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关键词：金融监管新的理念对策
随着市场化进程的逐步推进，金融监管体制的改革成为目前的热点之一。但是由于受到过去计划经济的影响，我们对金融监管体制的认识还存在着很多误区，这严重地影响了金融监管体制改革的顺利进行。因此，我们必须紧跟国际金融监管理念新的演变趋势，并引进新的金融监管理念，以保证改革持续推进。
国际金融监管理念新的演变趋势
1金融监管更强调市场力量
从国际范围来看，在二十世纪八十年代以前，市场机制与政府监管之间的关系实际上被理解成一种平行替代关系，金融监管力量的强化也就意味着市场机制力量的弱化，从而形成金融监管对金融市场压制性特征。随着全球市场化趋势的发展，金融监管不再是替代市场，而是强化金融机构微观基础的手段，金融监管并不是在某些范围内取代市场机制，而是从特有的角度介入金融运行，促进金融体系稳定高效的运行。重视市场机制的理念在即将在全球金融界正式实施的巴塞尔新资本协议中得到了很好的体现，例如，新资本协议提供了可供金融机构选择的难度不同的风险管理体系，同时，那些选择难度更大的风险管理体系的金融机构，其所需配置的资本金要少，从而在金融市场的竞争中更为主动，这种监管理念较之1988年巴塞尔协议所采用的单一的8%的资本充足率要求，显然是更好地协调了金融机构的经营目标和监管机构的监管目标。另外，巴塞尔新资本协议不仅强调监管机构的外部监管约束，还补充强调了金融机构的自我约束，以及通过信息披露引入市场约束，有效的信息披露是加强市场约束的必要条件。各国的金融监管当局越来越强调市场约束对保证金融体系安全的重要作用。美联储认为：未来监管者不得不更多的依靠市场纪律─—通过有效的公开信息披露─—来更多地分担监管任，减少对政府监管的需要。
2金融监管更鼓励金融创新
对待金融创新，成熟市场经济国家的监管机构也经历了一个从严格抑制到积极鼓励的过程。实际上，在那些具有浓厚行政管制色彩的监管环境下，不少金融创新可能都是以绕开行政法规审批规定等为最初目的，但是，这并不能构成监管者消灭这些创新的理由，而应当成为改进监管方式的推动力，因为这些来自金融机构的创新，往往反映了市场的金融服务者的新需求，往往反映了金融体系发展的新趋势。例如，通过绕过税收法规等产生的金融创新，可能本身就反映了经济体系存在的一些问题，税收部门据此可以改进税收体系加强管理，这就是一个良性的互动过程。为了促进这一良性的金融创新互动过程，保持一套清晰透明公开的金融创新监管规则和程序最为关键，减少金融创新过程中的人为干预和随意性也最为重要，这样才会给金融创新主体一个清晰的创新预期和稳定的创新环境。
3金融监管更强调成本收益分析
金融监管在过去计划经济条件下，往往只注重监管的收益而忽视成本，使监管决策建立在非科学的基础上。金融监管的成本包括直接成本——金融监管机构日常运行的行政成本和金融机构为了满足各种监管要求所产生的成本；另外还包括间接成本——金融监管对国民经济体系运行带来的效率的损失，如过度的管制抑制了竞争，使优胜劣汰的机制得不到实现，导致资源配置不合理而带来的效率的损失。监管的收益主要包括金融体系安全稳定有效的运行和维护投资者的利益，增强公众的信心。科学的监管措施应对监管的收益和成本进行权衡考虑，只有监管的预期净收益达到最大时，才是理想的监管强度。因此，监管并不是越严越好。英国的《金融服务与市场法》要求金融服务局在推出任何监管法规和指南时必须同时公布对它的成本收益分析，证明该项措施的收益大于成本。
我国金融监管体制面临的挑战和问题
第一，在金融市场进一步开放形势下，外资金融机构大量进入，我国金融机构如何来应对国际金融机构的挑战成为一个现实而紧迫的课题。众所周知，在影响金融机构经营的众多因素中，金融监管体制是最为关键性的因素之一。从全球金融市场竞争看，不同国家和地区的金融机构之间的竞争，往往也是金融监管效率的竞争。因此，如何提升我国金融机构的竞争力也同时是我国金融监管体制面临的挑战之一。
第二，外资银行将在我国经营那些我国较少开展的新型金融业务，如金融租赁、投资组合、保险中介及金融衍生产品；国内金融机构出于市场压力，也将加快金融创新。金融监管体制如何在监管与创新之间进行权衡是一个崭新的课题。
第三，随着我国金融服务领域不断开放，各类金融机构的竞争将更加激烈，速度和范围，金融衍生产品的大量使用，也加大了金融风险。如何对各类风险进行有效的防范，保持我国金融的平稳健康发展，是我国的金融监管部门迫切需要解决的问题。
完善我国金融监管体制的对策
第一，在当前的金融监管中应当引入重视市场机制的理念。如何确保市场机制得到有效运行，除了法律和制度上的要求外，在这里强调两点：首先，制定监管目标必须和金融机构的商业目标保持一致和协调。仅仅根据监管目标，而不考虑金融机构的利益和发展的监管，必然迫使商业银行为付出巨大的监管服从成本，散失开拓新市场的赢利机会，而且往往会产生严重的道德风险。其次，监管措施必须保证市场机制运行的效率，促进优胜劣汰。从整个金融组织体系的发展来看，重视市场机制的监管应当是从整体上促进经营管理状况良好的金融机构的发展，抑制了管理水平底下的金融机构的发展。
第二，金融监管要改变目前过度的抑制金融创新的状况。目前我国存在着严厉的行政审批和行政管制抑制金融创新的状况。在目前的商业银行法中，就存在着许多直接干涉商业银行自主经营和自主创新的条款。例如，《商业银行法》第七条规定：“商业银行开展信贷业务，应当严格审查借款人的资信，实行担保，保障按时收回贷款。”但是从商业银行的实际运作来看，是否提供担保，完全取决于商业银行的风险决策。对金融创新采用管制堵塞的办法最终是行不通的，创新是时时会发生的，这一点甚至不以监管部门的规定而有所改变。只要市场有需求，存在赢利空间，创新产品就一定会被供给出来。那些不理性的禁止，只能改变创新主体的成本，而不能取消创新本身，所以堵塞不能解决问题。只能用疏导的办法，理解创新，理清创新线索，促使监管目标和创新目标一致。
第三，要建立金融监管的成本收益的问责机制。在我国行政管制色彩比较浓厚的监管体制下，金融监管行为具有较大的主观性和随意性。往往为了追求监管的收益而执行过严的监管措施，这不仅会带来过大的金融监管成本，还会抑制金融创新和市场竞争。因此，我国金融监管机构必
须尽快对监管措施进行成本收益分析，只有监管预期收益大于成本的监管措施才能够实施，同时接受社会公众的监督。
随着经济的全球化、科技力量的推动、管制的放松，金融机构之间竞争的空间拓展至全球并日趋激烈，我们必须清醒地认识到，在金融机构之间的竞争的背后，同时也是各国金融监管体制和理念的竞争。因此，摈弃过时的监管方式，引进新的金融监管理念刻不容缓。
参考资料：
[1]巴曙松：巴塞尔新资本协议[M].北京：中国金融出版社，2003.
