时间：2023-08-01 17:08:01
导语：在新手理财方法的撰写旅程中，学习并吸收他人佳作的精髓是一条宝贵的路径，好期刊汇集了九篇优秀范文，愿这些内容能够启发您的创作灵感，引领您探索更多的创作可能。
作为80后的家庭小主妇雁子是洗化公司的一名销售职员，早在04年时，在买房没有钱这样的现实问题，她开始意识到钱对生活有多么重要，“有钱人的家庭不一定幸福，但没钱的家庭生活一定会出现许多烦恼。”从那时候起，雁子就有了初步的理财意识，计记生活流水账，并努力地硬性储蓄。要想理好财，持好家，学习理财知识是必不可少的。
那年她开始疯狂地浏览各种理财信息，常常泡在各种理财论坛里学习别人怎么理家。同时也知道了12存单法的银行存款方式，什么是股票和基金，保险也是理财必备的工具等一系列的理财知识。
05年她购买了人生中的第一份保险到2006年买基金入市到现在，她学到了不少东西，当然在此期间也走了不少冤枉路。回想起在07年9月份，大盘高位运行，她不顾风险将手里的资金大量加仓于基市，特别是10月份认购上投亚太优势，当时配比成功的机率是25.41%，买后净值一直亏损，终于在亏损35%的时候割肉出局，因为用的并非闲钱，这次经历给她留下了深刻的教训。
08年是雁子投资理财中最有转折性的一年，这一年她顺利地住上了新房，结了婚。简单的硬装花了近5万元；置办大到家具家电，小到锅碗瓢勺，又是4万多元；基金定投一直都是绿洼洼的，一次性投入的基金亏损度更是惨不忍睹；为自己交的保费高达6000多元；交学费2000多元。
资金面造成的压力让雁子苦不堪言，对于像她这样的年轻人来说，贷款买房真的是面对生活压力的开始，这种压力如非亲临，是很难体会其中的艰辛。现在回首自己的历程，雁子深深地有一个体会，便是买房的时候，因为年轻气盛，过高的预估了自己今后的能力，透支了今后的生活，所以一定要预算到位，才能临危不乱。
在遇到08年投资理财的挫败后，让她以后的理财心态比以前平和许多，“走弯路是为了以后走得更远，在理财这条路上，我的方法总在不断的微调，只为寻找出最适合自己的方法。” 她认为虽然家庭理财要因人而异，但也是有规律可循的。对于新手理财，雁子总结了五条建议：
第一步，先从预算与记账入手。预算的目的是为了让自己的小家有目标有方向，使得开支更有计划性；而记账则可以清晰地反映小家的收支情况，有利于更好的预算。预算与记账相辅相成，当这个好习惯坚持几个月以后，你便会清楚地了解家庭的财务情况是否健康，是否需要适当控制。
第二步，选择适合小家成员的保险，让家庭成员不再裸奔。国内不规范的营销模式及高额的佣金提成方式让大多数国人对于商业保险有偏见，但是保险对于一个家庭的财务规划相当重要。大家要重视它的保障功能，不要太在意是否有投资功能。
涨亦何欢 跌亦何惧
一个进入市场的投资者，应该达到的理想境界是什么呢？可以套用一句话：涨亦何欢，跌亦何惧。
2006年买的基金让我赚了一倍多，兴致正浓的我2008年开始拿着这些钱投资到股市。起初，就是跟风买股票，没多久我的账户就缩水50%。因为没有学习股票技术知识，让我吃了不少亏。吃一堑长一智，我开始从最基础的股票知识学起，慢慢地积累了些许经验。
第一，对于兼职股民来说，中长线绝对是个好的投资方式。做中长线最好选相对低的点进入，刚开始最好选择低估值蓝筹股，尽量不要选小盘股。
第二，尽量不要去听小道消息或某些付费网站放出去的消息。新手要养成良好的习惯，多关注财经新闻比任何小道消息都管用。股市不像天气预报，可预测的机会很小，除非在一个相对稳定的时期，可以做一定的概率预测。一个利好或利空消息完全可以左右股市当天的走势，更何况有时有些突发事件。
第三，国内股市与货币政策紧密联系在一起，一定要多关心央行的货币政策。中国的股市是大盘涨基本上都涨，大盘跌几乎都跌。
第四，不要有一夜暴富和急于求成的心理状态。大家在股市里的最大对手就是庄家，庄家想尽方法圈散户的钱，然而散户还是像飞蛾扑火般往里冲。对付庄家的最好办法就是不理他，庄家最怕的就是他在表演时散户没人看，这就是博弈。
第五，投资股市要有理性的投资计划和心态，不建议贷款投资股市。用一颗平常心来看待股市投资，做中长期投资计划。
第六，新手不要养成割肉的习惯。可能很多人会说这可以果断斩仓再买进别的股票以降低损失，我觉得这是心理上的自我安慰，多数散户赔钱都是在割肉上体现出来的。
辽宁读者 蔡文颖
从事收藏须谨慎而为
凡事都得付出，没有付出，就没有收获，收藏亦是如此。如今喜欢和热衷收藏的人日益增多，要想在收藏这一行搞出点名堂，取得大的收获乃至成就，并非易事。天上不会掉馅饼，要想搞好收藏，就必须明白其中的道理。
有的人总希望通过收藏得到更多财富与金钱，有的人则是想通过收藏让自己名声大震，甚至名扬海内外，这样的心情是可以理解的。人生短暂，能够在较短的时间内让自己的梦想变成现实，当然是好事。想法是好的，事情会不会完全按照自己的预想去发展可未必。在收藏这条道路上同样如此，其间也是充满坎坷，遍布沧桑，千万不要以为只要不断投资，就一定能够收获许多，就一定能够获得成功。
有的人总是抱有幻想，想当然地认为只要投资再大些、再多些，就能收藏到宝贝。实际上，这只是一厢情愿的事。有的人为了收藏不顾家人劝告，不听朋友建议，一意孤行将大把金钱往收藏里面砸，不但没有通过收藏走上富裕的道路，反而使得家人跟着自己受罪。
收藏不是没有作为，而是大有可为。然而，收藏也并不是随便就能成功的，作为热衷收藏的人，一定要慎重并摆正心态。成功更好，倘若失败，也不会影响太大。
湖南读者 毛周林
本刊提示
“大众理财俱乐部”特惠图书
本刊将继续举办部分优秀理财图书特惠售卖活动，以答谢“大众理财俱乐部”会员长期以来的支持，其中包括《欧元的故事》等热点畅销书以及《大众理财实战宝典》等经典畅销书。
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理财微语
01
有的人会抱怨：存款变保单、存款变基金、理财产品亏损，认为这都是银行工作人员误导造成的。@刘彦斌认为这是不客观的，造成上述现象的主要原因是客户自己的无知！客户都是成年人，应该有自己的判断，自己在单据上签了字，一旦出问题反过来责怪银行就不对了呀。因为无论是保险还是理财产品都是你自己签的字。
@刘启斌：靠谱，俗话说一个巴掌拍不响！
@兴融斑斓：如果依据客户的签字能够判定其是责任的唯一承担者，则经过一段时间将使大家签字时更加慎重，促使客户在签字前认真阅读各项条款，避免因此上当受骗也减少社会上的类似骗局。因此，还是法律层面上的一个需要探讨的问题。
