时间：2023-03-23 15:09:52
导语：在过度消费论文的撰写旅程中，学习并吸收他人佳作的精髓是一条宝贵的路径，好期刊汇集了九篇优秀范文，愿这些内容能够启发您的创作灵感，引领您探索更多的创作可能。
关键词：房产价格；居民；投资行为
社会经济的飞速发展使得国家在经济层面更加关注可持续性发展，但是近年来由于房价过高而引起的投资与消费不足成为制约我国经济可持续性发展的一大障碍。本篇论文将着眼于房产价格与居民投资消费行为的关系，分析房价变动对居民投资消费行为的影响。
一、关于财富效应和挤出效应
研究房产价格变动对居民投资消费行为的影响会提到财富效应和挤出效应，这是经济学中的两个常用的概念，只有对相关经济学的概念理解清晰，才能对本篇论文的中心论点，房产价格变动对居民投资消费行为影响有更深刻的认识与分析，所以论文接下来的一部分将分别详细的介绍财富效应和挤出效应。
（一）房地产的理论性介绍
对房地产市场上房价波动的研究，第一步要明白房地产的相关理论性概念。房地产是指建筑物，土地以及依附在土地和建筑物上的不可分离的各个部分和其附带的各种权益。房地产分类可以根据很多不同的标准，根据房地产的用途来划分，房地产财富可以分为商用房地产财富和民用房地产财富，其中住宅类即民用房地产财富是房地产市场的重要组成部分，也是与居民投资消费行为联系最为密切的一个层面。为了有针对性的分析房地产市场上房产价格波动对居民投资消费行为的影响，本篇论文的研究对象就选为狭义的房地产市场，也就是上文提及的民用类房地产市场。
（二）关于财富效应
财富效应并不是很早就存在的经济领域的经典概念，而是随着现代社会的不断发展，为了适应社会，市场的需要而产生的一个新的理念。财富效应是指某种财富累积达到一定规模的时候，会产生对相关领域的控制效应或者传导效应。
其次，财富效应是因某些货币政策的实施，引起货币存量的增减，因此会对居民手中持有财富产生影响。居民手持资产越多，消费和投资的欲望越强烈，这是非常自然客观的规律。所谓的财富包括两种形式，一是金融资产，比如货币，另外一个就是实物资产，其中包括房产，提到房产，就与本篇论文的论点有关，房产作为财富的一种存在形式，是适用于上文提到的财富效应的，也就是说以房产这种形式的财富体现会影响居民消费和投资需求。
（三）关于挤出效应
挤出效应简单来讲是一种政府行为对私人产生的影响，具体是指政府投资消费增加会对私人投资消费产生一定程度的挤占，进而导致由于政府扩大投资而产生的国民收入可能会因为挤出效应使得私人投资消费减少或者有一部分被抵消掉甚至被全部抵消。
这一过程具有一定的传导性，具体解释就是，由于政府的消费投资增加，也就是政府扩大支出，就会使商品市场上购买劳务与产品的竞争加剧，这从价格上就表现为物价的上涨，当然延展到房地产领域就是具体指房价的上涨，在此种情况下，假设市场上货币的名义供给量保持稳定不变，实际的货币供给量就会因为价格的上涨而缩水，理解为实际货币供给量的减少，实际货币供给量减少必然会导致人们抑制消费和投资的意愿。
二、研究房产价格变动对居民投资行为影响的意义
针对上文提到的财富效应可以得知，资产价格波动与消费和投资的关系在近阶段以来收到了学界和政府与社会广泛关注，其中表现最明显的领域就是股票市场，炒股热潮在我国已经不是近期出现的事情，而社会都对这一领域有着很多的研究与关注，但是对于房地产市场上价格的波动对消费与投资的影响，或者说对于房地产市场的财富效应却并没有得到像股票市场那么多的关注与重视。但是近年来，股票市场连续萧条，情况低迷，而房地产市场反而表现出持续繁荣的发展态势，这一现状使得房地产市场上价格的波动对居民消费和投资的影响成为了不容忽视的一个问题。
（一）研究房产价格波动对投资行为影响的必要性
由于房地产市场上价格变动对居民消费投资带来的影响，政府开始重视这一问题，从现实背景来看，房地产市场日趋繁荣，但是也日趋复杂，房地产市场上房价的变动对消费投资的巨大影响受到理论界和社会各部门的重视。近几年来，政府对发展房地产市场采取了一系列的积极措施，有意识有目的地促进房地产业的发展以拉动消费，带动经济的增长，这是因为对房产的消费也是消费投资的一种，这种情况在房地产行业的发展初期表现为一种好的态势，因为政府的鼓励政策和社会上对此种行为的认可确实会有利于在房产领域刺激消费需求从而带动经济的增长。
但是随着时间的推移和房地产行业的发展，逐渐成熟的领域中出现了很多弊端，很多地方把城市经营转变为土地财政和房产财政，这使得各个地方的房地产市场呈现一片繁荣的景象，但是这逐渐演化成一种非理性的繁荣，这样的发展态势将会慢慢脱离开始时对房地产行业寄予的拉动经济增长的期望，反而会因为过度的繁荣对除房地产之外的居民消费与投资行为产生负面的影响，因此关注与研究房地产领域房价的波动对居民消费与投资行为的影响就显得意义重大。
（二）研究房产价格波动对投资行为影响的意义
政府工作报告多次提出并着重强调了调控房地产市场上房价的波雍屠缶用裣费投资的重要性，以此作为当前政府部门工作的一项重要任务。各政府部门应该协同房地产行业中的领头人考虑如何更好的调控房地产市场，实现房地产市场稳定健康发展，与此同时又不影响到居民消费投资行为的增长和国民经济的持续健康增长。因此，深入研究房地产市场价格波动对居民消费投资行为的影响既有助于对房地产市场与消费投资的内在联系形成全面的认识，认识到房地产行业的发展对居民消费投资和国民经济产生的正面影响和负面影响，还为政府的相关管理部门利用房地产市场调控居民消费投资，监督管理房地产市场等工作提供了理论性的指导和实践性的支持，所以，在当前房地产市场价格过度波动，住房消费成为居民难题，国内消费投资不足的现状下，对这一问题的深入探讨对我国的房地产市场的管理和处于经济稳定性的考虑都具有前瞻性的意义。
三、对房地产市场当前现状分析的政策建议
我国的房地产市场几乎吸纳了居民因经济发展而增长的绝大部分收入，但是却对实体经济的投资减少，这种情况对我国的经济持续稳定发展是及其不利的，所以论文接下来的部分将针对房地产行业这种不健康的发展态势给出一些政策性的建议。
（一）建立抑制房价上涨的机制
面对当今房地产市场上房价持续攀升，居高不下的现状，政府的政策是抑制房价过热增长的重要手段。政府应该有针对性的出台一些法律法规或者相关文案，建立有效抑制房地产市场房价过热的长效机制，抑制房价的过快上涨。将房价控制在合理的水平群屠蠊内居民消费并不矛盾，在房地产市场发展的早期，将房产投资作为刺激居民消费投资的一种重要的手段，也在当期产生了一定的积极影响，刺激了消费投资需求，带动了经济的发展，但是在当今现状来看，应该保持房地产业的稳定性发展，使居民消费投资合理的像多方面发散式延展，以此实现国民经济的持续稳定发展。
（二）保持房价调控政策的连续性
以往有结论称房地产行业是经济发展的标识性领域，房价的波动是一国经济发展程度的重要参考，但是随着社会经济的发展，多元化经济和新经济体的出现，房产价格的波动并不会在宏观领域对经济的发展产生很大的影响，前文提到的房地产市场上的挤出效应表明，抑制房价的过热增长有利于扩大居民的投资消费，因此，政府应该坚定的实施对房产价格的调控政策，保持房产价格调控政策的连续性。
四、总结
