化经济、政治、文化、社会重点领域和关键环节的改革，努力构建充满活动、富有效率、更加开放、有利于科学发展的体制机制，为推动科学发展提供根本保障。“十二五”期间改革工作方向：着力推进以市场为取向的经济体制改革，着力推进以民主为取向的政治体制改革，着力推进以民生为取向的社会体制改革，着力推进以人本为取向的文化体制改革。并重点抓好几下方面的改革工作。
一是大力推进经济平衡较快增长的体制改革。深化旅游发展体制改革，大力实施“旅游主业化”战略，推动观光旅游向休闲度假旅游转变。引导民间资本加大投入，引导有条件的企业建立现代企业制度。推进有利于服务业发展的体制改革和推进优化经济环境的体制改革。
二是稳妥推进土地使用制度改革。加快建立城乡统一的建设用地市场，积极推进承包土地流转机制改革，推进工业用地使用制度改革，加快推进低丘缓坡科学开发利用，深化农村宅基地使用制度改革。
三是着力推进农村金融制度创新。开展农村小额贷款公司试点等，加快金融组织创新，创新符合农村经济发展的金融产品。
四是积极推进其他领域改革。主要有医疗卫生体制改革，重点是推进基本医疗保障制度建设，完善公共卫生服务体系建设；深化教育体制改革；推进行政审批制度改革和扩权强县、强镇扩权改革工作；推进社会保障体制等改革。
(三)“十二五”主要措施的探讨
总的来看，“十二五”我县经济社会发展面临形势更加复杂，不确定因素增多，因此，对于未来的发展环境的趋势变化，我们必须有充分的把握。
总体思路上要强化“三种意识”
一是判断发展形势要有危机意识。要在对长远发展持乐观态度的同时，一定要强化忧患意识、危机意识，把困难尽可能想得多一些，把形势尽可能估计得严峻一些，把各方面的工作尽可能做得更扎实一些。
二是把握发展机遇要有主动意识。要积极分析环境变化的趋势，主动为企业“解困、扶持、服务”，与企业共克时艰，认真研究转“危”为“机”的举措，做到“三个坚持”，既坚持保持经稳定的信心不可改变，坚持推动结构调整的决心不可改变，坚持科学发展的方向不可改变，努力做到“活中求变”。
三是解决发展问题要有全局意识。要把握好保持经济平稳增长和推动结构调整优化的关系，把握好拉动当前经济平稳增长和增强经济发展动力的关系，把握好保持经济平衡增长和保障改善民生的关系，既要有宏观全局的视角，又要有局部重点的考虑，既要有解决当前问题的切实手段，也要有解决长远的体制性、机制性和素质性矛盾的具体举措。
第二、编制过程中要突出“五个重点”
一是做好“十一五”规划执行情况评估。各部门要对“十一五”规划实施情况进行评估，全面总结成功经验，找准存在的突出问题和主要矛盾，为编制“十二五”规划提供依据。
二是突出规划重点。科学界定规划编制领域，把规划重点放在政府履行公共职责的基础设施、重要资源、生态环境、公共服务等领域。要按照“有所为、有所不为”原则，认真分析“十二五”期间面临的重大战略性问题，围绕重点任务、重点领域、重点区域以及重点项目等，研究提出解决问题思路和对策措施。对一般性竞争领域，政府规划的内容主要是规范市场秩序，制定政策导向，以促进公正、公平和公开的市场竞争环境的形成和完善。
三是加强重点项目的前期研究工作。重点项目是落实规划建设任务的重要载体，是实现规划目标的重要手段，是规划的重要支撑。要尽早启动新建项目的前期研究工作，研究提出一批关系全局、意义深远、带动作用强、政府组织 实施的重点项目，明确“十二五”期间需要建设的公共产品、基础设施、可持续发展的重点项目，并做好论证工作，为做深做实专项规划打好基础。
【关键词】数字化 网络 国际贸易 教学
目前，各高校都在大力发展校园网建设并积极开展数字化教学，各高校的网络环境越来越成熟，这些为基于网络环境的教学模式提供了有效的网络支持。另外，教育部已明确把数字化教学作为对高校进行水平评估的一项考核指标。国际贸易实务课程主要包括国际货物买卖合同的具体内容、合同履行的一系列流程以及一般贸易做法，国际贸易实务课程的课程性质决定了其学习方法不能仅仅局限于课堂听课，而应该着重训练学生的实际操作能力，尤其是在目前网络技术及信息技术高速发展的环境下，学生应该把网络技术及信息技术充分利用在学习过程中，主动学习，切实全面地提高解决问题和分析问题的能力。
一、研究背景
（ 一） 传统教学方法的弊端
过去，信息技术和网络技术还不普及，教学硬件及软件设备还不够完善时，老师们侧重以书本为中心，学生是被动地接受知识。除此之外，很多老师都是大学一毕业就教书，缺乏实际工作经验，因此直接导致学生缺乏实际意义的空洞的练习，这些高职学生走向社会后，很多连基本的贸易操作都不会，毕业生的实际工作能力距离企业期望相差太远，直接影响到学生就业及高职招生。在这种情况下， 高职院校的领导和教师都充分意识到培养实操性人才的重要性。学生深入企业学习并实习的机会并不多，最好的办法就是利用网络辅助教学，以网络为窗口，获取更多资料和信息；以网络为平台，模拟实践操作，从而克服传统教学方面的不足。
（ 二） 多媒体辅助教学的优势
百度百科对“多媒体”的定义概括如下：多媒体技术，是计算机交互式综合处理多媒体信息——文本、图形、图像和声音，使多种信息建立逻辑连接，集成为一个系统并具有交互性。简言之，多媒体技术就是具有集成性、实时性和交互性的计算机综合处理声文图信息的技术。其中这三性是多媒体技术的精髓，借助于这三种特性，人们可以主动地进行检索、提问和回答，为实务教学带来非常大的益处，因此被广泛使用于教育领域中。
（ 三） 网络时代对从事国际贸易工作的要求
现在，几乎所有工作都需要网络提供支持，这点在国际贸易工作中体现的尤为突出，如贸易公司之间，贸易公司与银行、保险公司、物流公司、海关、商检和政府等各部门之间的信息沟通、数据交换、电子邮件往来、网络会议以及广告宣传等。涉外企业的相关工作人员通过网络，即可获得贸易投资机会和完成相关进出口履约手续的申报，大大提高了工作效益和工作效率。从事国际贸易事务的企业，大多数都在线开展了全球业务，电子商务已经成为国际间贸易往来的一种快捷有效的重要途径。因此，电子商务时代需要的是能通过网络进行交流的能力。
二、充分利用网络资源的优势
网络资源最大的优势是信息量大，信息更新速度快，而且不受时间和空间的限制，因此，把丰富的网络资源充分有效地融合到国际贸易实务教学中去，势必可以突破国际贸易实务教学的局限性。各高职院校可以通过建立网络平台充分利用网络资源在国际贸易实务教学中的优势，建议如下。
（一）建立模拟操作平台
由于学生深入企业学习和实习的机会很少，模拟实验室的建立将更加实用可行，为学生提供了模拟操作的平台。国际贸易实务是一门操作性很强的课程。从寻找客户到交易谈判到合同的履行，涉及到函电写作、成本核算、价格换算、合同签订及制单审单等重要环节，在实际工作中，国际贸易各业务环节的实施也是通过网络手段，因此通过网络模拟操作平台，学生可以较为真实的体验实际工作。
（二）建立信息交流平台
在国际贸易实务教学过程中，既要时时关注行业背景和产品知识，也需要关注与国际贸易相关的国际惯例的修订和应用，通过互联网，能够及时快速地掌握相关信息，这是书本难以做到的。国际贸易实务的任课教师可以建立国际贸易实务课程网站，在网站这个平台上，老师和学生都可以上传或者链接有用的信息和资源，通过浏览网站和资源了解相关行业的发展动态和趋势。学生和老师可以通过网站，互相交流、互相学习，也可以加入其它相关论坛进行交流和学习。
（三）建立毕业论文交流平台
毕业设计（论文）网站已经在柳州城市职业学院外语与旅游系四届学生中实施，取得了很好的效果。学生在撰写毕业论文的过程中只有查阅大量的资料、积累大量的基础知识并结合实习期间的工作经验才能够写出好的文章。通过毕业论文交流平台公开并展示自己的论文，无形中形成一种压力，而且同学之间可以相互学习借鉴并相互监督，有效避免抄袭现象，同时也方便教师及时修改审阅。 除此之外，老师和学生如果发现好的论文资源都可以传到该网站上，已经毕业的学生，在工作中积累的工作经验和教训也可以在该平台上进行交流。这些资源可供教师和学生作为论文或课题研究的来源并指导实际工作。
三、数字化教学的模式探析
