保险公司职场管理

导语：在保险公司职场管理的撰写旅程中，学习并吸收他人佳作的精髓是一条宝贵的路径，好期刊汇集了九篇优秀范文，愿这些内容能够启发您的创作灵感，引领您探索更多的创作可能。

第1篇

快捷键一:牢记客户姓名

张尚饶,23岁,某啤酒公司职员

在加入这家知名啤酒公司时,和所有职场新人一样,我也面对快速融进工作大集体的问题。

不过让我迅速上位,却是因为记住了对方的名字,成就了公司一项比较大的单子。客户张先生不是我们的大客户,只是偶尔来过一次。当他再次来时,我准确叫出了他的名字。这让他很感动,于是当有合作的机会出现时,他很快选择了我们。

点评

记住客户的名字,不仅能融洽关系,甚至会有意想不到的收获。

快捷键二:时刻准备把握机会

谢斌,25岁,时尚摄影机构摄影师

大汤是公司的首席摄影师。我来之后,主要负责一些比较琐细的摄影任务。一次,本地一家四星级酒店让我们拍摄菜品广告。由于,大汤使用数码相机时对光线把握出现偏差。眼看生意就要黄了,我临危授命漂亮地完成了任务。这件事后,我渐渐成了公司主要拍摄任务的执行者。

点评

职场新人不该抢功,但是并不意味着不该表现自己。时刻准备着把握即将到来的机会,适时展现自己的能力,必然会为未来的发展奠定良好的基础。

快捷键三:敢于接受高难度工作

成胜翔,24岁,某机械装备公司业务员

总经理得知河南某小城需要我们的产品。于是有意选派人员前往。大家都知道这项任务难以出成绩拿不到多少出差补助,而且当地的娱乐条件有限生活会很枯燥。于是,大家纷纷推诿。后来,我主动揽下了这项艰巨的任务。不料,只有一家签了初步合作的协议。回到深圳后,因为我敢于接受高难度的工作任务,不推三阻四,老总并没有给我脸色看。恰恰相反,他认定我责任能力强,敢于接受挑战。

点评

高难度的工作或许蕴藏着失败的可能,但是敢于挑战的精神是值得肯定的。公司领导决不会盲目批评和责备,而会清楚地看到你的努力。

快捷键四:适时露出你的“野心”

周萍,21岁,某保险公司部门经理

一次,公司总经理来我们分公司主持会议。为了鼓舞大家的工作热情,总经理让我们各人当众说出自己的梦想。轮到我时,我不知道哪里来的勇气,实话实说:“我希望当上部门经理,成为管理者。”

总经理没责怪我的权力欲,脸色上却是和善的笑容,会后,总经理便通知我去另一个分区担任经理一职。

点评

职场的野心其实也是一种自己鼓励的力量,适时地向领导表达自己的野心,然后不断地努力,新人也有快速晋升的机会。

Q&A

Q我是刚毕业的大学生,请问2010年从事销售行业前景如何呢?

A这类工作门槛低,容易进入,但压力很大,基本工资不高,主要靠提成,流动性也比较大,不过很有挑战性。现在,销售已不再是传统意义上的低端工作,它能够给职场人带来许多综合素质锻炼的机会。销售人员的收入无固定标准,根据行业和级别,差别很大,普通销售人员刚入门时年薪3万元左右。

第2篇

李伟宏今年27岁，是一名贸易公司的普通职员，妻子孙丹是房产公司的一名出纳。两年前两人结婚，如今有一个出生3个月的孩子。

收支平衡 资产总额有限

虽然金融危机对公司的经营有一定的影响，但在工资方面李伟宏并没有减少，每月的工资仍维持在5600元。和过去几年相比，唯一的区别是工资没有上涨。近阶段，公司的经营情况大为好转，估计年终奖不会低于去年4000元的水平。

妻子孙丹的月工资为3000元，年终奖为2000元。由于去年孙丹生孩子，年终奖受到了一些影响，今年应该比去年多，估计可以到4000元左右。夫妻双方都有社保和医保，但没有住房公积金，也从未购买过任何商业保险。