由于社会经济发展，为了适应发展现状，对房地产行业应该进行相应的调控，尤其是对房产价格波动的调整是保证居民投资消费行为像更加健康稳定方向发展，使国民收入实现可持续性发展的重要举措，政府相关部门应该坚定的实施对房地产市场各方面尤其是房产价格的调节与控制政策，使房地产行业为促进国家经济健康发展贡献积极的力量。
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[论文摘要]着重从金融监管制度缺陷、超前消费陷阱和对自由经济理论的过度迷信三个方面分析了当前美国金融危机的起因，对如何维护我国的金融体系稳定和安全具有借鉴意义。
近年来美国次级房地产抵押贷款市场危机爆发，房地产业严重衰退，造成一连串重大金融事件，比如：美国政府托管“两房”（房地美和房利美）、美林被收购、雷曼兄弟公司申请破产保护等，由此引发全球股市大跌，中国股市上证指数也跌穿2000点。全球金融领域面临严峻挑战，美联储前主席格林斯潘认为，当前这次金融危机的严重性，已经超过上个世纪30年代美国的金融危机。金融危机是指一个国家或几个国家与地区的全部或大部分金融指标(如：短期利率、货币资产、证券、房地产、土地(价格)、商业破产数和金融机构倒闭数)的急剧、短暂和超周期的恶化，包括货币危机、债务危机、银行危机等类型。处于全球领先地位的美国金融系统，无论是发达程度、透明度、监管力度，还是融资规模、金融产品多样化等都堪称世界之最，为什么目前出现了这种日益严重的金融危机呢？我们对美国金融危机的爆发原因做了深入分析。
一、金融监管制度缺陷
美国金融危机表面上看是由住房按揭贷款衍生品中的问题引起的，深层次原因则是美国金融业严重缺乏监管，内部管理机制失误造成的。美国从上世纪80年代末以来，推出了许多金融衍生产品，这对繁荣金融市场和市场经济发挥过重要作用。但是，衍生产品太多，加大了投机风险，而与此有关的风险预警机制及防范措施却未能跟上，从而为金融危机的爆发埋下了祸根。美国本轮金融风暴是次贷危机进一步延伸的结果，而次贷危机则与美国金融机构在金融创新中过度利用金融衍生品有关。
在各种可能导致金融危机的因素中，美联储政策的失误可能是较为严重的一个危机因素。在格林斯潘主持美联储期间，特别是在2000年到2005年之间所采取的低利率货币政策在美国经济和金融体系中埋下了危机的种子。长期的低利率给美国经济带来了三大负面影响：一是扭曲了信贷市场和房贷市场，二是减少了居民储蓄，三是加剧了美元的贬值。低利率促使美国民众将储蓄拿去投资资产、银行过多发放贷款，这直接促成了美国房地产泡沫的持续膨胀；而且美联储的货币政策还“诱使”市场形成一种预期：只要市场低迷，政府一定会救市，整个华尔街弥漫着投机气息。然而，当货币政策连续收紧时，房地产泡沫开始破灭，低信用阶层的违约率开始上升，由此引发的违约狂潮开始席卷一切赚钱心切、雄心勃勃的金融机构。庞大的赤字需要有大量外国资本的弥补，结果是美国的资本账户逆差大幅度增长，加剧了经济失衡的风险。一旦出现经济波动，引起外资撤离，美国就难免陷入一场金融危机。
二、超前消费陷阱
美国经济发展的支柱主要依附于消费，使得经济基本面发生了问题。为推动经济增长，政府鼓励寅吃卯粮、疯狂消费，引诱普通百姓通过借贷消费。自上世纪90年代末以来，随着利率不断走低，资产证券化和金融衍生产品创新速度不断加快，加上弥漫全社会的奢侈消费文化和对未来繁荣的盲目乐观，为普通民众的借贷超前消费提供了可能。很多人都在透支消费，而这主要是依靠借贷来实现。特别是通过房地产市场只涨不跌的神话，诱使大量不具备还款能力的消费者纷纷通过按揭手段，借钱涌入住房市场。但从2006年底开始，虽然美国房地产价格的涨势只是稍稍趋缓和下降，经过金融衍生产品等创新金融工具的剧烈放大作用，美国金融市场的风险和危机就难以遏制地爆发出来。消费、投资和出口是拉动一国经济增长的三驾马车，这三者是相辅相成的。如果消费太多，则会使得储蓄减少，从而影响一国的资本积累，导致投资不足，影响经济的下一轮发展。而美国正是消费的过于旺盛，挤占了投资，坐吃山空，经济迟早会出现问题的。
三、对自由经济的过度迷信
新自由主义经济政策是把“双刃剑”，对于美国金融危机的发生，一般认为这场危机主要是金融监管制度的缺失造成的，但是这场危机的根本原因不在华尔街，而在于美国近30年来加速推行的新自由主义经济政策。所谓新自由主义，是一套以复兴传统自由主义理想，以减少政府对经济社会的干预为主要经济政策目标的思潮。其始于上世纪80年代初期，背景是上世纪70年代的经济滞胀危机，内容主要包括：减少政府对金融、劳动力等市场的干预，推行促进消费、以高消费带动高增长的经济政策等。客观而言，新自由主义改革的确取得了一定成效，例如，通货膨胀率下降、经济增长率回升、失业形势得到一定缓解等。
但任何理论都有它存在的现实基础，而现实是在不断发展变化的，无休止地把这种自由主义政策推向极端，必然会给社会带来难以估量的威胁和破坏。大量金融证券机构置国家经济安全于不顾，利用宽松的环境肆意进行投机，并因此获取巨额利润，导致投机过度，尤其是严重脱离实体经济的虚拟经济，比如：互联网和房地产等，严重损害市场稳定的基础，产生严重的泡沫风险。近几届美国政府没有意识到美国已经变化了的经济状况，过于迷信自由经济理论，终于导致这次金融危机的发生。
通过上述分析可知，美国金融危机表面上看是由住房按揭贷款衍生品中的问题引起的，深层次原因则是美国金融秩序与金融发展失衡、经济基本面出现问题。美国当前遭遇的危机，是一场与美国自身的经济、政治、社会体制密切相关的危机。尽管美国金融危机及其所带来的全球金融动荡对我国金融体系的影响有限，但我国存在着许多类似美国华尔街金融危机的“病因”，因此，反思美国金融危机的成因对维护我国金融体系的稳定和安全具有重要借鉴意义。
参考文献:
[1]杨公齐:经济全球化视角下的金融危机成因解析[J].现代财经,2008,28(8):25～28
论文关键词：商业银行国别风险危机对策
国别风险是指由于某一国家或地区经济、政治、社会变化及事件，导致该国家或地区借款人或债务人没有能力或者拒绝偿付银行业金融机构债务，或使银行业金融机构在该国家或地区的商业存在遭受损失，或使银行业金融机构遭受其他损失的风险。[①]国别风险存在于授信、国际资本市场业务、设立境外机构、行往来和由境外服务提供商提供的外包服务等经营活动。国别风险包括：主权风险，转移风险和一般国别风险。其中，转移风险是国别风险的主要类型之一，是指借款人或债务人由于本国外汇储备不足或外汇管制等原因，无法获得所需外汇偿还其境外债务的风险；主权风险主要发生在在银行向政府当局贷款或由政府担保的商业贷款之上，风险发生的原因通常是由国家宏观经济政策的变化或政治世界的发生；一般国别风险主要是由于大幅度的货币贬值，对外国资产的没收或冻结，法律上的限制、强制性性的剥夺或者经济的严重不景气，以及国内政局的骚乱所引起。然而我国银行业金融机构对国别风险事件往往难以施加影响或控制，很容易发生国别风险危机，因此，加强国别风险危机管理显得尤为重要。
我国发生国别风险危机的可能性银行危机[②]是指银行过度涉足(或贷款给企业)从事高风险行业(如房地产、股票)毕业论文格式，导致资产负债严重失衡，呆账负担过重而使资本运营呆滞而破产倒闭的危机。我国商业银行国别风险是由当是其他国家发生国家金融危机之类，从而引发我国商业银行也发生风险最终形成商业银行国别风险危机。