@少波有话说：这句话，在很大程度上，是为银保的误导销售找一个推脱的借口！为什么不从银行的角度出发，提高从业人员的业务道德呢？
@CMP郭锐：公允地评价银行的功过，更有利于中国金融业的发展。投资者也需要提高自己的鉴别能力，更不能把银行还当政府部门来看待。 //@刘彦斌: //@袁胖儿: 不贪婪什么事都没有！人性！
02
发改委副主任彭森《求是》撰文指出，绝不能简单地把物价上涨等同于通胀。只要物价涨幅控制在合理区间内，明显低于经济增速，明显低于居民收入增长幅度，那么，这种可控的、温和的物价上涨就是社会可承受的。
@古笛悠扬：物价低于经济增速么？GDP是钢筋水泥搭建的，物价上涨是事关民生的。
@时讯雷达之网罗天下：貌似很有道理，收效如何以后再看咯～
@不经意地看你：话是没错，可现在物价上涨也叫温和吗？也叫可控吗？动不动来个蒜你很、姜你军。今天猪肉，明天鸡蛋，此起彼伏，此消彼涨，收入涨了么？我们已经被平均了无数次。
@外号-2万 ：哎，不是不能接受物价上涨，只是上涨要符合机制和上涨适度，而不是乱涨；为何又不说说房价涨得超过了居民收入增速？
03
央行4月16日起将人民币对美元交易价的日内波动幅度从0.5%扩大至1%。美国市场观察网站称此举是为了助力经济，防止出现剧烈衰退。香港《南华早报》网站称这有助于使抱怨中国操控人民币汇率的美国政治家闭嘴。
@谭雅玲：人民币浮动区间扩大是一件因势利导和顺势而为的事情，改革要对应市场，同时应该防范和阻力风险，这两点我们都对，为何预期人民币升值呢？市场机制应该更加形成和促进双边态势的更合理和理性。
@王祥远_ ：个人觉得浮动区间变大会增加投机者的套利空间，会增加风险。
了解各种理财知识有助于发现投资机会，而财富只给有准备的人。
股票、外汇、基金、期货、黄金……现在可供选择的理财方式多种多样。
回顾近三年，每年均有一次极大的投资机会。2005年，最大的投资机会是债券。这一年，上证企债指数年涨幅高达24%，国债指数涨幅达14%。这样高的年收益，对低风险的债券市场来说，简直不可思议。
2006年，最大的赢家是基金。在基金中，最大赢家不是开放式基金，而是封闭式基金。开放式基金收益最高的品种年收益约为180%，封闭式基金年涨幅最大的高达264%，大盘封闭式2006年的平均年涨幅大约为150%，高于开放式基金100%的年收益。
2007年，最大的赢家是股市和楼市，股市和楼市在人民币的升值中不断创下新高……
了解各种理财知识有助于发现投资机会，而财富只给有准备的人。
存款：小数怕长计
很多人会说，存钱是个笨方法，投资才是钱生钱的办法。但是，把钱放在银行里还是很多人选择的理财方法，但是，即使你把银子放进银行，也要会算账。
例如，升息后，定期利率涨了，你要知道，定期存款均按存入日利率计息，如果要享受新的存款利率，就需要到银行取出转存。所以，及时办理转存可以增加利息收益。当然，在利率上调后，对已存定期存款是否需要转存，还要看已存入时间的长短。如果一年期、三年期、五年期存入时间分别超过46天、90天、132天，就不要再转存，否则得不偿失。
如果采取活期存款，也不应让资金在“原地踏步”。你可以留意各大银行的一些新的转存功能，这让你的存款在保持活期的流动性的同时又获得更高的回报，譬如工行的“利添利”、7天通知存款、浦发银行东方卡的转存功能。广东人有一句话，“小数怕长计”，所以，哪怕是把钱扔进银行，也不要让它冬眠，要经常“照顾”一下它，你的财富才会增值。
基金：代销比直销更适合普通基民
作为一种成效较高的现代化投资工具――基金，以其集合投资、分散风险以及专业理财的特点而受到投资者的广泛关注，目前已一跃成为中国家庭的首选理财工具。投资基金要交纳认购费、申购费、赎回费。购买基金的渠道有二，一是“直销”、二是“代销”。所谓直销，就是直接从基金公司买卖基金。投资者可以在各大基金公司的销售部门或者网站买到。由于直销销售环节少，所以它的最大优点就是手续费低。
直销也有很多不方便的地方，比如，开户麻烦，而且不同基金公司支持的银行卡不一样，这使得基民在客观上无法实现短期不同公司旗下基金的转换操作。简便、快捷的代销比直销更适合普通基民。因为代销机构比如银行、券商作为专业的机构有着丰富的服务经验和良好的交易平台，在交易过程中出现问题的情况比较少。
当然，有投资实力的投资者们还可以通过专业的第三方理财机构或基金销售公司购买基金。这种方式会收取一定的顾问费用，但既可以解决在挑选基金时的专业性的问题，又可以有一定的手续费优惠。目前，发达的资本市场上投资者主要是通过理财顾问的形式进行投资。
股票：牛市里的冷思考
2007年5月28日，这一天是股市上一个值得纪念的日子――中国股市的总开户数突破了1亿，这是个空前的奇迹！这个奇迹也说明了一个问题，“炒股”已经是人民生活中的一个重大理财方式，因为A股频繁创下牛市新高，“在牛市里，随便买一只都能赚钱！”的观念迅速传开，惹得老孺都积极参与，你一出门，碰到个熟人，见面打招呼就变成了：“嘿，股票涨了没？”
但是，在股票市场炒股是否能赚到钱，除了“消息准”外，“会看盘”是最重要的因素。中国股市由于“计划经济”特征明显，行情特别容易受到消息面的主导。尽管如此，股市的涨跌沉浮，千变万化，必须通过一个载体――盘口知识来反映。如国家政策、经济形势、各种消息和上市公司的经营状况、市场主力动向以及中小散户的心理等等，一切都会通过价和量这两个最根本的因素表现在盘面上。
所以，如果没有丰富的盘口知识，还是不要轻举入市，毕竟，没有永远的牛市，一旦熊市来临，很可能你会被套在“珠穆朗玛峰”，很多年无法解套。玩游戏前，起码先要明白游戏规则嘛。
国债：风险小，收益稳定
国债具有风险小收益稳定的特点，所以这个投资品种一直都受到普通投资者的关注。
国债有两种：凭证式和记帐式。平常你看到人们站队买的都是凭证式，有点不好买。凭证式国债最大的优点是没有市场风险，它不能上市，提前兑取时的价格不随市场利率的变动而变动，所以可以避免市场价格风险。目前凭证式国债的三年期利率为3%多一点，稍低于同期定期储蓄。记账式国债的购买手续稍复杂些。记账式国债，是指没有实物形态的票券，而是在电脑账户中作记录。在我国，四大商业银行和各证券交易所已为证券投资者建立电脑证券账户，因此，可以利用证券交易所和银行的系统来发行债券。我国近年来通过沪、深交易所的交易系统发行和交易的记账式国债就是这方面的实例。如果投资者进行记账式债券的买卖，就必须在证券交易所或银行设立账户。所以，记账式国债又称无纸化国债。
炒房：受政策影响较大