金融是现代经济的核心。区域经济的发展在壮大了地方实体经济的同时也孕育了市场对金融服务创新的监管需求，而由于金融混业经营、区域经济金融发展差异性、金融资源供给不均衡等原因所导致现行金融监管效能部分失效，更是推动地方政府金融监管机构成立的现实因素。一方面，成立地方政府金融监管机构是弥补“一行三局”监管盲点的重要措施。目前，“一行三局”的垂直监管一般延伸到县级，证券监督管理机构只能延伸到省级。通过深入研究分析，我们发现已经出现“一行三局”监管模式很难覆盖的领域，如民间金融、小额贷款公司、担保公司、典当商行等。地方政府金融监管机构的设立，金融监管权下放到基层，可有效缩短监管半径，充分发挥地方政府本地优势。另一方面，成立地方政府金融监管机构是地方政府发展区域经济的必然举措。地方政府金融办一般归属地方政府部门，通过在政府内部设立专门金融监管机构的形式对当地经济进行引导和监管，维护地方金融秩序，促进经济、金融健康持续发展。尤其是近年来，温州、鄂尔多斯等地区民间金融的蓬勃发展与问题的此起彼伏，考验着地方政府发展经济和维护地方金融稳定的执政能力。为此，成立一个隶属于地方政府系统的金融监管机构成为现实需要。
二、更名、扩编、增责是地方政府金融监管体制改革的主要方式与实现路径
首先，由于在我国并不存在一个综合性、统一性的中央的金融监管部门，故各地方政府金融监管机构的名称并不统一，如“金融工作办公室”、“金融服务办公室”、“金融监管办公室”以及“金融监管服务中心”等名称。更名是各地方政府金融办推进地方金融监管体制改革的重要方式之一。例如，广东省金融服务办公室更名为“广东省金融工作办公室”，北京市金融办更名为“北京市金融局”，从而，金融监管权也随之得到适当扩大，服务地方经济金融的功能也得到一定健全。地方政府金融监管机构重视金融协调、服务和培训的职能，密切联系地方金融实际，注重强化金融产业规划、金融政策实施、金融市场体系建设、和新兴金融机构监管等职能。其次，在编工作人员数量与人才结构是衡量一个组织机构强大与否的重要标志。从全国来看，上海市金融办是较大的地方政府金融监管部门，机构编制一百多人，可它们感到人手还是不够。另外，江苏同样面临这个问题。与东部沿海地区相比，西部地区地方政府金融监管机构在编制数量和职能完善程度上存在较大差距。一般地，提供传统公共服务是地方政府的主要功能，而从事专业化金融监管则是对地方政府的重大挑战。传统地方政府既缺少从事专业化金融监管的现代金融人才，也缺乏从事专业化金融监管的实践经验。随着经济金融形势的快速变化，地方政府要促进经济平稳、健康和可持续发展，必须有效利用金融这个有效的经济手段，为此，充实各级政府金融办的编制与人才力量迫在眉睫。第三，地方政府金融监管机构在金融监管体制内具有重要地位。它是规划地方经济发展的金融大管家、地方金融生态建设的组织者、金融产业布局的掌控人、地方金融监控的防火墙。地方政府金融办重要职责与功能的有效发挥，必定以一定的权责为保障。否则，地方政府金融监管机构就成为无本之木、无源之水。实际上，各省、市、自治区政府金融办正是通过一定程度的增责扩权来发挥其重要功能的。例如，温州市于2011年成立温州市金融监管服务中心，与金融办合署办公，其职能已经由服务、协调两项拓展至十一项，其中包括：负责股权投资公司、民间资本管理服务公司、寄售行和其他各类投资公司监督和管理；负责小额贷款公司、融资性担保公司、典当商行等地方政府管理的各类新兴金融行业的专项检查；配合相关金融监管和其他管理部门开展对地方金融机构的专项管理；聘请第三方组织对地方政府管理的各类新兴金融机构和相关民间金融组织的业务活动及其风险状况进行现场检查；统计、分析地方金融组织的相关数据信息，等等。地方政府金融监管机构职能进一步向监管领域延伸，使得金融办无疑已逐步成为地方政府实施金融产业建设的核心权力部门。
三、地方政府金融监管体制改革的过程是扩权增责与强化协调、服务功能的有机统一
近年来，地方政府金融办扩权潮起。2009年上海市印发《上海市金融服务办公室主要职责、内设机构和人员编制规定》，这个被外界称为“三定方案”的规定，新增了监管地方金融国资企业、地方各类新型金融企业等职责，从而赋予了上海市金融办更多实权。同年，北京市金融工作局于3月30日挂牌成立，这是全国第一个省（市）级金融工作局。它改变了过去金融办不在政府序列的情况，其职能也进一步强化。以此为鉴，中西部地区的一些省、市、自治区也提出类似的地方政府金融办实体化改革思路，分别将金融办调整为政府直属机构。地方政府金融办实体化改革的扩权思维并不应放弃成立金融办的初衷——议事协调机构，其主要职能是协调、服务当地的金融工作。鉴于经济与金融深度融合发展的形势，地方政府金融办作为地方政府管理当地金融工作的职能部门，在合理、适当扩大权责的过程中，其协调与服务职能更应该得到强化。当然，强化地方政府金融监管部门协调服务功能的目的是守住不发生系统性和区域性金融风险底线，加强对局部和区域性金融风险的监管。通过金融改革创新，采取得当措施，尝试建立“一办一行三局”即地方政府金融办、人民银行、证监分局、保监分局、银监分局相互协调、沟通和协作的地方金融监管格局，尤其是要理顺中央金融监管部门派驻地方机构与当地政府金融办信息收集、交流与共享机制，以克服金融市场上信息不对称问题，为构建新型地方金融监管打下坚实的信息合作基础，更好地防范化解金融风险。
四、地方政府金融监管体制改革应形成“大一统、小分权”的新型监管格局
水利建设项目大多数是非盈利的公益性项目,一般投资主体是国家。然而,整个水利建设项目运行完全是由项目单位临时组建“指挥部”等非法人机构负责,没有一个相应的机构代表政府实行监督与管理,这使项目投资难以得到有效控制。
在传统水利建设管理体制下,项目建设单位同时又是使用单位。在建设过程中,由于缺乏制约,建设单位容易偏向自己本部门的利益,擅自扩大建设规模,导致项目投资“无底洞化”。
一般来讲,解决管理体制问题的途径有两条:一是进行严密的制度设计,解决好权力和利益之间关系;二是实行政企分离,政府主要从事宏观决策和监管,企业从事具体的建设管理事务。目前,我国水利建设管理体制改革正沿着这两条途径前进。
这种管理模式是以组建临时管理机构如某某工程指挥部等形式来进行工程建设的管理。其优点:在计划经济时代,这种管理模式曾发挥了很大作用;其缺点:没有明确投入、产权、分配的关系,当资金、质量、工期等出现问题时,不便于明确和追究主体责任。
20世纪90年代,建设管理体制开始了明晰产权改革,实行政企分离体制,许多建设单位改制成为独立法人,从而形成了项目法人责任制建设管理模式。项目法人责任制实质是通过第二条途径进行制度改革,它具体表现为“建管结合、贷还结合”。项目法人责任制确立了业主在整个投资过程的核心地位,它以业主负责制、招标承包制和建设监理制三项制度为标准制度。我国三项制度从80年代之后在我国的整个建筑市场就开始试点,不断推广,水利建设市场也在探索。特别是“98”大水之后工程投入的大幅度提高,使我们有能力由过去水利工程以岁修为主改变为以大规模的基本建设为主,所以以“三项制度”为核心的水利建设管理体制在水利建设工程中得到了全面推行,为保证大规模水利建设的顺利实施发挥了重要作用。
2水利工程建设管理中存在的问题及原因
2.1项目法人责任制落实不到位
项目法人责任制是“三项制度”的核心问题,但是部分项目法人组建不规范,甚至根本未组建项目法人,造成责任主体不明确。行政干预,违反建设程序,只抓工期,不顾质量,资金不能按时到位。
2.2招投标管理中存在不少问题
许多工程在招投标中,委托没有资质或低资质的单位招投标,从而使低资质或无资质设计、施工、监理队伍参与工程建设。招投标工作不够规范,违规操作,虚假招标或直接发包工程导致部分工程存在转包和违法分包。水利工程建设中的“同体”问题严重,主要表现在质量监督机构、项目法人、施工单位、监理单位相互隶属同一行政主管部门管理,其中监理单位归属项目法人、设计单位或施工单位管理。