（一）国际上商业银行危机、金融危机越来越多
近十年来，由于受国际金融危机的冲击，许多国际上的商业银行危机事件也是越来越多，从上述三次国际金融危机我们可以找到一些不同点：危机影响的大小、持续时间长短、产生原因、表现特点、影响程度等都有所差异。当然也有一些相同之处，一是全球经济一体化，二是国际金融市场的内在不稳定性，三是流动性过剩且资本流动水平很高，具体比较可参见下表格：
三次国际金融危机对比表（截止2010年10月）
区别项目
1997-1998年东南亚金融危机
2008年国际金融危机
2009-2010年欧洲主权债务危机
影响范围
东南亚国家
全世界
全世界
基本特征
金融市场开放；金融自由化
金融产品创新紊乱；房地产次贷过度
经济复苏缓慢复杂；各种不确定风险正在扩大；国际货币体系动荡；贸易结构调整、流动性泛滥；政府信用受到质疑
主要诱发原因
金融自由化；现代货币信用机制不健全；国际炒家干扰；泰铢贬值
金融全球化；过度超前消费；美国房地产次贷危机
希腊债务危机；欧元区财政货币政策二元性、欧盟内外部的结构性矛盾和各国经济失衡，国际投机炒
后果
经济倒退；生活水平下降；部门国家政府解体
经济倒退；部门企业倒闭；部分国家政府解体；
欧洲部分经济体财政支出扩大，税收减少，财务状况持续恶化，全球股市、汇市、债市急大宗商品市场出现大幅波动，给全球经济复苏蒙上阴影；部分国家破产
对我国的影响
影响不大
关键词：独立学院，贫困生，心理健康
兼具“民、独、优”特点，依托普通高等学校教育资源，采用民办机制运作的独立学院，日益成为高等教育的一个重要模式，在高等教育大众化发展中发挥了重要作用。与普通高等院校的贫困生相比，独立学院贫困生因学校体制、就业压力、家庭条件等因素呈现一定的独特性。正确分析并掌握独立学院贫困生的心理问题及其特点是做好贫困生工作，维护校园安全稳定的重要前提。
1、强烈的自卑心理
自卑是贫困生最典型的心理特征，在学费昂贵、有“贵族学校”之称的独立学院，贫困生的自卑心理更为突出。贫困生大多来自城镇下岗失业家庭、农村和偏远地区，与同班级、同宿舍内家境富裕、出手阔绰的同学相比形成巨大反差，对于心智发展尚不成熟的大学生这些外在的、物质条件的差距会给他们带来强烈的刺激。据一项调查结果显示，38%的贫困生因家庭贫困在同学面前感到“自卑”或“难堪”，36%的贫困生不愿意与家庭条件好的同学交往，46%的贫困生在与同学相处中“怕被同学歧视”。
2、过度的自尊心理
独立学院贫困生家境贫寒，但困难的环境磨练出他们好胜、好强、不甘落后的性格，渴望成功，希望自立自强、自食其力，非常在乎外人对自己的评价，因而更加不愿意与别人谈论自己的家庭状况，生活困难羞于启齿，抗拒学校师生、社会善意的同情和帮助，更不愿意参加学校组织的勤工助学活动，而是把困难和压力埋藏在内心深处。这种过度的自尊心理，使得学校和一些党团组织想伸手帮助他们，却不得其法。
3、持久的焦虑心理
某些贫困生由于经济困难，经常面临生活危机，每花一元钱甚至几角钱都要精打细算，每年勉强交上学费后，又要为下一年的学费大伤脑筋；有的贫困生在求学的同时担负了家庭对自己过多的期望，给自己制定了很高的目标，使自己长期处于紧张不安的状态。
4、严重的人际交往障碍
贫困生往往缺乏坦然面对和战胜贫困的勇气，不愿公开自己的贫困身份，也不希望被别的同学察觉自己的贫困处境。由于经济压力无力支付与同学一起游玩、聚餐、过生日等活动的费用，只好在各种活动中悄然隐退，不敢与同学有更加深入地交流。
二、独立学院贫困生心理问题产生的主要原因
1、客观环境因素
1.1经济压力
独立学院是按照民办机制运行的，国家不直接投入办学经费，学生的学费均按照办学成本收取。调查显示，东部地区独立学院学费均在1.5万元以上，中部地区独立学院学费也在一万元左右，即使在学费较低的西部地区，也要万元左右，这就使得独立学院贫困生与其他家庭条件优越同学之间的“贫富差距”相对于普通高校大得多。论文参考，心理健康。
1.2就业压力
首先，独立学院仍是新生事物，其毕业生还没有获得社会的高度认可。其次，很多用人单位仍把有无奖学金视为毕业生是否优秀的衡量指标，而独立学院贫困生在校期间为解决生活问题忙于兼职打工，学业往往不够优秀，许多奖学金也因此与他们无缘。再次，当前就业市场游戏规则仍极不完善，任人唯亲、关系效应等不公平现象仍然存在。论文参考，心理健康。
1.3社会环境影响
社会对大学生特别是贫困生的要求和期望是自强不息、勤奋好学、自立自强，但社会自身存在的消极因素也给贫困生造成了严重困扰，如消费主义、享乐主义和拜金主义冲击着积极的主流意识与价值观，使贫困生的心灵受到摧残和侵蚀，造成贫困生对社会寄予他们的积极意愿产生了怀疑和误解，易产生叛逆情绪，甚至出现了道德的滑坡，如恶意欠贷、考试作弊等。
2、自身因素
2.1性格特点
长期经济困难很容易造成某些贫困生性格内向，不善于也不愿意与外界交往，把注意力集中在自己身上，对外界事物不关心或缺乏兴趣，表现为孤独、冷漠等，自然会影响到与他人的交往。他们也特别在意别人对自己的评价，敏感、孤傲、猜疑，久而久之必然在自身与他人之间造成心理隔阂。
2.2自信与自卑的矛盾
独立学院的贫困生与所有大学生一样，充满了理想，敢想敢为，但因为没有考入理想的一本、二本大学，认为独立学院档次低，感到失落、自卑，丧失了对未来的信心。论文参考，心理健康。论文参考，心理健康。另一方面“学而优则仕”、“学习改变命运”的传统思想以及周围人通过考入重点高校而取得成功的实例再次抨击着他们尚不成熟的心灵。理想与现实的差距，心有不甘却又不可奈何的矛盾，极易对他们形成困扰。
3、家庭因素
家庭教育对一个人性格的形成起着至关重要的作用。论文参考，心理健康。高昂的学费、沉重的生活压力，迫使父母终日劳作，极少与子女深入交流，更无暇关注子女的心理健康。论文参考，心理健康。这些贫困生无法为自己的苦闷和迷茫找到好的宣泄对象，终日淤积在胸，久而久之，极易形成自卑、冷漠等性格。
综上所述，要帮助独立学院贫困生走出心理阴影，培养健康的人格，可从以下几方面作出努力：
（1）开展多种形式的心理课程，加强贫困生自身修养；（2）完善教学建设，树立良好学风；（3）以班级为单位，建立“自下而上”的贫困生档案，确保经济、心理救助落到实处；（4）加强就业指导，缓解就业压力。（5）与贫困生家庭联系，积极争取社会力量援助，扩大心理辅导范围。
参考文献：
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【关键词】高职学生 不良网络行为 表现 危害 防范措施
【中图分类号】G 【文献标识码】A
【文章编号】0450-9889（2017）03C-0112-02
近年来，随着互联网技术的发展与普及，网络已经成为高职学生学习新知识、接受新思想、传播新信息的重要媒介。在现实生活中，网络已深入高职学生的方方面面，改变着他们的学习和生活，然而，高职学生由于尚处于发育、成长期，心智及心理仍不够成熟，缺乏自制约束力，容易被网上各种良莠不齐的信息诱惑，在网络的使用过程中，不可避免地形成和出现一些不良网络行为。
一、高职学生不良网络行为的主要表现
