时间：2023-07-16 08:32:13
导语：在最新投资理财方式的撰写旅程中，学习并吸收他人佳作的精髓是一条宝贵的路径，好期刊汇集了九篇优秀范文，愿这些内容能够启发您的创作灵感，引领您探索更多的创作可能。
一、量身定制的理财方案
其实现在很多金融机构都有具有理财资质的理财师，可根据您的需要为您提供定制适合的理财方案，让您在投资理财时，享受私人订制的服务。
投资理财归根结底是为生活服务，为了提高我们的生活品质、实现人生的各类目标，因此理财方案会根据您自身的实际情况和需要来制定。一份完善的理财计划应该要兼顾三个方面：安全性、流动性、收益性。在制定这份方案时，首先最需要重视的是安全性。由专业人士提供的完整理财方案应当能够涵盖子女教育、医疗保障、买房购车、退休养老等方方面面的需求。根据实际的需求，来计算需要的投资回报率，随后选择合适的理财产品或者投资组合来实现这一系列的理财目标。由于理财方案分析都基于您目前的家庭情况、财务状况、生活环境、未来目标和计划，因此，特别是在人生阶段发生较大变化的时候，如更换工作、组建家庭、孩子出生、创建企业等，理财师会定期评估您的目标，并及时调整投资计划。这样一份完善的理财方案，也是实现理财私人订制的基石，把握着未来发展的主要方向。
二、高效便捷的理财平台
当然作为理财的私人订制，只有一个理财方案是不够的，还涉及到很多细节问题。在现实生活中我们往往会遇到一些小问题。例如，有紧急的需要，要去银行网点大额取现，即使预约过了，仍然需要排队等待；市场信息林林总总，要找到自己马上需要的行业信息可能还是要搜索一番；平时工作生活太忙，没有精力去关心手里的投资。也许一年下来您的投资理财收获仍然不小，但是在这个过程中，可能还是让您花费了过多的精力和时间。如果把所耗费的精力和时间折算成理财过程中的一部分，他们肯定要计算在我们的理财成本当中。
好在随着科技的发展，各种应用应运而生，依托智能手机，平板电脑等平台，已经渗透到了生活的方方面面，其中当然也包括您的个人理财。现在，各家银行已经提供了网上银行、手机银行等多种方式为我们提供便利，降低理财成本。其中网银和手机银行的功能不仅仅局限于简单的账户查询、转账等业务，随着功能的完善，包括购汇、投资理财、缴交公用事业费等业务都可以通过这些渠道来完成。
为了进一步完善理财的服务体验，一些银行也推出了专注于为客户提供服务增值的应用软件，以“建行财管家”手机APP为例，只要轻松摇一摇，即可显示离我们当前位置最近的三个网点，并显示忙闲状态，方便我们选择最合适的时间前往，还能进行在线预约，手指随心一点，轻松进入网点快车道。另外，繁忙的工作可能使您遗忘基金定投的扣款，同样“建行财管家”App中的投资保镖能够每月定时提示您按时扣款，帮您坚持投资纪律，同时提供定投业绩试算，方便您选择更合适的投资品种。在当今信息爆炸的时代，想找到自己需要的资讯并不是一个问题，而迅速发现自己需要的信息却成为了我们遇到的大难题。“建行财管家”App每日精选市场资讯、产品活动信息，让您及时掌握最新资讯，把握市场脉搏。
【关键词】第三方理财；需求；投资管理
中图分类号： F2文献标识码：A 文章编号：1672-3791（2016）06（a）-0000-00
过去，人们思考钱放到哪安全，现在，人们思考钱放到哪利益更大。这种转换体现出的是经济的稳定和进步。社会的发展会促进思想的进步，观念的转化也会带动一系列经济结构的调整。经济的发展使得个人可支配收入增加，如何利用私人财富创造价值成为一个亟待解决的问题，国内经济环境促使第三方理财公司应运而生，且具有较大优势。
第三方理财在我国发展的时间还很短，国内学者对第三方理财的研究也还处于初步阶段。理论研究往往与行业发展相辅相成，第三方理财行业在国内崭露头角时，带动了学者们对理财相关理论研究的热忱，随着行业的爆发式成长，研究逐渐从理论延伸到实践，并运用到具体某一第三方理财公司的发展战略研究。本文基于第三方理财行业的环境和自身特点，从以下三个方面对该行业在国内的发展优势进行分析。
一、宏观环境优势――财富管理需求扩大
国际大环境中，亚太地区总体发展趋势较好，相关研究显示预计到2016年，将超越北美成为全球最富裕的地区。BCG研究分析指出，中国为亚太地区私人财富的高速增长做出了巨大的贡献。国内经济飞速发展，我国经济改革开放不断深入，社会财富总量大幅扩张，个人财富高度聚集。根据最新的《全球财富报告》中国今年增加超过15万富豪人数，位列全球富豪国家榜第六位，总数高达130万。同时，中国的个人资产超过5000万美元的超高净值人士多达12万。除了高净值人士的增多，中产阶级群体也大幅度增长，国内城镇居民家庭人均可支配收入从2004年的9421.6元增长到2014年的28843.85元，10年时间增幅达206%，而城乡居民人民币储蓄存款总额也由119555.4亿元增长到485261.3亿元。以上数据可以看出我国经济的发展，财富的积累，并且这种状态将持续稳步前进。