首先建立一个国际贸易实务课程学习网站作为对国际贸易实务课程的辅助教学，网站应涵盖的内容可参考图1。
通过网络平台，教师和学生的付出和努力都会直接体现在网页上，将教师的教学过程、学习过程、研究过程与学生的学习过程有机地联系起来并整合在一起，形成学习共同体，促成教师在实践中学习、反思和改进，给教师提供机会对自己的实践进行反思，形成对内容、课程和学习者的新的认知和观念。柳州城市职业学院已经建立了国际贸易实务的教学网站，网址如下：http：///course/view.php？id=62，此网站2010年建立，通过两年多的使用，教师和学生都深刻感受到网站的建立对教学和学习都起到了很大的促进作用。在网站辅助的基础上，教师可以采取以下几种教学模式相结合的方法进行教学：
（一）讲授型
讲授型模式是目前网络教育课程实施中被大多数教师所采用的一种模式。教师课前准备好授课材料，包括课件、教案、音频、视频或图片等，每堂课结束，教师就把相应的资料到网站上，供学生课后复习及参考。
（二）因材施教型
由于学生的基础不同，学习能力也有差异，课堂上教师肯定无法全部兼顾，通过网络平台，个别学生的个别问题可以通过QQ、E-mail或者论坛交流的方式与教师进行沟通，老师根据学生的不同情况进行个别辅导，帮助更多的学生排疑解难，掌握知识。
（三） 探究型
所谓的探究型教学模式，是指学习者通过自己的探索和寻求帮助来解决问题，锻炼学生自我学习的能力。这种模式可以充分发挥学生的主观能动性和创造精神，在这种模式中，教师应该帮助学生明确信息查找的方向，指导学生查找、收集、分析相关信息，激励学生自主学习，引导学生通过正确有效的途径，寻找正确的答案。
（四）协作型
利用网络，融合任务驱动教学法或项目教学法，把学生分为不同的小组，每个小组针对自己的工作任务进行交流与合作，并且需要通过虚拟交易平台，与自己的贸易伙伴进行业务沟通，教师主要扮演师傅或者导师的角色，对各个小组进行指导。
在平时的教学过程中，这四种模式应该穿插使用，根据教学内容的需要进行必要的调整和整合。
四、总结
国际贸易实务是一门实践性很强的学科，需着重培养学生的实际操作能力。由于各种限制因素，学生很难有机会深入企业、工厂或相关部门亲身体验和感受真实工作。在这种情况下，只有充分利用数字校园环境，模拟实训室设置商检、海关、银行、保险公司、货代公司和工厂等各国际贸易相关单位，并配合相应的图片和单证，使学生能感受到比较真实的业务氛围，提高学习的兴趣和网络教学的效果。通过模拟操作不断发现问题、分析问题和解决问题，长此以往，毕业后才能更好地与实际工作接轨。
参考文献
[1] 郑贵庆. 高校数字化教学研究[J].改革与开放，2012（10）.
[2] 原玲玲. 国际贸易实务模拟实验课教学改革的思考[J]. 实验室研究与探索，2011（04）.
[3] 刘瑶. 国际贸易实务教学中网络外贸论坛的运用[J]. 电子商务，2009（11）.
【关键词】能力型人才培养模式医疗保险专业课程设置
【中图分类号】G642.0【文献标识码】A【文章编号】2095-3089（2018）06-0011-02
成都中医药大学医疗保险本科专业开设于2001年，至今已有15年办学历史，累计培养专业人才800余人，毕业生主要进入商业保险公司、政府医保部门、医院医保科室、医药企业及其他相关领域和行业。我校医疗保险专业在西部地区创建较早，创建初期借鉴东部地区部分高校的办学思路，重点考虑依托医学院校优势学科，即借助医学院校的医药类学科优势，突出医学院校开办医疗保险专业的特色。2017年，适逢教育部专业评估工作，本文基于两届毕业生的问卷调查，对专业课程设置及专业发展方向展开讨论，希望对课程设置调整提供参考，进一步明确办学方向，特显办学优势，提高培养质量，满足行业和社会发展对人才的需求。
一、研究思路及方法
见表1，调查对象包括2012级、2013级医疗保险专业毕业生。问卷内容包括实习单位、就业单位，采取打分法对24门课程及三个实践环节打分，分值1～4分，1分表示不重要，4分表示很重要。同时，鼓励学生提出自己对课程设置的建议。共有84人完成调查问卷，其中2012级超过60%，2013级超过80%，收集到37条建议，可以反映班级整体状况。
二、数据描述
1.实习及就业单位分布状况
医疗保险专业包括两个实习环节，第一次是临床见习，见习单位学院统一安排，见习单位为医院临床科室，第二次是毕业实习，实习单位由学生自主联络，鼓励实习单位与就业单位一致。表2显示，2012级实习就业单位一致性明显高于2013级，一致性比例达到80%，保险行业就业实习比例为远高于2013级，76.00%，2013级在卫生行业实习就业比例明显高于2012级，卫生行业实习比例50.00%，就业比例27.78%，医院仍然存在编制紧张的问题。
2.课程分值分布状况
重要性自评打分调查涉及理论课程与实践课程两部分，理论课程和实践课程各自包括三个模块。理论课程模块包括医学类课程、保险类课程和管理类课程三个模块。医学类课程包括医学类课程和疾病分类学，医学类课程采取集合处理。保险类课程包括保险学原理、人寿与健康保险、社会保险、社会医疗保险学等。管理类课程包括管理学基础、卫生管理学、医院管理学、财务会计学等课程。实践课程模块包括临床见习、毕业实习和毕业论文三个部分。
（1）三个知识板块总体情况
医疗保险专业知识板块包括医学类、管理类、保险类和实践类课程。四类课程构成医保专业的理论知识模块和实践知识模块。表3显示，对于医学课程和实践类课程打分高，尤其是医学类课程，两个年级都认为非常重要，管理类打分在四类课程中最低。2013级学生打分普遍高于2012级学生，可能与学风有关系。
（2）医学类课程得分高
医疗保险专业医学类课程包括基础医学和临床医学。基础医学包括解剖学、组织学与胚胎学、病理学、药理学等，临床医学包括内科学、外科学、妇科学和儿科学，以及疾病分类学。医学类课程得分高于其它课程板块，医学类课程打分都高于1分。疾病分类学打分较高，2013级高于2012级。
（3）管理类课程得分偏低
医疗保险专业管理类知识板块包括管理学基础、卫生管理学、卫生经济学、医院管理学、财务会计学等课程。表5显示管理类课程得分都低于3分，低于医学类课程，2012级整体平均得分在2.24分，2013级得分2.82分。管理学打分都高于1分，2013级打1分的比例在各门课程中都明显少于2012级。2012级对此类课程打1分的比例较高。
（4）专业类课程得分较高
醫疗保险专业保险类课程包括保险学原理、保险法、人寿与健康保险等课程，保险类课程属于专业课程。表6显示保险类课程得分2013级都在3.40分以上，2012级得分在2.80-3.08之间，得分高于管理类课程，低于医学类课程。2012级对此类课程打1分的比例低于其对管理类课程的评价，仍然高于2013级打1分的同学的比例。
（5）实践类课程分值分布
医疗保险专业实践教学主要包括临床见习、毕业实习、毕业论文。表7显示，除了毕业论文之外，临床见习和毕业实习打分高，高于对理论课程的评价。2012级与2013级差别不大，甚至2012级临床见习打分高于2013级，与针对理论课程的打分完全不同。值得关注的是毕业论文，打分不高，尤其是2012级平均2分，其中有10人打1分，说明学生对毕业论文的重要性评价较低。
三、数据分析及思考
1.基础医学课程的重要性不言而喻
根据医保专业的培养目标以及培养时限，该专业对医学基础知识主要以了解为主，医保专业设置的医学类课程普遍存在课时少、种类不全的特点。医学类课程学习难度大，课时少导致教学进度快而体系不完整，学生学习难度大，畏难情绪严重。毕业生在经过毕业实习或工作之后，回顾性调查时给予医学类课程很高的重要性分值，说明学生从工作中切实感受到医学知识的重要性。
2.毕业论文的重要性评价得分偏低
毕业论文是医保专业实践类课程的核心部分。近年来，毕业生论文质量每况越下，数据性文章写作中不乏数据造假现象，且无有效办法完全杜绝此类学术不端问题。毕业论文是在毕业实习工作期间开展的工作，学生由校园生活过渡到工作环节，普遍存在工作压力大，精力有限，加之在校期间缺乏写作和科研锻炼，科研能力不足，论文完成时间紧张，无法有效开展社会调查，导致论文质量不高，学生对毕业论文写作积极性不高。