高职学生不良网络行为是指其在网络使用过程中无视基本的网络使用要求，不遵守网络规范，不合理地使用互联网而导致其行为对自身和社会产生一定的危害，甚至出现违法和犯罪行为。主要表现有：
（一）沉迷网络游戏。高职学生在大学生群体中是属于高考成绩中相对靠后的，他们中的部分学生在中学阶段由于基础较差，对学习的兴趣一般不高，对学习的专注度也不够，学习态度不够端正，一有空余时间宁肯花在玩上，也不愿意将精力花在学习上。玩，成了一部分高职学生的重要事项，而最好的方式，就是网络游戏。调查发现，在高职院校中，玩网络游戏的主要是男生，90%以上的男生会上网玩各种网络游戏，在这部分男生中把课余时间的主要部分（睡觉以外）放在网络游戏的学生达到25%以上。
（二）浏览不健康网页。经过多年不懈努力，互联网环境在我国得到了比较好的整治，绝大多数的不良网站网页被关闭，网络环境有了极大的改善。但是，互联网世界难以有净土，不健康网站和网页仍然大量存在。一些学生出于好奇、猎奇不良心理，去寻找和浏览不健康的网站和网页，寻求视觉的刺激。
（三）痴迷网络购物。近年来，男生游戏，女生购物，是高校校园普遍存在的现象。随着网络的发展、微商的出现和物流业的不断壮大，网络购物已经形成一股潮流，不会网络购物俨然成了落后的代名词，可见网络购物的发展是何等的快速。调查发现，有过网络购物行为的学生占学生总数的70%以上，在女学生中，有过网络购物行为的达到80%以上，其中一个月有五次以上网络购物行为的学生达到23%以上。这部分学生网购部分物品是基于实际生活的需要，但所购物品也有相当部分并非生活必需，而是为了满足一种购物的心理，可以说是对网络购物形成了依赖，达到上瘾的程度。
（四）无原则转发信息。网络是一个便捷也是相对宽松的交流平台，很多信息通过网络快速传播。在信息的传播过程中，鱼龙混杂，有真实的，也有虚假的，有良性的，也有负面的。很多高职学生不分良萎，喜欢转发各种各样的信息、图片、视频等。这种无原则的不经鉴别的转发，在一定程度上造成虚假信息、负面信息的泛滥。
（五）过度依赖网络。网络确实可以给高职学生提供很多东西，如学习需要的资料，甚至是各种专业课的答案。由此，一些学生学习遇到了困难，到网上查找资料，寻求解决问题的途径和方法，这也是一种学习和借鉴，对促进学生学业也是有好处的。但是，一些高职学生在使用网络过程中，对网络产生了过度的依赖，甚至作业、论文、毕业设计都不再自己动手，而是通过网络直接查找答案。笔者曾作为评委，参加某学校的大学二年级学生的社会实践调查报告的评比，在评选中发现参评的学生的实践调查报告80%以上是通过网络抄来的，有些甚至连基本的数据都全抄照搬，由此可见学生完成课业对网络的依赖达到何等的程度，这样的学生离开网络，必将是一事难成。
二、高职学生不良网络行为的危害
大量不良网络行为的存在，对于高职学生形成良好的工作学习和生活的习惯危害极大。具体来说，主要有以下危害：
（一）荒废学业。业精于勤，学业是需要付出的。大学作为一个W习知识的重要阶段，没有充足的时间，是无法保证学习的质量，无法顺利完成学业的。很多大学生由于沉迷网络游戏，把大量的时间花费在游戏中而不能自拔，甚至有极少数学生为了玩游戏，改变了生活方式，改变了作息时间，通宵达旦，不知疲倦。一些沉迷游戏的学生晚上不睡，白天要么到教室无精打采地趴桌子睡觉，要么就直接在宿舍睡觉，把游戏当成了主业。长此以往，学业荒废，也是必然。同时，学生在完成作业、设计、论文等方面过度依赖网络，慢慢地养成使用别人现成果实的习惯，不利于培养独立思考的能力，缺乏创造性，逐步丧失自主解决问题的能力和勇气。
（二）损害身心。生命在于运动，但在不少高职院校，非上课时间，只要到宿舍，就可以看到众多游戏爱好者在电脑前乐此不疲、埋头苦干，这些学生一心扎在电脑游戏中，往往是长坐不起，极少活动，甚至忘记了吃饭睡觉，久而久之，自然对自己的身体造成损害。沉迷电脑，参加集体活动的机会就相应减少，也就减少了与人交流和交往的机会，慢慢地离群，往往会形成独来独往的习惯，不与人接触，不与人分享，养成孤僻的性格，甚至对现实的正常人际交往产生排斥心理，无形中使现实的人际关系变得疏远，从而产生人际关系的冷漠和隔离，造成人际关系发展的严重障碍，产生不良的心理因素，损害心理健康。
（三）加重家庭负担。网络购物本来是一种便捷的方式，可以给学生的消费提供更多的选择，然而，部分学生网络购物活动的不断增加，助长了学生的过度消费。近年来出现在高校中的各种“校园网络贷”，就是应一部分过度消费的大学生的需要而产生的，这种消费方式加重了家庭负担，使一些本不富裕的家庭雪上加霜。
（四）形成不良的人生观。网络购物不只加重家庭的负担，更重要的是助长了学生的不良消费观。一些学生不能认识到自己作为一个单纯的消费者应该量力而行，在进行校园消费的时候不能根据自身的实际情况进行合理消费，而是为了面子产生攀比的心理，以超过家庭消费能力的消费行为满足自己的虚荣心。更为严重的是，一些学生因为家庭经济能力不济，却要满足自己的不合理消费要求去进行借贷消费，甚至有一些女生进行“裸贷”，引发了不少严重的社会问题。
此外，一些W生在网络的虚拟空间里无所顾忌，毫无约束地在虚拟网络世界里进行恶搞，不经鉴别地转发各种信息，以此为乐。在游戏中挥霍时间和金钱，愉快地体验游戏过关的和成就感，满足于游戏人生，成了他们最大的人生需要，在不知不觉中形成了不良的世界观、人生观、价值观。
三、高职学生不良网络行为的防范措施
高职学生不良网络行为无论是对学生的自身发展还是对社会的未来，都产生了不利的影响，必须引起教育工作者的极大重视。如何帮助高职学生认识这些不良网络行为的危害，纠正其不良网络行为，把学生培养成为对自己负责、对社会有用的社会主义事业的建设者和可靠的接班人，笔者认为可以从以下几个方面入手：
（一）加强网络思想政治教育。网络已渗透到我们生活的方方面面，并越来越多地介入学生的学习和生活，对他们的思想观念、价值取向、行为模式和个性心理产生了非常重要的影响。这就要求高职院校思想政治工作者与时俱进，加强网络思想政治教育尤其是加强网络道德教育、规范学生的网络行为，减少与避免学生在上网过程中产生不良行为。要建立好网上思想工作阵地，充分利用校园网络、易班、微信公众号等网络资源对学生开展丰富生动的思想教育，按照贴近社会热点、贴近生活、贴近学生的原则，进一步丰富这些媒体的内容，以学生喜闻乐见的形式做好学生网络行为的教育。
（二）营造健康、高雅的校园文化氛围。健康、高雅的校园文化活动不仅能够丰富校园生活，开阔学生的视野，而且可以充实学生课余生活，充实其知识、完善其思维、提高其思想境界。在现实生活中，要积极开展第二课堂活动，通过举办各种体育竞技、科技文化艺术活动，以及讲座、报告会、志愿活动、课外实践等，引导学生走下网络、走出宿舍、走向操场、走向社会，用健康、高雅的校园文化活动，引导学生积极向上。
（三）加强网络舆情监控。当前网络已经成为高职学生日常交际与学习的主要部分，在搞好各种活动的同时，我们还要注意加强网上信息的引导和监控，对高职学生网络行为进行教育与引导。辅导员、班主任要加入学生班级或组织QQ群、微信群，经常留意学生QQ群、微信群、空间上的消息，发现不良苗头，要及时引导、教育、更正，通过网上、网下相结合的方式，弘扬网络正能量，让学生自觉遵守网络道德、社会公德，养成良好的上网习惯，充分发挥网络在立德树人、助人成长中的积极作用。