楼市“牛市”引发贷款购房投资热。于是，很多人聊天的话题会围绕“在这投资值不值？这个区域的房价会不会升？大户型好出手还是小户型好出手”等投资性问题。大家都希望自己能在楼市热中“炒”一把“赚”一把。很多人甚至去贷款买房作为投资。
但据调查，虽然楼市大热，几乎是每月一个新高，但普通投资者通过买楼赚钱的毕竟是少数，原因有二，一、通过贷款买房，贷款时间是10年或者15年，利息交了一大笔出来，恰好抵消了增值和折旧那部分。二、如果只是买了一套房子的人，如果卖了自己的房子，那就要用更高的价格去买另外的房子，所以房子没有出手，房价多少也与它无关。
“楼市”热虽然在世界各国都热过，但是却不是每个时期都热，受政策影响较大，据英国《金融时报》11月8日报道：由于利率水平较高及信贷紧缩，目前在英国通过抵押贷款买房并出租的投资方式成本不断提高、回报降低、投资周期延长。
炒楼需要的资金比较多，一旦贷款，负债也较多，所以，除非你有足够的眼光和足够的资金，否则，在这时候买房投资似乎没有多大的必要和意义了。
信托：从“身在闺中无处识”到声名鹊起
信托投资让投资者从认识到接受，仅仅是在三四年的时间里。信托是“代为财产管理”，即信托公司作为理财专家，接受委托，代为管理其委托财产，并在信托结束后将财产交付给指定的受益人。
虽然相比券商集合理财和证券投资基金，证券投资类信托的收益不及前两者，一般在3％至8％之间，但由于其产品设计使投资者本金损失风险控制在最低水平，同时又能获取相对稳定的预期收益率。所以，不论是和银行存款相比还是与同期债券比，信托产品都有非常明显的优势。投资者选择信托产品进行投资，可以根据自身的资金实力、未来的预期收入、税收状况、现金流的分配等确定合适自己的信托产品。如对青年投资者，抗风险能力较强，可以参加一些资本市场运作的信托产品。但如果你对自己未来的收入预期不高，资金增值的目的只用于养老和医疗的，应该选择以项目为主的预计收益稳定的信托产品。
另外，如果你预计未来一年内现金需求比较大的，可以选择投资一年期限的信托产品，而如果这笔资金在未来的若干年内变现需求不大，可以选择投资期限在3～5年的品种，以获得更高的收益。
黄金：交易日趋火爆
去年以来，国际黄金震荡上行，从年初601.5美元最高上升到693.5美元，涨幅15％。
2005年、2006年，黄金分别走出最大收益为18.04％和41.47％的上涨空间。有专家分析说，美元步入疲软格局、油价下跌空间有限等因素将支撑黄金在今年内有30％－40％的上涨空间，使黄金的投资价值凸显。所以近期从股票市场撤出的投资者很多都开始转战黄金。
现在可以投资的黄金产品非常丰富，有纸黄金、实物黄金、黄金期权等。投资也变得越来越便捷，门槛越来越低。如纸黄金，投资者只要带着身份证与不低于购买10克黄金的现金（目前资金大约为1650元左右），就可以到银行开设纸黄金买卖专用账户。而且，在网上就可以直接购买。
收藏：人生阅历决定你到达的层次
随着2008年奥运会的临近，各种奥运收藏品价格也大幅度上扬，尤其在金银价持续上涨的刺激下，奥运金银纪念品在各种奥运藏品中更是迎来一轮上涨高峰。其中，部分藏品的价格已经较发行价将近翻了一番。
因为这个重要的原因之一，带动了其它收藏投资的热潮，很多报刊杂志都独辟版面介绍投资收藏方面的内容。投资收藏的品种多种：可以有古典家具收藏、名家成扇的收藏、古币的收藏、名画的收藏……
但收藏市场上大家都深藏不露，所以你想“拜师”还真的很难。人生阅历决定你能达到层次的深度。所以要想学习收藏投资应该全面学习提高自己的综合水平。
期货：学好股票再做期货
期货是适合个人的金融投机市场，他与股票的共同点是：都是银行第三方存款，是国家合法的金融市场，适合个人投机。不同之处是：期货只用10%的资金交易，T+0的模式，一天之内可以任意交易，做多也可以做空也可以。
如果是一名投资期货的新手，建议先应该学一些股票方面的基础知识熟悉市场，熟悉品种特性、熟悉交易规则和交易方式再入市。在真正交易前，可以先进行模拟交易，这样可以加快学习，模拟交易可以促使你更快的进入状态，促使你带着问题去思考和学习更多的东西。例如，在哪个价位上买卖，如何控制资金风险，止赢，止损等等。
外汇：时尚的理财方式
误区一：储蓄收益与存期成正比
人们通常认为储蓄存款存期越长，利息收入也就越高，但对于小额外币存款而言并没有这么简单。与人民币存款相同，我国小额外币存款也有活期和定期之分，不同的是小额外币定期存款分为1个月、3个月、6个月、1年和2年5个档次，而且其利息定价也相对灵活。1年期以下的存款利率由央行定上限；而2年期存款利率则完全由商业银行自主确定，央行不再限制利率上限。不难看出，在央行连续提升短期小额外币存款利率上限的同时，各家银行如果未及时相应调整2年期存款利率，那就很可能出现2年期利率反而没有1年期利率高的利率倒挂现象，事实证明这种情况在本年初的一段时间里也确实出现过。由此可见外币储蓄存期长不一定就利息高，而且因为目前美元正在处于明显的加息周期，建议储户存款时以短期为宜，以避免错失升息收益。
误区二：利率统一规定，存哪儿都一样
2004年11月18日起，央行不再公布美元、欧元、日元、港币2年期小额外币存款利率上限，改由商业银行自行确定并公布。既然存款利率由银行自己说了算，那自然就会出现定价不一的情况。以美元为例，以下是自2005年10月15日起各大商业银行执行的2年期存款利率表。
通过此表不难看出，各银行之间存款利率各有不同，有的相差竟达到0．75个百分点。在此提醒储户：外币储蓄利率并不统一，一定得睁大眼睛“率比三家”。
误区三：存外汇不如购买理财产品
过去，由于境内外汇存款利率太低，人们往往不愿意选择外汇储蓄而购买外汇理财产品。但如今经过连续4次升息后，外汇存款与外汇理财产品的利差在逐渐缩小。今年以来，商业银行看准外币利率升息趋势，开始在外汇存款收益率上做文章，相继推出了优利存款、协议存款等形式的外汇储蓄，这些存款存期都在1～2年之间，分别为13个月、15个月、18个月、21个月、24个月，其收益率完全可与银行的外汇理财产品相抗衡。
以美元为例，华夏银行外币协议储蓄存款的13个月美元存款年利率高达3．85％，储户如果选择此种存款，到期时就可拿到比1年期存款多近1倍的利息，如遇特殊情况需要提前支取也不必因此而支付外汇理财那样的违约金。
另外，投资肯定有风险，收益越高也往往意味着风险越高。外汇储蓄风险小，恰逢利率上调，对于以求稳为投资宗旨的人们，保守的外汇储蓄的确是最好的选择。
误区四：盲目跟风结汇