伴随我国经济的腾飞，国内富裕人群数量不断增加，个人资产不断累积，一些高端群体已经拥有相当规模的财富积累。而仅在2015年，央行前后进行了5次降息，幅度之大使得银行资产大幅缩水。同时，社会经济的快速发展也影响着物价持续攀高，资产的购买力降低导致个人财富增值保值，财富传承需求越来越强烈。由此可以看出，这必将激发多层次的理财需求，第三方理财管理将成为我国居民理财的新方向。
二、市场发展优势――供需不匹配
我国的第三方理财业务1997年产生萌芽，2005年、2006年以后在北京、上海及沿海一些经济比较发达的城市有了一定规模的发展，但总的来说，还处在起步阶段。在许多经济发达的国家中，理财管理早已成为生活中一部分，第三方理财方式也成为不可或缺的主要方式，而中国大陆却仅有极小的市场份额（表1）。同时，专业理财人员的缺失，不同于传统制造业，第三方理财行业以服务质量赢口碑扩市场，而在行业的快速发展之际，大批自诩为投资理财的人员应运而生，相比国外理财专业人员十几年甚至几十年的丰富工作经验，国内多数理财规划师只是有过几年金融从业经验，并不能称为专业人才。另一方面，相关法律法规的缺失，使得许多打着“投资理财管理”名号的公司揽财诈骗，一度将第三方理财行业推至风口浪尖。这一系列发展中存在的问题，说明第三方理财行业在我国发展并不完善，也正充分说明了在我国有巨大的市场潜力。
在《2015中国私人财富报告》的相关数据中得到结论，在国内经济可持续稳增长的“新常态”背景下，具有新观念的投资者普遍看好未来两年金融投资。超过半数的调查的受访者中在未来一到两年预计会增加金融投资，另有约四成的受访者表示会保持现有金融投资规模。相关部门对此方面进行过调查考核，数据显示大部分的受访者会关注个人理财服务的信息，且有将近半数的调查者表示如果有条件愿意接受专业的个人理财服务。国内专业的第三方理财公司较晚的发展以及相关服务的不完善，对比私人理财观念的更新以及个人理财需求的膨胀，导致行业市场供需的不均衡，表明该行业在我国的迅速发展将是必然，这也是明显的市场发展优势。
三、行业自身优势――独立、专业
第三方理财以服务为导向，注重与客户的长期合作，实现财产的最大利益，是基于独立的视角为客户提供专业的理财服务。第三方理财的行业模式也改变了传统的金融产品销售模式，建立起完全以客户利益为中心的服务方式，其独立性和专业性的优势在发展中逐渐凸显。
1、第三方理财更具独立性
第三方理财公司作为独立的投资理财顾问，保持独立性是其发展的一大优势，即为客户提供服务时保持客观、中立。不同于银行等金融机构，理财公司作为第三方公司，不涉及或涉及很少本公司产品，能够更好从客户的利益角度提供投资理财建议，以提供服务为主，而不是将销售金融产品作为第一要务。
2、第三方理财更具专业性
第三方理财公司作为专业的投资理财顾问，涵盖各种不同类型产品，为客户提供充分的选择空间，并提前对每项进行风险预判，以便客户参考。具有专业理财规划团队，在迎合客户投资偏好的基础上，量身定做，根据不同阶段做出短期中期长期财务管理规划，尽可能的实现在客户资产保值增值基础上的利益最大化。在资讯和信息的获得与传递方面有强大的优势，能够第一时间准确地把握理财市场的最新动态，为客户服务。
四、结论
总之目前中国的第三方理财市场还处于初级阶段，资金池现象以及庞氏骗局比比皆是，许诺高额利息诱惑投资者的行为屡禁不止，个人小额贷款公司面临巨额的坏账，投资公司募集的资金无处可投的现象也是屡见不鲜。第三方理财行业在我国的发展会面临挑战，但更多的是机遇，其蓬勃发展将是必然趋势。面对如此优势，理财公司应抓住市场繁荣发展这一契机，贴合我国投资理财市场特点，促进企业快速发展，同时带动该行业整体在我国的进一步完善。规范理财市场，加大对理财行业的监管力度，提升整体理财规划师素质势在必行。
一个良好第三方理财行业的发展为创业者提供宝贵的启动资金，符合万众创业，大众创新的国家发展思路，也为社会注入更多的流动资金，使资金的时间价值得以更直接的体现。第三方理财市场的发展，将很大程度的改变国人储蓄的思路，更加合理的分配资产，使财富不仅得以保值，而且达到真正意义上的增值。第三方理财的健康发展，很大程度上会唤醒民众的财富意识，在取财有道的基础上，升华为生财有道，使财富得以传承下去。
参考文献：
[1]宗磊.后金融危机时代第三方理财在我国发展的机遇与挑战[J].中外企业家，2015（3）：1.
[2]杨奇志.第三方理财在我国的现状及发展对策研究[J].现代商贸工业，2012（13）：14-15.