【参考文献】
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[7]马鸣华，哈刚.浅谈针对大学生不良网络行为的高校应对策略[J].辽宁中医药大学学报，2012（3）
【基金项目】广西壮族自治区教育厅2016年度广西高校中青年教师基础能力提升项目立项课题“纠正高职学生不良行为的育人机制研究”（桂教科研〔2016〕3号）；广西工业职业技术学院2013年度大学生思想政治及学生管理工作研究立项课题“纠正高职学生日常不良行为方法研究与实践”
摘 要：强化金融消费者保护理念，完善金融消费者保护措施，成为各国金融改革的核心措施之一。随着金融业的发展，我国金融服务纠纷也日益增多，消费者权益保护的呼声也越来越高。鉴于此，我国要明确金融消费者保护的立法理念和监管目标，构建金融消费者保护体系，维护消费者权益，以促进金融市场健康运行，顺利实现金融转轨。
关键词：金融消费者；消费者权益；个人投资者；机构投资者
一、金融消费者
（一）定义
我国《消费者权益保护法》规定构成消费者需具备的三个要素：自然人；为生活需要；购买、使用商品或接受劳务。
我们依据《消费者权益保护法》的规定，对个人办理金融业务的行为进行判断：第一，个人办理金融业务，符合“自然人”的标准。第二，从个人的银行存取款业务，信用卡业务、购买保险、基金、股票等行为，都是为了改善目前的生活，实现个人或家庭财富的保值、增值，这些财富归根结底还是用于个人消费。因此，符合“为生活需要”这一标准。第三，金融业属于服务行业，个人办理金融业务符合“购买商品或接受劳务”的标准。综上所述，“金融消费者”是消费者概念在金融领域的扩展和延伸，对金融消费者的界定理应遵从我国《消费者权益保护法》对消费者的规定。
（二）理论基础和现实意义
1.理论基础
（1）消费者与经营者理论。古典经济学家亚当.斯密在《国富论》中最早提出了“消费者”的思想，指在经济活动中，消费者可以根据自己的偏好在市场上购买所需的产品。随着科技发展和现代化大生产的兴起，生产者的规模越来越大，并以一种有组织的形式出现，有能力采取多种方式让消费者按照自己的品种、价格、质量来购买商品，形成了经营者。从经济学的角度看，均衡的市场才是有效的市场，只有消费者利益和生产者利益都得到实现才能保证市场的效率。然而，在现代经济金融环境下，垄断造成的卖方市场，使得经营者处于强势地位，消费者无实质的，消费者的权益受到了侵害，严重的损害了市场充分、有效的发展。
（2）信息不对称理论。在信息不对称的状态下，拥有信息的一方可能会滥用其优势地位侵害另一方的利益，而不拥有信息的一方可能因为处于信息的弱势而做出非理性的判断。在金融市场上，信息不对称问题更为显著，主要表现在：金融机构提供的信息不充分；信息收集成本高；消费者理解能力差。
（3）弱者保护理论弱者保护理念是指在特定的法律关系中，弱者享有特权，使之与前者交易中拥有同等的条件，维护自身的权益，以达到实质的公平。按照弱者保护理念，金融消费者的弱者地位显而易见：第一，结构弱。金融消费者是分散的，势单力薄。第二，实力弱。单个金融消费者的经济实力是无法与金融机构相匹敌的，即使是金融消费者团结起来也很难达到金融机构的综合实力。第三，手段弱。金融消费者缺乏保护自己的手段。
无论对于金融消费者的保护是基于何种理论，金融消费者遭受侵害的现象已成为共识，对金融消费者的保护刻不容缓。
2.现实意义
（1）有利于维护金融消费者个体的根本利益。金融消费者是金融市场的血液，普通群众越来越多的参与金融交易，保护金融消费者的权益，让更多的普通民众共享金融改革与发展的成果，是维护广大人民群众根本利益的重要举措；
（2）保护金融消费者有利于金融机构提高自身服务水平，增强核心竞争力。随着我国金融业对外开放程度加深，金融产品多样化，金融消费者的需求、偏好极大的影响着金融产品的设计。
二、金融消费者保护的范围：金融消费者群体
（一）普通金融消费者
根据个人参与金融业务内容的不同，可以将普通金融消费者简单的划分为：
（二）个人投资者
个人投资者或者说自然人投资者包含于“金融消费者”，其合法权益应纳入到金融消费保护的范围之内。人投资者无论是购买金融机构发行的理财产品还是购买股票、期货等具有明显投资色彩的金融产品，其交易行为本身都具有消费和投资的双重性质。
（三）不包括机构投资者
消费者保护理念本身是为了保护自然人，即便延伸到金融领域也是同样的道理。关于金融消费者界定的重要标准之一也是自然人。其次，在与金融机构的博弈中，机构投资者有能力捍卫自己的利益，甚至获得垄断利益，不处于绝对的劣势，机构投资者理应将其高额收益的一部分作为保护自身权益、防范侵害、弥补信息与专业劣势的成本。
三、金融消费者保护的核心：金融消费者权益
（一）基础性权益
1.受教育权。受教育权指金融消费者有权获得所购买金融产品或服务的相关知识；有权获得政府及金融机构提供的宣传教育与培训；有权明晰保护自身权益的知识与途径。无论是现实的金融消费者还是潜在的金融消费者，具备一定的金融知识是他们维护自身权益、提高金融行为能力的重要手段。
2.受尊重权。受尊重权是指金融消费者在购买金融产品或服务时依法享有姓名、名誉、肖像、人格尊严、风俗习惯等受尊重的权利。金融机构不得以任何方式破坏金融消费者的形象、侮辱金融消费者的人格。
3.隐私权。隐私权指金融消费者的个人信息、账户信息、交易信息等依法受到保护的权利。金融机构不得过度收集、不当储存、私自披露金融消费者的个人信息，更不能以此谋取利益；其次，金融消费者享有私人生活安宁的权益，金融机构未经金融消费者允许，不得私自通过电话、邮件等方式向其推销其它金融产品。
4.监督权。金融消费者依法享有对金融产品或服务的价格、类型、服务态度等涉及自身权益的相关情况进行监督；依法对金融消费者保护机构的工作进行监督，有权对不恰当的保护工作做出批评。
（二）发展性权益
1.安全权。安全权是金融消费者享有的首要发展性权利，它包括生命安全安全、健康安全、财产安全。其中财产安全包括金融消费者购买、使用金融产品时本身财产安全；实际财产利益安全；可预期财产利益安全等。
2.知情权。金融消费者享有的知情权是其能否顺利行使自由选择权和公平交易权的前提条件。指金融消费者有权知悉其购买的金融产品或服务的全部、真实、准确信息。金融机构有义务披露所提供金融产品或服务的真实情况，帮助金融消费者作出理性的选择。
3.自主选择权。金融消费者的自主选择权包括自主鉴别金融产品或服务；自主选择金融机构；自主选择金融产品或服务的种类。金融机构不得实施强买强卖、捆绑销售等行为，侵害金融消费者的自主选择权。
4.公平交易权。公平交易权包括公平的交易条件，如准确的计量、合理的价格；对金融消费者一视同仁，不得歧视金融消费者或用不同的标准将金融消费者区别对待；金融机构不得利用自身优势免除自己的责任，推脱自己的义务。
（作者单位：阜阳师范学院信息工程学院）
本论文是下面校级项目的阶段性论文
校级项目：《中小民营企业工资集体协商机制研究-以安徽省为例》
项目编号：2015FSSK06
参考文献：
[1] 张为华.美国消费者权益保护法[M].中国法制出版社，2000年.