3.管理类课程的重要性评分普遍不高
实践类课程、管理类课程和医学类课程，管理类课程重要性评价得分最低。在培养目标设置中，医学类、管理类和保险类同等重要，医学类和管理类是保险类的两翼，这两类知识是中医药类大学医疗保险专业的竞争优势所在，也体现学科发展的特色。所以，我们需要逐步提高学生的认识，相对于医学类和保险类知识直接体现在技能方面，管理类知识在工作实践中作用的体现比较慢。
四、培养能力型医保人才的对策建议
1.医学类课程需要增强科学性和系统性
在课程建议中，2012级学生有2人提及“增强医学知识”，该学生在保险公司理赔岗工作。2013级有8人提出建议，要求增强医学知识的深度和广度，医学授课老师应该提高要求。在当前学时空间内，应该加强医学课程设置的科学性和系统性，适当延长医学课程的学时，专业所在学院应该加强与医学课程老师（医学院）的沟通，就医保专业对于医学知识的要求程度达成一致意见，双方共同明确医学课程的学习要求。
2.管理類课程需要调整学时和课程门类
学生建议中，对于管理类课程的建议较少，只有一位同学提及“减少管理类课程门类”。学生对管理类课程普遍评价不高，这值得思考，是否应该削减相关课程，或者降低学时数，或者调整为选修课，需要稳妥处理。预判保险行业发展趋势，保险营销将成为行业发展的基石，因此需要增加营销、商务谈判、消费心理学等课程。
3.毕业论文环节需要重新设计或取消
在三类课程体系中，学生对实践类课程重要性评价最高，实践课程的重要性不言而喻，但毕业论文评分低值得关注。首先，毕业论文的学分只有2分，这与学生的工作量相比完全不相称，通过调查、撰写、修改、答辩等过程，工作量非常大，因此考虑提高学分。其次，毕业论文由单个人完成，在问卷设计、调查和撰写等过程中非常困难，学生针对调查的畏难情绪，建议开展团队工作方式，以小组的形式来开展论文写作。最后，可以由学生选择写作毕业论文或毕业考试，提高毕业论文过程检查，提高毕业论文的学分。
4.加强医学类课程和保险类课程的衔接
目前，医学课程和保险课程脱节严重，保险行业对医学知识的需求不明确，保险医学课程开发不够，掌握保险知识又懂得医学知识的教师人才缺乏，教材和师资匮乏，使得学生技能难以提高。高校需要与保险企业加强合作，校企合作搭建平台，着力培养双师型人才，或者开展技能培训，企业内的核保核赔等专业技能培训前移到高校课堂，实现研究型人才与技能型人才相结合的培养模式。
参考文献：
[1]郑先平，刘雅，袁杰.对我国医疗保险专业高等教育发展的思考[J].中国卫生事业管理，2011，（9）：705-706
[2]方立亿，柳伟华，唐建华，司毅，廖唐宏.社会医疗保险实务专业人才培养目标及培养路径实证研究[J]，2013，（8） ：618-619
[3]张文玲. 医疗保险营销人才专业能力研究[J]. 中国人才，2014，（14）：179-180
[4] 杨国华，何梅，罗萍，俞群俊，陈龙.医疗保险专业就业情况调查与分析[J].辽宁医学院学报：社会科学版，2013，（11）1：24-26
专业
层次
学制
主要课程
音乐教育
专科
两年
大学语文、基础乐理、视唱练耳、基础声乐、基础和声、合唱与指挥基础、基础钢琴、艺术概论、民族民间音乐、音乐欣赏、中学音乐教学法、计算机应用基础、计算机应用基础实践、基础钢琴实践、基础声乐实践、
本科
两年
英语(二)、中外音乐史、中外音乐欣赏、和声学、音乐作品分析、歌曲写作、音乐教育学、音乐美学、简明配器法、歌曲钢琴伴奏、声乐实践、歌曲钢琴伴奏、声乐实践、歌曲钢琴伴奏实践、视唱练耳实践、毕业论文
经济法
专科
两年
大学语文、法理学、宪法学、民法学、民事诉讼法学、公司法、经济法概论、刑法学、合同法、税法、国际经济法概论、劳动法、计算机基础、人力资源管理
本科
两年
英语（二）、行政处罚法、行政复议法学、国家赔偿法、经济法学原理、企业与公司法、行政法学、劳动法、金融法概论、房地产法、环境法学、税法原理、行政诉讼法、财务管理学（辅修）
市场营销 专科 两年 政治经济学（财经类）、高等数学（一）、基础会计学、经济法概论（财经类）、大学语文（专）、国民经济统计概论、消费心理学、谈判与推销技巧、企业管理概论、公共关系学、广告学（一）、市场营销学、市场调查与预测、计算机应用基础（含实践）
本科 两年 英语（二）、高等数学（二）、市场营销策划、金融理论与实务、商品流通概论、消费经济学、国际商务谈判、国际贸易理论与实务、企业会计学、国际市场营销学、管理系统中计算机应用（含实践）
公共关系 本科 两年 人际关系学、公共关系口才、现代谈判学、公共关系案例、国际公共关系、公关政策、企业文化、创新思维理论与方法、领导科学、人力资源管理（一）、现代资源管理（一）、广告运作策略
行政管理 专科 两年 大学语文（专）、政治学概论、法学概论、现代管理学、行政管理学、市政学、人力资源管理（一）、公文写作与处理、管理心理学、公共关系学、社会研究方法、秘书工作 、计算机应用基础（含实践）
本科 两年 英语（二）、当代中国政治制度、西方政治制度、公共政策、领导科学、国家公务员制度、行政组织理论、行政法与行政诉讼法（一）、社会学概论、中国行政史、中国文化概论、普通逻辑、财务管理学、秘书学概论、企业管理概论
汉语言
文学
专科
两年
文学概论、中国现代文学作品选、中国当代文学作品选、中国古代文学作品选（一、二）、外国文学作品选、现代汉语、古代汉语、写作等
本科
两年
美学、中国现代文学史、中国古代文学史（一、二）、外国文学史、语言学概论、英语（二）、两门选修课、毕业论文
涉外秘书学
专科
两年
英语（一）、大学语文（专）、公共关系、外国秘书工作概况、涉外秘书实务、涉外法概要、
本科
两年
英语（二）、中外文学作品导读、国际贸易理论与实务、经济法概论、秘书语言研究、公关礼仪、交际语言学、国际商务谈判、中外秘书比较、口译与听力等
对外汉语
本科
两年
现代汉语、实用英语、中国古代文学、中国现当代文学、外国文学、外国文化概论、对外汉语教学概论、英语表达与沟通（实践环节）毕业论文等
英语翻译
专科
两年
英语写作基础、综合英语（一二）、英语阅读（一）、英语国家概况、英语笔译基础、初级英语笔译、初级英语口译、英语听力
本科
两年
中级笔译、高级笔译、中级口译、同声传译、英汉语言文化比较、第二外语（日 / 法）、高级英语、英美文学选读、毕业论文
日语
专科
两年
基础日语（一二）、日语语法、日本国概况、日语阅读（一二）、经贸日语、日语听力、日语口语
本科
两年
高级日语（一二）、日语句法篇章法、日本文学选读、日汉翻译、第二外语（英/法）、现代汉语、计算机应用基础、日语口译与听力、毕业论文
英语
专科
两年
综合英语（一二）、英语阅读（一二）、英语写作基础、英语国家概况、英语听力，口语等
本科
两年
英语写作、高级英语、英美文学选读、英语翻译、经贸知识英语、口译与听力、二外（日语）等
外贸英语
专科
两年
综合英语（一二）、英语阅读（一）、英语写作基础、英语国家概况、国际贸易理论与实务、英语听力、口语、外贸英语阅读等
本科
两年
英语写作、高级英语、英美文学选读、英语翻译、经贸知识英语、外贸口译与听力、二外（日语）等
公共事业
管理
专科
两年
计算机应用基础、公共事业管理概论、社会学概论、管理学原理、人力资源开发与管理、公共关系、社会调查与方法、行政管理学、文教事业管理、计划生育管理、秘书学概论、计算机应用基础（实践）等
本科
两年
英语（二）、公共管理学、公共政策、公共事业管理、公共经济学、非政府组织管理、行政法学、人力资源管理（一）、管理信息系统、毕业论文等
工商企业
管理
专科
两年
计算机应用基础、基础会计学、经济法概论、国民经济统计概论、企业管理概论、生产与作业管理、市场营销学、中国税制、企业会计学、人力资源管理、企业经济法（辅修）、民法学（辅修）；
本科
两年