关键词：投资理财 利润 复制技术 风险 流动性
本文要介绍的复制技术是关于投资理财的一种技术手段之一，着重来对此技术进行专项探讨，主要是它在当下的投资理财过程中所起的作用十分明显，十分有利于资产管理。复制技术的特殊功能广泛应用于基金管理公司、个体投资者、投资管理公司以及其他各类投资理财者，它对于我国的投资理财管理有着非常重要的作用。
一、复制技术的概论
复制技术的基本原理。这里的复制技术跟复制一词关系密切，通过复制一组特殊的证券，然后与某一组或者是预定的证券指标进行配对研究，尽量使两者在资金流特征上完全匹配，从而达到增加资产收益，实现降低风险并且满足资金的及时流动性要求的目的。这是复制技术的目的，同时整个的操作流程也基本如此。
复制技术在我们的金融市场中得到了广泛应用，我们利用复制技术主要是为了增加资产收益降低风险，从一般性的意义上讲，人们利用这种技术主要是针对资产定价进行科学操作，同时对资产进行科学评估管理以及最新金融工具的开发应用等等。对于金融资产的投资管理，复制技术同样是受到了关注，人们通过运用复制技术来创造金融资产的收益，确保金融资产的安全，增加金融资产的流动性，并且促使这三个方面和谐统一。
二、复制技术的方式以及运用
我国目前的金融理财主要是在股票、债券以及基金上面，复制技术的市场背景与投资者的主观愿望似乎在某些方面存在出入，在股票和基金的运用上，复制技术同样存在差异。复制技术的主要形式主要有以下几个方面：
(一)指数复制
在进行股票投资时，我们通常评判投资成功与否的标准是大盘指数的收益率，这个标准表面上看起来不是太高，但是根据股票市场的历史统计数据，我们可以看到，大盘指数的收益率与投资者的收益之间并没有密切的联系。所以，对大盘指数的跟踪，即通过对指数进行复制来进行合理的投资，是投资者获取在大盘指数反映出增长态势时的巨大收益才是股票投资的重要手段。指数复制就是指投资者通过确定目标指数，然后建立一个指数反应变化的投资组合，从而获得与目标相对应的收益率的收入。一般来说，这种复制法有两种：一是完全复制法，一是优化复制法。完全复制法重点是根据实际购买指标的比例来进行投资组合的构建，最终达到指数复制的目的；而优化复制法就是根据预先设定的标准，进行部分删除，然后根据比重的大小，权衡收益选择哪个优化配置，最终实现实际与目标数据之间的误差在可接受的范围之内。前种方法追踪数据误差小，但是所需资金量大并且市场深度不够，存在大的资金流动风险；后者虽然降低了建仓成本和维护成本，但是在具体的操作上难度不小，误差较大。
（二）债券复制
这种复制法主要是采用一组债券进行复制数据，投资者通过对债券进行现金流的分解和组合，重新构建新的债券，把握一定的时机实现资产的无风险套利。这种方法本质上是一种现金流复制法，一般来说可以运用内在价值公式法和现金流量法进行复制构建以及最后的合成债券的工作。
所以，我们可以说，债券复制法首先是投资者构建套利，规避风险的一个工具。债券是一种固定收益的工具，本质上是利率产品，投资者可以通过债券市场的买卖活动创新业务，复制新的合成债券，通过套利提高收益和规避风险，实现资产无风险增长。另外，根据复制法，我们还可以实现本息分离债券的合成。将原有的债券进行风险或者收益的分解评估，根据个人投资需求进行定价和交易，这样，分解之后的债券就满足了不同投资者的需求，增强了资金的流动性，从而降低了交易的成本。
(三)基金复制
基金复制主要是体现在基金产品上的一种方法，复制基金一般是分为两种形式，一是通过衍生产品达到复制的效果，一是投资策略的复制，主要是复制成功的上市基金产品。第一种方法可以规避投资的限制，另一种方法可以保护投资者的利益，便于投资管理的操作。复制基金的最大的意义在于创新，通过创新投资，满足金融投资的需求，解决投资障碍、限制以及给予投资者明确的收益目标，有利于投资的扩大和展开。我国目前的基金市场一方面出现上升阶段，对于投资者的利益造成了稀释，并且不断扩大的基金规模也增加了管理的难度，一方面基金的价格与它的收益始终是齐头并进，这给基金的持续销售造成了阻碍。复制基金的产生，增加了投资者的投资回报率，增加了他们的投资热情，同时也拓宽了基金投资的范围，给不同程度的资金投入量的投资者新的投资方向。
三、复制技术在中国的具体运用以及发展前景
1999年7月，基金善丰和基金兴和的相继登台标志着指数化投资方式正式被引进国内金融证券市场。经过10几年的发展，逐渐衍生出多种指数复制技术，其中完全指数复制、优化指数复制、增强型指数在金融领域运用十分广泛，展现出很大的发展前景。对于完全复制法来说，上证50ETF就是最成功的应用实例。上证50ETF是一种投资组合，它以上证50指数中所有成份股为投资对象，以每种成份股在上证50指数中所占的权重为相应成份股来进行投资。从而达到收益率随指数增长的目的。在完全指数复制技术下的上证50ETF的买卖是无法以现金形式赎回基金份额的，而是按照一定比例组合的50只成份股，而申购基金份额也只能通过在金融证券市场买入一定比例构成的50只股票来换取。