监理队伍不足,素质较低,部分人员无证上岗;监理工作不到位,比较突出的是作假账。不该签单的签单,应该核实的不去核实。部分工程项目设计前期工作不充分,设计人员设计水平低,不能严格执行强制性标准,设计因素考虑不到位,设计质量不高,设计质量缺乏有效监督
2.3监督检查,加强质量检测
稽察的影响范围相对较小,威慑能力不够;稽察整改到位率低、监督力度不足。部分市地质量监督机构还没有完全独立建制,政府质量监督机构的定性还不明确,质量管理职能责任不明,质监人员不足,监督缺乏规范统一的工作程序,缺乏必要的控制手段,存在监督机制失灵的现象,质量检测工作有待加强。
2.4验收工作以及偷工减料问题
实施的建设项目多,但正规验收的少;病险水库除险加固工程由于验收率低,已影响到水库除险加固工作的整体进度,影响到新的项目的实施。
工程多次转分包,层层收管理费,工程实体资金流失,从而导致部分企业在经济利益驱使下偷工减料。为节约显成本,施工不按规范操作,最终导致隐成本大大增加。质量控制体系落后,有待健全,质量把关不严。
3水利工程建设管理的对策及建议
3.1依法规范项目法人职责
项目法人是项目建设主体,对工程项目负总责。进一步加强对项目法人基本条件的要求和管理,建立对项目法人建设行为的考核管理制度,规范和约束项目法人的建设行为。
建立健全科学严密的标底形成机制和评标决标的标准、方法和工作程序,推行合理低价中标,防止恶意低价中标行为,遏制转包和违法分包现象,加强对招标机构和评标专家的管理。
3.2提高监理人员素质,积极推进监理改革
工程监理主要任务是对工程质量、工期、投资进行有效控制,以提高施工单位的技术和管理水平。积极推进水利工程建设监理单位体制改革,增加监理企业活力,积极引导水利工程建设监理单位开展综合性工程咨询服务业务方向发展。
3.3健全施工图纸的审查制度,提高设计水平
严格按照勘察设计的有关条例及规范进行设计;提高设计人员的整体素质,建立健全施工图纸的审查制度,防止随便变更设计图纸。
质量监督是代表政府对工程参建各方进行强制性监督而设立的,要充分发挥其作用,就要加强质量监督有关法律、法规、规范和标准的业务培训,建立敬业、专业、高效的质量监督队伍;质量监督将采取“谁验收、谁监督”的原则,或采取“上级监督下级”的原则,不断完善质量监督体制。工程建设评优和优质工程评审工作全部转由行业协会制定评优标准和优质工程评审办法。
3.4整顿规范水利建筑市场,广泛融资
建立有效的水利建设监督管理制衡机制,建立“同体”回避制度,同时规范工程分包管理;建立信用体系,加强行业自律;完善市场监管体系,加大对市场主体特别是项目法人监督力度;强化市场准入和清出制度,严格管理设计单位、监理单位和施工单位的资质;严格检验进场材料、产品、设备,防止不合格产品进入施工现场;健全工程项目质量管理制度,严格执行三项制度标准;全面推进三项制度的实施。
水利建设资金筹集来源多层次,结构复杂,这就使项目工程资金完全到位的难度大。而最关键的还是这些资金来源对政府的依赖性强,不可预测性大。而且部分水利资金来源依据不明容易产生纠纷。虽然水利项目资金筹措大部分是有法律依据,但有一些地方政府配套出台集资办法缺乏法规依据,这导致资金到位不稳定。因此我们应该积极立法,以法律为依据,出台筹资政策,依法筹集水利资金。
4结语
目前来看,我国资本市场发展日趋成熟,为筹集水利资金提供了全新渠道。对那些投资大、周期长、收益高的水利建设项目,我们可以通过成立股份公司,建立现代企业制度,筹集大量水利资金,这样做不仅可以缓解企业对资金的饥渴,还引进了市场竞争机制,有利于培育现代市场经济。如今,经济全球一体化和金融证券化,水利工程项目也完全可以在资本市场通过发行水利金融债券筹集水利建设资金。
另外,我们还可以在运作机制上下功夫,通过对水利建设投资体制改革,吸引社会各方面闲置资金。
参考文献
[1]刘湘宁.水利基本建设管理法规汇编[G].北京:兵器工业出版社,2005.
[2]梁天佑.水利工程建设质量管理与验收概论[M].北京:中国水利水电出版社,2004.
[3]王仁钟,章为民,蔡跃波,等.我国水利工程建设与管理[J].水利水电技术,2001,32(1):31-34.
关键词：建筑工程，施工管理，控制，问题
中图分类号：TU198文献标识码： A
前言：在建筑工程实际的施工中，建筑工程施工单位需要要正确的认识到施工中存在的各种问题，并结合建筑工程施工的特点，通过采取科学、合理和有效的预防措施，不仅能够避免施工中的安全隐患，提高施工质量，而且还能合理配置建筑工程施工资源，从而带来良好的经济效益和社会效益。
一、建筑工程施工管理存在的问题
1.施工质量难以控制
目前我国建筑工程施工质量是人们重点关注的问题，影响建筑工程施工质量的因素有很多，比如施工设计方案、原材料、施工设备、施工工艺、管理制度、施工作业环境以及投资成本等，这些因素都存在不可控制因素，导致施工质量波动较大。其次在建筑工程施工过程中，由于施工工序较繁杂，每一个环节又包含很多的细节，分项工程交接较多，中间产品种类也比较多。若进行全面的施工工程质量检查必须投入大量的人力和物力，这种全面检查的实施执行难度非常大，因此在实际的施工管理过程中往往采用抽样检查的方式，这种抽查质检方式并不能及时的进行问题的排查和漏洞的修补，也很容易忽视一些隐蔽工程，导致施工工程存在严重的质量安全隐患。
2. 施工管理的安全意识淡薄
安全保障是建筑工程施工管理的核心工作，对整个工程的施工进度有很大的影响。由于建筑工程施工工序比较复杂，参与施工的人员比较多，人员流动较大，施工过程中的外部作业环境也常常存在偶然性，特别是在施工现场，很容易发生安全事故。然而目前很多施工现场的管理人员并没有认识到安全的重要性，很多时候制定的安全管理制度只是空口说说，没有落实，在施工现场也没有放置安全警示牌，导致施工现场的工作人员的安全意识不强，现场施工人员常常会不系安全带、不带安全帽、不穿工作服。
3.人员素质有待提高，施工技术管理人员技术水平参差不齐
由于建筑市场急剧扩大，建设项目的迅猛增加，造成建筑工程项目有丰富经验的施工技术管理人员严重缺乏，在岗的从业人员中普遍存在经验不足、技术水平差、综合素质低等问题，对于建筑工程项目施工技术管理十分不利。现今我国建筑工程项目虽然在施工现场管理上已经采取了一些手段和方法，但是仍然有着或多或少的问题。比如在新时期、新情况、新技术的冲击下，施工人员的职业道德素质和专业技术水平和经验无法及时有效地解决面对的突况，在进行施工的时候，因为对新的技术和新的建筑材料的不熟悉，可能在施工的时候，操作方法和流程不符合规章制度和操作规程的规定。而对于这些规定，施工管理人员也不了解和熟悉，因而无法引起施工管理人员的重视，可能引发责任事故。
4.施工建筑材料采购和使用不合理
施工建筑材料是建筑工程项目施工的原料来源，对施工建筑材料进行科学合理的采购和使用关系着建筑工程项目施工的顺利进行和企业的经济效益。而现今的施工现场经常会出现在施工进程中施工建筑材料浪费或者短缺，不能够完全适应施工进程的需要，这主要是因为施工企业没有根据建筑工程项目的施工实际情况和施工建筑材料的市场情况进行科学合理的评估和预算，采购和使用都存在着不合理。
二、优化建筑工程施工管理的有效措施
1.施工进度控制管理
为了保证建筑工程施工能够如期完工，施工管理者在施工前应编制合理的施工工程进度计划表，施工进度计划表应要求相关人员共同商讨，尽量考虑后期实际施工需要，科学安排人力、物力、材料的合理配置，确保施工进度。同时应合理编制不同阶段的施工进度计划，可根据总进度科学编制月计划、周计划、日计划，并定期开展计划总结小会，分析施工进度相关问题并探讨针对性的解决策略。其次建筑工程施工管理人员应注重施工资料的收集和整理，对工程施工全过程相关资料建立一个完整的施工档案资料数据库。施工档案的记录管理应该和施工工程的进度保持一致，一旦发现问题，立即向上级反馈，采取有效的措施从而保证施工的顺利。