近期，许多人见人民币升值，意识到手中的外汇会因此而缩水，于是盲目结汇，结果越存越亏，损失了收益。定期存款利息的计算公式为：本金×存期×年利率×(1－20％)，还是以美元为例，我们不妨仔细算一算。
某储户在华夏银行有10000美元活期存款，作为一年半后子女的教育储备，所以暂时没有支出需求，故考虑将其存为定期存款。现在他有两种选择：
1．将美元结汇，办理人民币定期存款。忽略活期利息，按8．11的汇率计算，10000美元可换得81100元人民币，再以此做为本金选择1年期定期存款自动转存6个月的形式，到期税后收益本息合计为81100×1×[1＋2．25％×(1－20％)]×11＋2．07％×(1-20％)／2]=83243．4元。
2．保留美元，将活期转为小额外币协议存款，存期18个月，利率3．95％，到期税后收益为10000×(1＋0．5)×3．95％×(1－20％)＋10000＝10474美元，不考虑汇率的变化，以8．11计，合人民币84944．14元。
显然，储户如果选择第二种储蓄方法，到期将多获收益1700．74元。即使存在人民币兑美元升值的预期，市场要达到此种方法同样收益的汇率水平，近期之内可能性微乎其微。而且，对于大多数储户而言，目前不仅仅是个别银行推出的小额外币协议存款收益高，所有外汇结算银行的3个月、6个月及1年期的美元、澳元、港币、英镑存款收益都高于同期限人民币存款收益。
在国家外汇储蓄利率不断上调及银行同业竞争激烈的大背景下，外币储蓄收益正向利好方向发展。对于手中持有外汇的储户来说，要不要结汇最好先算算细账，否则吃力不讨好，而且回头要想再换回外汇可就没有那么容易了。
作为一个喜欢金融学、学习金融学的大学生，进入金融服务行业是我的梦想，那么选择银行作为我假期实习的工作地点是最理想的。由于假期的时间比较多，实习工作需要的时间不长，因此我决定再选择一个实习工作，丰富我的假期经历。作为零售业的一大主力，超市是一个很庞大很复杂的整体，其中又蕴含了很多经营之道，这是我选择超市工作的原因。
二、实践内容及过程
（一）乐购TESCO蔬果课职员
我的假期经历从投简历开始。在确定了假期工作方向之后，我开始给大连市内各大超市的人力资源部打电话咨询是否提供给大学生假期临时工作机会，沃尔玛、家乐福、乐购、友嘉等超市都有这样的工作。我便开始准备简历，并于月10日接连投出了4份简历。
投出了简历，下面要做的就是等待。等了两天，心情比较焦急。毕竟这是我第一次比较正式的找工作，虽然仅仅是一个兼职，但也很有里程碑式的意义。第三天有点眉目了，乐购的人资给我打电话，要我准备照片、身份证复印件、户口本复印件以及高中毕业证书复印件等一系列资料去参加面试。月13日我怀着既高兴又忐忑的心情来到了乐购公司的办公区，面试之前的紧张程度与之前在学校学生会竞选不差上下。有过以前的经验，这一次能显得镇定一些。面试没有我想象的那么复杂，仅仅是主管问几个比较基本的问题，看起来就像是走走形式。接下来就办理入职手续，填各种表格，进行安全教育。安全教育无非就是小心抬、搬东西等注意事项，并要求新员工签署一个安全须知，我想应该是公司避免安全事故责任的手段吧。除了乐购，我没有接到其他超市的面试通知，看来被乐购选上也是比较幸运的了。
月15日我就正式成为了乐购TESCO大连友好店的一名员工了，我被分到了食品部蔬果课，每天工作4小时，每小时28元。蔬果课的正式员工和我们兼职员工除了待遇和工作时间以外是没有任何区别的，第一天上班穿着乐购统一的红色服装，带着工作证，心里特别的激动，虽然工作的收入比较低，工作类型也是比较低级的体力劳动，但是毕竟是第一份工作，异常的激动。工作比较简单，但是比较杂，而且对于不了解蔬菜水果种类的大学生还是有一定困难的。我们主要工作就是将每天物流送来的成箱的蔬菜和水果分门别类地送进仓库，再将各种商品有序的摆放到货架上，及时补货，清理掉品质差的蔬果，清理货架杂物等等。但是由于没有生活经验，我和与我一同工作的大学生只能分辨诸如大白菜、西红柿基本的蔬果，对于麻椒、圆椒、青尖椒等比较相近的品种根本没有概念。而这对于零售很重要，比如河北水晶梨和河北雪花梨虽然长得很像，但是价格每公斤却相差5元，如果将货摆错了，超市每天很大的出货量，会给公司带来比较大的损失。好在我们的主管比较耐心，他给我们讲每种蔬果的区别，经过两三天的熟悉，我逐渐可以准确的分辨各类商品了。其后的工作对于我都没有什么问题，同事们对我都很照顾，友好店总经理偶尔还会来问问工作情况，很和蔼的样子。总经理平时经常对正式员工发很大的火，但是对做兼职的大学生却很和蔼，我明白即便是严厉呵斥我，我也需要忍受，毕竟以后无论是做什么工作总是要接受领导的批评的。
乐购的工作一直持续到了月29日，29日早上7：30开店的时候蔬果课的商品没有完全上架，影响了出售商品，店总经理大为恼火，那天要求我以后每天早上6点开始工作，但是从我家到单位坐公交车需要40分钟，最早的公交车也是5点30分，我跟主管说明情况打算商量工作时间，主管说如果6点不来还是没法按时将蔬果上架，这使得我无法再继续工作下去，只好办理了离职手续。办了手续，领了工资卡，第一份工作结束了，15天420元，但我这15天不仅仅收获了这点钱…
（二）中国建设银行大连市分行胜利路支行实习理财顾问
由于妈妈的关系，与在乐购的工作相比，我可以更为轻松的得到建设银行，习的机会，要知道，这个机会一般都是给大学本科毕业生的，我能够得到，真的很幸运。
工作时间还是4个小时，支行行长考虑到我上午要在乐购工作比较辛苦，安排我每周一、三、五、六的下午工作。而且工作的类型是营销，要比体力劳动轻松一些。由于不是正式员工，工资不能按照营销的多少来决定，还是计时的方式付薪，每小时10元，虽然没有了计效付薪的激励，但是从事自己喜欢的金融类职位，还是觉得很舒心的。
行长给我分配了一个很重要的职位，理财顾问。这是一个银行网点主要收入的来源，所以当然不能完全交给我这么个新手了，所以我是实习理财顾问。工作内容就是给有理财需求的客户推荐相应的理财产品，在客户较多的时候充当一下大堂经理的角色，维持大堂秩序，引导客户办理业务。