优化复制指数同完全指数复制一样，在证券市场中占有较高比重，在这种复制技术下，投资者追求的是收益率的增长，最终收益率可以超越目标指数的增长率，从而达到资产的长期增值。以上证180ETF为例，上证180ETF通过优化复制跟踪上证180指数。这种复制技术以上证180指数成份股的构成及比列为基数，通过选择构造资产组合，达到收益随上证180指数增长上涨，并最终超越的目的。增强型指数是完全复制指数与优化复制指数衍生的复制指数。它的目标除了追踪标的指数以外，又包括了借助其他分析工具或金融产品，以达到超越目标指数收益的目的。作为一种积极指数，它对于经济的增长率，工业生产总值增长率，产品销售率，物价指数等一系列宏观经济指标重点关注。通过对于经济形势大趋势、金融财经政策的分析，对未来经济发展的走向做出科学判断，从而合理地配置基金资产、股票和现金资产，从而构建最佳投资组合。
任何一种新技术的投入和使用都伴随着不可避免的客观弊端和不足，复制技术也不例外，作为新的技术，目前来看复制技术的产品品种仍然较少，无法满足大众对于金融投资的需求，其次，复制技术在投资者中的应用仍没有理想中的广泛，许多投资者仍然没有接触了解这种新的理财技术。但总的来说，复制技术作为一种投资理财工具，在发展中显示出强大的生命力和发展潜力，除在我国投资领域占有举足轻重的地位外，也逐渐开始发挥对其他经济领域的影响。
四、结束语
作为新的经济形式，金融投资已经越来越成为当今大众首选的理财途径。而复制技术的引入和高速发展无疑为投资人提供了更加广大的平台和契机。我们应了解复制技术的内涵原理，充分利用新技术的市场竞争优势和有力的发展潜力，降低资金投资理财的风险、增加资金的流动性，从而创造出更加大的利润点。
参考文献：
量价齐升
因低风险、流动性高等特点，货币基金一直被视为理财工具的不二之选。公开统计数据显示，截至去年10月末，市场上货币基金规模已突破5000亿大关，基金市场占有率从6%跃升至18%。从收益能力看，截至去年12月6日，今年以来A类货币基金的平均净值增长率3.51%，B类货币基金的平均收益3.69%，远超一年期定期利率。至同月11日，纳入统计的149只货币基金，有3只7日年化收益率都超过了6%。分别是民生加银现金宝、景顺长城景益货币B和易方达易理财货币，7日年化收益率分别为：6.341%、6.170%、6.042%。
值得关注的是，这三只基金均为去年四季度新成立的货币基金。以10月18日成立的民生加银现金宝为例，自去年11月14日以来，该基金的7日年化收益率已经连续24个交易日保持在6.0%以上，最高达到7.00%。在近一个月内，该基金平均七日折算年收益率达到6.26%，在所有货币基金中排名最高。Wind数据显示，自成立以来，该基金已累计获得O.73%的收益，折合年化收益率达5.06%。
不能只看7日年化收益
从上面的数据可以看得出，7日年化收益率是个不可不看的重要数字，那么这个数字真的很重要吗？
“7日年化收益率可以作为该基金年化收益率水平的一个参考值，但如果跟着7日年化高收益率做投资，往往会出现‘看到的收益和拿到的收益’落差很大的情况。”有基金公司人士解释说，7日年化收益率飙高只能证明近期基金经理在卖出债券兑现浮盈，简单来说，兑现浮盈后的7日年化高收益率不可持续，就跟股票基金分红一样，分红完了净值会掉下来。
“事实上，货币基金的7日年化收益率是把包括当天在内的前7日的平均收益乘以一年天数折合成的年化收益率，是一种理论上预期取得的收益率，而不是真正已获得的收益率。”上述基金公司人士指出。
如此说来，货币基金宣传推介中，完全参照7日年化收益率这一标准投资货币基金其实并不靠谱。相反地，投资者在选择货币基金时，可遵循“大而美”的标准，也就是规模越大越好。这是因为货币基金的投资与股票基金的投资方式不同，不用挨个的配置股票，而是做“钱主”借钱给银行，规模优势往往能够转化成为议价优势，规模越大越利于货币基金经理与银行谈判，从而保证收益的稳定性和吸引力。
据悉，目前，货币基金普遍采用按月结转的收益结转方式，而在余额宝之后，近期成立的不少面向网络客户的货币基金，都开始在产品设计上打破常规，选择按日支付的方式。投资者可以清楚地知道账户每日最新可用余额，为更好地满足网民的需求。
切忌“马上”思维
虽然“马上有钱”作为投资者的美好的愿望，但确是不可提倡的。因为无论是货币基金还是指数基金，它都是一项投资，是一种理财方式。所以遇到好的投资品，不应该先想到“马上有钱”。而是先做到“马上冷静”才好。
首先，由于货币基金作为现金管理工具，其进攻性不强，并不适宜长期投资；再者，单纯投资货币基金也有可能错失股市、债市的投资机会。因此，对于风险承受能力相对较高，有长期投资理财需求的投资者，建议选择组合的方式，比如将股票基金、混合基金、债券基金、货币基金等不同类型的基金产品按照不同比例进行组合配置，不仅可有效分散风险，又可适当提高组合的进攻性。
中国大众理财年会由《大众理财顾问》杂志倾力打造，面向以读者为代表的中国个人投资者，针对金融理财市场热点，集结权威专家主流思想，求解财富管理难题，力推实务特征，是目前国内创办时间最早、民众忠诚度最高的大型专业理财盛会。