李伟宏一家的家庭生活日常支出约2000元，娱乐应酬支出500元，孩子每月花费1500元，另外，每年过节费用支出2000元。孙丹父母家在深圳，小两口住在岳父母家，节省了一笔房租。但岳父母家70平方米的两房，在孩子出生后显得更格外拥挤。

经过几年打拼，小夫妻目前持有定期存款10万元。此外，还有部分资金投资了股市，目前市值为3万元股票。这也就是他们的全部资产了。

购房育儿　预期开支大增

目前，李伟宏夫妇最希望解决的是住房问题，但根据他们现有的资金实力，要在深圳购房还不太现实。为此，他们需要获得双方父母的支持。好在父母们对刚刚起步的小两口比较支持，愿意为他们资助20万元，让他们可以在孩子读幼儿园之前，买套小三房，也方便双方父母探亲和帮着带孩子。

李伟宏考虑到今后一段时间的开支不小，既有小孩的养育费用，又要准备购房，因此，李伟宏想请教理财师一些问题：

首先，父母资助款和自有存款如何规划购买房屋，首付款支付多少，月供多少比较适宜?

其次，孩子的养育费用会支出多少，怎样筹备教育费用?

最后，小家庭需要购买保险产品吗?

李伟宏希望理财师能帮助做份家庭理财方案，如何通过工作收支结余、资金的增值来实现购房、养育子女支出等目标，使小康之家奔向经济宽松，并最终达到财务自由。

家庭财务分析与具体理财建议

家庭财务状况分析

李伟宏家庭属于年轻的小夫妻家庭，孩子刚刚出生，收入中等，而支出的费用呈增长趋势，面临买房、养育孩子的大额费用支出，双方父母经济状况较好，能在经济上资助年轻的白领小夫妻。

收入支出基本平衡 目前家庭收入相对稳定，每月尚有结余。但是随着宝宝的养育费用的增加，以及日后购房，家庭的开支会增加很多，如今家庭收支基本平衡的状态可能被打破。

资产配置较为单一 李伟宏家庭的资产主要为存款和股票，显得较为单一，而且，投资的收益占总资产的比率也偏低，盈利能力较弱。

风险保障较为薄弱 虽然李伟宏夫妇年收入并不高，但是孩子养育和即将购买房屋等一系列的费用，都需要作为家庭支柱的夫妻来赚钱支付，一旦发生不测，将使家庭面临窘境。夫妻要为自己尽快筹划好风险保障。

理财建议

做好职业规划 作为一个成长型的家庭，面临的资金压力是比较大的，单靠金融投资不能应付生活中的资金缺口。从李伟宏家庭的具体情况看，现有的资产主要是10万元定期、3万元股票和基金，以及父母赞助的20万元购房款。如果买房，付完首付，估计就剩不下多少了。买房后还要装修，还缺不少的资金。而他们目前尽快要做的是做好职业规划，尽快提高自己的工薪收入。经过几年职场的打拼，小两口已经积累了一定的工作经验，无论是跳槽还是在公司内部争取晋升机会，都是可以考虑的选择。特别是太太孙丹，更应该好好筹划一下。做一名出纳月收入3000元已经不错了，要想获得更高的收入，不能一直干出纳。我们建议可以利用业余时间，多学习一些有关会计的专业知识，争取考出国家注册会计师证书。

向会计岗位转型，才有可能获得更高的收入。

加大投资力度 根据李伟宏夫妻提供的情况可知，每月的生活结余可达4600元，从表面看似乎不错，但因为家庭资产积累较少，未来有购买自住房的需求，且孩子刚刚出生，未来在育儿方面的开支可能会有不少，因此，离财务自由还有不小的距离，应该抓紧机会使现金资产增值。建议李伟宏夫妻在留出6个月的生活开支大约2.4万元作为应急准备金之后，其余的资金可以加大投资的力度，并构建一个投资组合。