月20日下午我第一次工作，下午行长给我一些理财产品的资料，让我前两天先熟悉一下建设银行代销以及自销的各种理财产品。由于我有一些投资经验，因此看这些资料还比较方便。就在我第一天坐在大堂熟悉资料的时候，由于大堂的客户比较多，理财顾问比较忙，一位客户看我这里没有人，便走过来向我咨询投资的问题。可能是我的第一个客户，所以我对她印象比较深。是一位年龄在50左右的阿姨，说有10来万闲钱不想放在活期了，让我推荐个基金。我还没有看多少建行的资料，只能用自己的少量知识跟这个阿姨解释了。还好她比较满意，听从了我的建议购买了那个基金。行长听说我上班第一天就卖了10多万的基金很惊讶，但听了我的描述之后也指出了我的不足：语言不太规范、没有注意使用诸如“您”这样的敬称，还有银行每种理财产品代销的奖金是不同的，说白了就是回扣不一样多。经过行长的指点，我也了解了银行一小部分的收入来源。的确，作为一个销售，目的是为了获得利润，在满足客户的理财需求的前提下，销售者自然要将利润大的产品给客户。
月13日由于过年了，我的实习工作也就到此结束了。整个寒假得到了980元的报酬，真的不仅收获了这微薄的金钱，更多的是我对社会生活的体会和理解。
三、体会
当我开始了实习工作，课堂变成了超市和银行大堂，老师同学变成了单位主管和顾客，而我面对的也不再是看似虚无缥缈的成绩，取而代之的是关乎到能否富裕、小康甚至温饱的饭碗。不久的将来，这就是我必须面对的和必须接受的事实。
在这短短的一个月中，我最大的收获就是学会了如何与自己的领导、同事以及客户沟通，在工作中不懂的要去问，但不能盲目的问，应该是在观察以后不明白的再去问，不仅可以避免被领导认为学习能力不强，另外也可以使自己更好的掌握恰当的工作方法。而我也解决了其他的一些问题，比如遇到突发事件时的应变能力，超市和银行都会经常发生争执，无论是顾客和员工之间还是同事之间，都需要有人来平息，以免给公司造成不良影响。
一个成熟且优秀的投资者，要具备独特的和长远的投资眼光。因为大多数投资者在市场里面都是平庸的，你的独到和独特或者大多数人的不认可，很可能在未来就是你成功的要素。
“洪七公教导郭靖战胜黄蓉的秘诀是要学会她打她的，你打你的。这就像我们普通投资者与机构投资者博弈一般，重要的是要学会坚守自己的投资原则和投资系统。”他每一次站在台上与投资者分享经验时，总会用幽默风趣的故事告诉大家最宝贵的理念。他曾任北京大学中国政府经济研究中心研究员，从事证券期货投资多年，也多次受邀于国信证券联合证券，东莞证券等多家证券及期货公司培训VIP客户，投资者普遍反映收获颇丰。
他就是本期操盘手访谈录的嘉宾，深圳市宏德投资管理有限公司总经理，炼金术金融投资教育集团焦点投资心理学专家付坤先生。
《卓越理财》：介绍一下炒股您觉得重要的环节有哪些？
付坤：其实我们都知道在投资市场上，最终成为胜者的概率是比较少的，可能也就10%。我个人包括我所了解到这个圈子里的人，都有各自的操盘方法和特点。但我认为总结下来，要把股票做好无非有几个重要环节：
首先是基本功。扎实的基本功是一个投资者成熟的基本条件，我跟我的合伙人经常在讨论近期操作的时候，经常谈到，其实操作时间长了，就是比谁的基本功更扎实。
基本功我认为主要包括几个方面，首先是对一些基础知识的了解和掌握。举个例子，现在很多的投资新手不知道“市盈率”是什么？或者是它所代表的含义是什么？是不是越低的市盈率就真的越好？另外我经常出去讲课，也会发现很多做了5、6年的投资者，知道MA是均线，但是不知道到底MA的优点和缺点什么？我认为在使用一套系统或者方法的时候，了解这套方法的优缺点是至关重要的，因为只有这样你才能坚持使用它，并赚你该赚得钱。虽然懂得类似上面提到的什么“市盈率”“MA”等不一定能稳定赚钱，但是这就是基础知识。初期进入市场的时候我建议投资者要广泛的涉猎各种流派的知识，这样对于你今后进一步的确立你自己的方法很有帮助。
其次，基本功我认为还包括“投资逻辑的建立”。举个简单的例子，上证指数从2009年8月4日从3478点一路震荡向下，2年来没有创新高。导致这种走势的因素有很多，有国外的因素，也有国内的。但这种走势跟2009年以来国家的逐渐从紧的货币政策是分不开的。央行开始利用加息、上调存款准备金率和公开市场操作等手段来收紧流动性。说到“加息”，正常的逻辑是：如果央行加息，也就是提高了存贷款利率，如果当存款利率提高到一定程度，投资者会把股市中的资金抽走放到银行，这样逐渐股市的资金就会减少，自然股价就会下来。股价的下跌会引起更多的资金抽离股市。所以我们会认为“加息、上调存准等”对股市是利空。但是2006、2007年的股票市场，确是在一路的加息和上调存准的过程中屡创新高直至6124点，这个原因又是什么呢？再深入说就是，影响股价上涨或者下跌的因素也分为主要和次要的。虽然2006-2007年国家紧缩银根，但是当时影响股价更大的更重要的因素确是：股权分置改革和人民币升值，这两个因素的利好远远超过了利空的因素，引起了一轮大牛市。刚才我阐述的就是货币政策和股市的一个简单的逻辑，不管这个逻辑是对是错，但是对于你投资者本人，一定要有一套能讲得通的理论，有对有错，慢慢修正，最终就会形成你的一套正确的投资逻辑，这个是你能做出正确投资决策的基础。
然后是投资眼光。在这里我不得不提一个我们都知道的人，就是巴菲特先生。讲到眼光，我们要学习巴菲特。40年前投资华盛顿邮报，获利丰厚；1987年投资可口可乐持有至今赚得盆满钵满。同样香港有位投资者叫刘元生，1988年和股票上市的时候共计买入万科A400万人民币，曾一度成为万科第一大流通股股东到现在一股没卖。最高的时候2007年其早年投资的400万增值到20亿左右。这些决策靠得就是投资眼光。一个成熟且优秀的投资者，要具备独特的和长远的投资眼光。因为大多数投资者在市场里面都是平庸的，你的独到和独特或者大多数人的不认可，很可能在未来就是你成功的要素。
最后是信念，其实也就是心态，它可以帮你在困难的时候继续坚守你的理念，这是非常重要的。什么叫信念？看你有没有信念？举个例子，当你经过深思熟虑选择出一个股票，买入之后股价跌幅30%，这个时候你还能不能继续坚持你原有的判断？这个就是信念的最佳体现。没有信念可以说铁定赚不到大钱。
《卓越理财》：您觉得投资者盘中盘后还要做什么工作？
付坤：对于这个问题我要先声明一点，我盘中很少看盘，股票上，如果一旦买入短期内是不会卖的，所以也无需天天盯盘。期货市场每天收盘前看20分钟左右，基本上不盯盘，因为做投资还是离市场远一点好，越近你的心态波动越大，远一点可以忽略短期的波动，对捕捉大的趋势有好处。但是对于很多人，盘中不看盘不太容易做到。
我觉得投资者还需要一些心得，这些心得是取决于你对历史熟悉的基础上的。对投资历史越熟悉对未来就越具有预见性。投资历史包括国内和国外。投资者在盘后可以对中国20年，美国近100年中重大的影响股价的事件要深入研究到熟悉。
《卓越理财》：在您的投资体系中,选股的标准有哪些,哪个您觉得最为重要?