英语（二）、高等数学、管理系统中计算机应用、国际贸易管理与实务、管理学原理、财务管理、金融理论与实务、企业经营战略、组织行为学、质量原理、企业管理咨询、合同法（辅修）、行政法学（辅修）。
国际贸易
专科
两年
高等数学、法律基础、计算机应用基础、英语、国际贸易实务、国际金融、国际商法、中国对外贸易、WTO知识概论、市场营销学等
本科
两年
国际市场营销学、世界市场行情、国际商务谈判、企业会计学、国际运输与保险、西方经济学、外国经贸知识选读、涉外经济法、经贸知识英语等
金融管理
专科
两年
证券投资分析、保险学原理、银行会计学、商业银行业务与管理、货币银行学、财政学、经济法概论、基础会计学、管理学原理等
本科
两年
管理会计实务、国际财务管理、公司法律制度研究、英语（二）、电子商务概论、组织行为学、风险管理、高级财务管理、审计学、政府政策与经济学等
会计（电算化）
专科
两年
英语（一）、大学语文、高等数学（一）、基础会计学、国民经济统计概论、数据库及应用、财政与金融、会计电算化、成本会计、财务管理学、计算机应用基础、经济法概论（财经类）
本科
两年
高等数学（二）、、英语（二）、数据结构、审计学、管理学原理、通用财务软件、计算机网络基础、财务报表分析（一）、金融理论与实务、高级财务软件、操作系统。加考课程：会计电算化、财务管理学、成本会计、基础会计学、政治经济学（财经类）
人力资源
管理
专科
两年
管理学原理、组织行为学、人力资源管理学、人力资源经济学、企业劳动工资管理、劳动就业论、社会保障、劳动与社会保障法、公共关系学、应用文写作等
本科
两年
企业战略管理、人力资源战略与规划、人力资源培训、人事测评理论与方法、人力资源薪酬管理、绩效管理、人力资源开发管理理论与策略、管理信息系统等
文化事业
管理
专科
两年
英语（一）、写作、中国文化概论、文化管理学、文化行政学、文化政策与法规、文化经济学、文化策划与营销、艺术概论、社会学概论、民间文学、计算机
文化产业
本科
两年
英语（二）、中国文化导论、文化产业与管理、文化产业创意与策划、文化市场与营销、外国文化导论、媒介经营与管理、文化服务与贸易
经济信息
管理
专科
两年
高等数学、计算机网络基础、计算机应用技术、计算机软件基础、计算机组成原理、经济信息导论、计算机信息基础、信息经济学等
本科
两年
英语（二）、应用数学、中级财务会计、计算机网络技术、社会研究方法、网络经济与企业管理、数据库及应用、电子商务概论、高级语言程序设计、应用数理统计、经济预测方法。
游戏软件
开发技术
专科
两年
英语（一）、高等数学、计算机游戏概论、高级语言程序设计、游戏作品赏析、计算机网络技术、游戏软件开发基础、市场营销、动画设计基础等
本科
两年
英语（二）、游戏创意与设计概论、可视化程序设计、艺术设计基础、多媒体应用技术、DirectX、Java语言程序设计、游戏开发流程与引擎原理、游戏架构导论、软件工程、游戏心理学等
电子商务
专科
两年
电子商务英语、经济学（二）、计算机与网络技术基础、市场营销（三）、基础会计学、市场信息学、国际贸易实务（三）、电子商务概论、商务交流（二）、网页设计与制作、互联网软件应用与开发、电子商务案例分析、综合作业
本科
两年
英语（二）、数量方法（二）、电子商务法概论、电子商务与金融、电子商务网站设计原理、电子商务与现代物流、互联网数据库、网络营销与策划、电子商务安全导论、网络经济与企业管理、商法（二）
信息技术
教育
本科
两年
英语（二）、物理（工）、数据库原理、数据结构、计算机网络与通信、计算机系统结构、软件工程、数值分析、面向对象程序设计、计算机辅助教育、高级语言程序设计、数字逻辑、中学信息技术教学与实践研究
计算机
及应用
专科
两年
大学语文、高等数学、英语（一）、模拟电路与数字电路、计算机应用技术、汇编语言程序设计、数据结构导论、计算机组成原理、微型计算机及其接口技术、高级语言程序设计（一）、操作系统概论、数据库及其应用、计算机网络技术
本科
两年
英语（二）、高等数学、物理（工）、离散数学、操作系统、数据结构、面向对象程序设计、软件工程、数据库原理、计算机系统结构、计算机网络与通信
电子政务
专科
两年
行政管理学、公文写作与处理、公共事业管理、行政法学、经济管理概论、办公自动化原理及应用、政府信息资源管理、电子政务概论、管理信息系统、计算机应用技术
本科
两年
英语（二）、公共管理学、电子政务理论与技术、政府经济学、信息化理论与实践、网站建设与管理、计算机网络与通信、电子政务案例分析、信息与网络安全管理
专业
层次
学制
主要课程
音乐教育
专科
两年
大学语文、基础乐理、视唱练耳、基础声乐、基础和声、合唱与指挥基础、基础钢琴、艺术概论、民族民间音乐、音乐欣赏、中学音乐教学法、计算机应用基础、计算机应用基础实践、基础钢琴实践、基础声乐实践、
本科
两年
英语(二)、中外音乐史、中外音乐欣赏、和声学、音乐作品分析、歌曲写作、音乐教育学、音乐美学、简明配器法、歌曲钢琴伴奏、声乐实践、歌曲钢琴伴奏、声乐实践、歌曲钢琴伴奏实践、视唱练耳实践、毕业论文
经济法
专科
两年
大学语文、法理学、宪法学、民法学、民事诉讼法学、公司法、经济法概论、刑法学、合同法、税法、国际经济法概论、劳动法、计算机基础、人力资源管理
本科
两年
英语（二）、行政处罚法、行政复议法学、国家赔偿法、经济法学原理、企业与公司法、行政法学、劳动法、金融法概论、房地产法、环境法学、税法原理、行政诉讼法、财务管理学（辅修）
市场营销 专科 两年 政治经济学（财经类）、高等数学（一）、基础会计学、经济法概论（财经类）、大学语文（专）、国民经济统计概论、消费心理学、谈判与推销技巧、企业管理概论、公共关系学、广告学（一）、市场营销学、市场调查与预测、计算机应用基础（含实践）
本科 两年 英语（二）、高等数学（二）、市场营销策划、金融理论与实务、商品流通概论、消费经济学、国际商务谈判、国际贸易理论与实务、企业会计学、国际市场营销学、管理系统中计算机应用（含实践）
公共关系 本科 两年 人际关系学、公共关系口才、现代谈判学、公共关系案例、国际公共关系、公关政策、企业文化、创新思维理论与方法、领导科学、人力资源管理（一）、现代资源管理（一）、广告运作策略
行政管理 专科 两年 大学语文（专）、政治学概论、法学概论、现代管理学、行政管理学、市政学、人力资源管理（一）、公文写作与处理、管理心理学、公共关系学、社会研究方法、秘书工作 、计算机应用基础（含实践）
本科 两年 英语（二）、当代中国政治制度、西方政治制度、公共政策、领导科学、国家公务员制度、行政组织理论、行政法与行政诉讼法（一）、社会学概论、中国行政史、中国文化概论、普通逻辑、财务管理学、秘书学概论、企业管理概论
汉语言
文学
专科
两年
文学概论、中国现代文学作品选、中国当代文学作品选、中国古代文学作品选（一、二）、外国文学作品选、现代汉语、古代汉语、写作等
本科
两年
美学、中国现代文学史、中国古代文学史（一、二）、外国文学史、语言学概论、英语（二）、两门选修课、毕业论文
涉外秘书学
专科
两年
英语（一）、大学语文（专）、公共关系、外国秘书工作概况、涉外秘书实务、涉外法概要、
本科
两年
英语（二）、中外文学作品导读、国际贸易理论与实务、经济法概论、秘书语言研究、公关礼仪、交际语言学、国际商务谈判、中外秘书比较、口译与听力等
对外汉语
本科
两年
现代汉语、实用英语、中国古代文学、中国现当代文学、外国文学、外国文化概论、对外汉语教学概论、英语表达与沟通（实践环节）毕业论文等
英语翻译
专科
两年
英语写作基础、综合英语（一二）、英语阅读（一）、英语国家概况、英语笔译基础、初级英语笔译、初级英语口译、英语听力
本科
两年
中级笔译、高级笔译、中级口译、同声传译、英汉语言文化比较、第二外语（日 / 法）、高级英语、英美文学选读、毕业论文
日语
专科
两年
基础日语（一二）、日语语法、日本国概况、日语阅读（一二）、经贸日语、日语听力、日语口语
本科
两年