[2] 高佳远.金融消费者权益保护途径研究[M].法律出版社，2010年.
论文摘要：随着社会主义市场经济体制的建立．社会结构的变迁和医学科学技术的发展，医德建设面临了新的挑战，给医疗卫生事业的健康发展带来负面影响，本文深入分析了当前我国面临的主要医德问题，在此基础上提出构建符合社会主义市场经济发展要求的医德建设对策。
随着社会经济体制的变革、社会结构的变迁和科技的发展，我们正面临深刻的社会转型，根植于人们健康利益，又受制于社会价值观念的医德也受到冲击，医务人员的思想观念、价值取向及医院的服务理念发生了变化，出现了一些医德失范、医德失调等不良现象，给医疗卫生事业的健康发展和社会和谐带来许多负面影响。因此分析当前我国面临的主要医德问题，提出构建符合社会主义市场经济发展要求的医德运行机制具有蘑要的现实意义。
1当前医德问题的主要表现
1．1过度医疗现象在市场经济条件下，医疗卫生事业的性质由过去的福利事业转变为国家实行一定福利政策的社会公益事业，医院发展已由单纯靠国家投入转向依靠自身经营维持生存和发展。些医疗机构和医务人员为了获得更多的利益，片面追求高额利润，凭借其有利的市场地位和信息优势诱导患者接受超过其实际需求的检查项目、治疗项目和药品品种。将不必要的检查治疗强加在患者身上，助推了医疗费的不断攀升，造成看病难、看病贵问题日益突出，给国家、社会、家庭带来巨大压力，不仅浪费医疗卫生资源，而且会使患者对医院和医生在医疗过程别是费用的可靠性和保证性产生疑问，对医疗系统的不信任感增强，必然会增加医疗纠纷；同时过度医疗导致的医疗费用大幅上涨，会产生过度医疗提供和过高医疗价格并存的局面，这一局面对于高收入群体来说，由于其价格承受力高，则日益成为医疗服务市场的消费主体，而社会低收入的弱势群体则看不起病，失去享受公正医疗的均等机会，产生医疗市场中“富人驱逐穷人”的现象，直接导致医疗卫生资源分配不公。
1．2医疗服务单纯技术化，医务人员对患者缺乏人文关怀由于医学科学技术的发展，医疗配套设施大量增加，各种辅助检查手段日趋先进，借助于第三媒介来诊断治疗疾病已越来越多地被医生采用。在诊治疾病过程中，医生注重各种物理、化学及生物检测手段和方法获取资料，并以此作为诊断依据，提出治疗措施，滋生了医学技术主义趋向，使医务人员过分依赖先进医疗仪器，忽略了基本知识、基本技能的熟练和提高，忽略了心理社会因素对病人的影响，医生和患者面对面交流明显减少，导致医患感情日渐淡漠，产生了高科技离病人越来越近、医务人员在感情上离病人越来越远的现象。医生的诊疗服务越来越变成单纯的技术行为，他们看到的只是“人患的病而不是患病的人”。这种职业冷漠，使患者和家属无法感受到医务人员的温暖和爱心，觉得医生缺少热情和同情心，自己没有被尊蘑，在一定程度导致了医患关系紧张。
1．3部分医务人员价值取向错位社会转型期人们的价值观念趋向多元化，一方面计划经济时期形成的卫生医疗体制和文化价值受到冲击，另一方面新的社会医疗整合机制及价值观念未能及时有效建立起来，致使医务人员新旧价值观念处于剧烈撞击的转型期，这种撞击突出表现在医务人员追求个体价值和经济价值迅速上升，部分医务人员出现服务意识的淡化和对经济利益的不正当追求，把治病救人作为谋利的手段。在法律供给不足和政府监管缺位的情况下，过分看重经济回报，向病人收受、索要“红包”等，影响了医院和医务工作者的形象和声誉，加剧了患者对医务人员的对立情绪，严重影响了医院的和谐。
1．4制度伦理的缺失医疗机构和医务人员的道德失范不仅有其自身原因，还有制度伦理方面的因素。主要表现在以下几个方面：制度和法规不健全，没有强有力的法律约束和社会监督，对一些违规医疗行为仅采取道德和行政方面的处理。政府对医疗卫生事业投入不足、补偿机制不完善，医院的生存和发展面临强大的经济压力，迫使医院走向自我经营和发展的道路，成为参与市场经济竞争、追求营利的商业机构，以过度配置高新仪器来增加竞争优势；医学具有高风险性，而医生的收入与其所面临的风险不成正比。医院和医务人员只有通过扩大用药范围、提高用药档次、增加检查项目来填补不足。医院为了生存和发展，管理上只考虑经济导向、强调经济效益，但忽略了伦理导向，伦理理念及其机制在医院管理中不到位。受经济利益的驱动，部分医院制定的规章制度中，对经济指标有明确规定，对医德医风要求不具体、模糊不清，缺乏有效的医德医风监控体系，无法对医德规范的落实情况及医疗行为实施有效的监督和调控；一些医院以经济利益作为道德评价标准、忽视卫生服务事业的社会效益、忽视道德教育和医院道德文化建设，忽视对医务人员职业精神和责任意识的培养，于制度的健全和伦理环境的塑造。制度伦理不但要求制度的合道德性，用道德来规范引导和制约制度建设，而且要求把制度落实到实处，建立起支持和保障道德规范得到真正落实的制度伦理环境。
1．5医学科研诚信缺失，科研道德失范在科学社会化、科研职业化和科技全球化的背景中，随着科学技术的发展，科研道德问题也引起了社会普遍关注，主要是科学研究的不端行为增多，表现在少数医学科研人员剽窃他人科研成果、伪造或篡改科研数据、虚报科研成果。
由于科技成果评估体制使人们产生急功近利的思想，科研奖励机制的商品化和实用化，科技论文数量大增，但内容雷同，缺乏创新。在临床研究中，一些科研人员忽视对受试者的保护，违反知情同意、保护隐私等规定。如为了研究的顺利进展，不履行告知义务；进行药物临床实验时夸大药物疗效，采取欺骗手段促使患者参与研究；在实验过程中为了节省经费，不顾受试者健康和生命权益，减少对受试者健康监护的项目。
论文摘要:高收入阶层的投资性需求及由此诱发的“超买”现象,对房地产市场健康发展是一种干扰甚至破坏,应作为需求抑制政策的目标对象;对初次购房需求和改善型需求应制定“最优惠”的支持政策。房价是当前资产价格上涨的领头羊和资产泡沫形成的加速器。因此,控制房价是抑制资产泡沫的核心,是管理好通胀预期的关键。
对房地产市场进行必要的调整既是宏观调控和改善民生的客观要求,也是房地产市场健康发展的内在要求。应该将稳定房价作为当前宏观调控的中间目标和政策着力点。当前,宏观调控面临的主要矛盾是通胀压力及与之相关的资产价格上涨风险。通胀压力主要来自通胀预期,管理好通胀预期的关键是抑制房价快速上涨引发的恐慌性预期。
一、今年宏观经济潜在的矛盾主要来自通货膨胀预期
总体来看,我国经济已经稳定复苏,世界主要经济体也已开始复苏,预计2010年仍将继续保持稳定复苏趋势。从影响短期均衡的三大需求角度来看,虽然受经济刺激计划完成情况的影响,固定资产投资增长速度将有所下降,居民消费在收入下降和刺激政策作用递减背景下也将略有回落,但随着世界经济的进一步复苏,外贸出口将明显恢复,由此带动经济增长速度将略高于2009年水平,预计2010年经济增长速度将在9.5%左右。虽然世界经济二次探底和我国经济出现局部过热的风险依然存在,但总体来看,我国经济稳定恢复态势已经确立,宏观经济潜在的矛盾和问题将有可能集中于价格稳定和国际收支平衡方面。