年会邀请金融理财界权威专家，碰撞思想、涤荡智慧，藉由市场盘点、趋势展望和路径选择大讨论，拓宽大众理财视野，启迪大众财富智商，展现理财精英风采，致力于促进中国理财业的健康发展和投资者的理性成长。
目前，通胀成为民众最为关心的字眼。为保卫财富安全，为大众提供趋势及操作策略指导，“第六届中国大众理财年会・2011”围绕通胀话题展开――通胀环境下的理财布局。本届年会于3月26日下午在北京新世纪日航酒店成功举办。名家讲坛中，知名经济学家祝宝良结合当前货币政策走势，分析了对民生和投资理财方面的影响，并提出相应指导对策。实战课堂中，来自金融机构的专家为听众详解应对通胀的财富保值增值策略。其间，年会了由本刊发起的中国最受大众信赖的保险产品评选结果，并为获奖保险公司颁奖。
投稿须知――致读/作者函
承蒙读者厚爱，最新数据显示，《大众理财顾问》的征订量同比增长了10%，《大众理财顾问》的社会关注度日益提升，稿源丰富，选择多样，这给了我们极大信心，同时也鞭策我们更加努力，使这本刊物更精美实用。为保证刊物质量，特向亲爱的作者及读者做如下说明。
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全球股市持续低迷，但很多国家的股民却并不那么紧张，因为某只股票的盈亏似乎不会特别影响他们的收益。不同国家的股民有什么不同特点，请看记者的报道。
欧洲的债务危机似乎看不到头，坏消息接踵而来，全球股市也在此冲击下，经历着一波又一波的下跌。股市低迷，很多国家的股民却并不那么紧张，他们也关注股市的涨跌，不过，某只股票的盈亏似乎不会特别影响他们的收益。
澳大利亚：股民盯紧中国经济。
10 月 14 日这一天，澳大利亚各大投资机构、股民都锁定了电视频道，每个人的双眼紧盯电视屏幕，专注收看、收听——中国统计局在公布中国9月份cpi（消费者物价指数）数据。
中国的经济数据为何引起澳大利亚股民如此高的关注？原来，中国cpi数据是审视中国经济现状的标尺，而中国经济发展的好坏直接关系着澳大利亚股市，特别是资源股股票的走势。
据澳大利亚宝泽金融集团投行部董事，投资理财专家艾伯特介绍，澳大利亚股民与其他国家的股民有很大不同。股民占澳大利亚总人口43.5%，占比堪称世界之最。但其中差不多七成股民的股票是由祖父辈传下来的，他们乐于定期收受股息。所以在澳大利亚要看一只股票是否走好，主要看股息派发的好坏。
过去十多年，澳大利亚许多国有公司如银行、电信公司及保险公司等通过股票上市进行私有化，很多澳大利亚人是因为这些上市公司对其配送股份而成为股民。他们中很大一部分是股民委托他人理财，并不是自己开户炒股，仅有5% ～ 7% 股民为活跃股民。
澳大利亚股市的单日交易量不大，因为九成股票是由澳大利亚各个投资机构如银行、基金来操作，由散户持有的比例很小。
不过，不直接参与投资、不直接参与股票买卖不等于澳大利亚股民对股市不参与、不关心。艾伯特说，澳大利亚股民的参与程度这几年越来越高。过去每逢股民年度大会，股民甚少关心，只有少数股民会参加会议。自从2008年后，每年11 ～ 12月召开股东年度大会，股民都积极参与，而且在会上责问、大骂董事会，一点都不客气。
这样的参与度造成澳大利亚股民对投资理财师的要求越来越高。金融危机前，澳大利亚股民通常很潇洒，由投资理财师负责其股票投资，常常是几个月不过问一声。艾伯特介绍，现在大不相同，只要股市一有风吹草动，股民电话就一个接一个打进来。而且随着世界经济全球化和网络信息的发达，股民与投资理财师收到的股市信息只相差很短时间，股民常常电话打进来指挥投资理财师买卖股票，弄得不好就要对投资理财师说风凉话，“为什么电脑不够快啦，是不是没钱买呀，你们的投资策略是不是改变了……弄得投资理财师们有些无所适从。”
澳大利亚股市的海外资金量很大，如今，欧洲各国都把投在澳大利亚股市的资金调回本国，澳大利亚股市现阶段出现了反常性走势。不过，澳大利亚股民对澳大利亚资源股还是非常充满信心的。由于担忧美国的经济和欧洲的主权债务，他们对金融股持谨慎态度。
随着澳大利亚经济与中国经济发展的联系日益紧密，甚至出现了澳大利亚的资源股是否走好全看中国经济“脸色”的情况。艾伯特表示 ：“澳大利亚股民对中国来澳大利亚投资的欢迎程度，远远高于美国和欧洲对中国投资的欢迎程度。”
日本：“渡边太太”不炒短线。
日经指数（日本经济平均指数）是亚洲股市最重要的风向标之一，受欧美股市影响，日经指数最近处于下挫状态。但是，日本民众和媒体对这次股市震荡的反应很平静，大部分讨论仅仅停留在专业媒体和报纸的财经版块。
在日语中，并没有“股民”这个词，他们的措辞比较复杂，叫做“个人投资家”。从这两个词语的构词中，我们就可以品味出，日本人对投资股票、基金、债券等有价证券的态度，是比较慎重和严谨的。
上世纪90年代初泡沫经济破灭后，日本人的投资态度就日趋谨慎，许多日本人发自内心警惕并拒绝暴富，因为历史的经验已经告诉他们 ：一夜暴富的神话幻灭后，必将带来无尽的哀伤与痛苦。