高级日语（一二）、日语句法篇章法、日本文学选读、日汉翻译、第二外语（英/法）、现代汉语、计算机应用基础、日语口译与听力、毕业论文
英语
专科
两年
综合英语（一二）、英语阅读（一二）、英语写作基础、英语国家概况、英语听力，口语等
本科
两年
英语写作、高级英语、英美文学选读、英语翻译、经贸知识英语、口译与听力、二外（日语）等
外贸英语
专科
两年
综合英语（一二）、英语阅读（一）、英语写作基础、英语国家概况、国际贸易理论与实务、英语听力、口语、外贸英语阅读等
本科
两年
英语写作、高级英语、英美文学选读、英语翻译、经贸知识英语、外贸口译与听力、二外（日语）等
公共事业
管理
专科
两年
计算机应用基础、公共事业管理概论、社会学概论、管理学原理、人力资源开发与管理、公共关系、社会调查与方法、行政管理学、文教事业管理、计划生育管理、秘书学概论、计算机应用基础（实践）等
本科
两年
英语（二）、公共管理学、公共政策、公共事业管理、公共经济学、非政府组织管理、行政法学、人力资源管理（一）、管理信息系统、毕业论文等
工商企业
管理
专科
两年
计算机应用基础、基础会计学、经济法概论、国民经济统计概论、企业管理概论、生产与作业管理、市场营销学、中国税制、企业会计学、人力资源管理、企业经济法（辅修）、民法学（辅修）；
本科
两年
英语（二）、高等数学、管理系统中计算机应用、国际贸易管理与实务、管理学原理、财务管理、金融理论与实务、企业经营战略、组织行为学、质量原理、企业管理咨询、合同法（辅修）、行政法学（辅修）。
国际贸易
专科
两年
高等数学、法律基础、计算机应用基础、英语、国际贸易实务、国际金融、国际商法、中国对外贸易、WTO知识概论、市场营销学等
本科
两年
国际市场营销学、世界市场行情、国际商务谈判、企业会计学、国际运输与保险、西方经济学、外国经贸知识选读、涉外经济法、经贸知识英语等
金融管理
专科
两年
证券投资分析、保险学原理、银行会计学、商业银行业务与管理、货币银行学、财政学、经济法概论、基础会计学、管理学原理等
本科
两年
管理会计实务、国际财务管理、公司法律制度研究、英语（二）、电子商务概论、组织行为学、风险管理、高级财务管理、审计学、政府政策与经济学等
会计（电算化）
专科
两年
英语（一）、大学语文、高等数学（一）、基础会计学、国民经济统计概论、数据库及应用、财政与金融、会计电算化、成本会计、财务管理学、计算机应用基础、经济法概论（财经类）
本科
两年
高等数学（二）、、英语（二）、数据结构、审计学、管理学原理、通用财务软件、计算机网络基础、财务报表分析（一）、金融理论与实务、高级财务软件、操作系统。加考课程：会计电算化、财务管理学、成本会计、基础会计学、政治经济学（财经类）
人力资源
管理
专科
两年
管理学原理、组织行为学、人力资源管理学、人力资源经济学、企业劳动工资管理、劳动就业论、社会保障、劳动与社会保障法、公共关系学、应用文写作等
本科
两年
企业战略管理、人力资源战略与规划、人力资源培训、人事测评理论与方法、人力资源薪酬管理、绩效管理、人力资源开发管理理论与策略、管理信息系统等
文化事业
管理
专科
两年
英语（一）、写作、中国文化概论、文化管理学、文化行政学、文化政策与法规、文化经济学、文化策划与营销、艺术概论、社会学概论、民间文学、计算机
文化产业
本科
两年
英语（二）、中国文化导论、文化产业与管理、文化产业创意与策划、文化市场与营销、外国文化导论、媒介经营与管理、文化服务与贸易
经济信息
管理
专科
两年
高等数学、计算机网络基础、计算机应用技术、计算机软件基础、计算机组成原理、经济信息导论、计算机信息基础、信息经济学等
本科
两年
英语（二）、应用数学、中级财务会计、计算机网络技术、社会研究方法、网络经济与企业管理、数据库及应用、电子商务概论、高级语言程序设计、应用数理统计、经济预测方法。
游戏软件
开发技术
专科
两年
英语（一）、高等数学、计算机游戏概论、高级语言程序设计、游戏作品赏析、计算机网络技术、游戏软件开发基础、市场营销、动画设计基础等
本科
两年
英语（二）、游戏创意与设计概论、可视化程序设计、艺术设计基础、多媒体应用技术、DirectX、Java语言程序设计、游戏开发流程与引擎原理、游戏架构导论、软件工程、游戏心理学等
电子商务
专科
两年
电子商务英语、经济学（二）、计算机与网络技术基础、市场营销（三）、基础会计学、市场信息学、国际贸易实务（三）、电子商务概论、商务交流（二）、网页设计与制作、互联网软件应用与开发、电子商务案例分析、综合作业
本科
两年
英语（二）、数量方法（二）、电子商务法概论、电子商务与金融、电子商务网站设计原理、电子商务与现代物流、互联网数据库、网络营销与策划、电子商务安全导论、网络经济与企业管理、商法（二）
信息技术
教育
本科
两年
英语（二）、物理（工）、数据库原理、数据结构、计算机网络与通信、计算机系统结构、软件工程、数值分析、面向对象程序设计、计算机辅助教育、高级语言程序设计、数字逻辑、中学信息技术教学与实践研究
计算机
及应用
专科
两年
大学语文、高等数学、英语（一）、模拟电路与数字电路、计算机应用技术、汇编语言程序设计、数据结构导论、计算机组成原理、微型计算机及其接口技术、高级语言程序设计（一）、操作系统概论、数据库及其应用、计算机网络技术
本科
两年
英语（二）、高等数学、物理（工）、离散数学、操作系统、数据结构、面向对象程序设计、软件工程、数据库原理、计算机系统结构、计算机网络与通信
电子政务
专科
两年
行政管理学、公文写作与处理、公共事业管理、行政法学、经济管理概论、办公自动化原理及应用、政府信息资源管理、电子政务概论、管理信息系统、计算机应用技术
本科
两年
英语（二）、公共管理学、电子政务理论与技术、政府经济学、信息化理论与实践、网站建设与管理、计算机网络与通信、电子政务案例分析、信息与网络安全管理
经济学院于2014年前半年进行了专业自评估，根据我院自评估情况，计划对金融学专业围绕培养应用型人才的目标进行综合改革。改革方案将从团队建设、课程与教学、教学方式方法、实践教学、教学管理几个方面展开。其中改革的亮点主要体现在：网络课程的大范围开设；教学大纲的调整将紧密结合各类专业证书的考试大纲来制定；课程考核形式的大幅改革；对专业选修课的课时进行整体规划，开设小课等。
【关键词】
综合改革；改革方案
【基金项目】
本论文由西北民族大学金融学专业综合改革试点项目支持，项目编号为001-10013501。经济学院于2014年前半年进行了专业自评估，根据我院自评估情况，计划对金融学专业围绕培养应用型人才的目标进行综合改革。
一、改革目标
本次专业综合改革的总体目标为：围绕着培养适应民族地区社会需求的高素质的应用型人才这个目标，对现有的教学内容、教学方法、教学管理、团队建设、实践教学等多个方面进行综合改革，以期更好的实现培养目标。总目标中有七个子目标，每个子目标服务于总目标。第一，完成对金融专业的网络课程建设，以网络课程来带动教学内容和教学方法、考核方式的全面改革。第二，提升学生学习的自主性，以教学方法和教学内容的改革来激励学生学习的热情，彻底转变教学中师生的位置，充分体现学生的主导地位。第三，将提升学生实践能力落实在教学的每门课程和每一个教学环节上。第四，探索校企合作的新途径，以校企合作来整合现有的教学资源、实践资源、科研资源等，强化学院与实习基地的合作关系，以期建立稳定的长期合作机制。第五，对金融学所有课程的内容进行综合改革，紧密结合金融专业各类证书考试。第六，改进实践教学工作，使实践教学与理论教学工作较好的衔接，并充分发挥实践教学在整个本科培养过程中的作用。第七，建设围绕培养应用型人才目标的教学科研互相促进的团队，包括科研方向将逐步转向实务领域，教学团队的成员的实务能力的培养等。
二、现状概述