从价格方面来看,2010年出现小幅上涨的可能性比较大,出现温和通货膨胀的可能性也不能排除。从国际经验来看,发达国家的通货膨胀控制目标一般在2%左右,新兴发展中国家的通货膨胀控制目标大多在3%左右。从理论上来说,我国作为发展中和转轨中国家,考虑到经济发展和体制转轨对价格上升的影响,消费价格指数控制在3%~4%比较正常,可以不称为通货膨胀,当物价涨幅高于4%以上时可以认为出现了温和的通货膨胀。习惯了上世纪90年代中期以来高增长、低价格环境的消费者对价格上涨比较敏感,对通货膨胀的承受能力较低。近期接近3%的价格上涨虽然不能认为是通货膨胀,但却可能造成一定程度的通货膨胀预期,4%~5%的温和通货膨胀水平短期内难以接受。
从一定意义上可以说,2010年价格上涨和通货膨胀态势取决于货币信贷和国际资本流动、国际市场大宗商品价格走势与输入性因素,以及通货膨胀预期。从理论上来说,为了“保增长”而过多投入的货币信贷将产生一定的需求拉动型通货膨胀压力;同时,伴随世界经济复苏出现的大宗商品价格上涨,从而对我国形成输入性通货膨胀压力,但压力不是很大。因而,如果没有强烈的通货膨胀预期,2010年我国消费价格指数将在2%~3%之间,出现温和通货膨胀的可能性不大。如果通货膨胀预期比较强烈,则有可能反作用于价格水平,形成现实的通货膨胀。因此,可以认为,2010年通货膨胀压力主要来通货膨胀预期。
二、通货膨胀预期主要来自资产价格变化即住宅价格上涨
总体来看,我国2010年通货膨胀压力主要不是来自实体经济的总供求缺口,也不完全来自货币信贷的过度供给和国际市场价格的变化,而是来自通货膨胀预期,且主要是住宅价格上涨引发的恐慌性预期及其对货币信贷需求拉动性通货膨胀压力的放大对价格变化的反作用。
目前,我国的通货膨胀预期主要来自:一是衣食类商品价格上涨所造成的适应性预期。适应性预期是2009年底及近期通货膨胀预期形成的重要原因,未来将随供给改善和新粮上市而逐步弱化。二是货币信贷过度供给所造成的理性预期。货币信贷因素是2003年以来通货膨胀预期形成的主要因素。在现阶段产能明显过剩的情况下,货币信贷过度供给所造成的通货膨胀预期并不足以造成明显的通货膨胀,且货币信贷过度供给是有限的,即使引发现实通货膨胀也是可承受的温和通货膨胀。三是社会公众对作为消费升级主要对象的重要商品价格大幅度上涨可能形成的恐慌性预期。
据此,管理通货膨胀预期的关键是稳定商品房价格,而稳定商品房价格的关键则是稳定处于领涨地位的一线城市商品房价格。因为一线城市起价格引领作用,其房价由真实供求和投机双重因素决定,容易大起难以大落。投机因素决定了其大起的轻易性,而城市化和人口聚集方向所决定的真实供求因素则加大了其回落的难度。二三线城市住宅价格处于价格追随者地位,其价格形成由真实供求、投机、预期及比价等因素共同决定,一定程度上受制于一线城市住宅价格走势。因此,只要控制住一线城市住宅价格,就基本控制了全国住宅价格,也就基本稳定了通货膨胀预期。
不仅如此,稳定房价也是当前防范资产泡沫的核心。作为我国当前最主要的资产价格,房价是资产价格上涨的领头羊。同时,作为危害性最大的资产价格,房价也是当前资产泡沫形成的催化剂甚至是加速器。虽然从理论上来说,资产价格是通货膨胀压力比较直接和合理释放的渠道,但通货膨胀压力在资本市场和房地产市场之间的释放效果存在较大差别。在现阶段银行贷款过快增长、股票价格相对低迷的情况下,让股票价格指数呈现“慢牛”式上涨既是必要的,也是十分有利的。但商品房价格上涨尤其是过快上涨则不仅不必要,反而十分有害。通过股票市场释放通货膨胀压力,在一定意义上可以形成良性循环,而通过房地产市场释放通货膨胀压力,则有可能形成恶性循环。因此,控制资产价格、防范资产泡沫、优化资产配置结构的核心在于控制房价。
三、国内外经济复苏进程加速为房地产市场调整创造了有利条件
2009年下半年以来,在房地产市场复苏的同时,住宅价格过快上涨,并引发了一定的通货膨胀预期甚至恐慌。当前的通货膨胀预期与其说是货币信贷过度供给的结果,不如说是房地产价格过快上涨所直接诱发的恐慌性预期所致。为了稳定通货膨胀预期,国家近期出台了一系列房地产价格调控措施。但考虑到在公共投资计划基本完成后经济持续平稳增长对房地产拉动的依赖,国家对房地产市场的调整政策基本上处于左右为难的状况,既希望房价稳定或略有下降,又担心房价过度下降影响房地产业发展进而影响经济复苏进程。如果下一步住房价格不能得到有效的控制,继续如一些房地产企业所预期的那样快速上涨,将进一步加剧通货膨胀预期,同样不利于经济的稳定复苏。gwyoo.com
客观来看,政府公共投资是危机后经济复苏的第一波推动力,在制造业受国际金融危机严重冲击的情况下,原来增长速度排行榜第二位的房地产成为经济增长的第一大市场性推动力量和政府公共投资计划完成后的第二波增长动力。保持房地产市场平稳发展并不意味着要保持房价的持续上升,房价持续上涨不仅对消费升级不利,对房地产行业自身的持续平稳健康发展也极为不利,并有可能影响长期经济持续平稳发展。近年来,房价大幅度上涨除了真实需求推动和投机性需求助涨外,一个越来越重要的加速因素是房价快速上涨趋势所形成的恐慌性预期。原本未来甚至下一代人的购房需求被迫提前兑现,形成了强大的预防性超购和恐慌性抢购等超前性消费。
虽然房地产业被越来越多的城市认定为重要的支柱产业和财政收入的重要来源,房地产行业的恢复发展也被纳入了经济刺激计划的考虑之中,但房地产所涉及的却远远不是单纯的经济问题和短期问题。从我国城乡居民消费发展趋势来看,目前温饱问题已经基本解决,大部分居民正处于从衣食消费向住行消费需求的过渡进程中,改善型住房消费正在成为中等收入阶层消费升级和提高生活质量的重要标志。如果房价持续过度上涨,将导致相当一部分中等收入阶层改善住房的愿望难以实现、新进入工作岗位的80后、90后的住房问题难以解决,房价及住房问题将从经济问题发展成为社会问题,从短期的通货膨胀压力问题发展成为具有长期影响的社会稳定问题。gwyoo.com
在外需较快恢复的情况下,对房地产市场进行适当的调控既是十分必要的,也是可行的。由于房地产行业产业链条相对较长、关联产业较多,房地产市场的扭曲不仅阻碍房地产行业自身发展道路,也直接影响关联行业的健康发展。对房地产市场进行必要的调整,既是房地产行业健康发展的内在要求,也是推动经济结构调整和发展方式转变的客观需要。伴随世界经济的持续复苏,我国出口增长正在恢复之中,如果未来出口恢复形势比较好,客观上将降低房地产行业在推动经济复苏中的地位。