2.施工成本控制管理
施工成本的控制应严格从施工材料、施工人员、施工设备等方面开展，①施工材料：施工材料应严格控制材料用量和材料费用，原材料采购应根据施工需要实行限量、分批采购原则，积极改进施工技术尽量采用各种低耗料的新材料、新工艺、新技术。同时在原材料采购前应熟悉材料市场行情，对比多家材料价格报价后选择最优的原材料，合理安排材料采购批次，尽量减少材料储备。②施工人员管理：应根据每位员工的优点和特长合理配置人员岗位安排，尽量避免劳动力浪费现象，充分利用人力资源，减少人工费用。③施工设备管理：充分利用施工单位现有的施工设施、设备，严格按照机械说明书规范操作，尽量实现一机多用，注意保护机械完整，减少机械设备维修费用。
3.施工质量控制管理
建筑工程的施工质量控制是施工管理的核心，施工质量控制应贯穿于施工工程的全过程，包括施工方案的设计阶段、施工阶段、建筑产品主体结构以及使用功能等各个方面的层层管理控制。施工原材料和施工设备是施工的基本物质保障，首先在施工前应严格检查施工设备、设备材料的质量，一旦发现施工设备有损伤或质量问题应及时进行维修或更换，严格控制原材料的进场标准，选择和购置材料必须使用质量达标的材料，若原材料出现质量问题应严禁进场。同时应加强施工现场管理，在现场施工的过程中采取科学合理的施工技术以及规范的操作方式，加强对施工工序质量的控制，及时发现施工偏差并进行详细的分析影响偏差的各种制约因素，进而及时消除这些影响因素，控制施工工序的每一个环节质量在规定、可允许的范围，从而保证每道施工工序的质量。
4.施工安全控制管理
相关部门应加强建筑工程施工管理人员对安全管理重要性的认识，制定具体的、执行度高的安全管理制度和规范条例，坚持以人为本的理念，本着安全第一的施工原则施工，努力做到“零安全事故”的发生。同时还可以制定科学、合理的奖罚制度，定期或不定期的安全施工检查措施，加强施工人员对安全意识的重视度。其次，要注重施工细节管理，从细节抓起，特别是要注意防火，不带安全帽等安全隐患。同时还可以成立安全施工管理小组，专门负责工民建施工安全管理工作。
5．加强对建筑工程现场施工所需材料的管理
建筑工程施工过程中的材料管理要根据合同的具体要求，来保证建筑工程施工过程中的具体需要。科学合理的材料管理，可以保障材料的供应。在施工过程中的材料管理时，需要做好材料的现场验收工作，掌握了解工程施工的进度；适时对现场材料的供应安排和计划做出调整及加强现场材料的管理工作。这样有利于避免资源的浪费和闲置。
三、结束语：
建筑工程施工管理工作较为繁琐、细致，工程施工管理首先应制定完善的施工管理制度，从施工进度、施工成本、施工质量以及施工安全等方面实施多角度、全方位的管理控制措施，提高施工管理水平，促进建筑行业的健康、稳定发展。
参考文献
[关键词]电力基建 质量管理 问题 处理措施
中图分类号：TU369 文献标识码：A 文章编号：1009-914X（2015）10-0145-01
前言：电力基建工程管理的科学化与规范化，能够不断推动我国电力产业向更快更好的方面发展。
1、科学化电力基建工程管理的重要性
电力基建工程的质量受到电力基建工程管理的影响。如果电力工程出现事故，那不仅仅会带来的经济方面的损失，还会对人民的生产生活产生不便。所以从经济和社会发展、电力行业内部的角度来看，我们必须加大电力基建工程管理力度，充分发挥电力基建工程管理与工程施工质量间紧密的管理和监督关系，保证电力基建工程能够处在较高的质量和水平下，为社会安全、有序、稳定用电服务，为电力事业法服务。
2、电力基建管理和工程质量之间的关系
电力基建工程质量的好坏受到电力基建工程管理水平的影响，然而电力基建工程的质量决定了整个电力供应的安全性与可靠性。各个基层的供电企业不仅是电力基建工程的管理、建设以及经营的单位，更是电力基建工程中承担着电力供应责任的重要角色。基层供电企业要将全力做好电力供应、为地方经济服务作为工作的目标，确保电力基建工程的质量，不断强化电力基建工程的管理。
3、常见的电力基建质量管理问题
3.1 以往管理体制上的缺陷
在以往的电力基建管理上面，不仅存在不正之风，而且、不作为、贪污的现象也经常发生，其主要原因是由于基建工程管理通常会涉及大资金的流入与流出，以及大量物资的输送，这不仅使得电力行业的发展极为不利，也使电力基建工程质量难以得到有效的保障。在日常的电力基建工程管理中，管理中的工作人员责任不到位，权利不明确，导致大家有了惯性思维，反正不知道这是谁的事情，该有谁去负责，一旦电力基建工程出现问题或者困难的时候就抱着侥幸的心理，这样一定会影响电力基建工程施工的质量。
3.2 管理人员责任制落实不到位
电力基建工程的施工中，有一方面是因为有些管理工作人员没有负起自身责任、对自己的管理职责非常模糊、抱有侥幸心理、存在惯性思维。由于对法律意识认知比较浅薄而导致管理成了空一句空话，为工程的安全和质量埋下了隐患；另一个方面是由于对管理办法实施的不够到位，使得相关管理人员无法对自己的管理职责恪尽职守。
3.3 管理人员综合素质不足
电力基建工程的管理当中，有些人员不具备相应的管理素质和管理资质，但是却出现在电力基建工程管理的岗位之中，这样会使基建工程管理工存在管理和质量方面的巨大隐患。如果一个管理人员的素质不到位，那么不仅会得不到员工之间的认同，在电力基建工程的施工中也没有能力去发现问题、规避问题以及解决问题。
3.4 缺少有效的计划管理模式
电力基建工程的施工当中， 如果施工单位自身对计划管理模式的制定不到位， 那么其主要表现在对施工阶段的进度控制中相应细则的制定不到位，缺少具体保证工程进度的措施，缺少对进度控制计划的详细编制，以及对进度控制总目标和分目标的编制，无法对施工进度的情况进行及时应对和收集， 没有对可能产生的进度风险进行有效预估等。
3.5 存在合同纠纷问题
合同纠纷问题出现在电力基建工程上面的情况屡见不鲜，这也是在电力基建工程中难以解决的问题。建设施工单位和监理单位由于在合同签订的前期存在盲目性，对彼此双方的意见没有及时沟通，合同上所遗漏的事项也未能及时完善。最后的结果就是，电力基建工程施工前互相隐瞒，施工中偷工减料，施工后合同纠纷。极大的影响到了工程的进度和工程质量，合作双方往往是不欢而散，两方面都受到损失，电力基建工程管理得不到有效的开展。
4、电力基建工程质量管理科学化的措施
4.1 建立完善的管理制度
从管理入手，改善管理制度，要求管理者严格遵守相关的法律法规办事，一经查处，严肃处理，杜绝的情况发生。电力基建的日常工作安排到位，分配好任务，明确每个人的职责和任务，不得以权压人，导致在电力基建工程任务配置上面不明。人事任用必须符合从业岗位的基本要求及用人标准，人事免职要仔细调查，不能偏听偏信。
4.2 提高基建管理者自身素质
管理者负责电力基建工程的管理，直接影响到基建工程的进度以及质量，如果不从根本上提高基层管理者的素质，在电力基建工程中还会不断产生问题，出现的问题也无法尽快解决。加强对管理人员的思想教育、法制教育，使法制观念、廉洁理念深入人心，从思想上抵制不良社会风气的侵蚀。？基建管理者不仅要具备基本的专业知识，更要把理论和实际结合起来，不仅是要提高自身的业务能力，作为管理者更多的是做好管理工作。
4.3 强化基建合同管理
合同的签订就意味着工程动工的第一步已经开启，合作双方都要树立正确的法制观念，依法履行合同上的义务。严格按照要求履行合同事宜，体现其规范性、法律性。须对合同签订、合同履行情况及与合同有关法律法规的贯彻执行情况进行监督检查、统计分析，通过检查发现问题，通过分析明确问题的性质、原因、责任及时解决问题，从而减少和避免合同纠纷，提高一合同履约率。
4.4 实际工序的顺序的管理