付坤：作为一名中国的投资者我是感到幸运的，因为中国现在整体的经济形势还是向好的，而且我认为还会持续若干年。所以我们只需对选什么行业、选什么公司、在什么价格买这几个标准确定好就可以了。但在这里我要说明的是，往往选股我们都是想选择未来赚大钱的股票，但我觉得先要知道选什么样的股票能让你亏大钱很重要，如果了解了选什么样的股票亏大钱，规避它那离赚钱就不远了。比如说，如果1997-1998年买入四川长虹，到现在还会亏大钱；2000年买入st康达尔到现在一样亏大钱；另外如果2007年9-10月份买入很多股票到现在还是亏钱的概率高。以上表明：处在夕阳的行业不能买，被人爆炒过处在高位的不能买（涨幅巨大，尾端加速上涨），整体市场估值过高的时候不能买。规避你上简单的几点选股标准，你亏大钱的概率就会有所降低。相反赚钱的概率就会有所提高。
《卓越理财》：您用了多久形成自己的投资体系,从普通散户变为职业投资者最需要克服的弱点是哪些？您觉得普通投资者是否适合用多种交易方式？
付坤:3年左右初步形成个人的投资理念，5-8年完善，10年左右完整，但没有完美的，后面要不断的完善和修正，巴菲特在60岁的时候自己的投资体系才真正的完善。投资是一个没有退休的行业，用一句话来说“活到老，学到老”吧。从普通散户变为职业投资者，首先要解决的两个问题就是：生活压力的问题和操作资金的问题。生活压力越小越好，操作资金不能太小。这是我个人的理解。
投资模式后面真正用的不需要多，一种就够。巴菲特在2010年的年报中说过：“我现在做股票包括选股票的方法和五六十年以前还是二十多岁小伙子的时候做股票的方法没什么两样。”用这句话来解释更加明白。但是这一套系统是经过大量的学习、思考和验证之后选择出来的，一旦选择出来就需要长期坚持，甚至一辈子都要坚持的方法。所以我才说对于刚开始进入投资市场的投资者，我建议广泛学习各种流派的方法和理念，这样对于你今后形成自己的理念有很大的帮助。巴菲特虽是基本面大师，但早年的他也很懂图表分析。
《卓越理财》：能否谈谈您控制风险的方法？对于被套的投资者来说，您有什么建议？
没有最好，只有适合
没有最好的基金，只有最适合的基金。并非收益率越高，基金产品就越好，因为收益是和风险匹配的。根据不同投资者的情况和风险偏好，基金公司设计了多个品种的基金产品。投资者应该结合自身情况，选择最适合的基金产品。
投资者在选择基金时，要综合考虑的因素主要有：基金类型、基金公司、投研团队、过往业绩等。
选类型
根据收益和风险水平的不同，基金可以分为成长型基金、价值型基金、混合型基金、债券基金、货币市场基金等。投资者应该评估自己的风险偏好、资金状况，选择出适合自己的基金类型。
选公司
投资者可以重点考查一下基金公司的股东实力、投资团队的能力和经验、风险控制能力、客服水平等，选择一家值得信赖的基金公司。对于投研团队，可以重点关注一下其过往业绩和投资风格。
选产品
对于具体的基金产品，投资者可以参考一下其过往业绩。虽然过往业绩并不能代表其以后的业绩，但是过往业绩表现突出的基金，以后业绩依然突出的可能性更大。
综合考虑这些因素，投资者就可以选出最适合自己的基金产品了。国内投资者使用较多的是晨星基金评级。晨星是专业的基金评级机构，基于基金以往业绩进行定量评价，旨在为投资者提供一个简化基金筛选过程的工具，是对基金进行进一步研究的起点，而不应视作买卖基金的建议。基金具有较高星级，并不等于该基金未来就能继续取得良好的业绩。基金未来表现仍然受到多项因素的影响。投资者可以适当参考晨星评级，结合自身情况，对基金产品进行综合考查，长期追踪，作出选择。
长期持有，熨平风险
作为一种间接投资工具，基金的业绩表现通常和它所投资的金融工具的表现相关，和它的持有期限并无直接关系。但是，在长期中，基金管理人通常能够通过合理配置，在一定程度上熨平证券市场的大幅波动，取得高于市场平均收益率的业绩表现。因此，基金是一种在长期中取得稳定增值的理财工具。
长期持有并不等于越长越好，不用加以特别关注。投资者应该根据自己的情况，合理安排资金的进出，有闲余资金时购买合适的基金，而在迫切需要资金时赎回基金。在持有基金的过程中，投资者应当关注自己所持有基金的变化以及证券市场的动态。在出现异常情况时，应及时抽身，或者在发现更适合自己的投资工具时，赎回资金进行投资。
理财专家门诊
基金的收益计算
Q：我是一名在校大学生，一直对投资理财感兴趣，前一段我买了两只基金，但我是个新手，有很多东西不是很明白。
比如，书上说基金是一种应该长期持有的理财产品，不应该频繁申购和赎回。我想问，基金应该是按份额还是按本金计算收益呢?它是不是按复利计算收益的呢?
举个例子：假如我在年初买了1万元的基金，它的净收益半年能到50％(不计算手续费，半年后我赎回能拿到1.5万元)，一年是100％。如果我在半年后赎回，然后再购买，到年末的收益与我一直持有到年末的收益会不会不同?前一种会不会更高一些呢?期间没有分红，和有分红有什么区别呢?
沈阳读者王建赢
A：首先，基金是按照本金计算收益的。所谓复利也称利上加利，是指一笔存款或投资获得回报之后，再连本带利进行新一轮投资的方法。从定义上看，复利有两个要素，一是要有固定的利率.二是要有固定的计息周期。而基金产品并没有这两个特点，也就没有复利的机制了，但如果你在基金购买分红中选择了红利再投资，那么从原理上来讲是带有复利盈利特征的。
而你提到的赎回后再购买是没有复利效应的，而且还会导致不必要的手续费损失，举个例子：(为便于计算.假设在认购期购买净值为1元的股票型基金，此时认购费率为1％，申购期基金申购费率为1.5％，赎回费率为O.5％)你有1万元，那么扣除手续费，你得到的基金份额是10000×(1―1％)=9900份。
a方案，半年后你赎回再购买；假设基金的净值变成1.5元，如果你此时赎回能得到9900×1.5×(1-0.5％)=14775.75元，假设你接着投资该基金.假设净值不变(实际情况是你再次购买时，该基金的净值有可能高于、也可能低于赎回时的基金净值)仍然是1.5元，此时得到的基金份额是14775.75×(1―1.5％)/1.5=9702.74份，假设到年底基金净值变为1.7元.那此时赎回后得到的金额为：9702.74×1 7×(1-0.5％)=16412.19元，基金年收益率为(16412.19-10000)/10000=64.12％：
b方案，持有一整年：一年后你赎回，年底基金净值1.7元，赎回得到金额为9900×1.7×(1-0.5％)=16745.85元，基金年收益率为(16745.85-10000)/10000=67.49％。
从上例可以看出，在基金净值不发生变化的情况下，仅依靠基金买卖操作不但没有复利的效果，还会白白支付一笔赎回费用和申购费用，从而造成收益率的损失。定投的基金选择
Q：我想选择两只基金定投6年或6年以上做教育基金，不知该选哪只基金，能给我具体建议吗?