应急准备金可以存放于银行的活期账户中，或投资于货币市场基金。另外，办理1～2张信用卡，购物消费便利，还可应急时使用。剩余的7.6万元再加上双方父母资助的20万元，可以构建一个进取型的投资组合。其中70％应为股票型基金，30％为债券基金或银行存款。由于股票型基金的收益并不是固定的，因此小两口的购房时间应该根据投资获利的情况来定。

合理制定购房计划 现阶段深圳的房价较高，购买一套房花费不菲，可在房产市场回调，房价稍低的阶段购买一套70～90平方米的小三房或2+1户型房，总价应控制在80万～90万元。首付款35万～40万元，贷款50万元内，月供控制在3000元左右。一般家庭的月供不宜超过月收入的50％，而李伟宏家庭孩子刚出生，教育费用亦是刚性需求，孩子的教育费用也需积攒，因此，月供负担不宜过重。考虑到购房后还需要10万元的装修款，建议李伟宏夫妻要根据资金的投资情况、房价的波动情况、收入的增长情况和收支的结余情况，综合考虑购房的时机。

如果要改善现有的居住情况，还可以考虑租房，等到收入增加了，投资收益不错了，再量力而行购房。如果不切实际地盲目购房，不仅要背上沉重的债务负担，还会严重影响到生活品质，这并不是理财的完美结果。

做好育儿计划

筹集孩子教育资金的方式有一次性投资与定期定额两种。一次性投资的好处在于未雨绸缪，尽早为未来的财务目标做准备，同等收益率情况下本金投入更少，并且投资时间长，可以取得较理想的投资回报，但与其他中短期理财目标在现金流方面可能会有冲突。定期定额方法的好处在于有规律地从收支结余中划出一笔钱，专款专用，减少各项理财目标在现金流方面的冲突，在市场波动情况下降低投资风险，达至理想目标。

根据李伟宏家庭的状况，不宜采用一笔投的方式积攒，方案只采用定期定额投资组合。理财方案如下表所示：

从现在开始在教育计划中投入资金，李伟宏夫妻可作好职业规划，不断提高工作收入，再适当增加教育账户资金的投入，这样可以增加教育规划的灵活性，提高计划的可行性。

由于教育规划期较长，可以适当投资于中高风险资产，因此我们建议将教育储蓄资金投资于股票型、配置型基金等，而不应该投资于银行存款等产品。然而，为了保证教育资金的安全，我们建议将部分教育资金投资于保险、债券型基金等产品，在获得较高收益的同时控制风险。

综合以上分析结果，我们建议每月按下表构建定期定额投资组合：

按该产品投资收益预期达到8％，投资18年，可累积47万元用于孩子大学阶段的教育费用支出。如孩子幼儿园到高中阶段需支付大笔的学费、兴趣爱好等方面的费用，也可从此教育投资账户中领取。三款产品都具有灵活领取的特点。

保险建议

保险是理财规划的基础，是风险管理的一种方法，通过保险，可以起到分散风险、消化损失的作用。虽然李伟宏夫妻单位都有基本社会保险和医疗保险，但为了防止意外变故影响家庭生活和子女教育，建议购买一些意外险和定期寿险。此外，再购买一些重大疾病、医疗保险，减少未来重大疾病等医疗费用支出。

李伟宏夫妻年轻、孩子年幼，短期内买房后，家庭会有高额的负债。尚未购买任何商业保险的小夫妻，收入不高，而家庭支出会逐步增多，购买保险产品的保费支出不宜太高，因此，在现阶段宜购买消费型的意外险、寿险和重大疾病、医疗保险。保障如发生不测时，能支付房贷款、未来孩子的养育费及家庭的正常生活支出，保障生活品质。简单的计算公式如下：

个人的寿险额度需求=个人年收入×5+个人部分的负债金额+家庭所需紧急备用金+丧葬费用+个人部分的孩子教育费用－家庭的流动性资产

“个人部分”是指夫妻双方中的一方收入占比中需负担的部分。