施工进度控制的管理人员在工作中也要认真对待一项施工工序的顺序。仔细分析各个项目施工工序间存在的实际施工的顺序，找出有力的参考来制定相应的计划与编排。与此同时，在相互搭配时还要认真考虑各个逻辑与联系， 这对整个工程项目的预定质量和计划进度也是有利的保障。
4.5 严控基建工程中的成本管理
在电力基建工程建设中，每个工作环节都会涉及到成本的投入，做好电力基建工程的成本管理，不仅可以优化资源，更能对基建工程的质量起到保证。电力基建工程在项目的施工当中，把握好每个环节，成本核算要跟随施工项目的进展程度，以此提高对于基建工程的成本核算的准确度。做好基建工程的成本控制，主要在于降低电力基建项目的成本，提高经济效益，核心就是控制好前期电力基建工作所需的成本，做好项目的规划。
4.6 严格控制基建的施工进度以及施工质量
电力基建项目一旦开工，就必须按照合同规定的时间完工，力施工企业在施工过程中也是按照工程时间去安排日程的工程量。因此，电力基建工程施工的进度计划要根据项目的特点以及工程进展程度的需求去编制，要具有控制性、指导性和实际性。在规定时间内做定量的工作，防止出现工期拖延的情况出现，影响电力基建工程项目的进度。
5、结束语
科学规范的电力基建工程管理是电力企业深化改革的必经之路，人们生活水平的提高以及社会经济的发展都离不开电力行业的进步。必须针对电力基建工程施工质量监管，建立健全施工企业技能和安全教育制度，改进培训方法，完善培训内容，以提高电力基建工程企业管理和技术骨干力量的质量安全。督促电力基建工程企业、行业单位等依照有关法律法规，加强一线作业人员的培训，强调专业化，尽快培育出一支经验丰富、技术过硬的电力基建工程监管队伍，确保新形势下电力基建工程质量安全的需要。本人提出以上几点初步的解决思路，以求为电力基建工程监管工作寻找一种可行途径，以促进电力基建工程施工质量管理的进一步完善。通过积极性的措施和可行性的方法优化电力基建工程管理，推动电力行业的稳步发展，适应新时代的潮流，迎接全世界的挑战。
参考文献
本文主要就建筑工程施工质量存在的问题及相关对策进行了分析，以供参考。
【关键词】建筑工程；施工质量；存在问题；对策
一、建筑工程质量的特点
建设工程质量的特点是由建设工程本身和建设生产的特点决定的，建设工程及其生产的特点：一是产品的固定性、生产的流动性；二是产品的多样性、生产的单件性；三是产品形体庞大、投入高、生产周期长、具有风险性；四是产品的社会性、生产的外部约束性。由于建设工程的特殊性而使工程质量有以下特点：
1.1影响因素多
建设工程质量受到多种因素的影响，如决策、材料、机具设备、施工方法、施工工艺、技术措施、人员素质、工期、工程造价等。
1.2质量波动大
由于建筑生产的单件性、流动性、没有固定的流水线、规范化的生产工艺、完善的检测技术、成套的生产设备和稳定的生产环境，使工程质量容易产生较大的波动。
1.3质量隐蔽性
建设工程在施工过程中，分项工程交接多、中间产品多、隐蔽工程多，因此工程质量存在隐蔽性，若在施工过程中不及时检查，事后在表面检查很难发现内部的质量问题。
1.4终检的局限性
建设工程虽然有竣工验收，但无法进行工程内在的质量检验，发现隐蔽的质量缺陷，因此项目的终检存在一定的局限性，这就要求我们要以预防为主、重视事先、事中控制。
二、建筑施工质量管理中存在的问题
2.1建筑施工质量管理意识较为薄弱
建筑工程在施工的过程中，对建筑施工质量的管理，需要相关管理人员具备较高的管理意识，这样才能切实有效的做好建筑施工质量管理工作。然而，现阶段建筑施工质量管理所面临的重大问题就是质量管理意识较为薄弱，过度的注重短期的经济效益，忽视了长期的效益，从而影响到建筑施工质量。建筑施工质量管理主要涉及到施工单位、建设单位、相关政府部门以及监理单位等，如果在施工质量管理中，任何一方过度的注重自身的利益等都会对建筑施工质量带来极大的影响。而且，从作者的调查中分析，经常存在一方或多方的质量意识薄弱，导致一些施工环节质量管理不到位，如施工工序的不规范、施工操作违规、不按施工图纸进行施工等，影响到建筑施工质量，不利于建筑工程施工的顺利进行和高质量完成。
2.2建筑施工质量管理制度不够完善
为了保证建筑施工质量管理的有效性，会根据建筑施工工程的实际情况，来建立相应的质量管理制度，从而保证质量管理的有序进行、有章可循[3]。然而，作者在对当前建筑施工管理制度调查中发现，质量管理制度并不完善，而且，在很多建筑施工管理工作中，依旧采用陈旧的管理体系，形式化管理过于严重，将会严重制约建筑施工的质量，不利于建筑工程的可持续发展。另外，由于一些部门人员对建筑施工质量管理制度的完善并不重视，从而导致建筑施工质量管理制度没能及时进行改进和完善，再加上缺乏对建筑施工质量的监督重视，从而对建筑施工质量带来极大的影响。
2.3注重建筑施工方法的运用不当
建筑施工过程中的方法包括整个建设周期内所采取的技术方案、工艺流程、组织措施、检测手段、施工组织设计等。施工方法正确与否，直接影响工程质量控制能否顺利实现，正确的施工方法是保证工程按期保质完成的前提。施工过程中的方法，指在工程项目整个建设周期内所采取的技术方案、工艺流程、组织措施、检测手段和施工组织设计等。在方法上出现的问题往往是比较多的，如制定了施工组织设计，不能严格执行，不按标准和规范施工，不注重施工过程的管理，不制定切实可行的预防措施，出现问题了才去处理。特别是施工方案的正确与否，直接影响工程质量。
三、建筑施工质量管理的对策分析
3.1全面提高建筑施工质量管理意识
应全面的提升建筑施工质量管理意识。在建筑施工管理中应本着“以人为本、重视质量、提高质量”等方面的原则进行设计，同时要将建筑工程的质量管理工作重视起来，从而有效的提高建筑施工质量管理水平。其次，应强化建筑施工的质量教育，充分突出质量教育在建筑施工质量管理中的重要地位，不断增强各个岗位职工的质量意识，并开展思想政治教育以及职业道德教育等工作。不仅要注重建筑施工质量意识的培训，更要加强建筑施工质量的宣传工作，进一步提高管理人员的质量管理意识，严格约束和控制自身的实际操作水平，尤其是对管理人员和技术人员，应加强对工作人员的质量监管知识培训，全面提升管理人员对工程质量数据分析的能力。再次，为了避免施工人员在施工过程中出现施工失误的现象，应全面提高施工人员的综合素质，并树立质量第一的思想观念，以此来保证建筑施工质量。另外，应结合市场经济的实际发展情况，为工作人员灌输企业的经济效益与社会效益同等重要的观念，能够有效的提高建筑施工质量管理的意识，对促进建筑行业的良性发展有着极大的作用。
3.2建立健全建筑施工质量管理制度
通过以上对当前影响建筑施工质量管理的主要因素分析了解到，由于建筑施工质量管理制度的不完善，将会给建筑施工的质量带来极大的影响。对此，需采取有效的处理措施，建立健全建筑施工质量管理制度，这样才能有效的提高建筑施工质量。首先，应加强部门人员对建筑施工质量管理的重视，并结合建筑市场的发展情况，以及建筑施工工程自身的实际情况等因素的综合分析，不断的完善建筑施工质量管理制度，从而保证施工质量管理体制的适应性。其次，建筑施工质量管理人员应转变自身的管理观念，打破传统施工质量管理观念的束缚，并加强对建筑施工质量管理体制的改革和创新，充分发挥出质量管理制度在建筑施工质量管理中的作用。再次，应建立建筑施工现场监督管理制度，这也是对建筑施工质量存在影响较大的环节。因此，应加大对施工现场的监督管理，并不断的规范建筑施工质量，将监督工作落实到位，确保各个施工环节的质量，从而保证建筑工程的施工质量，特别是在竣工阶段的监督管理更不能松懈，要坚持做好每个环节的质量管理工作。
3.3建立完善的质量管理体系
施工单位在开工前必须对工程质量形成的全过程进行系统分析、系统设计并形成质量手册、作业指导书、报告、表格等，明确质量管理体系人员，各项工作要有专人负责，责任明确，层层把关。现场管理人员要仔细审查施工单位的质量管理是否有相应的施工技术标准、健全的质量管理体系、施工质量检验制度、综合施工质量水平评定考核制度、施工组织设计和施工方案，确定现场管理的目标和标准，并制定出管理制度，使施工质量管理工作制度化、规范化。