在这种思维方式的影响下，大多数日本人仅将股票、基金、债券等当作“比银行利率高些”的理财方式，而非赚钱方式。也因此，在日本的散户股民中，家庭主妇和单身白领占据了很大的比例。一般的日本主妇，在缴完房子和汽车的分期付款、安顿好全家日常生活、计划出每年的节庆和度假之后，才会拿出余款的25% 至 40% 进行各类投资和理财。股票一时涨跌，并不会对她的家庭产生重要影响。
日本的散户只要买了股票，基本都会长期持有，很少有“炒短线”的股民。
他们也只会在认可了一家上市企业具备长期成长价值之后，才买进这家的股票。
和面对股票指数时的无所谓态度相比，一部分日本主妇在面对汇率时却显得不那么平静。同时，和股市的平淡形成鲜明反差的，是近两年来日元汇率涨跌的消息不停冲击着日本各大报纸的头版和电视新闻的头条。
上世纪90年代末的金融危机后，日本的银行储蓄利率降为0.02%，被称为“零利率”。这一政策，促使许多原本靠银行利息理财的家庭主妇，不得不考虑将手里的钱换成外国货币，存到利息较高的外国银行。而这种方式一旦操作熟练，就演变成了我们非常熟悉的“炒汇”。
前几年，东京外汇保证金市场就出现了奇怪的现象 ：上午明明正处于某种市场行情中，但到中午突然进入拐点，大量资金同时进入或抽出，将下午的市场搅成一团乱麻。经过一番调查，工作人员发现，是家庭主妇们忙活完上午的家务，吃了午饭，各自到最近的网点办理外汇业务。因为日本主妇的生活极其规律，全国几百万家庭主妇不约而同地一起出动，形成了一只具有强大金融影响力的“太太军团”。当然，日本主妇们喜欢卖出手中的日元，买进银行利息较高的澳元或新西兰元，并存入当地银行。新西兰人发现日本人账户中有许多姓“渡边”的，就称呼这些外汇市场上的日本主妇为“渡边太太”。如今，“渡边太太”已经成为世界金融市场中不容忽视的一支力量，大家都明白，只要有新的风吹草动，就一定能再次看到她们的身影。
加拿大：职业股民比较少。
要说到“加拿大股民”，我可不陌生，因为家里就有一个——我太太。正休产假的她即便出门或喂奶，身边也总带个“黑莓”，好随时随地收看最新股市讯息。
不过她这样的“加拿大股民”在加拿大纯属另类 ：加拿大的主板和创业板股票数量繁多，但大多数股票股性呆滞，每天成交寥寥无几，一天交易结束拉出一根横线或一条折线，绝不是什么出奇的事，因此传统上加拿大股民并不总盯着盘面看。
过去加拿大人通常都是委托专门的股票经纪人炒股，因为北美股票数量庞大，属性繁多，且各种权证、分配方案十分复杂，许多都需要专业操作，如果股民自己动手，会十分辛苦。因此如果找到可靠的经纪人，炒股很方便。
但找经纪人最大的问题，一是门槛高，二是手续费高昂。一般的正规经纪人都会要求开户资金的下限，15万加元（1加元约合6.3元人民币）算是低的，一些知名经纪人根本不接百万以下的小客户 ；经纪人当然不会白给你服务，除了交给证监会的印花税，他们都会收数额不小的手续费，当然，手续费是可以讨价还价的，比如有的经纪会告诉客人，每天交易不低于若干次，或每年交易不低于若干次，就可以减免手续费，可如此频繁的交易，一般人是根本不敢去做的。
近年来这个门槛开始一点点降低，一些银行或投资公司推出一种“自助式炒股”服务，股民参加这种炒股组合，可以不受开户门槛的限制，手续费也会低很多（因为没有经纪人为你服务）。但这种玩法不太符合传统北美股市习惯，所以吸引的多数是亚裔移民。
加拿大很少有所谓“职业股民”，除了自己“开盘子”做投资公司或独立经纪人的（这要在中国得算“券商”）。在加拿大，主流股民是有部分闲钱的白领和中产阶级，他们资金充裕但时间有限，委托经纪是常态。加拿大也有各种股指期货和“放大盘”的操作，敢入场的倒都是“职业股民”，但为数较少。
钻石投资理财三步走
第一步：投资前，看懂行情，跑熟渠道
在你准备投资钻石之前，了解钻石投资、交易的国际动态，学会分析钻石报价表非常有必要。上海钻石交易所(中国国内唯一的钻石进出易平台)的钻石进出口额在近年大幅攀升。2010年上海钻石交易所的钻石交易额突破20亿美元，达21.77亿美元，并且首饰用成品钻石进口额已超过日本，成为全球第二大钻石消费市场。国际业界普遍看好中国钻石市场的发展前景，尤其是下一个10年，更被誉为中国钻石产业发展的“黄金10年”。
IDC(International Diamond Center国际钻石中心)的钻石信息值得关注，IDC已与中国银行达成长期合作意向，2011年初IDC将钻石作为投资品进入中国银行中银理财中心，计划在未来3年内与中国银行达成深度合作，进入全国各个中银理财中心。每周五Rapaport Diamond Report会最新的钻石报价表，它是国际上公认的权威钻石报价，是投资者及时掌握钻石价格变化最确凿的数据之一。
除此之外，你还要及时关注国际贵金属价格行情、石油、证券、期货、汇率、战争等热点事件。当然，风云变幻的世界政治也要列入你关注的范畴，它们都会成为直接或间接影响钻石价格(行情)的因素。这些都是你进行钻石投资前一定要做的功课，只有这样你才能在钻石投资领域瞅准机会，有的放矢!