四、从供求、管制和改革等方面多管齐下稳定住宅价格
今年不仅需要把稳定房价作为改善民生的措施,也应该作为宏观调控和结构调整的重要任务。建议将房价作为当前宏观调控的主要中间目标和重要政策着力点,通过稳定房价来稳定通胀预期、抑制资产泡沫。同时,应将稳定商品房价格作为各级政府干预房地产市场的首要任务,从抑制投机需求、增加有效供给、建立健全政府管制和深化相关体制改革等方面入手,多管齐下进行必要调控。
(一)针对投机性购房的需求管理政策十分必要但远远不够
现阶段的购房需求比较复杂,需求管理要区别对待。年轻人初次购房需求和中老年人改善型需求具有一定刚性,不能抑制也难以抑制;外地人口流入、投靠儿女养老等迁移性需求具有一定弹性。需求抑制政策既不符合经济发展需求,也不符合和谐社会建设要求。高收入阶层的投资性需求及由此诱发的以“超买”为特征的预防型需求,具有买涨不买落的投机性质,对房地产市场健康发展是一种干扰甚至破坏因素,应该作为需求抑制政策的目标对象。建议对初次购房需求和改善型需求制定“最优惠”的支持政策,在公积金贷款、商业银行贷款和房屋相关税费等方面给予进一步优惠和支持。
(二)供给管理政策比需求管理政策更加重要
供给管理政策是解决初次购房需求和改善型需求、改善民生的根本举措,是促进房地产市场健康发展的根本途径。供给管理政策要从土地管理、成本管理和生产企业支持等方面着手,努力提供有效供给。
【关键词】土地价格；房地产；经济虚拟性
中图分类号：F27文献标识码A文章编号1006-0278（2015）09-050-01
目前我国的理论学者还没有深入探讨房地产经济目前这种虚拟性模式的形成本质，因此本文从现代经济学的角度去分析土地经济给房地产的这种虚拟性经济形势带来的改善，进一步去分析形成房地产目前这种虚拟性经济的根本原因，再通过国外的数据统计去检验土地价格对于房地产虚拟性经济的作用。
一、房地产目前这种虚拟性经济和土地价格之间的联系
通常来讲，有两个因素决定了房地产的价格走势。一个是土地附带的建筑物所产生的价格。因为建筑物和商品一样，通过工人的劳动所创造的物品，它的价值包括建筑物材料的价值和工人劳动力的价值。由于材料价格和劳动力价格相对来说很稳定，不会有太大的变化，因此建筑物的价格相对稳定。另一个则是土地自身的价值。土地是自然存在的物质，没有经过劳动生产所创造出来的，本身是不存在价值的。但由于土地能够进行商业买卖，这就使得土地也拥有了价值，但本质上来讲这是地租价值的表现形式。
地租也会有相对的价值差异，这种差异并不是由于劳动力所决定的，而是由土地本身所处的自然位置所决定。地租价值不属于劳动力所付出的时间，事实上消费者付出的费用多于实际生产中劳动力付出时间的价值。地租的虚拟性使得在农业生产机构多于社会平均机构的情况下，地租价值不属于农业生产机构所实现的价值，而是属于产品自身的垄断出的价格，因此地租同样具备虚拟性。此外，垄断地租来源于劳动人员的薪水。
地租所具有的虚拟性就是影响土地最终价格虚拟性关键的变量因素，也就是让土地价格所具有的虚拟性转换成房地产目前这种虚拟性经济模式的根本原因。并且根据上面得出的理论能够发现我国房地产虚拟型经济发展的合适空间。
二、土地价格影响房地产价格内在联系的验证
通过对照国外房地产价格以及土地价格的统计数据来验证土地和房地产之间价格的内在联系，本次论文采用的是美国房地产以及土地的价格统计数据。
（一）居住商品房和土地之间的价格指数
本次论文采用的是美国纽约的数据，样本时间是从1984年到2009年的数据，本文数据采取美国官方房地产数据统计的网站。
（二）数据验证
第一，验证数据的稳定性。首先对数据的元序列的稳定性进行验证，原序列如果不是很稳定的，那么之前通过数据得出的任何结论都是没有意义的。因此我们应该对住房以及土地两者之间的价格通过数据验证，数据稳定性验证就是对单位根的存在进行检验，只要没有单位根，那么原序列就属于平稳的。
第二，协整验证。采用估计法对于数据的变量实行协整检验，有VAR开始确定正确的滞后期数，然后凭借约翰逊相似比统计数据用来验证协整向量的所有数目。以没有协整关系的零假设出发一步步进行检验，协整公式如下：
LHV=10.06049+0.160103LLV
1984到2009这25年之内，土地和住房之间的价格变化走势基本相同，土地和住房之间价格指数还有一定的关联，土地和住房之间的价格指数涨跌基本一致。
三、数据结果统计分析
第一，土地的价格波动确实能够导致房地产的价格也发生波动，所以土地价格的波动是造成房地产价格起伏的关键因素。
第二，土地价格具有的虚拟性确实能够给房地产目前这种虚拟性经济带来重要的作用，也是房地产目前这种虚拟性经济的本质原因。
第三，所有相关的因素影响着土地的价格，增强了土地价格具有的虚拟性，一旦使得房地产过于的虚拟化就很有可能造成金融危机。
四、探讨我国房地产目前经济的虚拟性带来的启示
房地产的这种虚拟性的经济模式有利也有弊，一定要在一个合理的空间运行，像美国次贷危机就属于房地产过度虚拟化所造成的。从我国目前来看，房地产过于虚拟化导致房价增高，房租也高于国际规定的标准。所以我国政府需要加大力度对房地产进行调控，但是还不能从根本上解决房地产目前过度虚拟化经济状况，应该针对土地价格的控制上进行调控。因此，我国政府需要重点控制土地价格，使得土地价格虚拟化程度降低，这是解决房地产目前虚拟化过度的根本思路。
五、结语
本次论文针对我国的房地产目前经济过于虚拟化这一现状进行了一番阐述，首先分析土地价格是否能够对房地产价格发挥重要的作用，通过对于土地和房地产之间内在联系的探讨发现，土地价格确实是影响房地产价格的重要原因。为了验证这一理论的准确性，我们采用国外的土地、住房数据，其中以美国纽约1984至之2009年间的数据报告为例，土地和住房价格之间走势基本一致，土地和住房之间价格指数趋势也基本相同，从中可以得出，土地的价格走势基本能够引导房地产的价格走势，土地的虚拟性也能引导房地产的虚拟性。通过这一结论，我们可以清楚的意识到控制土地价格的重要性。一旦土地价格虚拟化程度加深就会导致房地产虚拟化程度也加深，一旦房地产虚拟化程度超过一定的标准空间，就很可能造成金融危机的发生。因此，我国政府重点控制土地价格，使得我国土地价格虚拟化程度降低，这也是解决我国房地产目前虚拟化过度的根本思路。
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