3.4确保施工工序的质量
关键词：建筑工程 质量管理
中图分类号： TU761 文献标识码： A 文章编号：
1、建筑工程质量管理与控制的整体认识
1.1、工程质量的特点
建筑工程质量的特点是由建设工程本身的特性和建设生产特点决定的。建筑工程及其生产的特点概括起来有以下几点：一是产品的固定性，生产的流动性；二是产品的多样性，生产的单件性；三是产品形体庞大、高投入、生产周期长、具有风险性；四是产品的社会性、生产的外部约束性。基于建设工程以上特点，形成了建筑工程质量本身具有以下特点：建筑工程质量受设计水平、材料好坏、施工方法先进与否、技术措施是否到位、人员素质的高低、工期等多因素的影响。
1.2、影响工程质量的因素
影响工程质量的因素有：①人的因素与工程建设有关的决策者、管理者、操作者等有关人员的素质，都将或多或少地对工程产生着不同程度的影响。因此业内实行经营和专业人员持证上岗制度。②材料因素构成工程实体的各类材料、构配件、半成品等工程材料的合格与否，都将直接影响构刚度和强度外表及观感、使用功能及安全，工程材料是工程质量的基础。③机械因素机械设备在工程上可分为两类：一类是指组体及配套的工艺设备和各类机具。二是指使用中的各类机具设备。机械设备的质量的将会直接影响工程的质量。 ④方法因素工艺方法是指施工现场采用的施工方案，包括组织方案，它们合理与否，科学与否，对质量的影响是不言而喻的。 ⑤环境因素环境条件包括工程技术环境、工程作业环境、地理环境、周边环境等对工程质量特性起重要作用的各种环境因素。
1.3、工程质量的责任体系
工程质量的责任体系包括参与工程建设的各方生产或供应单位的质量责任。参与工程建设的各方的质量责任如下：①建设单位：建设单位是工程项目的主办单位，应对项目的质量管理负责。建设单位必须依法对勘察、设计、施工、监理等服务和重要设备、材料等采购进行招标选定。②勘察、设计单位：勘察、设计单位应在其资质等级许可范围年承担工程任务，提供的勘察、设计成果必须真实、准确、详尽，达到国家规定的要求。③施工单位：施工单位应在其资质等级许可范围年承担工程，不得转包或者违法分包工程，施工单位应严格按设计图纸和施工技术规范标准组织施工，建立健全质量检验制度，严格工序管理。④监理单位：监理单位应在其资质等级许可范围年承担监理任务，并依照法律、法规以及有关的技术标准、技术文件，代表建设单位对工程质量进行监理并承担责任。⑤建筑材料、构件及设备生产供应单位：建筑材料、构件及设备生产供应单位应对其生产和供应的产品质量负责。所供应的配件和设备质量应符合国家、行业的技术规定或者合同规定。
2、我国建筑工程质量管理中存在的一些主要问题
2.1、建筑工程质量管理体制不尽完善。我国现行的建设工程质量管理体制是在旧体制的基础上，逐步改革完善形成的，或多或少还带有计划经济体制时代打上的烙印，还存在着政企不分、政出多门的状况。由此形成的局部封闭管理和内部监督体系，难以实行严格、公正的质量监督，不利于建立有效的制约机制。一些政府部门执法不力，导致行业内地方保护主义、部门保护主义不能得到有效遏止，使工程质量受到极大的影响。
2.2、施工企业和施工技术人员质量和法律意识淡薄。《中华人民共和国建筑法》及其相关法律法规和技术规范、标准的颁布实施,既明确了建筑施工企业的责任和义务，也明确了施工企业在工程技术、质量管理中的操作程序和规范。但一些施工企业和施工技术人员由于法律意识淡薄，法制观念弱化，在施工活动中违反相关规范和操作规程，不按图施工，不按顺序施工，技术措施不当，甚至偷工减料，由此造成工程质量低劣，质量事故不断发生。
2.3、市场准入把关不严。市场准入制度不仅有利于建设市场有序管理，而且对参与建设各方从总体素质上予以控制，是保证工程质量不可忽视的重要环节。而一些地方和部门，市场准入制度管理疏漏，在施工企业中出现虚假的有资质无能力或高资质低能力的不正常现象，或存在无证施工、借证卖照、超规定范围承包，或逃避市场管理、私下交易等，必然对建设工程质量构成严重威胁，从而影响建设工程质量监督管理的有效性。
3、提高建筑工程质量的途径
3.1、各级建设行政主管部门必须切实强化企业管理，重点是加强企业的资质管理，必须坚决制止无资质施工队和低资质施工企业与较高资质施工企业之间乱挂乱靠的现象。要切实推行工程总承包制。总包单位必须对工程质量负有全部责任，加强对分包单位的管理，杜绝包而不管和管而不力、管而不严的现象。
3.2、施工企业必须强化质量意识，建立健全质量管理制度，切实加强施工质量管理。加强技术培训，严格执行管理人员、各工种作业和施工规范要求施工；树立创优意识和为用户着想的思想，严格管理，精心施工，坚决消除工程质量通病。
3.3、必须有效控制建设单位行为，禁止不合理压价和垫资或变相垫资施工，禁止肢解工程和层层转包工程：禁止以速度压质量的行为。
3.4、加强材料检测工作，钢材、水泥等主要建筑材料要严格实行质量双控，必须有出厂合格证和检测合格报告单，要实行建设单位监理有见证的材料送检制度，要加强现场抽查制度。
论文关键词：商业银行风险限额经济资本
一、引言
现代商业银行业务是由多个产品、部门、地区等维度组成的资产组合，随着金融市场竞争的不断加剧，决策者需要在组合层面上判断业务与产品的风险与价值，制定正确的经营战略和业务决策。风险管理的一项基本原则就是“不要把所有的鸡蛋都放在一个篮子里”。各类金融危机的发生更进一步说明，风险集中度管理上的失控，不仅容易导致银行遭受难于承受的损失，而且也使得风险十分容易在不同机构、不同地区之间“传染”，造成系统性风险。对于超大型商业银行，由于其管理层级多，分散风险、控制集中度风险的难度更大，且显得尤为迫切。近年来，许多国外先进银行开始应用经济资本管理方法，设定各类产品和交易的风险敞口设定七限，实行风险限额管理。这些限额之问相互联系和制约，在风险管理中发挥着制约、分散和预警作用，形成一个有机的风险限额管理体系。
二、风险限额管理的理念
风险限额是根据风险调整后资本收益率(RAROC)的最大化原则，应用资产组合分析模型设定的风险敞口(EAD)或风险价值(、aR)的最高上限。风险限额代表了银行在某一项业务中所能容忍的最大风险，凡在限额以内发生的非预期损失，都可以通过银行经济资本来抵御，超出限额则意味着损失会超过承受能力。限额管理是一种基于风险计量的管理方式，它综合体现了银行的经营战略、政策导向以及资本配置，代表了当今风险管理的专业化、精细化和系统化发展方向。与传统风险管理方式相比，它具有如下特征：
(一)限额管理是对风险的事前管理。在风险管理体系中，各类敞口的限额都是根据对风险变化的预测提前设定的。当某类风险敞口保持在限额以下，说明业务发展稳健，风险基本可控；当风险敞口逼近限额时，监测系统将发出预警信息，提示风险经理采取防范措施；而风险敞口一旦突破限额，就预示着风险正在显著上升，风险经理应启动紧急处理程序。可见，限额管理应发生在资产损失形成之前，属于“防患于未然”的事前管理。
(二)限额管理是对风险的实时动态管理。限额管理强调实时动态监控，即在每个时点上，系统都可以根据最新市场变化和业务数据，计算调整各项限额，并监测所有限额的执行状态。业务经理和风险经理通过客户终端，随时从限额管理系统获取最新数据，了解所辖业务的风险状态，做出及时、准确的决策。从这个意义上讲，限额管理必须依托一个有效的管理信息系统，在畅通发达的网络环境下实现全行范围的连续监控。
(三)限额管理是对风险和收益的综合管理。风险限额是对业务经营规模施加的一种硬性约束。从短期看，限额管理可能会对业务拓展形成一定的制约，但长期而言它有利于银行的持续、健康发展。某项业务的开展在初始阶段会给银行带来较大的收益增加，但随着业务不断扩张，就会出现边际收益递减的现象；而如果业务规模突破风险限额，就会使RAROc降到较低水平，甚至出现负值，反而不利于银行增加实际收益。因此，风险限额不单纯是业务发展的约束，更为重要的，它是银行经营策略和风险承受能力的综合体现。