经济学院金融学专业的培养目标可简述为能从事银行、证券、保险等金融机构及政府部门和企事业单位的专业工作的应用型人才。金融学专业现有在编教师12位，校外实习基地外聘教师多位，专业方向分为银行、证券、保险、理论四个方向，其中在编教师中证券方向4人，银行方向3人，理论方向4人，保险方向主要依托于保险教研室的师资。金融学专业现开设课程60门，总修读学分为170学分。所有课程分为四个模块：通识平台课、学科平台课、专业平台课、实践创新平台课，四个模块之间循序渐进，由易到难。在教学内容上，主要围绕以上四个方向展开，以2012版修订后的《金融学课程教学大纲和实验教学大纲汇编》为依据。教学方法以多媒体辅助的传统讲授为主导，并依托金融实验室开展实验与部分课外实践活动。在考核方面，分考试和考查两种形式，专业基础课已基本实现计算机组卷考核，选修课和主要专业课的考核形式多以闭卷考试或课堂考查为主。实践教学方面，主要有课内实验、课外实验开放项目、各类实习、毕业论文几个方面。近几年取得的成绩主要体现在开办了多期全校性的“模拟炒股大赛”、“期货模拟交易比赛”；实验室开放项目成果对实验教学的支持作用表现突出；学生参与各类科研项目的比重不断增加；毕业论文的整体质量不断提升。教学管理方面，主要依托于学校与学院层面的相关制度开展工作，目前，金融学专业教研室层面主要从事对教师的教学进行监督，对新进教师进行辅导，定期针对教学、科研集中开会等工作，尚未形成完善的内部机制。
三、改革方案
本次专业综合建设改革的亮点主要集中在四个方面：第一，网络课程的大范围开设，学科平台中的大部分课程和专业平台中的所有课程借助教师发展中心的BLACKBOARD平台开设网络课程，力争在3年内彻底改变现有的教学模式，提高学生自由选课的自和自愿学习的积极性。第二，对所有专业课程的教学大纲进行调整，将证券从业资格考试、银行从业资格考试、期货从业资格考试、注册金融分析师考试、金融英语等级考试、会计从业资格考试、初级会计师考试的内容与相关课程的教学结合起来，并采取一定的激励措施鼓励学生考取这些证书。第三，考核形式的改革，主要分三个方面：1.基础理论课程要进一步加强题库建设与闭卷考试，除了期末采取计算机组卷的闭卷考试外，还应加入计算机组卷的单元考试。2.专业课程的考核形式要向多样化方向发展，课程总评成绩的构成成分将有重大创新。比如：与资格证书考试相关的课程考核将加入资格证书考试的成绩作为总评成绩的部分；期货、股票等金融产品的限期模拟交易的收益率以及排名将作为考核的重要部分，除此之外，现场答辩、上机操作、当日行情分析讲解等将作为期末考查的新形式。3.与实习基地的合作单位共同进行课程内容的建设与考核改革。部分选修课程将实行考教分离，考核环节由证券公司或银行等合作单位与任课教师共同制定考核方案，由合作单位完成评分环节，最终由任课教师、教研室审核评分工作。第四，对专业选修课的课时进行整体规划，开设小课。加入体现金融理论前沿研究成果的课程，服务于计划保送研究生和考研的学生。针对以上四个方面，具体的改革措施将从团队建设、课程与教学、教学方式方法、实践教学、教学管理几个方面展开。
（一）团队建设改革
目前金融学专业教师12人，其中教学副院长1名、院长1名、川大在读博士1人、专职辅导员2人、兼职辅导员1人、特殊情况休假1人、实际以教学工作为主的人员只有6人。根据目前的情况，团队建设应重点从以下几个方面着手：第一，加强与校外实习基地的合作，将一些有教学能力的，对教学工作有热情的，长期从事实践工作的人员吸收到专业的团队建设中来。这样既可以解燃眉之急，又可以提升实践教学的水平。在实施教学改革的过程中，必须以在编教师为主导。可以考虑每年定期向教务处、人事处报送外聘计划，该计划包括外聘人员的基本信息、拟从事的工作（课程建设、课程考试、独立授课、课外指导等）、人员的工作业绩考核。第二，鼓励在编教师考取金融领域的职业证书，对于国际性的、考试费用较高的证书考试，学院给与一定的资金支持。三年之后，金融学专业的年轻任课教师的授课资格方面，应考虑其是否持有金融领域中与课程相对应的证书。该项条件也可作为后续进人的标准之一。第三，组建科研团队。目前金融学专业的教师科研方向不统一，专业背景差异大，需要进一步作资源整合。另外，为了达成培养目标，日后的科研内容应侧重于实际的、微观领域的问题研究。科研团队的建设可以考虑加入合作单位的人员。第四，继续引进人才。近几年可以抓住国有银行降薪的契机，引进银行的一些管理人员、证券公司的中高级投资顾问等。
（二）课程与教学改革
第一，借助BLACKBOARD平台使用翻转教学法，对专业课程进行网络平台课程建设。网络平台课程建成后要能实现三个目标:1.所有课程重修学生可以通过网络课程的资源完成对课程完整的学习。2.网络课程的资源丰富，足以支持对该课程有兴趣的学生完成自学，并能通过课程考试。3.教师的课程教学工作将从传统课堂讲授转变为课堂案例讨论、在线答疑解惑、组织考试三部分工作。网络课程建设成形后，选修课部分可以允许学生提前选择网络课程学习形式获得学分。4.采用网络课程教学后，大幅度丰富教学内容，难度较低的知识点全部由学生课外自学完成，课程的总体信息量比传统讲授模式下要有大幅度的提升。第二，对课程学时进行调整。选修课部分可以采取课程学时分割、课程配对选择的新模式。本次自评估中，专家提议开设18—20学时的小课，以提高授课效率及课程之间的关联性。根据本条建议，本次教学改革将银行、保险、证券三个方向的选修课进行重修整合，对关联性较高的两门同方向选修课程压缩课时，两门课总共36学时，一门课18学时，1个学分。学生在选课时，必须两门课同时选择。在开课时，两门课同一学期开设。例如：证券方向的选修课中《金融衍生工具》与《期货理论与实务》两门课程关联紧密，内容叠加较多，可以在同一学期开设，学生必须两门课程同时选择。前半学期开设《金融衍生工具》，18学时，后半学期开设《期货理论与实务》18学时。在二年级初次进行选修课选择时，给学生安排一次选课指导，主要介绍课程组合对专业方向与个人职业发展的影响。第三，结合专业类证书考试，对课程的内容进行调整。目前，根据金融学专业学生的学习基础，以及金融学专业的师资情况来看，主要针对以下几个考试进行课程内容调整：证券从业资格考试、银行从业资格考试、期货从业资格考试、注册金融分析师考试、金融英语等级考试、会计从业资格考试、初级会计师考试。课程内容调整的大致思路如下，以证券方向为例。基础课部分：证券方向主要结合证券从业资格考试和期货从业资格考试。证券从业资格考试包括五门课程：《证券基础知识》、《证券投资基金》、《证券发行与承销》、《证券交易》、《证券投资分析》。根据目前的培养方案，《证券投资学》为该方向的基础课程，该课程在进一步调整教学大纲时应以证券从业资格考试中的《证券基础知识》课程为蓝本进行课程内容调整。该课程需要进行网络课程建设，网络授课资源与课堂讲授资源的内容加总起来，必须全部涵盖证券从业资格考试中《证券基础知识》考试大纲中的所有考点。选修课部分：《证券投资分析》对应《证券投资分析》；《投资银行理论与实务》对应《证券发行与承销》；《基金管理》对应《证券投资基金》，这些选修课全部进行网络课程建设，使学生可以提前通过网络课程的学习，尽早考取证券从业资格证书。再比如，《金融英语》课程应直接与金融英语考试挂钩，在每年前半年开设，因为金融英语后半年考试。该课程的教材选用金融英语考试的指定用书，并配备中国人民银行指定的辅导用书。课程的教学目标就是帮助学生考取金融英语初级证书。该课程需要建设网络课程资源。银行方向、保险方向也将以以上思路展开课程改革。近几年，金融学专业从事保险专业工作的人员较少，建议压缩保险类课程门数。第四，加入体现金融理论前沿研究成果的课程，主要有《Matlab在金融领域的应用》、《ARCmap在经济领域的应用》、《ARCview在经济领域的应用》、《金融物理学导论》、《金融地理学》、《金融职业道德操守》（参考注册金融分析师一级考试必考课程《金融职业伦理道德操守规则》）等课程。这些课程有一定难度，主要服务于科研。因此，每门课在正式开课的前学期，先开设几次课外讲座，为任课教师积累一些教学经验。另外，该类课程主要适合于计划考研、保研的同学学习，因此在课程选择时应设置一定的基点标准，符合标准的同学可以选择该课程，该课程的考核应尽量宽松，目的只是为有这方面兴趣的同学普及该课程得基本知识。