湖北读者周雁玲
A：选择基金应该结合自身情况，考虑多方面因素做出最佳的选择。
永不服输的推销员
林炳生祖籍福建马祖，初中毕业以后前往中国台湾生活。而这个“豆浆大王”最初赴台的梦想却并不是成为一位美食大亨，而是一名周游世界的海员。“因为从小生活在海岛上，加上那会儿觉得男儿应该志在四方，跑船的收入也高，所以就选择了海事专业。”4年专业毕业后，他却选择了当时知名的缝纫品牌“美商胜家”跑业务磨练自己。
由于不是科班出身加之性格腼腆，林炳生的第一份营销工作进行的并不顺利。“虽然胜家公司对外的形象非常好，但找顾客的过程却如同大海捞针，那种感觉甚至就像是乞丐在找对象。”工作进行到第三天，林炳生没有做成一笔单子，备受挫折的他开始萌生退意。“当时我的心里已经打起了退堂鼓，但当我得知单位有和我年纪差不多的同事坚持了3年并且取得不错业绩的时候我最终决定坚持下来，既然同龄人可以做3年，我为什么不可以呢？”
正是这个不服输的决定改变了林炳生的人生方向。在此后的一段时间内里，林炳生开始不断强化自己的内功，学习补充各种与产品相关的专业知识并亲自动手操作练习。短短3个月后，林炳生就从一个新手脱变为了公司的销售冠军。但就在公司有意调任其至总公司担任培训经历的时候，林炳生却出人意料地选择了转行房产经纪。
“因为我觉得在这个领域已经没有成长空间了，我还年轻，我希望换个领域，接受新的挑战，学习更多的东西为自己的创业做基础，所以我愿意重新归零，重新去跑新的业务，接受新的挑战。卖东西无非两种境界，一种是卖到顾客手里，一种是卖到顾客心里。卖到手里是你找客人，卖到心里就是顾客找你。”在房产市场经过一段时间的摸索和打拼后，林炳生不仅再一次顺利跻身行业前十，也在许多同行望尘莫及的顶让业务中找到了自己的创业目标，东拼西凑以60万元台币的价格顶下了台湾永和地区“永和豆浆”最初的商标及店面，开始了又一场不服输的打拼。
豆浆行业的颠覆者
“因为我自己从小就喜欢喝豆浆，吃馒头，再加上看好永和豆浆这个注册商标的未来潜力，所以我决心把这个家喻户晓的品牌发扬光大。”但相比理想的美好，现实的过程确是异常艰辛。在起步的半年时间内，林炳生的两个合伙人就先后因为忍受不了前店后工、采用直火煮豆浆的辛苦而相继选择了退出。但跑业务磨练的意志和韧性还是支撑着林炳生继续为梦想奋斗下去。“一开始我采取的是寄售方式，将自己的豆浆送到面包店、便利店和学校的福利社委托销售，就这样慢慢打开销路，从刚开始的七八百瓶，到后来的一万多瓶，最后引进到台湾的各大卖场，开始委托加工并逐渐在北斗建立了自己的工厂并在品牌进一步成熟的1995年开始拓展至大陆市场。”
为了保证豆浆的品质和大陆每一家门店的统一标准，林炳生选择了不同地域的大豆进行试验，对洗几次，浸泡多少时间都进行了不同的排列组合，最后才选定了东北三江平原的非转基因大豆，并在东北建立了专业的豆浆粉生产基地，进行豆浆粉的制作及深度研发，力图以最新的科技手段改变人们长期以来对于“冲泡豆浆不如现磨豆浆”的“既定观念”。“过去大家总说现磨的好，但其实现代工业加工出的豆浆会更好。相比传统现磨，现代化的生产线采用烘干、脱皮、去芽的先进工艺，一秒就能将现磨需要浸泡一晚上的黄豆激活。此外，现代生产线能在完全排渣的情况下在真空状态萃取大豆的蛋白和精华，用高温属间将酶都化掉，消除喝现磨豆浆可能出现的拉肚子及胀气。我和永和的目标就是专注和突破，我们只做大豆，只做这行业最好的品牌，做这个行业的突破者和颠覆者。”
注重“关联”的投资人
除了在事业发展领域坚持执着专注地踏实筑梦，林炳生的投资理财之路也同样走得稳健。“朋友们都说我看上去有赌性，适合去拼去赌，但我在投资方面却从来不去玩股票，因为相比投机，我更喜欢相对较为稳健熟悉的投资方式”。
由于曾拥有专业的房产经纪人资格，林炳生坦言自己对房产投资领域“情有独钟”：“在台湾创业时，我就习惯将所有的闲钱积攒起来用于房产投资。”在具体的操作模式上，林炳生最常用的方法就是“以租养房”：“我常常用自己的钱投资首付，然后将房屋出租，以租金来支付每月的贷款，这样的投资方式在经济上没有太大负担，长期又有很好的升值空间，每个月还能有部分房租的差价作为零用钱。”大陆开店建厂的这几年，林炳生也凭借同样的投资方式与独到的选址眼光“养”出了不少黄金地段的好店面。“其实相比购买地产，开发和建设房产可以获得更高的利润，我也有机会投入其中，但我仍想专注大豆一样专注投资我事业发展所关联所需求性的标的，因为这些让促使我专心地发展永和的事业，也能为我带来更多的成就感。”
动静皆宜的生活家
刚过完母亲节、端午节，儿童节又即将到来，银行信用卡中心自然不会错过这个喜气洋洋的节日，推出的各色活动中不仅有购物促销，还有积分换礼抢购、旅行特惠等等。可以说既是为孩子带来节日大礼，又是为父母提供不错的优惠消费的机会。
新卡配合节日发行
其中，规模较大的活动首推上海银行联名卡的发行。
上海银行为配合母亲节、儿童节主题特意推出了“上海银行・母婴之家”联名信用卡，其不仅为准妈妈、妈妈们提供上海银行一般信用卡的各项金融功能，还使她们能够享受到更多的特惠服务。比如，这款卡片将终生免年费，取消了每年达到一定的消费次数、消费金额后免去次年年费的规定，为准妈妈、妈妈们减压。申请人如果在2009年7月31日前通过信用卡中心核准，就可以立刻得到价值88元的开卡礼物。每个持卡人都能专享母婴之家VIP会员资格，以及其每月推出10款专属特价商品等个性化服务。
促销优惠缤纷登场
更多银行为儿童节带来的是购物优惠活动。比如广发银行“亲亲我的宝贝”活动、招商银行“戴维尼欢度六一”活动。
即日起至六月底，广发卡和丽婴房携手为准妈妈和家有宝贝的新晋父母们推出“亲亲我的宝贝”活动，凡在丽婴房直营店刷广发信用卡购物的客户，可以专享价格购买指定产品及折上再95折，消费满50。元还可参加抽奖活动赢取百元丽婴房现金消费券；此外，凭丽婴房抵扣消费券，在购买婴儿用品、儿童服饰等商品达到一定金额时可立刻冲抵部分费用。
比如一款宝血可爱电动吸乳器原价580元，专享价为435元；新生床组(木床+牛宝宝5件套)原价2215元，现在专享价1488元。参加活动的城市有上海、北京、广州、深圳、杭州、南京、宁波、郑州、沈阳及武汉。有兴趣的准父母、父母可以从广发卡阿站上查询详细活动情况，并下载打印折扣券。
招行“戴维尼欢度‘六一”’活动是招商银行信用卡中心与戴维尼珠宝公司联手打造的为女孩子一圆芭蕾梦的活动。从即日起至2009年7月31日，“翩舞”、“轻舞”、“风舞”等六款钻石饰品吊坠从原价2180元降至1788元，招行持卡人还可以享受免息、免手续费的分期还款待遇。此外，凡是购买这些产品的持卡人还可以获得18K白金项链一条、手线、时钟储蓄罐、首饰盒等礼品，当然，国家级钻石鉴定书也是必不可少的。