第二步：购买时，裸钻还是钻饰，证书是保证
钻石行业目前是国际上合法的垄断行业，大部分货源都控制在戴比尔斯(DeBeers)手中，供货渠道单一。所以任何关于名牌钻石和“南非钻”“印度钻”更具有投资价值的说法都是讹传。钻石不存在品牌概念，对投资钻石而言名牌不会给钻石加分。钻石也不具备产地的价值。钻石不管产自哪里，只要综合4C标准较高，价格都不菲，而且，中国有明文规定不能在钻石上标注出产地。钻石的价值取决于钻石质量和市场需求，属于即时价值。
想要你的钻石稳妥升值，专家的建议是购买“裸钻”，摒弃奢华包裹的钻石，更纯粹也更有价值。2011年上半年的钻石销售行情显示，“裸钻”价格已上调了3次，升幅共20％。重要的是，名牌钻饰其钻石成品价格是“裸钻”的3倍以上，其品牌附加值使钻石溢价非常高。
钻石是全球唯一的只涨价不跌价的商品(除2008年全球金融危机)。规范的钻石投资收益确实是比黄金稳定可靠。要想在钻石投资中获得满意的回报，千万不要相信自己的眼睛，甄选钻石严核钻石证书才是硬道理。国际间审核标准最严格也最有名气的鉴定机构包括GIA(美国宝石学院)、IGI(国际宝石学院)、HRD(比利时的钻石高阶层议会)证书。你购买的钻石一定要附有这几家鉴定公司的证书。只有这样，你的钻石才会更有价值更容易流通。在中国，最好还要具备国家珠宝玉石质量监督检验中心的NGTc(钻石及镶嵌钻石分级)证书，它是中国最为权威的钻石鉴定机构。
投资钻石除了享受每年约10％-15％以上的惊喜回报率之外，“寻价”也相当刺激和给力，因为钻石价格在世界各地存在比较明显的差异，这会让你在“寻价”中乐趣无穷，目前在美国和印度的钻石交易市场上钻石比较便宜。精明的投资者，会在钻石涨价时去美国，跌价时去印度。原因是，美国是全球最大的钻石销售地区，而印度是全球最大的钻石加工市场。
第三步：钻石套现，升值有窍门
在钻石的保存问题上，我们完全可以信赖银行开设的个人存放保险箱，甚至委托“钻石投资理财顾问”代为保管。你最关心的钻石如何变现，目前国内的渠道主要有3个：拍卖会、典当、回购，确实都不是理想的途径。拍卖会上一般都是精品钻石，对投资客的钻石要求比较高。因为关税等问题国内拍卖公司很少涉足钻石拍卖。而根据目前国内市场行情，典当行的出价一般是正常市场价的1／3，卖给典当行的钻石实际上是“赔大了”，非常不划算。在国内最佳的变现方式是在网上钻石交易或直接委托“钻石投资理财顾问”操作来变现。
你可以自在地将钻石带出国。按照国际惯例买卖钻石无需实名制，不需要进行财产(价值)的公证、登记和备案，它的可移动易携带、匿名隐蔽的特性让它去世界任何地方都畅通无阻。钻石出国后(特别是欧美国家)可以通过抵押融资、拍卖、珠宝公司回购等途径让你的钻石最大程度体现它的价值，带给你最为满意的现金回馈。
中外顶级专家把关钻石投资
布莱思J.坎贝尔
BRlAN J.CAMPBELL供职于世界钻石权威DeBeers集团。长期从事专业钻石勘探、开采、甄选和设计等工作。
品位：国外对钻石品质评鉴方式是什么?
坎贝尔：对钻石的选购和评鉴，许多国家都参照GIA美目宝石学院(GemologicalInstitute of America)的4C标准，即重量(Carat)、切割工艺(Cut)、色彩(CoIour)、净度(CIarity)。重量(Carat)，克拉是衡量钻石重量的单位(1克拉相当于200毫克)。克拉数越大，钻石就越重。切割(Cut)，切割赐予钻石第二生命。只有经过切割和打磨后。钻石才能焕发出真正的魅力。切割工艺愈佳。钻石愈璀璨夺目。色彩(Colour)，钻石的颜色依据深浅，被分为20个色彩级别，分别用英文字母D至Z表示。分级字母越接近D。就意味着钻石的颜色越接近于白色。而分级标准外的其他颜色。如红色、蓝色、紫色等，由于极为罕见，这些颜色的钻石被视为钻石中的珍品。净度(Clarlty)，内含物是钻石形成过程中保留的天然印记，其数量、类别、色彩、大小和位置等要素被统称为“包体”，可对钻石的价值产生影响。内含物越少，钻石的价格就越为昂贵。
品位：钻石报价表似乎不太容易读懂?