第五，考核方式的改革。考核改革的主导思想有四：1.无论专业基础课还是专业选修课都应加强分阶段考核；2.强化计算机组卷闭卷考试在基础课中的作用；3.选修课的考核形式要趋于多样化；4.加强校企合作，共同参与考核。下面针对以上几点，举几个例子来说明改革思路。例如《证券投资分析》是一门选修课，其总评成绩可以分为三部分：考勤、收益率排名、期末现场投资分析三部分，各占一定的比重。其中，收益率排名可以针对选课的同学开一学期的模拟证券投资组合大赛，即学生通过实验室的比赛，自由选择股票、基金、债券等金融产品组合，最终期末时由系统自动生成的总收益率排名来确定该项成绩。最后期末时，教师选择当日的一支股票或其他金融产品，由学生在规定的时间内写出一个分析报告，该报告交由与我院合作的证券公司评分，评分标准应事先由证券公司与任课教师共同制定。再比如《商业银行经营与管理》是一门专业基础课，该课程可以考虑建设计算机题库，题目的选择应加入银行从业考试的题目。题库建成后主要用于阶段性考试，期末考试采用上机操作加现场答辩的形式分小组进行。上机操作主要使用金融实验室的《商业银行综合柜员业务模拟软件》。第六，积极联系实习基地，邀请其工作人员参与到我院的教材编写、课程建设、课堂教学等方方面面。
（三）教学方式方法改革
教师的课程教学工作将从传统课堂讲授转变为课堂案例讨论、在线答疑解惑、组织考试三部分工作。网络课程建设成形后，选修课部分可以允许学生提前选择网络课程学习形式获得学分。另外，翻转教学法在当下还存在一定的争议，基础课全部采取网络课程———翻转教学法和传统接受两种教学模式并行，以供学生选择适合自己的听课方式。各门课程在教学方法改革中，都应注意同一个问题，就是不再将一些简单的理论讲授来占用课堂的宝贵时间，基本概念、理论等简单内容全部放到网络资源中去，由学生自学。课堂上应大量使用案例和讨论等新形式。为了更好的整合教学资源，计划在部分课程中，留出2到4学时的课时，使用在线视频由合作实习基地的人员参与或在线视频或音频讲授课程。
（四）实践教学改革
第一，模拟比赛改革。目前，金融学专业的实践教学已经积累了一些经验，但与理论教学的联系还不是很紧密，基本处于单独运行的状态。下一步对于实践教学的改革应着力于将实践教学的工作逐步分解到课程建设、课堂教学、学生课外自学平台等多个方面中去。例如：股票模拟大赛与期货模拟大赛可以逐步变为经济学院对外宣传的途径之一，以及为全校学生普及金融知识的平台，而不再作为专业实践环节的主要构成部分。日后将直接面向不同的课程，根据课程的需求，专为金融班学生开设比赛，比赛的规则设定将更为严格。比如，当前期货模拟大赛的起始资金为1000万，而日后的专业性比赛中，起始资金仅10万元，操作不慎极易暴仓。比赛的结果也会在相应的课程考核中占有一定的比重。第二，毕业论文改革。本专业意在培养应用型人才，但目前的毕业论文撰写完全遵照学术论文的撰写模式进行，与培养目标相背离。计划加入体现实践性的行业研究报告、行情预测分析报告、银行金融产品设计方案等新形式，计划在未来三年中，实践性论文题目应占到论文总题目的50%。教研室在进行论文题目拟定时，可以邀请合作单位参与，共同给出论文题目，最后的论文答辩学术型题目和实务型题目分开答辩，实务型题目的答辩必须由合作单位的参与。第三，大学生创新创业项目的改革。目前我院申报的该类项目中，金融占比最高，但创新项目全部属于学术研究类，创业项目与金融完全无关。建议下一步创新项目应与实务创新或科研领域涉及MATLAB、金融地理等前沿挂钩，创业项目应鼓励学生使用立项资金进行证券投资或是投向银行理财产品，项目运作过程邀请实习基地的相关单位参与指导。
（五）教学管理改革
这部分改革主要涉及教研室的制度建设问题。在学校和学院的框架下，进一步给出具体的措施来保障以上改革的顺利进行。除以上几方面外，还有一些其它方面的内容简单阐述。首先，充分发挥大学生学本营的作用，除了招募基础课程和专业课程的辅导外，还应加入各类专业证书的辅导。改进奖惩机制，对于辅导同学考取证书的导生应按考取证书的人数给与奖励。鼓励学生组成学习小组，邀请导生，申请教室和实验室的使用，自发性的开展学习。鼓励导生自定辅导课程计划，招募学生开展证书考试类的辅导，学院给与一定的资金支持。其次，由于教学改革的工作量巨大，金融教研室人力有限，可以考虑借助大学生学本营，为需要助教的老师招募网络课程建设助理。第三，对于每门课程的建设思路与规划，应由教研室主任单独约见每位教师共同商讨，关联课程的改革方案应由相关课程教师与教研室主任共同讨论，及时将改革进展报送主管院长。第四，改革过程本着转变思想、兼顾各方利益的原则推进。一方面要积极培养年轻教师的教学与科研能力，提高青年教师的工作积极性；另一方面，给老教师足够的空间进行教学内容与教学方式的调整，充分发挥老教师的科研长项，与年轻教师和校外合作人员组建教学科研团队。
作者：孙光慧 杨黎琼 单位：西北民族大学经济学院
关键词：责任保险；仲裁；第三人；扩张
保险作为一种风险的分散模式，早在古代便已显现雏形，到了近代，随着资本主义的深入发展，各种超乎预期的风险萦绕于社会的各个角落，而这种风险往往会让个体难以承受。一根木筷容易折断，但十跟亦或是二十根就难以折断了，因此在风险遍存的现代社会，保险通过广泛集资的方式将一个人独受的风险负担转移到每个参与保险的人身上，实现风险的规模最小化。紧跟着金融创新的步伐，保险业的创新也在不断地进行中，各种全新的保险产品也出现在了市场上，其中责任保险作为保险业的奇葩，以其独特的“第三人”性吸引着人们的眼球，也带来了全新的问题。责任保险合同纠纷的解决方式一直是理论界与实务界争论不休的问题。如果责任保险合同中含有仲裁条款，那么责任保险中的第三人是否也应当受到仲裁条款的约束呢？要了解这个首先得从责任保险说起。
一、责任保险概述
依据《保险法》第65条第4款的规定，责任保险是指以被保险人对第三者依法应负的赔偿责任为保险标的的保险。由此条规定我们可以看出，责任保险涉及到三类人，即保险人、被保险人和第三人。保险人（某保险公司）同被保险人（投保人）就被保险人可能对第三人（受益人）造成损害的赔偿责任以被保险人缴纳保险费的方式转移到保险人的身上。那么归纳起来，责任保险具有两个方面的特点。
第一、主体的广泛性。传统的保险合同仅限于合同当事人双方，
即投保人、被保险人以及受益人为同一人。责任保险合同突破传统的合同相对性原则，将被保险人同受益人肢解开来，从而使得第三人被纳入了原保险合同中。
第二、标的的无形性。相较于人寿保险与财产保险，责任保险的标的具有“看不到，摸不着”的特点，作为一种将法律经济化的方式，责任保险将法定的损害赔偿责任以标的的形式纳入了经济的范畴。赔偿责任是一种法律上的概念，要使其具有可交易性，需先将其物化为可交易的对象，也即以具体的财产形式进行评估，从而才有责任的大小之分。但是究其本身是不具有外在形式的。因此，和传统的保险形式相比具有无形性的特点。
由于责任保险不同于一般保险的特点，责任保险合同在内容上也大有不同。除规定一般的保险金额外，责任保险合同在受益人上将潜在的第三人纳入了其中，由此，当保险事故发生后，合同中的仲裁条款是否也应当适用于第三人，这成为一个理论与实务界争论的焦点问题。
二、仲裁条款向第三人扩张同传统仲裁理论之间的冲突
（一）仲裁具有民间性，应当排除第三人扩张以免导致仲裁诉讼化
该观点认为仲裁本身具有非强制性，仲裁注重的是当事人的意思自治，仲裁的权力来源于当事人的授权，不像诉讼那样具有国家强制力。①如果将第三人纳入仲裁程序将会使得仲裁蒙上诉讼的阴影。