巧妙刷卡旅行更惠
除了给孩子买各种实用品、礼物以外，家长还可以与孩子一同外出旅行，共享天伦之乐。上期杂志中，我们就曾详细介绍了招行、建行、交行、浦发、深发展、兴业及中信银行的活动，现在，广发卡也推出了类似的旅行优惠活动。从现在起至2009年6月30日，刷广发卡可以以特惠价格在芒果网上预订香港、澳门旅游，更可以在海港城、时代广场、又一城、澳门旅游塔等处的数百家商户享受最低5折的优惠。行程不仅包括港澳2天“欢畅购”、港澳4天“享乐购”，还有超短期待1天“闪电购”。
如果假期足够长，家长还可以带上孩子来一次美国深度游，领略美国西岸风情。持卡人可以指点康辉旅游热线并以广发万事达卡支付费用，就能以9999元的价格体验9天美国西海岸旅程。
积分换礼看运气
兴业银行推出的儿童节活动有些与众不同，在6月1日至7日间，持兴业银行信用卡(除益田假日联名卡)在指定类型商户(餐饮业、综合零售业)单笔消费满500元，即可于抢购时间内(6月8日上午10点至下午5点)通过短信方式，以“1积分”兑换百元好礼，礼品总量限3500份。消费者可以从银行签购单的商户编号的第8位至第11位看出其所属类型，比如“5812”、“3813”、“5814”为餐饮业商户，“5311”、“5691”为综合零售业商户，免得以为可以参与抢购却空欢喜一场。
抢兑方式为，使用持卡人在兴业银行登记的最新手机号码，编写短信“DH+卡号末四位+礼品编号a或b”，移动用户发送至95561，联通用户发送至1069009595561即可。其中，a产品为Lomo熊宝宝相机一台，b产品为迪士尼篮球板套装一份。
民生・东航联名信用卡上市
5月21日，中国民生银行携手东方航空公司共同打遣的“民生・东航联名信用卡”正式面世。卡片提供最长51天免息还款期，并印有东航“东方万里行”会员号，可用作东航常旅客卡进行积分累计和兑换奖励。共分白金、金、普卡三个级别。
申请成功后，满足备件白金卡将获赠东方万里行18000点积分、金卡获赠东方万里行1000点积分、普卡获赠东方万里行500点积分。此外，平日的消费亦能累计东方万里行积分，白金卡兑换比例可达8:1，金卡、普卡可达11:1。
在2010年6月30目前，通过东航直营的电子商务平台、呼叫中心购买东航机票，并使用该联名卡支付，除刷卡购票及乘机所累积的双重东方万里行积分以外，还可以享受刷卡购票单笔满人民币100元额外获赠东方万里行50点积分礼遇。
理财信箱
如果您在生活中遇到什么理财的烦恼或者对一些理财新业务不熟悉，我们将邀请本市各银行、保险公司、证券公司、基金公司和信托公司等金融机构的专家为您解疑释惑。
您可以写信、传真或发邮件与我们联系。地址：上海市钦州南路81号14楼《理财周刊》社，邮编200235，信封上请注明“理财信箱”。
Q：近期民生留学生信用卡助学公益基金正式启动，想了解一下这一基金将推出哪些活动?(上海杨浦区 田先生)
A：民生留学生信用卡助学公益基金正式启动。近期，中国民生银行联手上海复旦附中，推出“助腾明天”2009民生留学生信用卡大型公益助学活动，活动共设立“留学生复旦之星”、“留学生卓越奖”、“交流生卓越奖”、“保送生卓越奖”四项大奖，59位复旦附中毕业生获此殊荣。除上述奖励外，中国民生银行更为此次获奖学子带来了为留学生量身打造的金融产品――民生留学生信用卡。
据悉，该卡可由家长申请主卡，留学生本人申请附属卡，境外消费、境内还款，子女的每笔海外交易家长都可以收到手机短信通知，家长可以随时掌握子女的花销情况。为帮助留学生做好出国各项准备工作，民生留学生信用卡提供了全面的优惠权益。比如，使用该卡可以享受多家留学中介的服务费优惠；更可在网上轻松支付各种国外考试费用；民生网上商城还提供了留学用品一站式购物平台，购买留学必备用品可享受超低折扣；民生留学生积分专区更可兑换到万象插头、护照夹等出国必备用品。
民生银行还敏锐洞察留学生及家长需
要为出国采买旅行箱这一市场需求，全面推出了“办卡赠箱”活动，符合条件的客户可获得新秀丽30寸超大托运箱及皇冠20寸随身登机箱，总市场价值人民币三千余兀。
广发聚瑞基金主打“主题投资”
Q：广发聚瑞股票型基金中采用了从上而下的“主题投资分析框架”，如何理解这一投资策略? (广州 简先生)
A：广发聚瑞股票型基金近日火热募集。该基金主要采用自上而下的“主题投资分析框架”，通过主题挖掘、主题配置和主题投资三个步骤，挖掘收益与中国经济发展趋势和投资主题的公司股票，通越定量和定性相结合的方法，筛选出主题特征明显、成长性好的优质股票构建股票投资组合。
该基金认为，从宏观经济和市场基本面来看，前期美联储购买救市国债大规模刺激经济的措施，这一决定目前已促使金融市场产生好转迹象，加上即将启动的刺激消费和企业支出的项目进展顺利，将对美国经济复苏确立信心。
另一方面，国内4万亿的投资方案以及延续的产业、货币政策都对投资产生了比较实质性的作用。从消费的数据来看，目前投资已经在实体经济中发挥了作用。地产、汽车、家电的成交数据转暖，也反映了投资者对经济的预期和信心发生了变化。市场表现上也开始了大方向性的转变，目前这个过程还在延续。
东亚中国紫荆卡推系列优惠
Q：外资银行发行的借记卡也不断推出优惠活动，请具体介绍一下。(上海闵行区张先生)
A：东亚银行(中国)即日起推出东亚中国紫荆全能借记卡的系列优惠活动。据悉，针对今年底前办紫荆全能卡的客户，提供享有首年年费及同城跨行取款手续费的减免措施。另外，即日起至2009年7月31日，东亚银行新老客户皆可参加‘紫荆盛事飘香，刷卡尽享好礼’的活动。
刷卡好礼包括新客户只需在活动期间开卡当月刷卡消费满1笔、单笔消费金额满人民币150元且卡内余额达到相应标准，即可轻松获赠防磁卡册一本。此外，在活动期间当月全国前100名的既有客户累计刷东亚紫荆卡消费满5笔，每笔消费金额满人民币100元且卡内余额达到相应标准，即可获得面值人民币100元的中国移动手机充值卡；或者，当月全国前50名的既有客户累计刷东亚紫荆卡消费满5笔，每笔消费金额满人民币300元且余额达到相应标准，即可获得眼部按摩器一台。
光大保德信均衡精选开放日常申购
Q：光大保德信均衡精选股票基金开放了日常申购业务，能不能介绍一下这一基金的基本情况?(上海卢湾区司 马先生)
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