(四)限额管理是基于资产组合分析的全面风险管理。商业银行的限额管理体系建立在风险计量和组合分析的基础上，不仅涵盖了信用风险、市场风险、操作风险和流动性风险，同时也贯穿了宏观、中观和微观等各个层面。该体系不仅包括对单笔业务或某一客户的交易限额，也包括国家、行业、区域、产品等资产组合层面的额度限制。它基于对违约概率(PD)、违约损失率(LGD)、风险敞口(EAD)的准确计算，也通盘考虑了资产风险之间的相关性以及整个银行的实际资本状况。从这个意义上讲，限额管理体系具有全方位、全流程和全要素的管理功能，是银行真正实现全面风险管理的重要手段。
三、风险限额管理的基本流程
(一)风险限额设定。风险限额管理模式的基理就是在一定资本约束的条件下，按照组合的风险调整后收益率(RAROC)最大的规则将贷款限额总量分配到各个债项。风险限额设定是整个限额管理流程的重要基础，其本身就构成了一项庞大的系统工程。风险限额的设定分成四个阶段：首先是全面风险计量，即银行对各类业务所包含的信用风险进行量化分析，以确定各类敞口的预期损失(EL)和非预期损失。根据BaselⅡ的要求，信用风险可通过银行内部评级系统进行计量。第二，利用会计信息系统，对各业务敞口的收益和成本进行量化分析，其中制定一套合理的成本分摊方案是亟待解决的一项重要任务。第三，运用前文介绍的经济资本分配和配置模型，对各业务敞口确定经济资本的增量和存量。第四，综合考虑监管部门的政策要求以及银行战略管理层的风险偏好，最终确定各业务敞口的风险限额。
(二)风险限额监测。银行总行在风险限额后，需要对限额执行情况实施连续监测，限额监测是为了检查银行的经营活动是否服从于限额，是否存在突破限额的现象。为监测贷款限额的执行情况和贷款经济资本占用变化情况，设置单笔业务的贷款限额和经济资本限额监测指标。总行风险监控部按月对监测指标变化情况进行监测，通过内部评级系统和授信业务风险监测系统有关监测信息。当实际新增贷款余额超过新增贷款限额的理想额度时，或贷款实际占用经济资本超过该业务经济资本限额的理想额度时，对贷款限额按旬进行监测。此时，信贷经营部门应对资产组合结构情况进行分析，甄别出潜在突破风险限额的行业，及时调整营销重点。
(三)风险限额预警。根据经济资本配置要求，商业银行需要针对设定的各类敞口理想额度和限制额度(即风险限额)，建立监测预警机制。当实际交易额超过理想额度时，系统发出蓝色预警信号；当实际交易额超过风险限额时，系统发出红色预警信号。当行业出现预警信号时，风险监控部应对出现预警信号的业务单元进行差别化分析，向总行有关信贷经营管理部门、审批部门及一级分行发出预警提示书，同时抄报首席风险。
(四)风险限额控制总行相关部门及一级分行在收到预警提示书后，根据不同的预警信号在单笔信贷业务的审批及贷款发放两个环节分别采取先核准后审批、暂停审批、先核准后发放等相应的措施，在核准时应把分行贷款经济资本占用系数是否下降作为考虑因素，促使分行进行结构调整。确保信贷投放在行业限额内。对于限额执行情况，应定期在风险报告中加以分析描述。对超限额的处置程序和管理职责必须做明确规定，并根据超限撷的程度决定是否上报5风险管理部门要结合业务特点，制定超限额后的风险缓释措施，定期进行返叵检测?
(五)风险限额调整。风险限额的调整分定期调整和不定期调整两种，定期调整是指在限额执行的中期，总行风险管理部在对国家宏观调控政策、产业及行业风险变化、限额执行情况等进行分析的基础上，酌情提出调整行业限额的建议报营彳亍风控委审议。不定期调整是指总行信贷经营管理部门根据市场变化和业务发展的需要，有充分理由认为需要调整某业务单元的风险限额，以书面形式向总行风险管理部提出调整限额的建议，风险管理部在进行风险评估和测算后，提出调险限额的意见，报总行风控委审议或报首席风险官签批。
四、风险限额管理的组织框架
风险限额管理工作由总行风险管理部牵头，总行资产负债管理部、计划财务部、信贷审批部、风险监控部及公司业务部、机构业务部、集团客户部等经营和管理部门分工负责。
(一)风险管理部门职责：负责组织设计、优化行业风险评级和风险限额管理模型；负责风险评级和风险限额的计量；负责组织各相关部门对系统计算的评级结果和风险限额进行论证和调整，并上报有权审批机构审批；负责拟定贷款风险限额管理的有关政策和制度；负责将审定后的风险限额录入内部评级系统；负责行业经济资本占用比例变化的监测；负责对信贷经营管理部门调险限额的需求进行审核并报有权审批机构审批。
(二)对公信贷经营管理部门职责、对公信贷经营管理部门包括总行公司业务部、总行机构业务部和集团客户部。对公信贷经营管理部门负责参与风险评级及风险限额计量模型的优化，提供风险评级及风险限额计量所需要的相关资料；负责参与风险限额管理的研究和讨论，提出对评级结果、风险限额及相关配套政策的意见和建议；负责落实指令性风险限额管理的有关政策和调控措施；负责根据市场变化和业务发展的需要提指令性风险限额调整的意见；负责指导和督促分行执行风险限额管理，在行业限额内优化信贷资源配置。
(三)信贷审批部门职责。负责参与风险评级及风险限额计量模型的优化，提供风险评级及风险限额计量所需要的相关资料；负责参与风险限额管理的研究和讨论，根据审批情况提对评级结果、风险限额及相关配套政策的意见和建议；负责落实风险限额管理的相关风险政策和预控措施。
(四)风险监控部职责：负责参与风险评级及风险限额计量模型的优化，提供风险评级及风险限额计量所需要的相关资料；负责参与风险限额管理的研究和讨论，根据风险监控情况提对评级结果、风险限额及相关配套政策的意见和建议；负责对风险限额的监测和预警，并及时预警信号。
(五)资产负债管理部、计划财务部门职责。负责参与风险评级及风险限额计量模型的优化，提供风险评级及风险限额计量所需要的相关资料；负责参与风险限额管理的研究和讨论；负责综合经营计划与风险限额的衔接。
五、风险限额管理的体系构建
目前我国商业银行越来越重视风险管理，但行之有效的管理手段不多，真正掌握的核心技术也较少。实践表明，风险限额管理具备较强的系统性、及时性和可操作性，是一项适用于现代金融体系特点的风险控制手段。我们应该加快引进和国外该领域的成熟技术，结合本国银行的具体情况，扎扎实实地开展这方面的研究、设计和探索工作。根据国际先进银行的经验，实施风险限额管理一般需要经过2～3年时间，其间大致分为三个阶段。
启动阶段。风险限额管理涉及银行的所有业务条线，对全行经营管理将产生重大影响，因此，董事会和高管层必须对此做出战略决策。尤其是长期以来，我国商业银行习惯于粗放式经营模式，偏重业务扩张，轻视风险控制，对限额管理理念在短时间恐怕难以接受，所以需要最高决策层下决心，方能有效地推动。决策者应对实施限额管理的战略意义形成共识，对工程实施难度做出充分估计，做好战略部署，集中优势资源，积极稳妥地推进工程建设。启动阶段的前提规划至关重要，可考虑聘请国外咨询公司协助完成规划，并由银行专家进行充分论证。
关键词：当代大学生；核心价值观；构建；原因；措施
从大学生激进反事件到热议复旦大学投毒案，从扶不扶老奶奶到“东莞挺住”，高校大学生正以高度的社会责任感关注社会现象，正通过网络媒体制造属于当代人的风云变幻。但是，在这自由的针砭时弊中，在这张扬的愤世嫉俗中，我们却发现大学生“跟风倒”、功利化、信仰缺失等问题也在逐渐凸显。如何构建大学生核心价值观成为当前高校教育的重要问题。
一、大学生核心价值观现况
大学生核心价值观是指大学生群体在长期的价值生活实践中积淀和形成的有关客体对主体效应的根本看法，是大学生群体在处理各种价值问题时所持的根本立场、观点和态度，它在整个大学生价值观体系中处于中心地位，起着主导作用，代表着大学生价值观的根本特征，体现着大学生价值观的根本倾向，统率并约束其他处于非核心地位的价值观。具体地来说，就是大学生群体关于好坏、得失、善恶、美丑等价值的根本立场、根本看法和根本态度。