笔者认为，将第三人纳入仲裁程序并不是对仲裁的民间性的否定。首先，在一些情形下，仲裁协议是具有强制性的。我们知道，想要进入仲裁程序必须具有一个先决条件，那就是保险合同中当事人双方需事先定有仲裁协议。一旦仲裁协议订立那就具有排除法院管辖权的效力。由此可见，仲裁本身是具有排除法院管辖权的强制力的。当事人在订立合同的时候选择了以仲裁的方式进行纠纷解决，其后便会具有强制仲裁的持续效力。即使当事人在纠纷发生后反悔，向法院提起了诉讼，法院也会援引《仲裁法》第5条驳回当事人的。其次，将第三人纳入仲裁程序并不是对仲裁民间性的否定。诚然，仲裁庭的权力来源于当事人之间的约定而不是法律，但是，这并不意味着对仲裁庭权力的全部剥夺。依否定论者的观点，如果仲裁庭有权将第三人追加进仲裁程序，势必使仲裁丧失民间性，而带上强制性、诉讼性的特点。②在笔者看来，当事人之间的约定即是对自身权力的部分让渡，从而使得仲裁庭有了部分裁量权，且仲裁第三人的追加并非是仲裁庭自身强制力的体现，而是事先存在当事人一方或双方的申请，然后仲裁庭根据案件审理的需要再做的决定。因此，仲裁庭的追加第三人的行为并不是对仲裁民间性的否定。
（二）仲裁具有保密性，应当排除第三人扩张以免当事人秘密的泄露
仲裁实行的是不公开审理，这在世界上大部分国家的法律中都有着规定。我国《仲裁法》第四十条也规定了，仲裁不公开进行，当事人协议公开的，可以公开进行。当事人将纠纷提交仲裁解决一方面是看中了仲裁的高效性，另一方面则是对仲裁保密性的肯定，这样可以充分的尊重当事人的隐私，让当事人的秘密不至于因纠纷而受到损害。如果将第三人纳入仲裁程序将会使当事人的秘密暴露于合同的案外人，使当事人的尊严或是商业秘密得到不应该的侵害。
笔者认为，仲裁具有保密性是传统与现代仲裁理论所不争的事实，保密性的丧失将是对仲裁核心优势的否定。但是，这不影响仲裁第三人的追加。就责任保险合同来看，受益人乃是保险人同被保险人在订立合同时所共同认定的保险利益③的承受人。在保险事故发生后，受益人一方面对于保险人同被保险人之间的保险关系了然于胸，另一方面，在被保险人怠于行使其对于保险公司的索赔权利时，受益人也可直接援引保险合同对保险公司行使请求权。由此可见，对于第三人，其之所以作为“第三人”乃是因其与案件具有不可否认的利害关系，其并非案件的无关者，将其纳入仲裁程序对于仲裁当事人的秘密不构成实在的威胁。所以，第三人进入仲裁程序无损于仲裁的保密性。
（三）仲裁协议具有书面性，应当排除第三人扩张以免仲裁的滥用
传统仲裁理论要求仲裁协议需以书面的形式订立，目前这一规则也得到世界上大部分国家的肯定与适用。如果任意将未签字的第三人纳入仲裁程序将会使得仲裁协议的书面形式失去意义，从而导致仲裁的滥用，不利于当事人纠纷的解决。
从责任保险的种类我们不难看出，责任保险有着其独特的性质。首先，一般的合同（此处不单独阐述保险合同、转让合同）在涉及到第三人时往往是因其与合同的一方当事人存在单独的利害关系，与该合同本身却没有多大的联系，只是因其与一方当事人的债务影响到了合同的履行，所以才需将第三人追加进来。而责任保险合同则不同，受益人首先与被保险人存在着法律责任关系，同时，保险人在同被保险人订立合同时是明确的将维护第三人的利益作为了缔约的目的，因此，这份保险合同本身即是与收益人绑定在一起的。其次，在保险领域，作为同样存在将第三人作为受益人的人身保险合同，与责任保险合同相比也是不一样的。人身保险合同的被保险人同受益人是存在某种特殊关系，该特殊关系可能是朋友关系也可能是亲属关系，即系熟人社会的范围。而责任保险合同则不同，其本身便是陌生人社会下的产物。被保险人同受益人仅仅是存在于契约下的关系，亦或是存在某种侵权责任关系，它的生疏性即决定了受益人在主张自身权利的时候得不到应有的声援，如我国《保险法》第65条规定，责任保险的被保险人给第三者造成损害，被保险人未向该第三者赔偿的，保险人不得向被保险人赔偿保险金。
因此，当保险事故发生的时候，受益人完全有理由将合同中的任何条款包括仲裁条款予以充分的运用，如果仅凭受益人不是仲裁条款的当事人而剥夺其申请仲裁的权利，这无疑是对受益人权利的一种侵害。
（三）我国现行仲裁制度下的“第三人”
尽管我国目前的《仲裁法》及其司法解释没有承认仲裁人第三人制度，国内大部分仲裁委员会也没有将仲裁第三人加入其规则之中。但是，随着保险创新的不断深入，责任保险合同中各种涉及第三人权益的复杂案件不断涌现，传统的仲裁思维已经不能够满足此类“第三人”案件，因此，一些仲裁委员会开始慢慢尝试着将第三人纳入到仲裁程序，并顺势将其拟定入仲裁规则中。下面对某些仲裁委员会仲裁规则进行介绍与分析。
1、《中国海事仲裁委员会仲裁规则》。该规则第50条规定，对当事人的仲裁请求或反请求，当事人以外的利害关系人如认为案件处理结果同其有利害关系，经申请并与双方当事人达成协议，经仲裁庭同意后，可以作为当事人参加仲裁。该规则采取的是比较保守的称法，没有直接称“第三人”，而是称“利害关系人”，但究其实质仍是对仲裁第三人的追加。从中不难看出，对于第三人的追加充分的尊重了当事人的意愿，首先是利害关系人的申请，其次还需要同合同双方当事人达成仲裁协议，对于国内仲裁第三人制度的构建，这算是迈出了很大一步。尽管如此，对于第三人细节操作上，该规则还是没能做出更为具体规定。如有独立请求权和无独立请求权、第三人进入仲裁程序后的地位问题等。
2、《烟台仲裁委员会仲裁规则》。作为国内少数几个允许第三人进入仲裁程序的仲裁规则，该仲裁规则用了两条来阐述了第三人的追加情形。总结起来分为两个方面，一是对于有独立请求权的第三人，在征得双方当事人同意后可以参加仲裁，二是对于无独立请求权的第三人，因其与案件有利害关系，双方当事人要求追加的，经第三人书面同意后可以参加仲裁程序。笔者认为，有独立请求权第三人的追加情形适合于责任保险合同，在实务中常常会出现被保险人因保险赔偿向仲裁委提出了仲裁，但因举证能力限制等问题往往得不到有效的赔偿，这时，将受益人作为有独立请求权的第三人纳入仲裁程序有助于责任保险合同纠纷得到更为公正有效的处理。
四、小结
综上所述，是否承认责任保险合同中仲裁条款对第三人的效力涉及到不同利益和不同政策的权衡与选择，它既关系到第三人对仲裁的同意权，又关系到保险人对保险合同的正当预期；既关系到仲裁法中对仲裁扩大化的支持，又关系到保险法中对第三人利益的保护。因此，只有对所有因素加以平衡才能得出一个较为合理的结果。责任保险领域的纠纷近年来层出不穷，大到关乎一个区域民众生产生活的环境，小到一辆车的擦挂，一副耳机的质量。作为金融领域的一个重要组成部分，能否做到效率与公平的完美兼顾往往成为了争议双方当事人选择纠纷解决方式的首选。仲裁讲究的是“公正、高效、廉洁”，同诉讼相比其高效性显得尤为突出。仲裁的程序相较于诉讼更为简洁，其办事效率更为当事人所接受，尤其是像责任保险合同这样的金融纠纷，更是讲求时间上的快捷。随着我国法律制度的日渐成熟，仲裁作为一种高效快捷的纠纷解决方式也越来越为争议双方当事人所接受，面对越来越复杂的民商事案件，我国的仲裁制度也需要为自身的发展做出有所损益的变化，一方面要做到从法律管辖向法律服务的转变，另一方面即要对陈旧的仲裁规则进行适当的调整。而今，仲裁第三人制度的构建更是摆在了立法的风口浪尖，期待在新的民诉法的修改中能够发现仲裁第三人的影子。（作者单位：四川大学法学院）
参考文献：
①谭兵：《中国仲裁制度的改革与完善》，人民出版社2005年版，第209页。
②罗婷：《论国际商事仲裁第三人制度》，华东政法大学硕士学位论文。
③《保险法》第十二条：保险利益是指投保人或者被保险人对保险标的具有的法律上承认的利益。
④陈朝壁：《罗马法原理》（上册），商务印书馆1936年版，第197页。转引自王利民：《论合同相对性》，载《中国法学》，1996年第4期。
⑤蒋娟：《论仲裁第三人制度》河南大学硕士学位论文。
⑥SeeAvilaGrouP，Ine.v.NormaJ.ofCal，426ESuPP.537，542（S.D.NY.1977）.
⑦刘建辉.《环境法价值论》.北京：人民出版社.2006.第12-14页。
参考文献：
[1]谭兵：《中国仲裁制度的改革与完善》，人民出版社2005年版，第209页。
[2]罗婷：《论国际商事仲裁第三人制度》，华东政法大学硕士学位论文。
[3]王利民：《论合同相对性》，载《中国法学》，1996年第4期。
[4]蒋娟：《论仲裁第三人制度》河南大学硕士学位论文。
购物车(0)