坎贝尔：举例说明，查询一颗重量为1.31克拉、颜色为G、净度为WSl的圆形裸钻报价。结果显示在Rapapor是参考价格为：9000美元(克拉单价)×1.31 ct(裸钻重量)=11790美元。但是有的情况下实际买入价格会比这个算出来的价格要低，特别是1克拉以下的情形更为普遍，因为虽然这个表格作为钻石报价的基础，但是根据不同的品质，有不同的折扣，特别是1克拉以下的。有的1克拉以上也有少许的折扣。
刘留君
中国珠宝电子商务有限公司总裁，长期从事钻石领域的加工鉴定，具有商贸的实际工作经验和管理能力。
品位：1克拉以上的钻石才有保值功能吗?一定是越重越有升值潜力吗?
刘智君：不一定。0.30，0.50，1.00，2.00，3.00，5.00克拉(可上浮5％-10％)的钻石都具有保值增值功能。钻石升值潜力取决于市场对某种钻石的紧缺程度。
品位：拍卖会上拍卖的钻石通常起价门槛是多少?
刘智君：可以无底价起拍。投资钻石应是0.30克拉以上的证书钻石。
品位：钻石投资的门槛高吗?如果某白领有20万闲钱。该如何进行钻石投资才最精明?
刘鲁君：10万元人民币就可以初试钻石投资。20万可以买1个2.00克拉或2个1.00克拉：50万可以买个3.00克拉等循序渐进。
品位：网购钻石要注意哪些事项?
刘智君：质量决定钻石的价格，质量证书是反映质量的指标。验收钻石时应注意钻石和证书与数据库的数据必须相符合，一定要查验：1.镭射号与证书中的对应号相一致；2.重量标识与证书中所标重量一致；3.证书中所列出的数据与钻石出售机构对外(网络)公开的数据相吻合。
当儿童信托基金(CTF)主导着儿童投资市场的同时，很多金融产品也瞄准了儿童这一特殊的市场。你可以把钱存固定利率存款帐户，同时和一些积极进取的新兴市场基金签定操作协议，为自己孩子做投资理财。
虽然CTF可以提供非常优惠减税政策，但不是每一个孩子都可以参加CTF投资，CTF只接受2002年9月1日后出生的孩子，所以，你需要寻找到其他方式来投资。
即便是那些确实取得了资格的孩子，作为他们的家长，你也要把钱投在不同的储蓄和投资产品之间。这将会给你带来更多潜在赢利机会以及多样性的选择，并且有可能为孩子获得更多的钱。同时，你的运作会更加灵活，你的孩子也可以从一些金融产品中学习到理财的概念。例如，从孩子小的时候就建立房屋互助会储蓄户头，能帮助孩子培养存款习惯和复利计算以及更复杂观念。
抵御价格上涨
这里有一些小贴士可以让你抵御价格上涨。
1．灵活购物
如果你在商店里购买一些物品，请不要被商家提供的价格优惠促销活动所迷惑，应该去你所在的小区的其他商店做一下对比。
不要忘记食物不仅在超市里才能买到，有时候在一些药物商店，会出售鸡蛋和牛奶，价格可以便宜很多。
浏览一些专门的网上商城，打折网站，来购买价格优惠的产品。
2．讨价还价
根据最新调查，超过90%的家电等相关行业，在销售的时候，都会有一个给客户机动的折扣额度。所以，一旦你想要的商品超过预算，你可以和商家还价。如果您没有得到相应的折扣，可以要求商家免费安装，运送，或者延长保修期等。
3．避开费用
财务策划师在我国走俏的根本原因在于市场环境发生的巨大变化。伴随我国经济的高速增长，民众生活日益富庶，富裕人群数量不断增加，很多家庭已经进入了小康。但是，财富积累并不意味着会打理财富，如何投资规避市场风险使投资增值，成为许多人探讨的新话题。于是，熟悉资本运作和投资理财的专业人士成为个人和企业青睐的对象也就不足为奇。
财务策划师是为客户进行理财规划的专业人员，根据客户的资产状况与风险偏好，为客户寻找一个最适合的理财方式，提供全面的财务分析及建议，以确保客户资产的保值与增值。用形象一点的话说，他是横跨银行、保险、证券、财税、不动产鉴定等多个领域的“金融健将”。记者在走访财务人才培训市场时发现，目前，国内已有多家培训机构开设了与财务策划师认证相关的课程。学员经过培训，不仅能胜任专业的个人理财，对企业理财，特别是国际会计准则、国际财务管理、企业财务决策等也具有相当独到的见解与策划能力，成为一个复合型的财务策划专家。
某证券公司财务主管钟先生曾接受过注册特许财务策划师（FChFP）认证的培训。他表示认证培训让他有机会与一些国内理财界的权威人士面对面地交流，使他感受到扑面而来的最新理财资讯，极大地开拓了他的视野。同时参加过注册特许财务策划师（FChFP）认证学习的银行高级经理蔡先生说，通过学习，他发现对以前遇到的很多问题都茅塞顿开，课程的案例对现行的银保合作以及其他的银行混业经营有很好的启发作用。
麦肯锡的市场调研显示，我国个人理财市场利润巨大，截至2006年6月增长至570亿美元。我国快速发展的中小企业也对理财有着巨大的需求，2006年企业理财市场的利润达到1371亿美元。
财务策划行业将会成为我国未来的“暴利”行业，这种趋势已经初现端倪。目前中国财务策划师缺口是500万，已经被国家人事部列为紧缺人才。一位业内人士表示，我国金融业长期处于分业经理模式，所以导致能够贯通各投资门类知识综合型人才的缺乏，目前理财服务人员的理财策划经验还比较欠缺，国内的理财服务尚处在起步阶段。
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