大学生核心价值观具有鲜明的时代性，每个时代的大学生都有属于自己时代的独特的价值认同观。到目前，随着新媒体的普及、社会的公开透明化及社会舆论的自由化，高校大学生愈发重视社会现象，关注社会问题，热衷表达社会观点。但是，在对社会现象的观点表达中，部分大学生是不以事实为基础、证据为基准的实事求是性评价，而是以自我为基础、利益为基准的自我维护性评价。对某一社会现象的评价中，某些大学生思考问题的导向是这个现象与我自身有没有关系？如果没有，则淡然处之，跟风亦然。如若有关，则判断现象关乎自我利益的利弊何方。最终，常出现仅从自我利益的角度出发，大放言辞，在根本上扭曲真实评价的现象。而这正是当代大学生核心价值观存在的问题：在某种程度上缺乏正确、全面、独立、体系化的价值观，部分问题上存在着唯利是图、人云亦云的错误价值导向。
二、大学生核心价值观问题存在的原因
冰冻三尺非一日之寒。部分大学生核心价值观的问题、价值观念和价值取向的变化固然有其自身认识上的偏差，但也不可否认市场经济、社会伦理道德、家庭与高校教育、自我认知偏差、网络新媒体等多重影响因素。
1.市场经济功利化的社会影响。市场经济极大地推动了我国的经济发展和社会进步。与此同时，市场经济机制也对大学生带来了双重影响。一方面，加强了大学生的竞争意识，促进了大学生公平进取，营造了比较浓厚的争先创优氛围。另一方面，由于市场经济本身具有自发性、盲目性、滞后性，在社会舆论导向上强调个体利益，一定程度上影响着高校大学生形成个体本位观念和利己观念，对世界和自我产生错误认知。这些让大学生在进行某项行为时，总是最先考量自我利益，如高校大学生热衷研究各项考核评定方法，有目的地进行实践活动，学生组织内部成员习惯性以“学生官”自诩。这一切正如毒瘤般在高校中恶性生长、快速繁殖，影响到高校文化环境的营造，制约着大学生的成长、成才。
2.温室家庭教育与高度自主的高校教育落差。自21世纪起，高校在校大学生独生子女所占比例日趋增长。这些大学生多生长在集万千宠爱于一身的“温室花园”中。其所生活的环境，父母、祖父母、外公外婆等长辈围着一个孩子转悠，一切以孩子为中心，“一切为了孩子”的口号也应运而生。一方面他们无忧无虑地成长；另一方面，随着年龄的增长，他们的生活逐渐社会化，环境逐渐公开化，环境适应能力、自主判断能力的问题日益凸显。尤其当面对现今高度强调自主性，鼓励学生自我学习与成长的高校环境时，两相对比，落差极大，大学生极易失去心态平衡，感觉到失去了家庭的呵护，失去了自我中心地位，出现对高校教育环境迷茫无措时一无所靠的困顿感，因而他们中的少数人会选择性地自我封闭。在与他人相处中，以自我为中心，常引发矛盾、冲突；对待他人的批评，好采取逃避或者过激的行为。这些都影响着大学生独立自主核心价值观的形成，约束其形成体系化的核心价值观。
3.大学生自我认知偏差的影响。艾利斯的ABC理论最早提出了主体自我认知，该理论说明：当人们遭遇事件A（activating events）而造成不安的结果C（consequence）如焦虑及抑郁时，大部分是由他们的信念系统B（belief systems）与事件相互作用所导致的。基于以上的分析，我们把大学生自我认知定义为：当大学生面对诱发事件时，大学生的自我认知会对自身状态和周围人群以及自己所处的客观环境进行判断和评价，从而对与周围环境相处的融洽程度得出自己惯性的结论，这个结论会导致自身的情绪反应，进而强化已有的判断和评价。在现今的高校中，我们发现很多大学生不能正确对待自我所面对的困惑或问题，经常会出现各种不合理的认知，主要表现在对于自己、他人、周围环境及事物的“绝对化要求”“过分概括化”和“糟糕至极”等认知偏差。如遇到分歧问题时，他们总认为“自己的就是绝对正确的，别人都应该认同”；看到社会黑暗，便一贯哀叹“世界末日即将来临”。这些在一定程度上影响着大学生健康向上的价值观的构建，更制约着高校大学生青想的实现。
4.公开化网络新媒体的影响。随着科学技术的发展和信息网络的普及，国民视野更加开阔，生活更加精彩。与此同时，对于当代大学生来说，网络一方面使得他们的生活更加方便快捷，另一方面由于网络的自由化、公开化的特征，大学生易受到不良事件、环境的影响。如继马加爵案件在网络曝光之后的复旦大学投毒案、全国东莞扫黄案件的网络实时跟踪之后的“东莞挺住”跟帖，这一切表明大学生正通过网络新媒体关注社会时事，表达自我观点。但是由于他们缺乏独立、系统、健康的核心价值观，总是会出现错误的、极端的认知。因此，在大学生核心价值观的构建与完善中，我们需要积极发挥网络新媒体的力量，灵活运用媒体宣传。
三、构建大学生核心价值观体系的措施
目前，大学生核心价值观体系的构建问题是一个关乎社会文化环境构建、信息渠道传播及大学生自身成长的多重交叉问题。我们需要大学生自身不断完善其核心价值观，更要不遗余力为大学生创建良好的生活环境，推动其成长成才。
1.“青，中国梦”为理念的高校文化环境建设。当代大学生正处于价值观形成的关键期，这样的阶段需要正确的思想理念引领指导。社会主义核心价值体系、实现中华民族复兴的“中国梦”，是党的先进思想结晶，在指导大学生成长成才的道路上能够发挥重要作用。因此，在高校文化环境建设中，我们可以通过学生活动、社团建设、素质讲座等途径鼓励大学生畅想青春志，共筑中国梦；通过社会实践、基地见习、课堂讲授等途径倡导大学生凝心聚力，毅行青春，激发其不断挑战自我、发掘潜力。这在一定程度上不仅能够全面提高大学生的综合素养，更能为大学生的核心价值观构建、汇聚正能量。
2.“体系化和定制化”有机结合的高校教育指导体系建设。虽然高校大学生的核心价值观存在问题，但追本溯源，我们可以发现其产生的原因各异。因此在现今阶段，对大学生核心价值观的教育指导要追求“体系化和定制化”的有机结合，即在教育指导体系建设中，要以“多力量、细步骤、深发掘”为理念，不断完善工作。首先，要充分调动高校行政工作人员、课堂教师、心理咨询师、家长、同学等多方力量，建立高效畅通的横向沟通渠道，确保大学生信息传达。其次，明细大学生心理指导教育流程，公开透明化咨询业务，做到大学生“有处可求，有求必应”。最后，针对性地解决大学生的问题，对不同学生的问题在进行深入了解、细致发掘之后，再进行系统疏导教育。总之，在高校教育指导中，要追求“点面结合”，鼓励高校教育与自我教育的共同指导。
3.巧妙运用新媒体，创造活力E文化。网络新媒体、移动SNS平台，这些是当代大学生了解周边环境的主阵地，更是其表达自我的主舞台。因此，在推动大学生核心价值观的构建中，我们要以“创造文化，宣传思想”为理念，在进行积极健康的思想宣传的同时，鼓励大学生创造活力E文化。在一定限度内，允许大学生自主进行网络环境管理和社交互动。同时，更倡导大学生依托网络新媒体，自主开展创业实践、社会服务等活动，让大学生能够积极负责地承担社会责任，创造人生价值。
4.“常省己身，三思后行”的自我体验式成长。由于缺乏独立思考，大学生习惯性照搬他人观点，易出现“跟风倒”“绝对化”等错误认知，影响其对周边事物的正确评判。因此，在完善大学生核心价值观体系的构建中，更需要大学生本身的自我反省与提高。如面对自由公开化的网络新媒体，要确立正确的价值判断和评价标准。对待外界的不同声音，要三思后行，忌轻信权威、大众等。只有“常省己身，三思后行”，才能不断成长，思想方能愈发成熟。
参考文献：
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[4]张艳鄂婷.当代大学生核心价值观的培养模式与途径分析[J].中国校外教育，2012（6）.
[5]焦翠丽.构建高校大学生核心价值观的有效途[J].世界教育信息，2008（10）.
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